摘 要:文章通過典型案例，剖析了商業(yè)銀行在案件防范中存在的問題及原因，提出了以人為中心，加強人員管理的防控措施。

關鍵詞:銀行 案件防控 人員管理

中圖分類號:F830.2 文獻標識碼:A

文章編號:1004-4914(2009)10-193-02

“人是生產(chǎn)力中最活躍的因素”。在商業(yè)銀行的案件防范工作中，包括一線操作層員工、重要崗位人員以及各級管理干部在內的全行員工是防范案件的決定性因素。以人為中心的管理理念是各級管理者必須深刻理解和堅持遵循的重要法則，更是提高銀行案件防范工作主動性和有效性的關鍵環(huán)節(jié)。

當前部分基層行在案防工作中，不同程度存在忽視人的主體地位和中心作用，往往在事中和事后被動進行防范，缺乏主動性和有效性。當前解決這一問題至關重要。

一、大力加強風險警示教育，增強員工的案防意識和自我保護意識

在基層行檢查時發(fā)現(xiàn)，部分員工在辦理業(yè)務中案件防范意識和風險意識十分淡漠，如章、證、印隨處擺放，離開柜臺不簽退，對領導和同事交辦的業(yè)務審查不嚴甚至不審查，擅自離崗私自讓同事代辦業(yè)務，授權卡不按規(guī)定發(fā)放和管理等等，這些違規(guī)行為在一些網(wǎng)點和部門中還比較普遍。剖析近年來已發(fā)生的案件，一個顯著的特點就是員工的風險意識淡漠，以人情代替制度、以情面代替紀律，違規(guī)違章操作，從而為犯罪分子開了方便之門，使其作案一路“綠燈”、暢通無阻、輕易得逞。其直接后果就是國家的財產(chǎn)蒙受重大損失，違規(guī)違章操作者也受到嚴肅查處。如某行xxx貪污挪用案，xxx就是利用同事的信任，輕易突破了多個制約環(huán)節(jié)。案發(fā)后，由于信貸審批人員、憑證審查人員、會計人員、事后監(jiān)督人員等多人存在違規(guī)簽批貸款，違規(guī)將個人住房貸款資金簽批同意轉入個人儲蓄賬戶，違規(guī)將貸款資金劃入個人儲蓄賬戶，違規(guī)辦理虛假存款賬戶等行為，分別受到了行政開除、解除勞動合同、撤職、免職、行政記過等處分。這些受處理的人員，并不是不懂相關業(yè)務管理辦法和規(guī)章制度，都是因為與作案人是同事或朋友，每天都在一起工作，于是放松了警惕，或者礙于情面，違規(guī)審批或辦理業(yè)務，從而斷送了自己的前途和職業(yè)生命。

為有效防范金融案件的發(fā)生，銀行建立了比較完善的自控、互控和機控三道內控防線，每道防線又以若干規(guī)章制度作保障。因此即使內部有人想鋌而走險，只要管理層和操作層員工有較強的工作責任心和案防意識以及自我保護意識，嚴格做到制度面前人人平等，切實按章操作，構筑起牢固的自控和互控防線，犯罪分子就無機可乘。針對當前員工的案件防范意識和自我保護意識普遍淡漠的現(xiàn)狀，必須大力加強員工的風險教育和警示教育，通過剖析典型案例，討論身邊發(fā)生的案件，讓違法犯罪人員現(xiàn)身說法等多種形式，使員工從中吸取深刻的教訓，認清違規(guī)操作給國家和自己帶來的嚴重危害性，切實增強風險防范意識和自我保護意識，自覺做到在業(yè)務處理中，無論同事、朋友還是顧客，都一視同仁，嚴格按照操作規(guī)程辦理。

二、大力加強重要崗位人員的管理，及時掌握其思想和工作動態(tài)

重要崗位是銀行內部案件的易發(fā)和高發(fā)部位，因此做好重要崗位人員的管理，對有效防范案件事故的發(fā)生十分關鍵。在調查中發(fā)現(xiàn)，一些行在挑選重要崗位人員時，不是以思想道德和業(yè)務素質為標準，而是以個人感情親疏來選擇人員;有的行以人員緊張為由，對重要崗位人員不堅持實行輪崗、換崗制，使其長期在同一崗位工作;有的行放松了對重要崗位人員的監(jiān)督和管理，很少對其執(zhí)行規(guī)章制度的情況進行全面檢查;有的行對重要崗位人員缺少有效的溝通，不知這些員工日常在想什么、干什么。由于對重要崗位人員管理的失控，致使對其中部份人員長時間嚴重違規(guī)行為和貪污行為難以察覺，以致在一些行釀成重大惡性案件。

實踐反復證明，加強重要崗位人員的管理，首先要把好用人關，真正將那些思想素質好、業(yè)務技能高的人員選拔到重要崗位。其次，要徹底根除以信任代替管理的陋習，對人員的使用和管理，在一定程度上“用人要疑”。因為人的思想意識是隨著環(huán)境的改變而改變的，“好人”和“壞人”不是一成不變的。因此，對重要崗位人員要實行動態(tài)管理，定期進行分析和排查，特別是對個人或伙同他人做生意的員工、社會交往復雜的員工、消費支出與收入明顯不符的員工、情緒反常的員工更要加倍注意，該換崗的及時換崗，該監(jiān)督的有效監(jiān)控，該組織查帳的盡快組織查帳，及時將案件事故消滅在萌芽狀態(tài)之中。第三，要加強與重要崗位人員的溝通，及時掌握員工的思想動態(tài)。各級管理人員要走出辦公室，經(jīng)常深入基層部門和網(wǎng)點，與員工們一起交流討論，聽取他們的意見和建議;要及時了解員工的困難和問題，掌握他們八小時以外的生活情況。只有隨時掌握員工的思想動態(tài)，知道他們在想什么、需要干什么，才能及時發(fā)現(xiàn)案件事故苗頭。第四，要堅持實施輪崗換崗、強制休假等制度。一些思想意識不健康的員工，在一個崗位工作時間長了，就有可能摸清工作規(guī)律，利用熟悉業(yè)務的優(yōu)勢，鉆制度的漏洞和空子，長期隱藏作案而不易被發(fā)現(xiàn)。通過輪崗換崗或強制休假，安排新的人員接替工作，就有可能及時發(fā)現(xiàn)案件線索和制度漏洞，及時遏制案件事故的發(fā)生。

三、大力加強對管理人員的監(jiān)督，建立權力制衡機制

在近年來發(fā)生的一系列金融內部案件中，管理人員作案有明顯上升的趨勢。由于管理者擁有的特殊地位和權力，管理人員作案一般不易控制，且都是大案、要案，給國家和銀行造成的危害也更加巨大。如xxx支行行長，任職期間，利用職務之便，指使和要求下屬提供支行印章、票據(jù)業(yè)務專用章以及蓋有業(yè)務印章的空白貼現(xiàn)憑證，通過偽造貼現(xiàn)票據(jù)后再到其它商業(yè)銀行以承諾回購進行轉貼現(xiàn)的方式，騙取銀行資金，涉案金額高達1.727億元。

近年來，管理人員作案之所以輕易得逞，一是盲目信任導致監(jiān)督失控。由于管理人員一般都是上級黨組織和管理部門挑選任命的，普遍認為其思想道德和業(yè)務素質比較好，加之平常工作接觸較多，工作和私人感情也較深，對其也相應比較信任，因而以信任代替管理、信任代替制度的現(xiàn)象比較突出;同時，一些上級管理部門對下級管理人員的管理和考核，多注重業(yè)務發(fā)展，只要經(jīng)營指標上去了，就認為管理者素質高，能夠帶好隊伍，搞好管理，從而產(chǎn)生了麻痹思想，監(jiān)督也自然失控。二是權力過度集中導致制約失控。有些管理者對授權經(jīng)營、一把手與分工負責制的理解出現(xiàn)了偏頗，個人權力過于集中，行使權力搞“家長制”，出現(xiàn)下級管理人員和員工如不聽從“命令”，就給予坐“冷板凳”、撤職、下崗等處理，使下屬不敢不從。這些管理者中的一些人在個人私欲膨脹和權利失去制約的情況下，就會無視各種規(guī)章制度，為所欲為，大肆貪污、挪用、騙取銀行資金。三是管理者的特殊地位導致盲目服從。一些管理者為滿足個人私欲，常常利用手中的職權，要求下級業(yè)務部門和員工違規(guī)操作。下屬雖然明知違規(guī)，但考慮是領導要求辦理，常常盲目聽從，從而不自覺地充當了作案人的幫兇。另外，個別管理者有意將不懂業(yè)務的員工安排在關鍵崗位，為方便其進行犯罪活動預留埋伏。

由于領導干部和管理人員的特殊地位和工作職責，一般員工處于服從的被動地位，在日常的檢查中也反映出此問題，存在一定的無奈心理。有的一般員工甚至說，不違規(guī)完成考核指標任務讓你今天下崗，違規(guī)完成任務僥幸還能混飯吃;有的員工直接說，領導把著我們的飯碗，我們不敢不從。不少員工對違規(guī)操作習慣成自然，一些領導干部聽之任之，致使規(guī)章制度成為一種擺飾。根據(jù)領導干部和管理人員的工作特點，加強管理必須多管齊下。一是上級黨組織和管理部門要切實加強對下級管理人員的全面管理，不能只重視其業(yè)務素質而忽視其思想素質，更不能以信任代替管理，同樣也要“用人要疑”。要通過實施離崗審計、離任審計、強制休假、定期交流等制度，及時掌握管理人員的情況，發(fā)現(xiàn)工作中的漏洞和問題，及時消除案件隱患。二是要建立健全權力制衡機制，要按照“民主集中制”的原則，重大問題必須經(jīng)領導班子集體研究討論通過。三是要建立健全權力群眾監(jiān)督機制，通過實行行務公開，切實增強管理的透明度;要讓員工參與管理，由員工來監(jiān)督管理者的行為;健全信訪舉報渠道，對管理者的重大違規(guī)行為，積極鼓勵員工向上級反映舉報，切實形成監(jiān)督制約使用權力和規(guī)范領導干部行為的良好氛圍。

四、大力加強對違規(guī)違紀人員的查處，教育員工養(yǎng)成良好的操作行為習慣

雖然由于金融行業(yè)的高風險性和員工素質的差異，使銀行內部案件事故的發(fā)生和違規(guī)操作的現(xiàn)象難以杜絕，但這不能成為對違規(guī)、違紀人員處理偏輕的理由。在檢查中了解到，對違規(guī)違紀人員的查處，一些行還存在著認識上的誤區(qū)和這樣那樣的問題。在與基層行的同志接觸中發(fā)現(xiàn)，由于犯罪嫌疑人所造成的危害很直接，大家對從重從嚴將其繩之以法認識比較統(tǒng)一，但在對有關責任人的處理上普遍認識不深刻、處理不到位，有的過多強調責任人過去的成績和表現(xiàn)，認為是業(yè)務骨干，錯誤地認為可以將功補過，沒有深刻認識到對這些嚴重違規(guī)違章、工作不負責任、致使犯罪分子鉆了空子的人員處理偏輕，是對紀律制度的破壞，是對國家和人民利益的漠視。此外，在對一般性違規(guī)違章人員的處理上，有的認為沒有引發(fā)案件事故，或怕引發(fā)內部矛盾，就盡量大事化小、小事化了，對違規(guī)違紀人員只進行通報批評，或者簡單地以象征性罰款了事;處理方式簡單，對違規(guī)人員只重處罰不重教育和整改，人員的處理一結束，查處工作也就隨之結束，沒有以違規(guī)事件為反面典型而在全行進行舉一反三的教育，吸取教訓，引以為鑒。

查處也是一種教育。通過對違規(guī)違紀人員和涉案人員的嚴肅查處，一方面可讓那些有作案企圖的人員明白不能有僥幸心理，違法犯罪終究難逃法律的嚴懲;另一方面可教育引導員工增強風險防范意識和自我保護意識，深刻認識違規(guī)操作的嚴重危害性，徹底根除以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律的陋習，提高遵章守紀、規(guī)范操作、恪盡職守的自覺性。通過加大查處力度，達到處理一案、教育一片;處分一人、教育一群的警示作用，使廣大員工自覺遠離制度“高壓線”和“禁區(qū)”，嚴格規(guī)范操作。如果在查處工作中心慈手軟，不僅不能警醒違規(guī)者本人，促其今后在業(yè)務處理中吸取教訓，自覺遵章守紀、規(guī)范操作，而且對其它員工也起不到應有的警示作用，還會助長不法分子的僥幸心理，客觀上起到縱容違法犯罪的作用。

為達到查處的真正目的，在對違規(guī)違紀人員的查處工作中，要認真做好幾個結合。

一是調查與處理相結合。要在對違規(guī)違紀人員認真調查、全面摸清情況的基礎上，依照違規(guī)行為的情節(jié)輕重，按照有關制度辦法給予及時處理，特別是對屢查屢犯人員要從重從嚴處理。如果該處理而不處理或處理不到位，就會縱容這些人員繼續(xù)違規(guī)操作，從而陷入屢查屢犯的怪圈。

二是處理與思想疏導相結合。員工因違規(guī)違紀受到處理，思想上肯定有波動，有的甚至認為這是管理者故意與自己過不去，產(chǎn)生敵視和抵觸情緒。這時要通過思想疏導，使員工從思想深處認識違規(guī)操作的嚴重危害性，真正做到心服口服，進而自覺改正業(yè)務操作中的不規(guī)范行為。

三是處理與整改相結合。處理的最終目的是教育廣大員工遵章守紀、規(guī)范操作，如果只有處理沒有整改，那么處理也就失去了實際意義。在對違規(guī)違紀人員處理后，各級管理人員還要積極幫助他們糾正業(yè)務操作中的不良行為習慣，通過追蹤檢查、善意提醒等方式，幫助他們徹底糾正違規(guī)行為，逐漸養(yǎng)成良好的操作行為習慣，以此提高整體管理水平。

(作者單位:中國工商銀行股份有限公司山西分行 山西太原 030006)(責編:鄭釗)