摘要:由于彩票業(yè)與生俱來的博彩性，為犯罪分子洗錢活動提供了一定的條件。近年來，利用彩票犯罪的案件屢見不鮮，彩票已經(jīng)或正成為犯罪分子洗錢的重要工具。因此，本文對彩票行業(yè)的洗錢方式、反洗錢現(xiàn)狀以及洗錢風(fēng)險的防范對策進(jìn)行了探討和分析，并總結(jié)了防范彩票業(yè)洗錢的對策建議。

關(guān)鍵詞:彩票業(yè);洗錢;風(fēng)險;對策

中圖分類號:F830文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A 文章編號:1003-9031(2010)04-0084-03

一、引言

彩票是國家為籌集社會公益資金，促進(jìn)社會公益事業(yè)發(fā)展而特許發(fā)行、依法銷售，自然人自愿購買，并按照特定規(guī)則獲得中獎機(jī)會的憑證。彩票的私密性、不記名性等特點(diǎn)，以及部分制度和管理上的漏洞容易被不法分子利用，當(dāng)作洗錢的重要工具。如邯鄲農(nóng)行金庫盜竊案中，任曉峰、馬向景兩人盜竊5100萬元，其中4300萬元用于購買彩票; 海口檢察機(jī)關(guān)在查處?？谑心硡^(qū)法院原院長王某受賄、巨額財產(chǎn)來源不明案時，在扣除王某的各種合法收入后，尚有80萬余元說不清來源。后經(jīng)訊問得知其80萬余元全用于購買私彩，因無法得知其購買地而無法追回巨款。

由于彩票業(yè)與生俱來的博彩性，為犯罪分子洗錢活動提供了一定的條件。近年來，利用彩票犯罪的案件屢見不鮮，暴露出彩票業(yè)管理中的風(fēng)險隱患，彩票已經(jīng)或正成為犯罪分子洗錢的重要工具。目前，我國彩票業(yè)的反洗錢工作尚未正式展開，但彩票行業(yè)作為特定非金融機(jī)構(gòu)，已納入我國反洗錢的監(jiān)管范圍。鑒于此，探討彩票業(yè)的洗錢風(fēng)險及其防范策略，對推動我國彩票行業(yè)的反洗錢工作具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

二、彩票業(yè)洗錢方式與風(fēng)險分析

作為特定非金融機(jī)構(gòu)，彩票行業(yè)的洗錢具有一定的特殊性，洗錢分子可供選擇的行為方式相對有限，主要有兩種:一種是以中獎為目的的洗錢;另一種是以模糊資金性質(zhì)為目的的洗錢。兩者最大的區(qū)別在于直接目的和資金風(fēng)險的不同，前者是犯罪分子直接參與到彩票活動中，而后者在于使犯罪達(dá)到表面的合法化，利于下一步的合法使用。根據(jù)資金的流動及渠道，彩票業(yè)洗錢方式主要有以下三種。

1.利用購買中獎彩票兌獎清洗黑錢。犯罪分子通過各種渠道獲知中獎彩票所有者的信息，并以大于可兌金額的現(xiàn)金購買彩票，通過兌獎完全模糊資金性質(zhì)。一是通過購買私彩中獎彩票來清洗黑錢。此種方法簡單易操作，洗錢分子首先通過各種徑途查到中獎?wù)?，隨后一般是直接提著現(xiàn)金去找中獎?wù)?，將其中獎的彩票買下，再讓自己的配偶或子女去兌獎。如果中獎?wù)咭呀?jīng)兌獎，洗錢分子便把已中獎的彩票買回。通過此種辦法一次可以清洗幾十萬乃至幾百萬元的黑錢。但由于私彩本身屬于非法事物，通過此種手段清洗后的黑錢難以在法律上證明其來源的正當(dāng)性和合法性，所以洗錢分子通過此種方式洗錢的顧慮較大。二是通過購買公彩中獎?wù)叩牟势眮砬逑春阱X。洗錢分子通過各種途徑查明中獎?wù)吆?，以高于中獎彩票除稅后的可兌金額買下中獎彩票，并與中獎?wù)哌_(dá)成交易和保密協(xié)定，然后再到彩票發(fā)行(管理)中心兌換彩票。公彩洗錢的方法更加隱蔽和安全，且能為洗錢者提供法律上的依據(jù)，加之公彩中獎金額更大，一次洗錢的數(shù)量要多于私彩，因而公彩更易受到洗錢分子的青睞。

2.利用各地彩票兌獎程序中的漏洞，勾結(jié)彩票發(fā)行(管理)中心的內(nèi)部工作人員進(jìn)行洗錢。洗錢分子利用彩票發(fā)售不記名和兌獎環(huán)節(jié)實(shí)名登記的特點(diǎn)，與個別彩票發(fā)行(管理)中心人員相勾結(jié)，以彩票兌獎獎金中的一定比例作為報酬調(diào)換中獎人員應(yīng)登記信息，或直接在中獎客戶辦理中獎登記時，調(diào)換身份資料進(jìn)行登記，將黑錢洗“白”。此種洗錢方式的特點(diǎn)是內(nèi)外勾結(jié)，欺騙性較強(qiáng)。洗錢分子在實(shí)施洗錢前通過周密策劃，以介紹“搭線”的形式有針對性地與彩票發(fā)行(管理)中心的工作人員建立密切的關(guān)系網(wǎng)，以一定比例的好處費(fèi)作為利誘，要求彩票發(fā)行(管理)中心的工作人員在彩票兌獎登記程序上“做手腳”。由于中獎人在兌獎時只顧中獎獎金兌現(xiàn)問題，無心關(guān)注登記情況是否屬實(shí)，或根本不愿意公開自己的身份，所以犯罪分子正是抓住此漏洞進(jìn)行信息調(diào)換，從而完成洗錢過程。

3.以大量資金購買彩票，以中獎收入掩蓋資金性質(zhì)。這種洗錢方式主要是洗錢者通過對不同彩票類型的研究，將大量黑錢投入到概率較大的彩票類型中，在同一彩票銷售網(wǎng)點(diǎn)或分散在不同的網(wǎng)點(diǎn)購買所有的組合以確保資金能夠收回或大部分收回。如上述提到的邯鄲農(nóng)行金庫盜竊案中，任曉峰、馬向景用4300萬元購買彩票，即是想通過大量資金的投入來博得大獎，然后將盜竊得來的錢順利“洗白”，但此種洗錢方式極為少見。因?yàn)閺母鞣N彩票本身的產(chǎn)品設(shè)計來看，洗錢者要囊括所有的組合需要大量的現(xiàn)金投入，如此大的資金投入易引起彩票銷售機(jī)構(gòu)的注意，將其當(dāng)作可疑交易上報主管機(jī)關(guān)。即使未引起注意，彩票中獎的獎金也遠(yuǎn)低于購買時的現(xiàn)金投入，洗錢者的成本非常大，因而洗錢者一般極少考慮此種方式。

三、彩票業(yè)反洗錢的現(xiàn)狀與問題

1.彩票從業(yè)人員的反洗錢意識較為薄弱。由于我國的反洗錢工作起步較晚，社會上尚未形成濃厚的反洗錢氛圍，彩票行業(yè)又一直未正式開展反洗錢工作，所以彩票銷售機(jī)構(gòu)在彩票發(fā)售時更多考慮的是資金效益問題，較少顧及發(fā)售后的洗錢風(fēng)險防范問題。一些彩票銷售人員根本沒有洗錢和反洗錢的概念意識，有的雖然知道洗錢犯罪，但認(rèn)為洗錢犯罪只與販毒、賄賂、走私有關(guān)，與買賣彩票并無關(guān)系。彩票從業(yè)人員反洗錢意識的薄弱，客觀上容易使彩票成為犯罪分子洗錢的工具。

2.彩票業(yè)反洗錢工作尚無法規(guī)的明確界定?！斗聪村X法》第三條規(guī)定:“在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務(wù)。” 該條對可能存在洗錢犯罪活動的非金融行業(yè)用“特定非金融機(jī)構(gòu)”統(tǒng)稱，提出了特定非金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的要求。彩票業(yè)只是作為“特定非金融機(jī)構(gòu)”含在其中，但彩票業(yè)反洗錢工作具體如何組織和實(shí)施，以及彩票發(fā)行機(jī)構(gòu)和銷售機(jī)構(gòu)的工作各有什么要求都未有明確的法規(guī)。

3.彩票業(yè)反洗錢工作缺乏有效組織和管理。目前我國反洗錢工作主要集中在金融行業(yè)，對于特定非金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作，主要在反洗錢工作聯(lián)席會議制度的框架下，依據(jù)各主管部門的規(guī)章制度進(jìn)行約束。由于缺乏統(tǒng)一的組織和管理，特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作目前并未在我國得到有效的開展，存在不小的反洗錢漏洞。具體到彩票行業(yè)來說，由于其監(jiān)督管理機(jī)關(guān)是財政部，其只對彩票發(fā)行資格認(rèn)定等上游環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)管，對于何人購買、金額多大等下游環(huán)節(jié)，由各彩票銷售點(diǎn)自行管理，在這種管理體制下，容易產(chǎn)生洗錢行為。同時，由于彩票只有在一定金額以上的大獎兌獎時才實(shí)行實(shí)名制，對于大額投注環(huán)節(jié)，未實(shí)行客戶身份識別、大額交易報告和登記備案制度，因而無法獲取投注者及其投注金額的準(zhǔn)確信息，從而形成反洗錢工作的死角。

4.彩票業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)現(xiàn)有功能無法達(dá)到反洗錢工作要求。目前我國的彩票業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)主要是對彩票銷售數(shù)據(jù)進(jìn)行管理，無法提供開展反洗錢工作所必需的客戶身份識別信息，如大額投注、頻繁投注、大額中獎?wù)叩幕旧矸菪畔?，這無疑極大地制約了彩票業(yè)反洗錢工作的順利開展。

四、防范彩票業(yè)洗錢的對策建議

鑒于彩票行業(yè)洗錢的方式和當(dāng)前反洗錢工作現(xiàn)狀，要在彩票業(yè)有效地開展反洗錢工作，筆者認(rèn)為應(yīng)做好以下五個方面。

1.加大反洗錢宣傳和培訓(xùn)，提高彩票從業(yè)人員的反洗錢意識和技能。中國人民銀行和金融機(jī)構(gòu)要加大反洗錢宣傳力度，引導(dǎo)彩票主管機(jī)關(guān)、銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員正確認(rèn)識反洗錢工作和業(yè)務(wù)經(jīng)營的關(guān)系，使其充分認(rèn)識到洗錢的危害，樹立起高度的反洗錢意識。另外，中國人民銀行還應(yīng)督促彩票從業(yè)人員加強(qiáng)反洗錢知識學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，把反洗錢工作融入日常業(yè)務(wù)經(jīng)營之中，增強(qiáng)開展反洗錢工作的自覺性、責(zé)任感和使命感。

2.完善反洗錢法律規(guī)定，強(qiáng)化彩票業(yè)反洗錢工作內(nèi)部管理。一是建立健全彩票行業(yè)反洗錢規(guī)定，制定彩票業(yè)反洗錢工作指引，明確彩票業(yè)反洗錢工作組織管理、工作要求和具體的操作規(guī)程，使彩票行業(yè)的反洗錢工作有法可依、有章可循;二是改革現(xiàn)有的彩票管理體制，合理分離彩票(發(fā)行)管理中心發(fā)行銷售和市場管理的職能，有效規(guī)避彩票(發(fā)行)管理中心既是裁判員又是運(yùn)動員的雙重身份;三是對各種彩票賬戶進(jìn)行規(guī)范管理，定期開展彩票業(yè)反洗錢檢查，控制不明和可疑資金出入;四是嚴(yán)格彩票行業(yè)票證管理和崗位監(jiān)督，從內(nèi)部管理著手對彩票大額兌獎環(huán)節(jié)加大監(jiān)督力度，防止通過虛假兌獎進(jìn)行洗錢。

3.加大反洗錢工作力度，有效防范彩票業(yè)洗錢風(fēng)險。一是實(shí)施彩票業(yè)大額投注登記和兌獎信息報告制度。如各彩票銷售網(wǎng)點(diǎn)對于1萬元以上的大額現(xiàn)金投注必須要求投注者出示本人的有效身份證件，用專門的大額投注登記簿詳細(xì)記錄投注者的身份信息。彩票(發(fā)行)管理中心對一定金額，如1萬元以上的彩票兌獎?wù)?，除核對有效身份證件、登記詳細(xì)的身份信息外，還應(yīng)妥善保存兌獎記錄和獎金賬戶信息，并經(jīng)彩票主管部門審核后將大額兌獎及時上報中國反洗錢監(jiān)測分析中心。二是改變大額兌獎規(guī)則，由一次性兌付改為分期分批兌付。對金額達(dá)到100萬以上的大額兌獎，可以考慮分期分批兌付，如設(shè)定在5年分若干次付清，這樣可以拉長犯罪分子的洗錢周期，加大犯罪分子洗錢的時間成本和風(fēng)險，從而增加洗錢分子的顧慮，減少洗錢風(fēng)險。

4.創(chuàng)新彩票投注方式，大力推廣彩票投注的非現(xiàn)金交易。目前的彩票投注主要以現(xiàn)金交易為主，非現(xiàn)金交易方式如轉(zhuǎn)賬、銀行卡等還未廣泛推廣，這為犯罪分子提供了很大的洗錢便利。為此，建議在彩票行業(yè)加大非現(xiàn)金交易模式的研究、開發(fā)和推廣，有力遏制通過大量現(xiàn)金投注來洗錢的犯罪模式。

5.完善彩票業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，提高反洗錢監(jiān)測水平。彩票發(fā)行和銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步完善現(xiàn)有的彩票業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，增加反洗錢相關(guān)的功能模塊，使系統(tǒng)能夠?qū)Υ箢~投注、頻繁投注、規(guī)定金額以上中獎?wù)呱矸莺椭歇劷痤~等相關(guān)信息進(jìn)行實(shí)時監(jiān)測和記錄，并形成完整的信息數(shù)據(jù)庫。同時，系統(tǒng)還應(yīng)設(shè)置明確的監(jiān)控預(yù)警指標(biāo)，為反洗錢監(jiān)管部門提供跟蹤檢查線索，確?？梢赏蹲⒑椭歇劦目筛櫥?，提高反洗錢工作的實(shí)效性。[1]

參考文獻(xiàn):

[1]王文平，劉健.對彩票業(yè)反洗錢工作的思考[J].內(nèi)蒙古金融研究，2009(2).