摘 要:文章通過典型案例，剖析了商業(yè)銀行在案件防范中存在的問題及原因，提出了以人為中心，加強(qiáng)人員管理的防控措施。

關(guān)鍵詞:銀行 案件防控 人員管理

中圖分類號(hào):F830.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

文章編號(hào):1004-4914(2009)10-193-02

“人是生產(chǎn)力中最活躍的因素”。在商業(yè)銀行的案件防范工作中，包括一線操作層員工、重要崗位人員以及各級(jí)管理干部在內(nèi)的全行員工是防范案件的決定性因素。以人為中心的管理理念是各級(jí)管理者必須深刻理解和堅(jiān)持遵循的重要法則，更是提高銀行案件防范工作主動(dòng)性和有效性的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

當(dāng)前部分基層行在案防工作中，不同程度存在忽視人的主體地位和中心作用，往往在事中和事后被動(dòng)進(jìn)行防范，缺乏主動(dòng)性和有效性。當(dāng)前解決這一問題至關(guān)重要。

一、大力加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)警示教育，增強(qiáng)員工的案防意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)

在基層行檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)，部分員工在辦理業(yè)務(wù)中案件防范意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)十分淡漠，如章、證、印隨處擺放，離開柜臺(tái)不簽退，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)和同事交辦的業(yè)務(wù)審查不嚴(yán)甚至不審查，擅自離崗私自讓同事代辦業(yè)務(wù)，授權(quán)卡不按規(guī)定發(fā)放和管理等等，這些違規(guī)行為在一些網(wǎng)點(diǎn)和部門中還比較普遍。剖析近年來已發(fā)生的案件，一個(gè)顯著的特點(diǎn)就是員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡漠，以人情代替制度、以情面代替紀(jì)律，違規(guī)違章操作，從而為犯罪分子開了方便之門，使其作案一路“綠燈”、暢通無阻、輕易得逞。其直接后果就是國(guó)家的財(cái)產(chǎn)蒙受重大損失，違規(guī)違章操作者也受到嚴(yán)肅查處。如某行xxx貪污挪用案，xxx就是利用同事的信任，輕易突破了多個(gè)制約環(huán)節(jié)。案發(fā)后，由于信貸審批人員、憑證審查人員、會(huì)計(jì)人員、事后監(jiān)督人員等多人存在違規(guī)簽批貸款，違規(guī)將個(gè)人住房貸款資金簽批同意轉(zhuǎn)入個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶，違規(guī)將貸款資金劃入個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶，違規(guī)辦理虛假存款賬戶等行為，分別受到了行政開除、解除勞動(dòng)合同、撤職、免職、行政記過等處分。這些受處理的人員，并不是不懂相關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法和規(guī)章制度，都是因?yàn)榕c作案人是同事或朋友，每天都在一起工作，于是放松了警惕，或者礙于情面，違規(guī)審批或辦理業(yè)務(wù)，從而斷送了自己的前途和職業(yè)生命。

為有效防范金融案件的發(fā)生，銀行建立了比較完善的自控、互控和機(jī)控三道內(nèi)控防線，每道防線又以若干規(guī)章制度作保障。因此即使內(nèi)部有人想鋌而走險(xiǎn)，只要管理層和操作層員工有較強(qiáng)的工作責(zé)任心和案防意識(shí)以及自我保護(hù)意識(shí)，嚴(yán)格做到制度面前人人平等，切實(shí)按章操作，構(gòu)筑起牢固的自控和互控防線，犯罪分子就無機(jī)可乘。針對(duì)當(dāng)前員工的案件防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)普遍淡漠的現(xiàn)狀，必須大力加強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)教育和警示教育，通過剖析典型案例，討論身邊發(fā)生的案件，讓違法犯罪人員現(xiàn)身說法等多種形式，使員工從中吸取深刻的教訓(xùn)，認(rèn)清違規(guī)操作給國(guó)家和自己帶來的嚴(yán)重危害性，切實(shí)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，自覺做到在業(yè)務(wù)處理中，無論同事、朋友還是顧客，都一視同仁，嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理。

二、大力加強(qiáng)重要崗位人員的管理，及時(shí)掌握其思想和工作動(dòng)態(tài)

重要崗位是銀行內(nèi)部案件的易發(fā)和高發(fā)部位，因此做好重要崗位人員的管理，對(duì)有效防范案件事故的發(fā)生十分關(guān)鍵。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，一些行在挑選重要崗位人員時(shí)，不是以思想道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，而是以個(gè)人感情親疏來選擇人員;有的行以人員緊張為由，對(duì)重要崗位人員不堅(jiān)持實(shí)行輪崗、換崗制，使其長(zhǎng)期在同一崗位工作;有的行放松了對(duì)重要崗位人員的監(jiān)督和管理，很少對(duì)其執(zhí)行規(guī)章制度的情況進(jìn)行全面檢查;有的行對(duì)重要崗位人員缺少有效的溝通，不知這些員工日常在想什么、干什么。由于對(duì)重要崗位人員管理的失控，致使對(duì)其中部份人員長(zhǎng)時(shí)間嚴(yán)重違規(guī)行為和貪污行為難以察覺，以致在一些行釀成重大惡性案件。

實(shí)踐反復(fù)證明，加強(qiáng)重要崗位人員的管理，首先要把好用人關(guān)，真正將那些思想素質(zhì)好、業(yè)務(wù)技能高的人員選拔到重要崗位。其次，要徹底根除以信任代替管理的陋習(xí)，對(duì)人員的使用和管理，在一定程度上“用人要疑”。因?yàn)槿说乃枷胍庾R(shí)是隨著環(huán)境的改變而改變的，“好人”和“壞人”不是一成不變的。因此，對(duì)重要崗位人員要實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，定期進(jìn)行分析和排查，特別是對(duì)個(gè)人或伙同他人做生意的員工、社會(huì)交往復(fù)雜的員工、消費(fèi)支出與收入明顯不符的員工、情緒反常的員工更要加倍注意，該換崗的及時(shí)換崗，該監(jiān)督的有效監(jiān)控，該組織查帳的盡快組織查帳，及時(shí)將案件事故消滅在萌芽狀態(tài)之中。第三，要加強(qiáng)與重要崗位人員的溝通，及時(shí)掌握員工的思想動(dòng)態(tài)。各級(jí)管理人員要走出辦公室，經(jīng)常深入基層部門和網(wǎng)點(diǎn)，與員工們一起交流討論，聽取他們的意見和建議;要及時(shí)了解員工的困難和問題，掌握他們八小時(shí)以外的生活情況。只有隨時(shí)掌握員工的思想動(dòng)態(tài)，知道他們?cè)谙胧裁?、需要干什么，才能及時(shí)發(fā)現(xiàn)案件事故苗頭。第四，要堅(jiān)持實(shí)施輪崗換崗、強(qiáng)制休假等制度。一些思想意識(shí)不健康的員工，在一個(gè)崗位工作時(shí)間長(zhǎng)了，就有可能摸清工作規(guī)律，利用熟悉業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，鉆制度的漏洞和空子，長(zhǎng)期隱藏作案而不易被發(fā)現(xiàn)。通過輪崗換崗或強(qiáng)制休假，安排新的人員接替工作，就有可能及時(shí)發(fā)現(xiàn)案件線索和制度漏洞，及時(shí)遏制案件事故的發(fā)生。

三、大力加強(qiáng)對(duì)管理人員的監(jiān)督，建立權(quán)力制衡機(jī)制

在近年來發(fā)生的一系列金融內(nèi)部案件中，管理人員作案有明顯上升的趨勢(shì)。由于管理者擁有的特殊地位和權(quán)力，管理人員作案一般不易控制，且都是大案、要案，給國(guó)家和銀行造成的危害也更加巨大。如xxx支行行長(zhǎng)，任職期間，利用職務(wù)之便，指使和要求下屬提供支行印章、票據(jù)業(yè)務(wù)專用章以及蓋有業(yè)務(wù)印章的空白貼現(xiàn)憑證，通過偽造貼現(xiàn)票據(jù)后再到其它商業(yè)銀行以承諾回購(gòu)進(jìn)行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的方式，騙取銀行資金，涉案金額高達(dá)1.727億元。

近年來，管理人員作案之所以輕易得逞，一是盲目信任導(dǎo)致監(jiān)督失控。由于管理人員一般都是上級(jí)黨組織和管理部門挑選任命的，普遍認(rèn)為其思想道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)比較好，加之平常工作接觸較多，工作和私人感情也較深，對(duì)其也相應(yīng)比較信任，因而以信任代替管理、信任代替制度的現(xiàn)象比較突出;同時(shí)，一些上級(jí)管理部門對(duì)下級(jí)管理人員的管理和考核，多注重業(yè)務(wù)發(fā)展，只要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)上去了，就認(rèn)為管理者素質(zhì)高，能夠帶好隊(duì)伍，搞好管理，從而產(chǎn)生了麻痹思想，監(jiān)督也自然失控。二是權(quán)力過度集中導(dǎo)致制約失控。有些管理者對(duì)授權(quán)經(jīng)營(yíng)、一把手與分工負(fù)責(zé)制的理解出現(xiàn)了偏頗，個(gè)人權(quán)力過于集中，行使權(quán)力搞“家長(zhǎng)制”，出現(xiàn)下級(jí)管理人員和員工如不聽從“命令”，就給予坐“冷板凳”、撤職、下崗等處理，使下屬不敢不從。這些管理者中的一些人在個(gè)人私欲膨脹和權(quán)利失去制約的情況下，就會(huì)無視各種規(guī)章制度，為所欲為，大肆貪污、挪用、騙取銀行資金。三是管理者的特殊地位導(dǎo)致盲目服從。一些管理者為滿足個(gè)人私欲，常常利用手中的職權(quán)，要求下級(jí)業(yè)務(wù)部門和員工違規(guī)操作。下屬雖然明知違規(guī)，但考慮是領(lǐng)導(dǎo)要求辦理，常常盲目聽從，從而不自覺地充當(dāng)了作案人的幫兇。另外，個(gè)別管理者有意將不懂業(yè)務(wù)的員工安排在關(guān)鍵崗位，為方便其進(jìn)行犯罪活動(dòng)預(yù)留埋伏。

由于領(lǐng)導(dǎo)干部和管理人員的特殊地位和工作職責(zé)，一般員工處于服從的被動(dòng)地位，在日常的檢查中也反映出此問題，存在一定的無奈心理。有的一般員工甚至說，不違規(guī)完成考核指標(biāo)任務(wù)讓你今天下崗，違規(guī)完成任務(wù)僥幸還能混飯吃;有的員工直接說，領(lǐng)導(dǎo)把著我們的飯碗，我們不敢不從。不少員工對(duì)違規(guī)操作習(xí)慣成自然，一些領(lǐng)導(dǎo)干部聽之任之，致使規(guī)章制度成為一種擺飾。根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)干部和管理人員的工作特點(diǎn)，加強(qiáng)管理必須多管齊下。一是上級(jí)黨組織和管理部門要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)下級(jí)管理人員的全面管理，不能只重視其業(yè)務(wù)素質(zhì)而忽視其思想素質(zhì)，更不能以信任代替管理，同樣也要“用人要疑”。要通過實(shí)施離崗審計(jì)、離任審計(jì)、強(qiáng)制休假、定期交流等制度，及時(shí)掌握管理人員的情況，發(fā)現(xiàn)工作中的漏洞和問題，及時(shí)消除案件隱患。二是要建立健全權(quán)力制衡機(jī)制，要按照“民主集中制”的原則，重大問題必須經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)班子集體研究討論通過。三是要建立健全權(quán)力群眾監(jiān)督機(jī)制，通過實(shí)行行務(wù)公開，切實(shí)增強(qiáng)管理的透明度;要讓員工參與管理，由員工來監(jiān)督管理者的行為;健全信訪舉報(bào)渠道，對(duì)管理者的重大違規(guī)行為，積極鼓勵(lì)員工向上級(jí)反映舉報(bào)，切實(shí)形成監(jiān)督制約使用權(quán)力和規(guī)范領(lǐng)導(dǎo)干部行為的良好氛圍。

四、大力加強(qiáng)對(duì)違規(guī)違紀(jì)人員的查處，教育員工養(yǎng)成良好的操作行為習(xí)慣

雖然由于金融行業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性和員工素質(zhì)的差異，使銀行內(nèi)部案件事故的發(fā)生和違規(guī)操作的現(xiàn)象難以杜絕，但這不能成為對(duì)違規(guī)、違紀(jì)人員處理偏輕的理由。在檢查中了解到，對(duì)違規(guī)違紀(jì)人員的查處，一些行還存在著認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)和這樣那樣的問題。在與基層行的同志接觸中發(fā)現(xiàn)，由于犯罪嫌疑人所造成的危害很直接，大家對(duì)從重從嚴(yán)將其繩之以法認(rèn)識(shí)比較統(tǒng)一，但在對(duì)有關(guān)責(zé)任人的處理上普遍認(rèn)識(shí)不深刻、處理不到位，有的過多強(qiáng)調(diào)責(zé)任人過去的成績(jī)和表現(xiàn)，認(rèn)為是業(yè)務(wù)骨干，錯(cuò)誤地認(rèn)為可以將功補(bǔ)過，沒有深刻認(rèn)識(shí)到對(duì)這些嚴(yán)重違規(guī)違章、工作不負(fù)責(zé)任、致使犯罪分子鉆了空子的人員處理偏輕，是對(duì)紀(jì)律制度的破壞，是對(duì)國(guó)家和人民利益的漠視。此外，在對(duì)一般性違規(guī)違章人員的處理上，有的認(rèn)為沒有引發(fā)案件事故，或怕引發(fā)內(nèi)部矛盾，就盡量大事化小、小事化了，對(duì)違規(guī)違紀(jì)人員只進(jìn)行通報(bào)批評(píng)，或者簡(jiǎn)單地以象征性罰款了事;處理方式簡(jiǎn)單，對(duì)違規(guī)人員只重處罰不重教育和整改，人員的處理一結(jié)束，查處工作也就隨之結(jié)束，沒有以違規(guī)事件為反面典型而在全行進(jìn)行舉一反三的教育，吸取教訓(xùn)，引以為鑒。

查處也是一種教育。通過對(duì)違規(guī)違紀(jì)人員和涉案人員的嚴(yán)肅查處，一方面可讓那些有作案企圖的人員明白不能有僥幸心理，違法犯罪終究難逃法律的嚴(yán)懲;另一方面可教育引導(dǎo)員工增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，深刻認(rèn)識(shí)違規(guī)操作的嚴(yán)重危害性，徹底根除以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律的陋習(xí)，提高遵章守紀(jì)、規(guī)范操作、恪盡職守的自覺性。通過加大查處力度，達(dá)到處理一案、教育一片;處分一人、教育一群的警示作用，使廣大員工自覺遠(yuǎn)離制度“高壓線”和“禁區(qū)”，嚴(yán)格規(guī)范操作。如果在查處工作中心慈手軟，不僅不能警醒違規(guī)者本人，促其今后在業(yè)務(wù)處理中吸取教訓(xùn)，自覺遵章守紀(jì)、規(guī)范操作，而且對(duì)其它員工也起不到應(yīng)有的警示作用，還會(huì)助長(zhǎng)不法分子的僥幸心理，客觀上起到縱容違法犯罪的作用。

為達(dá)到查處的真正目的，在對(duì)違規(guī)違紀(jì)人員的查處工作中，要認(rèn)真做好幾個(gè)結(jié)合。

一是調(diào)查與處理相結(jié)合。要在對(duì)違規(guī)違紀(jì)人員認(rèn)真調(diào)查、全面摸清情況的基礎(chǔ)上，依照違規(guī)行為的情節(jié)輕重，按照有關(guān)制度辦法給予及時(shí)處理，特別是對(duì)屢查屢犯人員要從重從嚴(yán)處理。如果該處理而不處理或處理不到位，就會(huì)縱容這些人員繼續(xù)違規(guī)操作，從而陷入屢查屢犯的怪圈。

二是處理與思想疏導(dǎo)相結(jié)合。員工因違規(guī)違紀(jì)受到處理，思想上肯定有波動(dòng)，有的甚至認(rèn)為這是管理者故意與自己過不去，產(chǎn)生敵視和抵觸情緒。這時(shí)要通過思想疏導(dǎo)，使員工從思想深處認(rèn)識(shí)違規(guī)操作的嚴(yán)重危害性，真正做到心服口服，進(jìn)而自覺改正業(yè)務(wù)操作中的不規(guī)范行為。

三是處理與整改相結(jié)合。處理的最終目的是教育廣大員工遵章守紀(jì)、規(guī)范操作，如果只有處理沒有整改，那么處理也就失去了實(shí)際意義。在對(duì)違規(guī)違紀(jì)人員處理后，各級(jí)管理人員還要積極幫助他們糾正業(yè)務(wù)操作中的不良行為習(xí)慣，通過追蹤檢查、善意提醒等方式，幫助他們徹底糾正違規(guī)行為，逐漸養(yǎng)成良好的操作行為習(xí)慣，以此提高整體管理水平。

(作者單位:中國(guó)工商銀行股份有限公司山西分行 山西太原 030006)(責(zé)編:鄭釗)