摘要:自全球性的金融危機爆發(fā)以來，金融安全就成為備受關(guān)注的問題之一。金融體系本身的不健全、金融監(jiān)管制度的不完善無疑是這次危機的主要原因之一。而這恰恰是金融生態(tài)建設(shè)要解決的問題，因為金融主體內(nèi)部以及金融主體與金融外部環(huán)境之間的和諧是構(gòu)成金融生態(tài)平衡的根本標志。

關(guān)鍵詞:金融生態(tài);金融危機;金融安全

中圖分類號:F019文獻標志碼:A 文章編號:1002—2589(2009)18—0073—02

一、對金融生態(tài)內(nèi)涵的重新審視

1.金融生態(tài)應(yīng)該是一個金融生態(tài)系統(tǒng)

“金融生態(tài)”的概念最早是由周小川行長于2004年首次提出的。自此，眾多學(xué)者從不同角度對這一概念做出了不同的詮釋，但多數(shù)學(xué)者均認為，金融生態(tài)是借用生態(tài)學(xué)的概念來比喻金融業(yè)運行的外部環(huán)境，如著名金融學(xué)家夏斌認為，金融生態(tài)就是金融發(fā)展的環(huán)境。李揚在其擔(dān)綱完成的《中國城市金融生態(tài)環(huán)境評價》一書中，更是以“金融生態(tài)環(huán)境”的概念代替“金融生態(tài)”，認為構(gòu)成金融生態(tài)環(huán)境的要素按重要性排序，依次是法制、經(jīng)濟發(fā)展水平、金融部門的獨立性、企業(yè)的誠信、地方金融發(fā)展、地方政府的公共服務(wù)與辦事效率、社會誠信、中介服務(wù)和社會保障。而蘇寧付行長則明確的指出，“金融生態(tài)”是一個比喻，它不是指金融業(yè)內(nèi)部的運作，而是借用生態(tài)學(xué)的概念，來比喻金融業(yè)運行的外部環(huán)境，主要包括經(jīng)濟環(huán)境、法制環(huán)境、信用環(huán)境、市場環(huán)境和制度環(huán)境等。按照上述理解，金融生態(tài)完全可以明確地用“金融生態(tài)環(huán)境”來表述。

筆者認為，金融生態(tài)不應(yīng)等同于金融生態(tài)環(huán)境，因為金融生態(tài)的和諧不僅僅源于外部金融生態(tài)環(huán)境的和諧，內(nèi)部體系的和諧同樣不容忽視，此次以美國次貨危機為導(dǎo)火索的全球性的金融危機就是最好的例證，雖然對導(dǎo)致此次金融危機的根本原因?qū)W術(shù)界認識不一，但金融體系本身的不健全、金融監(jiān)管制度的不完善無疑是其主要原因之一，也就是說外部環(huán)境只是問題產(chǎn)生的一個方面。因此，金融生態(tài)應(yīng)該是一個金融生態(tài)系統(tǒng)，它由金融生態(tài)主體系統(tǒng)及其賴以存在、發(fā)展的金融生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)與金融生態(tài)調(diào)節(jié)系統(tǒng)等三個子系統(tǒng)組成(見下表)。

由此，在金融生態(tài)系統(tǒng)中，生態(tài)主體系統(tǒng)包括了金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的生產(chǎn)者、消費者和保證金融交易得以順利進行的第三方。即包括了各種類型的金融機構(gòu)、接受金融產(chǎn)品與金融服務(wù)的個人、企業(yè)、機構(gòu)及政府、保證金融交易得以順利進行的律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、金融咨詢評估機構(gòu)，以及以制定政策、確定規(guī)范、進行調(diào)控和監(jiān)管的金融決策機構(gòu)和金融監(jiān)管機構(gòu)。

金融主體系統(tǒng)與金融生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)之間存在著相互影響，相互制約的關(guān)系。金融生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)制約金融主體的發(fā)展，不同的環(huán)境系統(tǒng)要素會對金融主體產(chǎn)生不同的約束并決定其選擇空間，從而使得金融主體的行為出現(xiàn)不同的特征。

2.金融生態(tài)應(yīng)具備五個基本特征

一是系統(tǒng)性。金融生態(tài)不是特指某一方面，它是金融業(yè)運行和發(fā)展的內(nèi)部與外部環(huán)境的總和，是各種因素相互聯(lián)系、相互依賴、相互作用、相互影響，形成一個有機整體，共同構(gòu)成金融業(yè)賴以生存和發(fā)展的生態(tài)系統(tǒng)。

二是相互依存性。即金融生態(tài)的各個子系統(tǒng)之間具有相互依存性，主要表現(xiàn)在兩個方面:一方面是金融活動主體之間的相互依存性;另一方面是金融發(fā)展對其外部環(huán)境的依存性。因此，營造金融主體之間以及金融與外部諸環(huán)境之間的和諧關(guān)系是改善金融生態(tài)的核心。

三是制度性。金融生態(tài)不僅僅是指金融業(yè)運行和發(fā)展的外部環(huán)境的基本狀態(tài)或發(fā)展階段，還包括形成這些環(huán)境的基本制度安排，即金融生態(tài)是在一定政治、經(jīng)濟、文化、法制制度環(huán)境下形成的，具有鮮明的制度結(jié)構(gòu)特征。

四是動態(tài)性。金融生態(tài)是一個從均衡到不均衡，再到均衡的動態(tài)過程，競爭是這一過程實現(xiàn)的源動力，優(yōu)勝劣汰是這一過程的必然結(jié)果。能夠淘汰差的，保留并發(fā)展好的機制和環(huán)境才是健康的生態(tài)系統(tǒng)。

五是區(qū)域性。由于各地區(qū)在自然條件、經(jīng)濟發(fā)展水平等方面存在很大差異，統(tǒng)一的法律制度和宏觀政策并不能實現(xiàn)相同的效果，往往需要在與中央保持一致的基礎(chǔ)上，由各地方根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶嶋H情況做出特殊的制度安排，以保證實現(xiàn)金融生態(tài)環(huán)境的改善。

二、實現(xiàn)生態(tài)金融——防范金融危機的前提

研究金融生態(tài)的內(nèi)涵、進行金融生態(tài)建設(shè)的目的，是為了實現(xiàn)生態(tài)金融，進而保證一國的金融安全，實現(xiàn)生態(tài)金融是防范金融危機的基本前提。

所謂生態(tài)金融，是金融生態(tài)建設(shè)的最終目標，是一種和諧金融、可持續(xù)發(fā)展金融，即指金融機構(gòu)在良好的內(nèi)部管理與控制制度、微觀與宏觀制度環(huán)境的保障下持續(xù)健康運行，進而實現(xiàn)金融資源的合理配置、金融體系的良性循環(huán)以及金融與社會的和諧發(fā)展。判定金融生態(tài)的優(yōu)劣，考察是否實現(xiàn)了生態(tài)金融，應(yīng)當(dāng)從以下兩個層面進行:

1.金融主體內(nèi)部運作是否和諧

金融機構(gòu)是現(xiàn)代金融活動最基本的構(gòu)成主體，在現(xiàn)代金融活動中處于主導(dǎo)地位，金融系統(tǒng)內(nèi)部的運營狀況對金融生態(tài)平衡發(fā)揮著實質(zhì)性影響。

從金融系統(tǒng)本身來衡量，生態(tài)金融首先表現(xiàn)為金融機構(gòu)內(nèi)部業(yè)務(wù)運行、管理及內(nèi)控機制的和諧，這種和諧性的具體表現(xiàn)就是各個金融機構(gòu)資產(chǎn)與負債的規(guī)模與結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)構(gòu)成、利潤來源等都處于協(xié)調(diào)狀態(tài)，經(jīng)營管理所涉及的各種內(nèi)部和外部關(guān)系處于和諧狀態(tài)，內(nèi)部監(jiān)管控制系統(tǒng)實現(xiàn)了很好的整合。其次，金融生態(tài)的平衡還表現(xiàn)為金融機構(gòu)之間關(guān)系的和諧，這種和諧關(guān)系具體表現(xiàn)為金融機構(gòu)之間規(guī)范、有序和適度的競爭。

2.金融主體與外部環(huán)境的整合是否和諧

金融主體與外部環(huán)境的和諧主要反映在兩個方面:首先，是外部環(huán)境要能夠為金融主體的正常金融活動提供行為規(guī)范和各種必要的條件。金融主體的金融活動發(fā)生在一定的社會形態(tài)中，而這種特定的社會形態(tài)能否為金融活動創(chuàng)造或提供一個和諧的運行環(huán)境，就成為金融生態(tài)系統(tǒng)能否實現(xiàn)平衡的重要制約因素，具體包括以下五個方面:

一是穩(wěn)定的經(jīng)濟環(huán)境。經(jīng)濟決定金融，穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟環(huán)境是改善金融環(huán)境的重要前提。經(jīng)濟運行大起大落，會對金融業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營產(chǎn)生不利影響甚至誘發(fā)金融風(fēng)險。

二是完善的法制環(huán)境。金融法制建設(shè)直接影響著金融生態(tài)環(huán)境的有序性、穩(wěn)定性、平衡性和創(chuàng)新能力，決定了金融生態(tài)環(huán)境將來的發(fā)展空間。完善的法律可以有效保護債權(quán)人、投資人的合法權(quán)益，打擊金融違法行為，樹立誠信意識和道德規(guī)范。

三是良好的信用環(huán)境。信用環(huán)境在金融生態(tài)中占有十分重要的地位。信用體系建設(shè)滯后、缺乏對債務(wù)人履約的制約、企業(yè)誠信意識和公眾金融風(fēng)險意識淡薄、金融詐騙和逃廢金融債權(quán)的現(xiàn)象嚴重都將極大地威脅銀行資金安全。

四是協(xié)調(diào)的市場環(huán)境。協(xié)調(diào)、健康發(fā)展的金融市場，對于提高資源配置效率、降低金融交易成本促進經(jīng)濟健康發(fā)展具有重要的作用。

五是規(guī)范的制度環(huán)境。市場經(jīng)濟是法治經(jīng)濟，在完善的市場經(jīng)濟條件下，規(guī)范的制度環(huán)境的核心內(nèi)容之一是執(zhí)法環(huán)境，它對金融生態(tài)環(huán)境各項功能的充分發(fā)揮具有重要意義。

其次是金融主體要能夠自覺遵守外部規(guī)則和維護良好的外部環(huán)境。如果金融主體都能夠自覺遵守有關(guān)金融活動的法律規(guī)范、政策規(guī)范、社會規(guī)范和道德規(guī)范，就意味著金融主體與外部環(huán)境和諧狀態(tài)的實現(xiàn)，從而也就意味著金融生態(tài)系統(tǒng)的平衡;相反，如果金融主體普遍違反有關(guān)金融活動的各種規(guī)范，就會污染金融外部環(huán)境，導(dǎo)致金融生態(tài)危機，并最終威脅到金融主體自身的生存與發(fā)展。

三、抓住兩個基本點，打造生態(tài)金融

如前所述，改善金融生態(tài)是一個復(fù)雜的、系統(tǒng)的工程，不是靠哪一個部門可以單獨完成的，需要多部門共同配合。同時，金融生態(tài)也是一個從均衡到不均衡，再到均衡的無限循環(huán)的動態(tài)過程，不可能一蹴而就，實現(xiàn)生態(tài)金融需要長期的、不懈的努力。鑒于此，筆者認為，我們應(yīng)以制度建設(shè)與考評體系建設(shè)為切入點，打造生態(tài)金融。

1.發(fā)揮政府職能，以制度建設(shè)為切入點打造生態(tài)金融

從對金融生態(tài)系統(tǒng)的影響方面來看，制度起著根本性的核心作用，制度決定了各個金融主體的行為方式及其約束條件和選擇邊界，并由此決定了金融主體之間的關(guān)系。同時，金融主體也通過改變制度來重塑金融生態(tài)環(huán)境，進而改善整個金融生態(tài)的質(zhì)量。

制度的缺失會導(dǎo)致金融生態(tài)質(zhì)量的惡化，要想改變我國的金融生態(tài)環(huán)境，就必須重建和完善我國的基礎(chǔ)性制度。而基礎(chǔ)性制度建設(shè)恰恰是政府的首要職能之一，作為公共服務(wù)型政府，首先要給社會提供的公共服務(wù)應(yīng)該是一個良好的制度供給服務(wù)，在政府提供的整合良好、健全、完善的制度平臺上，微觀經(jīng)濟主體才能平穩(wěn)、高效的運行。因此，本文認為要防范金融危機，實現(xiàn)生態(tài)金融，雖然任重道遠，但應(yīng)該首先發(fā)揮政府職能，以制度建設(shè)為切入點展開。

2.發(fā)揮人民銀行的央行作用，盡快建立一個權(quán)威的、具有可操作性的金融生態(tài)監(jiān)測指標體系與系統(tǒng)

金融生態(tài)是一個動態(tài)的系統(tǒng)，區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境如何，應(yīng)有明確的評判依據(jù)及定性、定量標準，以便于及時檢測，不斷改進，促進實現(xiàn)由不均衡到均衡的過渡，為打造生態(tài)金融，進而防范金融危機創(chuàng)造條件。作為中央銀行的人民銀行應(yīng)發(fā)揮其央行職能，協(xié)同有關(guān)部門，盡快建立和完善金融生態(tài)監(jiān)測指標體系，設(shè)定客觀、合理、科學(xué)的監(jiān)測指標，以便準確、全面反映本地區(qū)金融生態(tài)狀況，及時發(fā)現(xiàn)問題，為有效改善金融生態(tài)提供決策依據(jù)。

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