黃治瓊
金融危機(jī)下百姓如何理財(cái)
黃治瓊
面對金融危機(jī),百姓如何理財(cái)?專家說,身處危機(jī)看危機(jī),最重要的就是保持平和的心態(tài),不要把所謂的經(jīng)濟(jì)危機(jī),經(jīng)濟(jì)蕭條看得太嚴(yán)重。
家庭理財(cái)?shù)氖滓稽c(diǎn)就是財(cái)務(wù)安全。通過保險(xiǎn)、證券、基金、信托等多元化的投資渠道,進(jìn)行家庭財(cái)務(wù)管理,把賺到的錢放在安全的金融工具里,變成未來可以用的錢。家庭理財(cái)應(yīng)推行“三三”制原則,即三分之一用于保險(xiǎn),獲得風(fēng)險(xiǎn)保障;三分之一通過中等風(fēng)險(xiǎn)投資,達(dá)成理財(cái)目標(biāo);其余三分之一用于高風(fēng)險(xiǎn)投資,來實(shí)現(xiàn)財(cái)富人生。而在投資上,股票、期貨、收藏等是收益性投資,處于理財(cái)金字塔頂端;基金、理財(cái)產(chǎn)品等處于理財(cái)金字塔的中間;各類保險(xiǎn)、存款是家庭理財(cái)中必不可少的塔基。真正的投資策略,應(yīng)該做到進(jìn)可攻、退可守。只要有穩(wěn)定的防守力量,再大的金融風(fēng)浪都能夠應(yīng)付自如。
當(dāng)前,人們都會問金融危機(jī)會不會使資產(chǎn)“縮水”?錢放在哪里最安全?目前選擇儲蓄的居民占多數(shù)。那么如何存款才最科學(xué)合理呢?專家介紹了幾招銀行存款的技巧。
階梯存儲法。以5萬元為例,2萬元存活期,作為家庭的備用金,便于隨時(shí)支取。3萬元中,1年期、2年期、3年期定期儲蓄分別存1萬元。1年后,將到期的1萬元再存3年期。依此類推,3年后持有的存單則全部為3年期的,只是到期的年限不同,依次相差1年。這種方法可使年度儲蓄到期額保持平衡,既能應(yīng)對儲蓄利率的調(diào)整,又可獲取3年期存款的高利息,適宜工薪家庭為子女積累教育基金。
連月存儲法。即每月存入一定的錢款,所有存單年限相同,到期日期分別相差1個(gè)月,也稱12張存單法。大部分市民習(xí)慣將每月的的節(jié)余積攢到較大數(shù)額再存定期。其實(shí)閑錢放在活期賬戶里利率很低,積攢過程中會損失一筆收入。而用這種方法能最大限度地發(fā)揮儲蓄的靈活性。從第二年起,每個(gè)月都會有一張存單到期,一旦急需,可支取到期或近期的存單,減少利息的損失。否則可以續(xù)存,同時(shí)將第二年每月要存的錢添加到當(dāng)月到期的存單中,繼續(xù)滾動存款。不妨算一下,如果每月節(jié)余1000元,一年攢下12000元,活期收益僅為86.4元,按12張存單法操作,一年期卻可得利息432元。兩種方法利息相差了近350元。
組合存儲法。當(dāng)有大筆資金在手時(shí),還可將存本取息與零存整取這兩種儲蓄方式結(jié)合起來,實(shí)現(xiàn)“利滾利”的理財(cái)方式。此外,還可充分利用銀行通知存款、約定轉(zhuǎn)存、部分提前支取功能,以避免利息損失。