金融服務(wù)外包是服務(wù)外包的重點(diǎn)行業(yè)，主要包括金融業(yè)務(wù)流程外包(Business Process Outsourcing，簡稱BPO)和信息技術(shù)外包(InformationTechnology Outsourcing，簡稱ITO)兩大領(lǐng)域。金融BPO是指金融機(jī)構(gòu)出于降低交易成本、分散風(fēng)險或價值再造的目的，將部分輔助性的數(shù)據(jù)處理、資金清算、銀行卡業(yè)務(wù)、呼叫中心、災(zāi)難備份等業(yè)務(wù)流程委托給專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)來完成的一種商業(yè)模式，同時也是促進(jìn)發(fā)展中國家經(jīng)濟(jì)增長的—個新興產(chǎn)業(yè)。

我國金融BPO的發(fā)展對人力資源提出了特殊需求

1 離岸金融BPO的發(fā)展有助于推進(jìn)我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級，提供更多就業(yè)崗位

隨著金融業(yè)的快速發(fā)展，金融服務(wù)業(yè)的外包趨勢正不斷加強(qiáng)，越來越多的跨國機(jī)構(gòu)通過服務(wù)外包來實(shí)現(xiàn)成本降低、風(fēng)險分散和流程再造，這為發(fā)展中國家?guī)砹私?jīng)濟(jì)增長和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的機(jī)會，如2008年世界排名前100家的金融公司將100萬個后臺和技術(shù)工作崗位提供給印度，使印度的外包收入由20多億美元猛升至240億美元。金融服務(wù)外包行業(yè)屬于服務(wù)業(yè)的高端領(lǐng)域，是價值增值較高的環(huán)節(jié)，而發(fā)展服務(wù)產(chǎn)業(yè)也是我國推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級，變“制造大國”為“服務(wù)大國”的可行性選擇。金融BPO產(chǎn)業(yè)發(fā)展還能夠?yàn)槲覈鴰砀嗟闹懈叨司蜆I(yè)崗位，緩解日益緊迫的就業(yè)問題。

2 本土金融機(jī)構(gòu)的外包行為為國內(nèi)金融BPO行業(yè)創(chuàng)造更大的市場空間

除了承接離岸金融BPO業(yè)務(wù)之外，日益壯大的本土金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造了潛力巨大的國內(nèi)BPO市場需求。目前，我國金融業(yè)已經(jīng)完成數(shù)據(jù)的大集中，開始進(jìn)入后臺共享和流程再造階段，國內(nèi)很多金融機(jī)構(gòu)也將輔助性的金融業(yè)務(wù)實(shí)施在岸外包(如信用卡發(fā)卡和收單業(yè)務(wù)、保單數(shù)據(jù)錄入業(yè)務(wù)以及數(shù)據(jù)處理等)，這為我國金融BPO行業(yè)創(chuàng)造了廣闊的國內(nèi)市場，成為國內(nèi)金融BPO產(chǎn)業(yè)增長和發(fā)展的又一助推力。正是因?yàn)橹袊袌鐾瑫r具備承包市場和發(fā)包市場的“雙向特征”，使很多國外的外包企業(yè)看好中國，美國、印度外包企業(yè)已經(jīng)陸續(xù)進(jìn)入中國開拓市場。抓住國內(nèi)外機(jī)遇，打造中國具有國際競爭實(shí)力的金融BPO產(chǎn)業(yè)、培育國內(nèi)的外包品牌企業(yè)，時不我待。

3 金融BPO推動了服務(wù)外包基地城市的建設(shè)

為了實(shí)現(xiàn)世界服務(wù)外包業(yè)務(wù)向中國轉(zhuǎn)移，培育取得國際資質(zhì)的大中型服務(wù)外包企業(yè)，全面發(fā)展服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)，我國已經(jīng)批準(zhǔn)北京、上海、天津、深圳、大連等20個服務(wù)外包示范基地城市，這些基地城市因承接BPO業(yè)務(wù)，城市建設(shè)與經(jīng)濟(jì)都有了長足的發(fā)展，知名度也日益提升。2007年，北京市制定的《首都金融產(chǎn)業(yè)后臺服務(wù)支持體系總體框架》正式提出建立北京市金融產(chǎn)業(yè)后臺建設(shè)的總體框架，意味著未來北京金融外包服務(wù)人才的需求必將呈上升趨勢。對金融BPO人才培養(yǎng)模式和培養(yǎng)方案的探索將為此提供人力資源方面的保障。

4 金融BPO行業(yè)的發(fā)展對人才提出了特殊要求

金融BPO行業(yè)屬于金融業(yè)和IT業(yè)、服務(wù)外包行業(yè)的外延交叉性行業(yè)，同時也是典型的應(yīng)用性、國際性行業(yè)，因而在人力資源方面，要求員工具備應(yīng)用型、交叉型、國際型人才的特征，在儲備足夠的金融專業(yè)知識的基礎(chǔ)上，還須掌握IT、會計、財務(wù)管理、企業(yè)管理、項(xiàng)目管理、法律等方面的知識，而這些知識的交叉融合更集中體現(xiàn)為一種綜合技能。承接離岸外包業(yè)務(wù)的金融BPO企業(yè)，還需要員工能夠熟練地使用外語進(jìn)行跨文化溝通。但是，目前高校的人才培養(yǎng)模式難以滿足上述要求，使得現(xiàn)有人才供給與行業(yè)需求之間出現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性矛盾：一方面大量的畢業(yè)生就業(yè)困難；另一方面大量的金融BPO崗位難以找到合適的人才。全國范圍內(nèi)，BPO企業(yè)每年約有20萬個專業(yè)崗位缺口，僅上海每年約有3萬個服務(wù)外包崗位沒有合適人才。高質(zhì)量、針對性的專業(yè)人才匱乏，將在很長一段時間內(nèi)成為制約中國金融BPO產(chǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸。

現(xiàn)有高校人才培養(yǎng)模式難以滿足金融BPO對應(yīng)用型人才的需求

1 強(qiáng)調(diào)素質(zhì)教育，精英教育的高等教育人才培養(yǎng)模式難以滿足應(yīng)用型人才的需求

我國高校常年運(yùn)行的“素質(zhì)教育”“精英教育”雖然強(qiáng)調(diào)理論體系的健全和人才的素質(zhì)培養(yǎng)，但在一定程度上脫離了行業(yè)、用人單位對人才技能的需求，造成了人才供需的結(jié)構(gòu)性矛盾。在現(xiàn)有高校的人才培養(yǎng)模式下，學(xué)校的課程設(shè)置和課程內(nèi)容與行業(yè)需求脫節(jié)、知識結(jié)構(gòu)單一、參加實(shí)際操作的機(jī)會少、教材內(nèi)容滯后，導(dǎo)致畢業(yè)生進(jìn)入企業(yè)的適應(yīng)周期長、企業(yè)進(jìn)一步再培訓(xùn)的成本高，從總體上難以滿足金融BPO行業(yè)對應(yīng)用型人才的需求，使大學(xué)生就業(yè)也受到了應(yīng)用能力、實(shí)用技能方面的限制。

2 “窄口徑、窄專業(yè)”的培養(yǎng)方案難以滿足交叉型人才的需求

金融BPO是金融行業(yè)、IT行業(yè)、服務(wù)行業(yè)的交叉行業(yè)，其人才需求自然呈現(xiàn)“交叉型”特點(diǎn)，要求人才具備知識的交叉性、能力的綜合性。然而長期以來我國高等教育實(shí)行的是“窄口徑、窄專業(yè)”的人才培養(yǎng)模式，雖然在培養(yǎng)研究型人才方面可以奠定較為扎實(shí)的專業(yè)基礎(chǔ)，但難以滿足現(xiàn)實(shí)中行業(yè)的動態(tài)發(fā)展與企業(yè)的現(xiàn)實(shí)需求。為此，教育部曾就高校本科教育的人才培養(yǎng)模式提出了“厚基礎(chǔ)、寬口徑、重實(shí)踐”原則性指導(dǎo)意見，成為高校教育教學(xué)改革的發(fā)展方向。

3 現(xiàn)有的外語教育難以滿足離岸金融BPO對國際型人才的需求

金融BPO行業(yè)遭遇人才匱乏，尤其是能熟練運(yùn)用外語的金融人才缺乏。國際離岸外包業(yè)務(wù)主要來自于歐美，但中國目前能夠利用英語進(jìn)行溝通，具備這種直接對話能力的人才還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足實(shí)際需要。另外，因中國的離岸外包業(yè)務(wù)以日、韓為主，能夠熟練運(yùn)用日語、韓語進(jìn)行交流并具備相應(yīng)專業(yè)技能的國際型人才更是匱乏?，F(xiàn)有教育并非不重視英語能力的培養(yǎng)，但對讀寫能力、應(yīng)試能力的強(qiáng)調(diào)，使很多大學(xué)生雖能夠順利通過四級、六級，但不能熟練運(yùn)用口語交流。目前我國大學(xué)非英語專業(yè)的英語四級考試的詞匯對BPO使用詞匯的覆蓋率還不到50％，說明目前的普通高等教育還不能滿足BPO對英語技能的需求。

4 實(shí)踐教育體系薄弱是阻斷人才培養(yǎng)與行業(yè)需求緊密結(jié)合的關(guān)鍵

人才培養(yǎng)取決于校內(nèi)課程體系、實(shí)踐教育體系、校外實(shí)訓(xùn)基地等方面的密切配合。而實(shí)踐教育體系是增強(qiáng)人才應(yīng)用性、推動知識向技能轉(zhuǎn)換的重要平臺，是聯(lián)系高校人才培養(yǎng)與行業(yè)需求的關(guān)鍵紐帶。金融BPO行業(yè)對人才需求的應(yīng)用性、交叉性特征，更加強(qiáng)調(diào)實(shí)踐教育要對AT]-~養(yǎng)目標(biāo)起到切實(shí)的支持作用。但一直以來，實(shí)踐教育體系是我國高等教育的薄弱環(huán)節(jié)，很多高校的實(shí)踐教育體系流于表面，缺乏相應(yīng)的師資隊(duì)伍，實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容難以跟隨行業(yè)的動態(tài)發(fā)展，因而關(guān)鍵性地制約了應(yīng)用型人才的培養(yǎng)，阻斷了人才培養(yǎng)與行業(yè)需求的密切結(jié)合，使學(xué)生失去了畢業(yè)前把潛在的知識儲備轉(zhuǎn)變成實(shí)際技能的機(jī)會。

現(xiàn)代金融BPO人才培養(yǎng)方案的探索與構(gòu)想

2009年，教育部、商務(wù)部聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)服務(wù)外包人才培養(yǎng)促進(jìn)高校畢業(yè)生就業(yè)工作的若干意見》指出：高校要根據(jù)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的需要，調(diào)整服務(wù)外包人才培養(yǎng)結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大服務(wù)外包人才培養(yǎng)規(guī)模，著力提高人才培養(yǎng)質(zhì)量。一些專家由此提出了“分層次培養(yǎng)”：將金融BPO人才需求劃分為高端、中端、低端三個層次，不同層次、類型的高校，不同學(xué)歷教育應(yīng)進(jìn)行分層次的人才培養(yǎng)，在本科層次上主要側(cè)重培養(yǎng)中端BPO人才。本文就以本科階段金融BPO人才培養(yǎng)方案作為研究對象。

1 以“應(yīng)用型，復(fù)合型，國際型”人才作為人才培養(yǎng)的總目標(biāo)

根據(jù)金融BPO行業(yè)的人才需求特征，高校也應(yīng)當(dāng)在人才培養(yǎng)方案中制定“應(yīng)用型、復(fù)合型、國際型”人才培養(yǎng)總目標(biāo)，在立足培養(yǎng)人才應(yīng)用能力的基礎(chǔ)上，以素質(zhì)教育保障人才未來職業(yè)生涯的可延展性。具體說來，所培養(yǎng)的人才應(yīng)該具備復(fù)合性知識儲備、熟悉金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程、掌握金融機(jī)構(gòu)的基本業(yè)務(wù)操作、能夠進(jìn)行數(shù)據(jù)處理、了解國際規(guī)則、懂技術(shù)、精外語、善管理，能夠適應(yīng)服務(wù)外包行業(yè)企業(yè)需求、可以勝任服務(wù)外包企業(yè)“中端職能層”的技術(shù)與管理工作，具有向高端管理層發(fā)展的基本素質(zhì)。對于那些學(xué)科門類較為完備的應(yīng)用型大學(xué)來說，其學(xué)科設(shè)置和辦學(xué)定位能夠?qū)鹑贐PO人才培養(yǎng)起到全方位的支持作用，在立足金融學(xué)科基礎(chǔ)上，通過學(xué)科交叉、課程模塊設(shè)置的方式來開設(shè)一個有針對性的金融專業(yè)新方向，對金融BPO人才培養(yǎng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)最具有建設(shè)意義。

2 構(gòu)建緊跟行業(yè)動態(tài)發(fā)展、學(xué)科交叉、產(chǎn)學(xué)結(jié)合的課程體系

課程體系是實(shí)現(xiàn)人才培養(yǎng)目標(biāo)的核心環(huán)節(jié)，也是專業(yè)教學(xué)內(nèi)容的集中體現(xiàn)，針對金融BPO人才需求的特點(diǎn)，課程體系設(shè)置應(yīng)體現(xiàn)“應(yīng)用型、復(fù)合型和國際型”人才培養(yǎng)目標(biāo)的特點(diǎn)。因此，在課程設(shè)置方面應(yīng)打通學(xué)科間壁壘，將金融學(xué)、信息科學(xué)、管理學(xué)、服務(wù)科學(xué)等知識以模塊設(shè)置的方法集成于專業(yè)課程體系和實(shí)踐課程建設(shè)之中，構(gòu)建學(xué)科交叉的課程體系，在公共基礎(chǔ)課和學(xué)科大平臺課程的基礎(chǔ)上加入金融類課程模塊、信息技術(shù)類課程模塊、服務(wù)外包課程模塊，通過課程模塊來對學(xué)生進(jìn)行專門性的培養(yǎng)。課程內(nèi)容應(yīng)該緊跟行業(yè)動態(tài)，通過行業(yè)參與課程建設(shè)、聘請行業(yè)專家兼職授課、學(xué)生進(jìn)入行業(yè)課程體驗(yàn)等的方式實(shí)施產(chǎn)學(xué)結(jié)合的課程建設(shè)模式。目前，我國各高校還沒有完整意義上的金融BPO教材，與BPO相關(guān)專業(yè)的教材存在老化現(xiàn)象，對此應(yīng)根據(jù)目前或?qū)淼慕?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r及時更新教材，有條件的可以采用外文類教材，甚至鼓勵教師與行業(yè)共建開發(fā)新的金融BPO教材。

3 搭建并完善產(chǎn)學(xué)研結(jié)合的實(shí)踐教學(xué)體系，以實(shí)踐為紐帶，使人才培養(yǎng)與行業(yè)緊密結(jié)合

實(shí)踐教學(xué)體系對金融BPO人才培養(yǎng)目標(biāo)起到了關(guān)鍵作用，實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)要做到配合理論課程體系，切實(shí)培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)際應(yīng)用能力和行業(yè)適應(yīng)能力。金融BPO人才培養(yǎng)的實(shí)踐課程體系同樣可以利用模塊設(shè)置的方式，通過“金融業(yè)務(wù)實(shí)踐課程模塊+IT技術(shù)實(shí)踐課程模塊+金融BPO行業(yè)實(shí)踐模塊”來實(shí)現(xiàn)人才知識儲備向應(yīng)用技能的現(xiàn)實(shí)轉(zhuǎn)化。除了加強(qiáng)校內(nèi)實(shí)驗(yàn)室建設(shè)外，高校還需要與行業(yè)建立長期的合作機(jī)制，拓展校外實(shí)習(xí)基地，利用學(xué)生參與行業(yè)實(shí)踐和科研項(xiàng)目，搭建并完善產(chǎn)學(xué)研結(jié)合的實(shí)踐平臺，改革實(shí)踐教學(xué)評價與考核方式，改善實(shí)踐環(huán)境，逐步增加實(shí)踐教學(xué)時間，提高實(shí)踐質(zhì)量。利用產(chǎn)學(xué)研實(shí)踐平臺，尋找“訂單式”人才培養(yǎng)與高校人才培養(yǎng)模式的最佳結(jié)合點(diǎn)，在更大程度上實(shí)現(xiàn)與校企聯(lián)合培養(yǎng)，通過聯(lián)合指導(dǎo)畢業(yè)生學(xué)習(xí)、實(shí)習(xí)和實(shí)踐，讓學(xué)生在校期間提前介入實(shí)際工作，實(shí)現(xiàn)學(xué)生技能與企業(yè)需求的無縫結(jié)合，縮短學(xué)生就業(yè)后的適應(yīng)時間。

4 豐富教學(xué)方法和手段、探索教學(xué)方法改革

為了將“應(yīng)用型、復(fù)合型、國際型”的金融BPO人才培養(yǎng)模式落到實(shí)處，高校應(yīng)當(dāng)積極探索教學(xué)方法改革，尤其要重視實(shí)踐實(shí)習(xí)環(huán)節(jié)的教學(xué)方法改進(jìn)。在理論課教學(xué)中引入實(shí)踐教學(xué)，針對課程特點(diǎn)采用案例分析、互動式教學(xué)、討論式教學(xué)等方法，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和參與的積極性，培養(yǎng)學(xué)生的自主分析能力和決策能力；在教學(xué)環(huán)境應(yīng)模擬實(shí)際操作，或者到相應(yīng)的企業(yè)中去進(jìn)行實(shí)地的體驗(yàn)式教學(xué)；在某些課程上適當(dāng)引入雙語教學(xué)，強(qiáng)化學(xué)生的口語能力和對專業(yè)詞匯的掌握；還可以通過鼓勵師生結(jié)對以項(xiàng)目組的形式參加國內(nèi)外的學(xué)生科技活動、金融模擬交易大賽，利用“以賽代練”的方法來開發(fā)學(xué)生的創(chuàng)造力，探索靈活多樣的課內(nèi)外、校內(nèi)外以及各種時間與空間相結(jié)合的教學(xué)新模式。

5 多管齊下，提高教學(xué)團(tuán)隊(duì)的教學(xué)水平和實(shí)踐能力

打造一支教學(xué)水平高、實(shí)踐能力強(qiáng)、職業(yè)道德高尚的教學(xué)團(tuán)隊(duì)是實(shí)現(xiàn)人才培養(yǎng)目標(biāo)、落實(shí)教學(xué)計劃的核心。具體措施包括：通過教學(xué)研究和培訓(xùn)、教師深入校外實(shí)習(xí)基地掛職鍛煉和學(xué)習(xí)實(shí)踐、教師參與科研項(xiàng)目等方式來提升教師的教學(xué)水平和實(shí)踐能力；鼓勵教師獲取與專業(yè)相關(guān)的資格證書，打造更多的“雙師型”教師，使更多的教師具備“雙語”授課的能力，實(shí)現(xiàn)教師教學(xué)能力、實(shí)踐能力、科研能力的相互促進(jìn)與提高；聘請行業(yè)專家和一線工作人員擔(dān)任實(shí)踐教學(xué)指導(dǎo)教師，把行業(yè)培訓(xùn)的教學(xué)模式引入實(shí)踐課程教學(xué)中，提高實(shí)踐教學(xué)質(zhì)量；聘請本專業(yè)校外共建單位的優(yōu)秀專家和具有一定知名度的行業(yè)精英、高校名師和研究學(xué)者擔(dān)任兼職教師和客座教授，經(jīng)常性地舉辦學(xué)術(shù)講座，深化產(chǎn)學(xué)研各方面的聯(lián)系與合作，共同培養(yǎng)高質(zhì)量的應(yīng)用型人才。

同時，還要通過強(qiáng)化教學(xué)管理、健全教學(xué)質(zhì)量保障，來為金融BPO人才培養(yǎng)提供制度保障。通過完善各個教學(xué)環(huán)節(jié)的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)和評價標(biāo)準(zhǔn)，對人才培養(yǎng)過程進(jìn)行全方位的監(jiān)控，確保培養(yǎng)高質(zhì)量的人才。

(作者單位：北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院)