摘要:本文在總結(jié)湖南省金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新工作的基礎(chǔ)上，以創(chuàng)新動(dòng)因理論為指導(dǎo)，從農(nóng)村金融需求、供給和管制三個(gè)方面深刻剖析當(dāng)前農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新可持續(xù)性發(fā)展的支撐因素和障礙因素，并有針對(duì)性地提出促進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新持續(xù)發(fā)展的政策建議。

關(guān)鍵詞:農(nóng)村金融、創(chuàng)新、動(dòng)因、可持續(xù)性

一、農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的可持續(xù)性因素分析

(一)農(nóng)村金融創(chuàng)新可持續(xù)性的支撐因素分析

1、多元化的金融需求是農(nóng)村金融創(chuàng)新持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。近幾來(lái)，隨著社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)、農(nóng)村財(cái)稅制度改革等重大戰(zhàn)略的穩(wěn)步推進(jìn)，湖南省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式正逐步從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)過(guò)渡，農(nóng)村資金需求呈現(xiàn)出高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)和多樣化發(fā)展趨勢(shì)，并對(duì)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新提出更高的要求。一方面，多元化的農(nóng)村資金需求為多樣化的金融創(chuàng)新提供了方向。另一方面，不斷豐富的擔(dān)保品為有效釋放多元化金融需求提供了平臺(tái)。

2、不斷改善的金融供給環(huán)境是農(nóng)村金融創(chuàng)新持續(xù)發(fā)展的動(dòng)力。近年來(lái)，國(guó)家出臺(tái)了一系列農(nóng)村資金供給政策，加快了農(nóng)村地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為金融機(jī)構(gòu)加大支農(nóng)資金投入，推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新提供了良好的政策環(huán)境和技術(shù)保障。一是充沛的農(nóng)村資金資源是加大金融創(chuàng)新的前提。以湖南為例，9月末，作為支農(nóng)主力軍的農(nóng)村信用合作機(jī)構(gòu)和農(nóng)業(yè)銀行存貸比為62.8%、41.2 %，分別比全省平均水平低5.4個(gè)和27個(gè)百分點(diǎn)。這說(shuō)明農(nóng)村地區(qū)用于金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的資源較為充沛，創(chuàng)新空間較大。二是強(qiáng)有力的宏觀政策為農(nóng)村金融創(chuàng)新提供了制度保障。目前中國(guó)人民銀行正在制定具體的考核實(shí)施辦法，財(cái)政部已制定了涉農(nóng)貸款獎(jiǎng)勵(lì)和定向補(bǔ)貼辦法。三是不斷強(qiáng)化的技術(shù)保障為農(nóng)村金融創(chuàng)新奠定了物質(zhì)基礎(chǔ)。以湖南為例，近幾年來(lái)，全省以金融服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)為契機(jī)，加強(qiáng)農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，拓寬電子技術(shù)運(yùn)用范圍，大小額支付系統(tǒng)、ATM、POS機(jī)等逐步向農(nóng)村延伸，農(nóng)村資金匯劃效率得到明顯提高，支付結(jié)算環(huán)境進(jìn)一步改善，為金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的全面推進(jìn)提供了物質(zhì)基礎(chǔ)。

3、各項(xiàng)政策引導(dǎo)措施是農(nóng)村金融創(chuàng)新持續(xù)發(fā)展的外部推力。近幾年來(lái)，金融管理部門(mén)根據(jù)農(nóng)村金融實(shí)際，調(diào)整了涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管政策，出臺(tái)了一系列政策引導(dǎo)措施，為農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造了條件，提供了空間。一是建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償及分擔(dān)機(jī)制，激發(fā)了創(chuàng)新積極性。二是放寬涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門(mén)檻，豐富了農(nóng)村金融主體。目前，湖南已成立了3家村鎮(zhèn)銀行，截止7月末存貸款余額分別為6.77億元和4.02億元。此外，省內(nèi)還有30家小額貸款公司正在審批籌建之中。三是實(shí)行有差別的存款準(zhǔn)備金率，增強(qiáng)了支農(nóng)資金實(shí)力。為保障支農(nóng)資金供給，人民銀行通過(guò)對(duì)支農(nóng)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施差別化的法定存款準(zhǔn)備金率，為農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新奠定了資金基礎(chǔ)。如，農(nóng)行、農(nóng)商行、農(nóng)信社目前分別執(zhí)行15.5%、13.5%和11%的法定存款準(zhǔn)備金率。四是調(diào)整部分監(jiān)管規(guī)定和要求，加大了金融支農(nóng)力度。年初銀監(jiān)會(huì)明確要求對(duì)涉農(nóng)貸款實(shí)行有區(qū)別的信貸管理和考核政策，對(duì)涉農(nóng)貸款中的不良貸款進(jìn)行單獨(dú)考核，對(duì)確因受災(zāi)等不可抗力因素導(dǎo)致不能按期還款的貸款允許展期。

(二)創(chuàng)新可持續(xù)性的障礙因素分析

1、金融需求的有效釋放存在諸多制約因素。一是農(nóng)村信息不對(duì)稱(chēng)，資金需求挖掘不足。受農(nóng)村地區(qū)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和人員缺失、金融知識(shí)普及不到位等因素制約，金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體間信息溝通渠道有限，造成大量銀行資金找不到合適項(xiàng)目，而農(nóng)民有強(qiáng)烈信貸需求而無(wú)法獲得資金支持。二是貸款利率偏高，資金需求受到制約。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的不確定性和高風(fēng)險(xiǎn)性，金融機(jī)構(gòu)從財(cái)務(wù)可持續(xù)原則出發(fā)，對(duì)涉農(nóng)貸款實(shí)行相對(duì)較高的利率，在一定程度上減少了農(nóng)村融資需求。尤其是近年來(lái)，商業(yè)銀行在農(nóng)村領(lǐng)域的逐步淡出，農(nóng)村信用合作機(jī)構(gòu)處于支農(nóng)的壟斷地位，貸款定價(jià)缺少競(jìng)爭(zhēng)，貸款利率偏高與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體承受能力偏低之間的矛盾更加突出。以湖南為例，2009年8月轄內(nèi)農(nóng)村信用社貸款利率平均上浮74.56%，高于全省平均水平57.8個(gè)百分點(diǎn)。三是貸款門(mén)檻偏高，資金需求缺乏有效支撐。一般情況下，除農(nóng)戶(hù)小額信用貸款和聯(lián)保貸款外，金融機(jī)構(gòu)對(duì)其他涉農(nóng)貸款均要求提供足夠的抵質(zhì)押物，以有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。然而調(diào)查顯示，湖南省農(nóng)村地區(qū)近58%的企業(yè)和農(nóng)戶(hù)因無(wú)法提供合適的抵押物，其融資需求未得到有效滿(mǎn)足。

2、金融供給的內(nèi)外環(huán)境仍有待改善。一是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)偏少。近年來(lái)，國(guó)有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用合作社大量撤并縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)，在一定程度上造成了農(nóng)村金融服務(wù)的難度和成本明顯提高。初步測(cè)算，湖南省農(nóng)村信用社撤銷(xiāo)信用站后，每個(gè)信貸員平均要面對(duì)3000戶(hù)以上的貸款客戶(hù)，服務(wù)區(qū)域約5-8公里。二是信貸管理機(jī)制欠完善。主要表現(xiàn)為三個(gè)方面:信貸審批權(quán)限有待放活，目前國(guó)有商業(yè)銀行的信貸審批權(quán)限基本上都集中在省、市兩級(jí)機(jī)構(gòu)，而縣級(jí)支行創(chuàng)新試點(diǎn)的權(quán)限相對(duì)有限。信貸考核機(jī)制有待放寬，對(duì)于試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)而言，農(nóng)村創(chuàng)新產(chǎn)品尚處于嘗試探索階段，貸款風(fēng)險(xiǎn)的可控性相對(duì)較弱，沿用現(xiàn)有貸款考核機(jī)制，在一定程度上將降低經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新積極性。信貸管理期限有待放長(zhǎng)，為有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，試點(diǎn)銀行在創(chuàng)新產(chǎn)品的期限設(shè)計(jì)上較為謹(jǐn)慎，在一定程度上加劇了借貸雙方資金期限不匹配的矛盾。三是農(nóng)村信用環(huán)境欠佳。一方面，農(nóng)村地區(qū)信用宣傳教育尚未到位，農(nóng)戶(hù)信用意識(shí)淡薄，特別是過(guò)去個(gè)別鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部對(duì)貸款久拖不還產(chǎn)生的負(fù)面影響，導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)惡意逃廢金融債務(wù)的行為時(shí)有發(fā)生。另一方面，個(gè)別農(nóng)村地區(qū)對(duì)金融案件執(zhí)法不到位，存在執(zhí)行時(shí)間長(zhǎng)、程序復(fù)雜、執(zhí)行費(fèi)用高、效果差等問(wèn)題，在一定程度上挫傷了金融支農(nóng)的積極性。

3、配套政策措施有待進(jìn)一步加強(qiáng)。一是風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償轉(zhuǎn)移機(jī)制尚不完善。從湖南為例，主要表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面。第一，財(cái)政投入、尤其是縣級(jí)財(cái)政投入力度有限，對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償和分擔(dān)作用甚微。如省內(nèi)已建立財(cái)政補(bǔ)貼制度的12個(gè)縣(市)中，財(cái)政補(bǔ)貼資金相對(duì)較少、補(bǔ)貼比例較低。第二，擔(dān)保體系不健全，省級(jí)專(zhuān)業(yè)性、政策性的農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)尚未建立，市、縣級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資金不足且絕大多數(shù)尚未開(kāi)展涉農(nóng)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。第三，農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)覆蓋率低，覆蓋范圍僅限于棉花、水稻、油菜等七個(gè)領(lǐng)域，而商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種少、保額低、保費(fèi)偏高，導(dǎo)致農(nóng)戶(hù)參保積極性不高。2008年全省實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入12.8億元，僅占保費(fèi)總收入的4%。二是新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展和規(guī)范亟需政策支持。近幾年來(lái)，隨著準(zhǔn)入政策條件的放寬，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)從無(wú)到有，不斷發(fā)展壯大，但由于此類(lèi)機(jī)構(gòu)屬于新生事物，目前還處在探索完善階段，因此相應(yīng)的財(cái)政補(bǔ)貼、稅收減免等扶持其發(fā)展的配套政策還不健全，法人治理、風(fēng)險(xiǎn)管理的要求還不完善，庫(kù)存現(xiàn)金的調(diào)繳、支付結(jié)算渠道的暢通等還存在諸多障礙，以至于這些新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展相對(duì)緩慢，創(chuàng)新能力的發(fā)揮還受到一定局限。三是監(jiān)管的針對(duì)性和有效性有待進(jìn)一步提高。近幾年來(lái)，針對(duì)不同類(lèi)型的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門(mén)開(kāi)始實(shí)行差別化的監(jiān)管政策，但受傳統(tǒng)監(jiān)管理念、監(jiān)管模式、監(jiān)管要求的影響，許多監(jiān)管政策還不完善，這在一定程度上影響了涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展創(chuàng)新的積極性。比如對(duì)涉農(nóng)貸款實(shí)施單獨(dú)管理和考核，目前只提出了方向性的要求，具體辦法還未出臺(tái);新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)局限在少數(shù)地區(qū)，因而在制度設(shè)計(jì)上缺乏超前意識(shí)，存在局限性。

二、研究結(jié)論及政策建議

(一)深化農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革，完善基礎(chǔ)促創(chuàng)新。

當(dāng)前，深化農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革，主要是完善兩個(gè)基礎(chǔ):一是法律法規(guī)基礎(chǔ)。一方面要通過(guò)一系列的法律法規(guī)，對(duì)農(nóng)村資源的產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行進(jìn)一步的明確，為金融有效介入，盤(pán)活農(nóng)村資產(chǎn)，尤其是動(dòng)產(chǎn)(包括權(quán)利)提供法律制度保障;另一方面要通過(guò)完善法律、法規(guī)，明確新型農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體、新型生產(chǎn)合作方式相對(duì)應(yīng)的權(quán)利、責(zé)任和義務(wù)，為農(nóng)村新的生產(chǎn)關(guān)系、生產(chǎn)方式提供法律政策支持。二是經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)。要以統(tǒng)籌發(fā)展為原則，以縮小城鄉(xiāng)差距為目標(biāo)，大力加強(qiáng)農(nóng)村水、電、路等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加快推進(jìn)農(nóng)村小城鎮(zhèn)建設(shè)，積極發(fā)展適合農(nóng)村特點(diǎn)的第二、三產(chǎn)業(yè)，同時(shí)不斷推進(jìn)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、醫(yī)療保障制度等改革，加大農(nóng)村文化教育投入，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供強(qiáng)力支撐。

(二)建立資金回流的強(qiáng)制機(jī)制，施加壓力促創(chuàng)新。

農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性特點(diǎn)決定，單純依靠制定財(cái)政、稅收等一攬子扶持政策，以市場(chǎng)手段引導(dǎo)資金回流的辦法不可能從根本上解決農(nóng)村投入不足的問(wèn)題。當(dāng)前，從國(guó)家層面和省市層面建立強(qiáng)制性的資金回流機(jī)制十分重要且必要。就金融領(lǐng)域而言，人民銀行及分支機(jī)構(gòu)等金融管理部門(mén)應(yīng)抓緊制訂“縣域存款主要用于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)”的具體考核辦法和措施，運(yùn)用強(qiáng)制性手段督導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)從各地實(shí)際出發(fā)，加大涉農(nóng)貸款營(yíng)銷(xiāo)力度，努力挖掘有效信貸需求，推動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，提高金融服務(wù)水平。

(三)豐富農(nóng)村金融組織體系，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)促創(chuàng)新。

當(dāng)前，應(yīng)在農(nóng)村金融領(lǐng)域，引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，建立一個(gè)多層次、多樣化、適度競(jìng)爭(zhēng)、相互補(bǔ)充的農(nóng)村金融組織體系，形成政策性、商業(yè)性、合作性農(nóng)村金融和民間金融共存的競(jìng)爭(zhēng)格局，促進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。一是要加快村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)業(yè)貸款公司、農(nóng)村資金互助社等多種類(lèi)型的小型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。二是深化農(nóng)村信用社改革。三是重新定位農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)功能。

(四)完善信貸管理機(jī)制，改進(jìn)管理促創(chuàng)新。

在當(dāng)前政策形勢(shì)下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從自身業(yè)務(wù)發(fā)展和履行社會(huì)責(zé)任出發(fā)，根據(jù)涉農(nóng)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，改進(jìn)信貸管理機(jī)制，為創(chuàng)新產(chǎn)品、加大“三農(nóng)”投入提供制度支持。一是改進(jìn)貸款授權(quán)授信方式。根據(jù)基層行社貼近農(nóng)村、熟悉農(nóng)村的特點(diǎn)，適當(dāng)下放審批權(quán)限，減少審批環(huán)節(jié)，簡(jiǎn)化信貸手續(xù)，為基層行開(kāi)展創(chuàng)新提供一定的空間和相應(yīng)的職權(quán)。二是改進(jìn)信用評(píng)級(jí)機(jī)制。應(yīng)根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)，制定單獨(dú)的涉農(nóng)客戶(hù)信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，適當(dāng)放寬條件，降低準(zhǔn)入門(mén)檻，使信貸支持更加符合農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期及信貸主體的實(shí)際需求。三是完善貸款定價(jià)模式。對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)、農(nóng)戶(hù)、農(nóng)產(chǎn)品流通基地、農(nóng)村商戶(hù)等不同的貸款對(duì)象及項(xiàng)目，要根據(jù)綜合收益、風(fēng)險(xiǎn)水平及貸款對(duì)象的資本狀況確定合理的利率區(qū)間，杜絕不加區(qū)分“一浮到頂”的現(xiàn)象。四是制定合理的信貸激勵(lì)約束機(jī)制。把信貸人員的責(zé)任與收益掛鉤，建立盡職免責(zé)機(jī)制，客觀公正評(píng)價(jià)信貸人員的工作績(jī)效，充分調(diào)動(dòng)基層信貸人員的工作積極性和創(chuàng)造性。

(五)建立健全風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，政策推動(dòng)促創(chuàng)新。

一是加快建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。各級(jí)財(cái)政部門(mén)應(yīng)在預(yù)算內(nèi)拿出部分財(cái)政資金以利息補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金等形式用于對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在支農(nóng)信貸經(jīng)營(yíng)中的損失補(bǔ)貼，充分調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)的積極性。二是建立健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制。當(dāng)前，應(yīng)進(jìn)一步深化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度改革，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍，完善農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分?jǐn)倷C(jī)制，探索建立地方財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系。此外，不斷豐富農(nóng)業(yè)商業(yè)性保險(xiǎn)品種，改善保險(xiǎn)服務(wù)，積極發(fā)展農(nóng)業(yè)商業(yè)性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。三是進(jìn)一步健全農(nóng)村信用擔(dān)保體系。各級(jí)地方政府要通過(guò)財(cái)政投資、企業(yè)入股、社會(huì)資本介入等方式，大力發(fā)展農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，并加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的合作，著力解決“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)融資擔(dān)保難問(wèn)題。

(六)實(shí)行有差別的監(jiān)管體制，分類(lèi)監(jiān)管促創(chuàng)新。

一是實(shí)施市場(chǎng)準(zhǔn)入扶持政策。銀監(jiān)部門(mén)按照“寬準(zhǔn)入、嚴(yán)監(jiān)管”和“區(qū)別對(duì)待”原則，對(duì)試點(diǎn)地區(qū)金融產(chǎn)品創(chuàng)新和基層機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局調(diào)整方面，繼續(xù)實(shí)施市場(chǎng)準(zhǔn)入綠色通道，加快試點(diǎn)地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。二是實(shí)施涉農(nóng)貸款單獨(dú)考核制度?？己藘?nèi)容包括涉農(nóng)貸款余額、新增額等總量投放情況，支農(nóng)信貸體制機(jī)制建設(shè)等工作情況。三是實(shí)施農(nóng)村金融創(chuàng)新試點(diǎn)考評(píng)機(jī)制，定期通報(bào)評(píng)估和考評(píng)結(jié)果，以評(píng)估手段推動(dòng)創(chuàng)新試點(diǎn)。

(七)建立良好的信息交流機(jī)制，加強(qiáng)溝通促創(chuàng)新。

為逐步緩解農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新面臨的信息不對(duì)稱(chēng)難題，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)金融供給與金融需求的有效對(duì)接，一方面金融機(jī)構(gòu)尤其是涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)基層工作人員的培訓(xùn)力度，鼓勵(lì)熟悉農(nóng)村、精通銀行業(yè)務(wù)的員工深入農(nóng)村，走近農(nóng)民，切實(shí)貼近“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融需求，積極創(chuàng)新產(chǎn)品和改善服務(wù)，不斷提高農(nóng)村金融服務(wù)的質(zhì)量和效率;另一方面，基層政府部門(mén)應(yīng)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)等形式在農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、重點(diǎn)農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)項(xiàng)目、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)以及農(nóng)村種養(yǎng)殖大戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況、農(nóng)戶(hù)信用狀況等方面建立健全透明、高效的信息披露機(jī)制，搭建農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及金融產(chǎn)品和服務(wù)方式信息雙向交流的平臺(tái)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)村金融需求主體的溝通交流。

(八)加強(qiáng)農(nóng)村金融生態(tài)建設(shè)，優(yōu)化環(huán)境促創(chuàng)新。

一是加快建立定性和定量指標(biāo)相結(jié)合的區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境監(jiān)測(cè)體系、評(píng)價(jià)體系，通過(guò)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、科學(xué)評(píng)價(jià)，推動(dòng)農(nóng)村金融生態(tài)建設(shè);二是建立和完善覆蓋農(nóng)村社會(huì)、企業(yè)和個(gè)人的征信體系，加強(qiáng)相關(guān)信息的采集，擴(kuò)大征信報(bào)告的使用范圍，充分發(fā)揮在其社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的作用和影響;三是加強(qiáng)農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)，加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)誠(chéng)信教育，大力推進(jìn)信用單位、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、信用村、信用戶(hù)等信用工程的創(chuàng)建活動(dòng)，提升企業(yè)和農(nóng)戶(hù)的誠(chéng)信意識(shí)，同時(shí)建立守信激勵(lì)機(jī)制和失信懲戒機(jī)制，讓講信用的地區(qū)、單位和個(gè)人得到實(shí)惠，讓失信違約者付出高昂的成本和代價(jià);四是優(yōu)化農(nóng)村金融司法環(huán)境，提高執(zhí)法效率，保證金融債權(quán)得到公平、及時(shí)清償。

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(作者單位:中國(guó)人民銀行長(zhǎng)沙中心支行)