湯　武　唐紅代

2007年12月,國(guó)家批準(zhǔn)長(zhǎng)株潭城市群為全國(guó)資源節(jié)約型和環(huán)境友好型社會(huì)(簡(jiǎn)稱“兩型社會(huì)”)建設(shè)綜合配套改革試驗(yàn)區(qū),成為全國(guó)六個(gè)綜合配套改革試驗(yàn)區(qū)之一。這給長(zhǎng)株潭城市群的發(fā)展帶來(lái)了重大歷史機(jī)遇,同時(shí)也對(duì)長(zhǎng)株潭地區(qū)信用體系建設(shè)提出了更高要求。作者從株洲區(qū)域的視角審視和思考著信用體系與“兩型社會(huì)”建設(shè)的一些相關(guān)問(wèn)題。

一、信用體系與“兩型社會(huì)”建設(shè)的聯(lián)系與作用問(wèn)題

“兩型社會(huì)”的本質(zhì)要求是要在生產(chǎn)、流通、消費(fèi)等領(lǐng)域,通過(guò)采取法律、經(jīng)濟(jì)和行政等綜合性措施,提高資源利用效率,以最少的資源消耗獲得最大的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與人口、資源、環(huán)境相協(xié)調(diào),實(shí)現(xiàn)人與自然的和諧,保障經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展,推動(dòng)整個(gè)社會(huì)走上生產(chǎn)發(fā)展、生活富裕、生態(tài)良好的文明發(fā)展道路。社會(huì)信用體系是與信用信息的征集、披露、使用有關(guān)的法律法規(guī)、組織機(jī)構(gòu)、監(jiān)管體制、技術(shù)手段和交易工具的總和,旨在建立一個(gè)適應(yīng)信用交易發(fā)展的市場(chǎng)環(huán)境,為經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展提供有力保障。顯然,“兩型社會(huì)”與信用體系建設(shè)有著實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)快速發(fā)展、達(dá)到人與自然相互和諧的同一目標(biāo),“兩型社會(huì)”需要健全完善的信用體系,完善的信用體系支持著“兩型社會(huì)”的發(fā)展,它們有著不可分割聯(lián)系與作用。

(一)完善的信用體系是“兩型社會(huì)”建設(shè)中規(guī)范市場(chǎng)秩序提高運(yùn)行效率的制度支撐。社會(huì)信用體系是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ),是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求,對(duì)于整個(gè)社會(huì)組織和市場(chǎng)運(yùn)行效率有著巨大的促進(jìn)作用,沒(méi)有完善的社會(huì)信用體系,就沒(méi)有良好的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序,就沒(méi)有健康發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。加快社會(huì)信用體系建設(shè),既是“兩型社會(huì)”建設(shè)的內(nèi)在要求,也是“兩型社會(huì)”建設(shè)的重要制度保障。綜觀美、歐等世界經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)的國(guó)家無(wú)不具有比較完善的信用體系,其發(fā)展經(jīng)驗(yàn)表明,一套完整的信用體系——完善的信用法律制度、有效的行業(yè)法規(guī)、完整的征信數(shù)據(jù)庫(kù)、數(shù)量眾多的信用中介機(jī)構(gòu)、發(fā)達(dá)的信用管理教育和人力資源等,對(duì)于規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序,打造良好市場(chǎng)環(huán)境,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了至關(guān)重要的作用。株洲要實(shí)現(xiàn)資源節(jié)約、環(huán)境友好的科學(xué)發(fā)展,必須完善與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的各種機(jī)制,率先建立和完善社會(huì)信用體系,較好地解決市場(chǎng)中信息不對(duì)稱、混亂無(wú)序、失信等問(wèn)題,控制好信用風(fēng)險(xiǎn),盡可能地降低交易成本,提高市場(chǎng)效率,實(shí)現(xiàn)資源節(jié)約的目標(biāo)。

(二)完善的信用體系是“兩型社會(huì)”建設(shè)中優(yōu)化信用環(huán)境打造資金洼地的迫切需要。優(yōu)良的信用環(huán)境是一個(gè)區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力的表現(xiàn),一個(gè)區(qū)域信用環(huán)境的好壞直接影響著該區(qū)域的可持續(xù)發(fā)展和投融資基礎(chǔ),經(jīng)驗(yàn)表明,資本一般都是向信用環(huán)境好的地區(qū)集中,而遠(yuǎn)離信用環(huán)境較差的地區(qū)。資本一旦遠(yuǎn)離一個(gè)地區(qū),從某種程度上來(lái)說(shuō),就意味著該地區(qū)喪失了競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?！皟尚蜕鐣?huì)”建設(shè)試點(diǎn)為株洲贏得了巨大的政策空間和發(fā)展機(jī)遇,但在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,信貸資源的配置主要依靠市場(chǎng)力量而非行政手段,區(qū)域間資金流動(dòng)性、效益性、安全性更多地取決于信用環(huán)境。信用環(huán)境好,商業(yè)評(píng)級(jí)高,金融機(jī)構(gòu)在資金調(diào)度、信貸規(guī)?；蚴谛艜r(shí),就會(huì)產(chǎn)生傾斜使更多資金向這個(gè)區(qū)域流動(dòng),從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)更快發(fā)展;反之,則會(huì)大大降低區(qū)域資金流入,影響該地區(qū)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力,最終損壞區(qū)域經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。株洲“兩型社會(huì)”建設(shè)需要大量資金,想要在眾多試驗(yàn)區(qū)中脫穎而出,就必須進(jìn)一步完善社會(huì)信用體系,加快信用體系建設(shè),提高整個(gè)社會(huì)誠(chéng)信水平,形成吸引資金的“洼地效應(yīng)”,有效提升區(qū)域的資金吸引力和經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力,完成“兩型社會(huì)”建設(shè)重任。

(三)完善的信用體系是“兩型社會(huì)”建設(shè)中擴(kuò)大信用消費(fèi)保障經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的現(xiàn)實(shí)選擇。從世界各國(guó)看,信用消費(fèi)都是保持經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿ΑＣ绹?guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家將信用體系喻為“美國(guó)經(jīng)濟(jì)活力的秘密武器”,居民消費(fèi)需求對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率一直在80%以上,主要得益于消費(fèi)方式由傳統(tǒng)交易方式向現(xiàn)代的信用交易方式的轉(zhuǎn)變,信用消費(fèi)占美國(guó)國(guó)內(nèi)產(chǎn)品總消費(fèi)的三分之二以上。在目前世界金融危機(jī)的背景下,擴(kuò)大內(nèi)需、調(diào)整結(jié)構(gòu)已成為我國(guó)保持增長(zhǎng)、加快發(fā)展的主要方針。株洲變“?！睘椤皺C(jī)”,實(shí)現(xiàn)“彎道超車”的目標(biāo),進(jìn)一步完善信用體系,加強(qiáng)信用中介服務(wù),擴(kuò)大信用消費(fèi),迎接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移無(wú)疑是一種現(xiàn)實(shí)的有效選擇。

(四)完善的信用體系是“兩型社會(huì)”建設(shè)中提升城市形象達(dá)到國(guó)際品質(zhì)的必然要求。國(guó)外投資者大多認(rèn)為,中國(guó)既不缺資金,也不缺人才,缺的是信用和相關(guān)的信用體系。株洲也是一樣,要擴(kuò)大開放,打造成具有國(guó)際品質(zhì)的現(xiàn)代化城市,首先要在“信用”二字上下足功夫,這就要求遵循市場(chǎng)規(guī)則和國(guó)際慣例,建立適應(yīng)現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的、與國(guó)際慣例接軌的社會(huì)信用體系。反之,沒(méi)有一個(gè)完善的信用體系,就難以更多更好地引進(jìn)和利用外資,也難以在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中立足和發(fā)展,更談不上形成國(guó)際品質(zhì)的城市。

(五)完善的信用體系是“兩型社會(huì)”建設(shè)中改善人文環(huán)境構(gòu)建和諧社會(huì)的重要內(nèi)容。誠(chéng)信是社會(huì)合作、社會(huì)團(tuán)結(jié)和社會(huì)和諧的基礎(chǔ),是社會(huì)文明的標(biāo)志。誠(chéng)實(shí)守信作為中華民族的傳統(tǒng)美德,本應(yīng)成為中國(guó)立足于世界的重要基石。但是,長(zhǎng)期以來(lái),誠(chéng)實(shí)守信僅僅停留在道德和法律的基本原則上,缺乏與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的信用制度,致使市場(chǎng)上的各種失信行為層出不窮,屢禁不止。信用體系是強(qiáng)化社會(huì)管理的有效方式,株洲“兩型社會(huì)”建設(shè)只有將構(gòu)建信用體系作為重要內(nèi)容,加強(qiáng)誠(chéng)信文化建設(shè),形成守信激勵(lì)與失信懲戒機(jī)制,才能營(yíng)造守信光榮、失信可恥、無(wú)信為憂的社會(huì)氛圍,提高社會(huì)誠(chéng)信意識(shí)和水平,構(gòu)建“兩型社會(huì)”重要的精神支柱。

二、完善信用體系推動(dòng)“兩型社會(huì)”建設(shè)的途徑與方法問(wèn)題

(一)完善信用信息系統(tǒng),優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,是“兩型社會(huì)”建設(shè)的“血液”,金融生態(tài)環(huán)境直接關(guān)系到金融安全與穩(wěn)定,決定著金融的生存與發(fā)展。改善金融生態(tài)環(huán)境的核心是要加快信用體系建設(shè),建立和完善信用信息系統(tǒng)。從株洲情況看,已建成的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù),完成了 1.8萬(wàn)戶企事業(yè)單位、30多萬(wàn)市民基本信息、信貸信息及其他相關(guān)信息采集,為防范金融風(fēng)險(xiǎn)、提高融資效率,控制環(huán)境污染、實(shí)施綠色信貸,解決中小企業(yè)融資難發(fā)揮了積極作用,有力地推動(dòng)了兩型社會(huì)建設(shè)。但是,目前的信息采集應(yīng)用機(jī)制仍不健全,部門之間的信息共享仍存在諸多障礙,不能充分發(fā)揮征信體系的作用。為更好地服務(wù)“兩型社會(huì)”,應(yīng)消除部門之間信息共享障礙,建立有效的信息共享機(jī)制,加強(qiáng)信息歸集、采集工作,為信用體系建設(shè)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

(二)加大市場(chǎng)培植力度,推動(dòng)征信市場(chǎng)繁榮。株洲現(xiàn)有的征信平臺(tái)主要是政府各部門承擔(dān)的,在社會(huì)信用體系建設(shè)的初期,這種模式取得了較好的成效,迅速搭建了征信系統(tǒng)的基本框架,初步實(shí)現(xiàn)了信息共享,較好的推動(dòng)了信用體系的建設(shè)。但是,由于這種政府推動(dòng)方式未經(jīng)過(guò)市場(chǎng)醞踉,缺乏市場(chǎng)需求,且各部門內(nèi)在動(dòng)力不足,協(xié)調(diào)成本較高,不利于信用體系建設(shè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。作為實(shí)驗(yàn)區(qū),株洲可按照“政府主導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作”的原則,率先拓展市場(chǎng)運(yùn)作空間,通過(guò)政府立法、行業(yè)組織行規(guī)來(lái)引導(dǎo)或強(qiáng)制社會(huì)對(duì)信用服務(wù)的需求。政府各部門要帶頭積極利用信用評(píng)級(jí)、評(píng)估報(bào)告等產(chǎn)品。對(duì)一些行業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入要增加對(duì)信用產(chǎn)品的特殊要求,如登記注冊(cè)、行政審批、經(jīng)營(yíng)許可、質(zhì)量監(jiān)督、資質(zhì)認(rèn)定、招投標(biāo)等工作中,應(yīng)明確規(guī)定必須提供信用報(bào)告。

(三)培育信用中介機(jī)構(gòu),改善社會(huì)信用環(huán)境。發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)驗(yàn)顯示,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,完善的中介組織如資信評(píng)級(jí)公司、信用擔(dān)保公司、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等是整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系不可或缺的組成部分,在控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、改善社會(huì)信用環(huán)境中發(fā)揮著十分重要的作用。目前,株洲已進(jìn)入信用經(jīng)濟(jì)初級(jí)發(fā)展階段,但完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制還沒(méi)有真正形成,資信評(píng)估市場(chǎng)需求非常少,這對(duì)于維護(hù)金融穩(wěn)定,加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展非常不利。在“兩型社會(huì)”建設(shè)中,株洲要大力引進(jìn)和培植信用評(píng)估等中介服務(wù)機(jī)構(gòu),全面推動(dòng)以資信評(píng)估為核心的各項(xiàng)中介服務(wù),防范和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),保障金融穩(wěn)定,避免產(chǎn)生大的風(fēng)險(xiǎn),逐步形成一批具有一定知名度和權(quán)威性的信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。同時(shí),要建立靈活多樣的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu),加大對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保的政策扶持和資金支持力度,為中小企業(yè)融資提供服務(wù)。

(四)構(gòu)筑農(nóng)村信用體系,促進(jìn)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展?！叭r(nóng)”是“兩型社會(huì)”的重要組成部分,無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、無(wú)信用記錄等信用問(wèn)題仍是制約“三農(nóng)”發(fā)展的關(guān)鍵因素。要改變這一狀況,必須通過(guò)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、農(nóng)村信用社、村委會(huì)和農(nóng)戶“四位一體”共同創(chuàng)建的方式,加強(qiáng)農(nóng)村信用建設(shè),采集農(nóng)戶信用信息,根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況,制定科學(xué)客觀的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系,建立農(nóng)戶信用檔案庫(kù),為守信用的農(nóng)戶開辟一條貸款綠色通道,使絕大多數(shù)農(nóng)戶感覺(jué)到“信用”的實(shí)在和實(shí)惠,切實(shí)解決農(nóng)民“貸款難”問(wèn)題。通過(guò)信用農(nóng)戶的積累,不斷壯大守信群體,逐步向信用村和信用鄉(xiāng)推進(jìn)。同時(shí)要重視農(nóng)村信用擔(dān)保體系建設(shè),扶持建立為“三農(nóng)”服務(wù)的政策性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu),鼓勵(lì)商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展“三農(nóng)”擔(dān)保業(yè)務(wù),解決“三農(nóng)”發(fā)展中抵押擔(dān)保不足的問(wèn)題,改善農(nóng)村信用環(huán)境,推動(dòng)新農(nóng)村建設(shè)。

(五)培育信用文化理念,打造誠(chéng)信株洲名片。誠(chéng)信是社會(huì)進(jìn)步與文明發(fā)展的標(biāo)志,信用文化建設(shè)是一個(gè)區(qū)域信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)和主要體現(xiàn),社會(huì)誠(chéng)信對(duì)城市精神塑造具有極其重要意義。株洲一方面要向廣大民眾普及信用知識(shí)、宣傳信用道德,促進(jìn)信用觀念轉(zhuǎn)變和信用風(fēng)險(xiǎn)防范。另一方面要加強(qiáng)信用教育,培養(yǎng)信用人才,打破“信用人才”短缺制約株洲信用體系進(jìn)一步深化發(fā)展的“瓶頸”。2006年湖南大學(xué)創(chuàng)辦的“信用研究中心”,依托湖南大學(xué)金融學(xué)科的優(yōu)勢(shì),已完成《信用信息系統(tǒng)指標(biāo)體系的優(yōu)化設(shè)計(jì)》等多項(xiàng)成果,培養(yǎng)碩士、博士研究生等高級(jí)專業(yè)人才多名。株洲也要利用有培養(yǎng)能力的高校和研究機(jī)構(gòu)加大培養(yǎng)力度,多培養(yǎng)高級(jí)信用管理專業(yè)人才。同時(shí)要加強(qiáng)信用管理職業(yè)培訓(xùn),特別是公務(wù)員信用培訓(xùn)和企業(yè)信用管理人員應(yīng)該成為株洲進(jìn)行信用管理職業(yè)培訓(xùn)的重點(diǎn)。通過(guò)信用文化建設(shè),打造誠(chéng)信株洲,帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

(六)加強(qiáng)政府自身建設(shè),樹立社會(huì)誠(chéng)信榜樣。社會(huì)誠(chéng)信首先應(yīng)該先從社會(huì)公權(quán)層面開始,社會(huì)公權(quán)的使用直接關(guān)系到社會(huì)每一個(gè)成員的切身利益,政府作為社會(huì)公權(quán)的掌管者,公正、公開、公平正是他們使用公權(quán)時(shí)職業(yè)道德要求的核心,也是社會(huì)公權(quán)誠(chéng)信的具體體現(xiàn)。政府部門和公務(wù)員的誠(chéng)信程度對(duì)社會(huì)起到極大的示范作用。株洲各級(jí)政府要建立公務(wù)員誠(chéng)信問(wèn)責(zé)制,建立他們的誠(chéng)信檔案,接受社會(huì)公眾的監(jiān)督和相關(guān)制度獎(jiǎng)懲,社會(huì)公權(quán)的誠(chéng)信才能得到切實(shí)的制度保證。

(七)加強(qiáng)相關(guān)部門協(xié)調(diào),實(shí)施有效信用監(jiān)管。美國(guó)次貸危機(jī)表明,信用評(píng)級(jí)關(guān)系國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融安全,擁有摧毀一個(gè)國(guó)家金融體系的巨大能量。信用體系建設(shè)的規(guī)范和有序必須要有政府部門的有效監(jiān)管。雖然株洲已經(jīng)成立了社會(huì)信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組,但是,在國(guó)家層面上信用監(jiān)管體制還沒(méi)有明確之前,“多頭”管理局面還將繼續(xù)維持,株洲要探索加強(qiáng)各個(gè)部門的協(xié)調(diào)、形成合力的方式,共同推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)的深入開展。

(八)加強(qiáng)信用法制建設(shè),完善社會(huì)信用制度。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì),信用體系建設(shè)涉及到諸多方面的利益,尤其需要法律做保障。在目前全國(guó)性信用立法還沒(méi)有啟動(dòng)的情況下,株洲要充分發(fā)揮試點(diǎn)城市的優(yōu)勢(shì),探索完善區(qū)域性信用立法工作,使信用管理與服務(wù)有法可依。特別要研究完善失信聯(lián)合懲戒機(jī)制,加大對(duì)失信行為的懲戒力度,提高失信者失信成本,對(duì)嚴(yán)重失信的個(gè)人,要實(shí)施“限高令”,對(duì)嚴(yán)重失信的企業(yè),要實(shí)施全方位的制裁。

(作者單位:中國(guó)人民銀行株洲市中心支行)