郭 峻

摘要：次貸危機(jī)引發(fā)的全球金融危機(jī)為我們敲響了警鐘，沉重的代價告訴我們：加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)管.對處于起步階段的我國金融體系的安全尤為重要。文章對我國外資銀行的現(xiàn)狀進(jìn)行了分析；對我國外資銀行監(jiān)管存在的主要問題及其成因進(jìn)行了探討，對加強(qiáng)我國外資銀行監(jiān)管提出了建議。

關(guān)鍵詞：外資銀行；監(jiān)管；金融創(chuàng)新

自2001年以來，外資銀行在中國市場獲得了快速的發(fā)展。根據(jù)銀監(jiān)會的統(tǒng)計，截~2007年12月，共有47個國家和地區(qū)的193家銀行在華設(shè)立了242家代表處，有外商獨資銀行24家、合資銀行2家；另外，有23個國家和地區(qū)的71家外國銀行在華設(shè)立了i17家分行。其中，獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外國銀行分行為57家、外資法人銀行為25家，獲準(zhǔn)從事金融衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的外資銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量為50家。2001年－2006年末，外資銀行在華的總資產(chǎn)從3735億元增至13866億元，翻了近四倍。從2006年12月11日起，中國已經(jīng)全面履行銀行業(yè)對外開放的承諾，銀行監(jiān)管的問題也同時擺在我們面前。

一、我國外資銀行監(jiān)管存在的問題

1.外資銀行法律監(jiān)管體系不健全

2006年實施的《中華人民共和國外資銀行管理條例》及其實施細(xì)則顯得過于簡單，且缺乏一些配套的補(bǔ)充規(guī)定及檢查手段，使其可操作性大打折扣，許多具體事務(wù)和問題沒有明確的法律依據(jù)。同時，不完善的法律必然潛伏著漏洞，某些外資金融機(jī)構(gòu)就有可能借此獲得不法的利潤。

2.對外資銀行的跨國監(jiān)管不足，信息披露不充分

外資銀行經(jīng)營的風(fēng)險與其總行是緊密聯(lián)系的，我國的監(jiān)管部門局限于對國內(nèi)的外資銀行的監(jiān)管，忽略了我國與外資銀行母國的合作。一旦外資銀行在母國發(fā)生經(jīng)營風(fēng)險，很容易波及到國內(nèi)的外資銀行，給我國金融體系帶來不穩(wěn)定因素。

目前，我國監(jiān)管當(dāng)局還未建立起既體現(xiàn)《巴塞爾新協(xié)議》要求又符合我國實際情況的有效的信息披露制度。若信息披露不充分，則極易造成客戶與銀行的信息不對稱，會給我國金融體系帶來新的風(fēng)險。

3.日益頻繁的金融創(chuàng)新，給監(jiān)管工作帶來了新的難度

外資銀行進(jìn)入我國金融市場，必將帶來更多創(chuàng)新產(chǎn)品和經(jīng)營理念，這一趨勢必將引起金融創(chuàng)新和管制的矛盾，過度的管制會扼殺金融業(yè)的活力。但金融創(chuàng)新本身又是有風(fēng)險的。從微觀上講，新的金融產(chǎn)品推出時，由于金融市場接受它的時間短，商業(yè)銀行和企業(yè)都缺乏歷史數(shù)據(jù)準(zhǔn)確評價和控制其風(fēng)險，特別是某些衍生工具的交易隱含了巨大風(fēng)險，國際上因衍生交易造成金融機(jī)構(gòu)倒閉的事件屢見不鮮。從宏觀上講，大量金融創(chuàng)新活動使監(jiān)管部門難以獲取準(zhǔn)確的統(tǒng)計信息和銀行報表數(shù)據(jù)，甚至影響貨幣政策的實施和金融體系的穩(wěn)定，對金融監(jiān)管的有效性也提出了挑戰(zhàn)。

4.外資銀行的退出機(jī)制監(jiān)管的力度不強(qiáng)

在對外資銀行準(zhǔn)入管制的同時應(yīng)當(dāng)健全對外資銀行退出的監(jiān)管。中國銀行業(yè)的全面開放，可以刺激國內(nèi)金融市場的成熟和規(guī)范，但是若外資銀行的退出機(jī)制不完善，當(dāng)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)波動時，外資銀行會抽取大量資金外逃，甚至撤離國內(nèi)市場，這將加劇中國金融業(yè)的不穩(wěn)定性。

二、完善我國對外資銀行監(jiān)管的對策建議

1.健全和完善監(jiān)管法律體系，加大監(jiān)管力度

我國要進(jìn)一步完善外資銀行監(jiān)管的法規(guī)和制度。應(yīng)加快出臺《銀行破產(chǎn)法》，銀行的破產(chǎn)會威脅到存款人的利益，甚至?xí)绊懙缴鐣姆€(wěn)定。制定的法律應(yīng)該嚴(yán)格界定外資銀行問題的嚴(yán)重程度，在不同的程度范圍內(nèi)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取不同的措施加以挽救或者宣布其破產(chǎn)，使得監(jiān)管部門的行為有法叫依，也為外資銀行自身提供風(fēng)險參考。

2.完善信息披露制度，實施透明監(jiān)管

我國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)盡快建立起既體現(xiàn)《巴塞爾新協(xié)議》要求又符合我國實際情況的有效的信息披露政策。以英國為例，英國監(jiān)管的規(guī)范化體現(xiàn)在所有監(jiān)管工作都有非常嚴(yán)密的操作規(guī)程和標(biāo)準(zhǔn)，并且根據(jù)金融業(yè)最新發(fā)展定期更新；英國監(jiān)管的透明度體現(xiàn)在金融服務(wù)管理局設(shè)立了外部網(wǎng)站，向公眾宣傳金融服務(wù)局的職能，公布監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管原則和監(jiān)管方法，增加了監(jiān)管的透明度。

3.針對金融創(chuàng)新，加強(qiáng)監(jiān)管力度，實行分級監(jiān)管

外資銀行的進(jìn)入為中國帶來了許多新的金融產(chǎn)品、金融服務(wù)等，推動銀行業(yè)更好地實現(xiàn)其功能，但是如果國內(nèi)銀行監(jiān)管不能及時跟進(jìn)，那么一些金融產(chǎn)品金融工具就會給我們的金融體系帶來巨大的風(fēng)險。提高銀行監(jiān)管有效性，實現(xiàn)風(fēng)險防范能力的創(chuàng)新，就必須正確地處理好風(fēng)險防范與金融創(chuàng)新之間的關(guān)系。不能以風(fēng)險為由抑制金融創(chuàng)新，更不能為金融創(chuàng)新而忽視風(fēng)險防范，還要有效地利用金融創(chuàng)新的風(fēng)險防范功能。

4.完善外資銀行市場退出機(jī)制，強(qiáng)化危機(jī)補(bǔ)救能力

作為外資銀行監(jiān)管的最后一個環(huán)節(jié)，市場退出監(jiān)管絕不僅僅是個消極被動的事后處理過程，而是要積極地采取相應(yīng)措施，對即將陷入危機(jī)或已經(jīng)陷入危機(jī)的外資銀行進(jìn)行補(bǔ)救。積極有效的補(bǔ)救措施可以穩(wěn)定公眾的信心，減少擠兌的可能性，防止“多米諾骨牌效應(yīng)”的發(fā)生。