黃治瓊

金融危機(jī)下百姓如何理財

黃治瓊

面對金融危機(jī)，百姓如何理財？專家說，身處危機(jī)看危機(jī)，最重要的就是保持平和的心態(tài)，不要把所謂的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，經(jīng)濟(jì)蕭條看得太嚴(yán)重。

家庭理財?shù)氖滓稽c(diǎn)就是財務(wù)安全。通過保險、證券、基金、信托等多元化的投資渠道，進(jìn)行家庭財務(wù)管理，把賺到的錢放在安全的金融工具里，變成未來可以用的錢。家庭理財應(yīng)推行“三三”制原則，即三分之一用于保險，獲得風(fēng)險保障；三分之一通過中等風(fēng)險投資，達(dá)成理財目標(biāo)；其余三分之一用于高風(fēng)險投資，來實(shí)現(xiàn)財富人生。而在投資上，股票、期貨、收藏等是收益性投資，處于理財金字塔頂端；基金、理財產(chǎn)品等處于理財金字塔的中間；各類保險、存款是家庭理財中必不可少的塔基。真正的投資策略，應(yīng)該做到進(jìn)可攻、退可守。只要有穩(wěn)定的防守力量，再大的金融風(fēng)浪都能夠應(yīng)付自如。

當(dāng)前，人們都會問金融危機(jī)會不會使資產(chǎn)“縮水”？錢放在哪里最安全？目前選擇儲蓄的居民占多數(shù)。那么如何存款才最科學(xué)合理呢？專家介紹了幾招銀行存款的技巧。

階梯存儲法。以5萬元為例，2萬元存活期，作為家庭的備用金，便于隨時支取。3萬元中，1年期、2年期、3年期定期儲蓄分別存1萬元。1年后，將到期的1萬元再存3年期。依此類推，3年后持有的存單則全部為3年期的，只是到期的年限不同，依次相差1年。這種方法可使年度儲蓄到期額保持平衡，既能應(yīng)對儲蓄利率的調(diào)整，又可獲取3年期存款的高利息，適宜工薪家庭為子女積累教育基金。

連月存儲法。即每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，到期日期分別相差1個月，也稱12張存單法。大部分市民習(xí)慣將每月的的節(jié)余積攢到較大數(shù)額再存定期。其實(shí)閑錢放在活期賬戶里利率很低，積攢過程中會損失一筆收入。而用這種方法能最大限度地發(fā)揮儲蓄的靈活性。從第二年起，每個月都會有一張存單到期，一旦急需，可支取到期或近期的存單，減少利息的損失。否則可以續(xù)存，同時將第二年每月要存的錢添加到當(dāng)月到期的存單中，繼續(xù)滾動存款。不妨算一下，如果每月節(jié)余1000元，一年攢下12000元，活期收益僅為86.4元，按12張存單法操作，一年期卻可得利息432元。兩種方法利息相差了近350元。

組合存儲法。當(dāng)有大筆資金在手時，還可將存本取息與零存整取這兩種儲蓄方式結(jié)合起來，實(shí)現(xiàn)“利滾利”的理財方式。此外，還可充分利用銀行通知存款、約定轉(zhuǎn)存、部分提前支取功能，以避免利息損失。