黃治瓊

金融危機(jī)下百姓如何理財(cái)

黃治瓊

面對(duì)金融危機(jī)，百姓如何理財(cái)？專家說(shuō)，身處危機(jī)看危機(jī)，最重要的就是保持平和的心態(tài)，不要把所謂的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，經(jīng)濟(jì)蕭條看得太嚴(yán)重。

家庭理財(cái)?shù)氖滓稽c(diǎn)就是財(cái)務(wù)安全。通過(guò)保險(xiǎn)、證券、基金、信托等多元化的投資渠道，進(jìn)行家庭財(cái)務(wù)管理，把賺到的錢放在安全的金融工具里，變成未來(lái)可以用的錢。家庭理財(cái)應(yīng)推行“三三”制原則，即三分之一用于保險(xiǎn)，獲得風(fēng)險(xiǎn)保障；三分之一通過(guò)中等風(fēng)險(xiǎn)投資，達(dá)成理財(cái)目標(biāo)；其余三分之一用于高風(fēng)險(xiǎn)投資，來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富人生。而在投資上，股票、期貨、收藏等是收益性投資，處于理財(cái)金字塔頂端；基金、理財(cái)產(chǎn)品等處于理財(cái)金字塔的中間；各類保險(xiǎn)、存款是家庭理財(cái)中必不可少的塔基。真正的投資策略，應(yīng)該做到進(jìn)可攻、退可守。只要有穩(wěn)定的防守力量，再大的金融風(fēng)浪都能夠應(yīng)付自如。

當(dāng)前，人們都會(huì)問(wèn)金融危機(jī)會(huì)不會(huì)使資產(chǎn)“縮水”？錢放在哪里最安全？目前選擇儲(chǔ)蓄的居民占多數(shù)。那么如何存款才最科學(xué)合理呢？專家介紹了幾招銀行存款的技巧。

階梯存儲(chǔ)法。以5萬(wàn)元為例，2萬(wàn)元存活期，作為家庭的備用金，便于隨時(shí)支取。3萬(wàn)元中，1年期、2年期、3年期定期儲(chǔ)蓄分別存1萬(wàn)元。1年后，將到期的1萬(wàn)元再存3年期。依此類推，3年后持有的存單則全部為3年期的，只是到期的年限不同，依次相差1年。這種方法可使年度儲(chǔ)蓄到期額保持平衡，既能應(yīng)對(duì)儲(chǔ)蓄利率的調(diào)整，又可獲取3年期存款的高利息，適宜工薪家庭為子女積累教育基金。

連月存儲(chǔ)法。即每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，到期日期分別相差1個(gè)月，也稱12張存單法。大部分市民習(xí)慣將每月的的節(jié)余積攢到較大數(shù)額再存定期。其實(shí)閑錢放在活期賬戶里利率很低，積攢過(guò)程中會(huì)損失一筆收入。而用這種方法能最大限度地發(fā)揮儲(chǔ)蓄的靈活性。從第二年起，每個(gè)月都會(huì)有一張存單到期，一旦急需，可支取到期或近期的存單，減少利息的損失。否則可以續(xù)存，同時(shí)將第二年每月要存的錢添加到當(dāng)月到期的存單中，繼續(xù)滾動(dòng)存款。不妨算一下，如果每月節(jié)余1000元，一年攢下12000元，活期收益僅為86.4元，按12張存單法操作，一年期卻可得利息432元。兩種方法利息相差了近350元。

組合存儲(chǔ)法。當(dāng)有大筆資金在手時(shí)，還可將存本取息與零存整取這兩種儲(chǔ)蓄方式結(jié)合起來(lái)，實(shí)現(xiàn)“利滾利”的理財(cái)方式。此外，還可充分利用銀行通知存款、約定轉(zhuǎn)存、部分提前支取功能，以避免利息損失。