問:新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)情況如何?

答:銀監(jiān)會(huì)自2006年來按照“低門檻、嚴(yán)監(jiān)管,先試點(diǎn)、后推開”的原則,開展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作。在地方政府、財(cái)政、稅務(wù)等部門的支持配合下,經(jīng)多方努力,新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作取得了明顯成效,機(jī)構(gòu)發(fā)展較好,風(fēng)險(xiǎn)可控,試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)村資金實(shí)現(xiàn)了部分回流,農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)得到了加強(qiáng),農(nóng)村金融服務(wù)得到了積極改善。截至2009年6月末,全國已有118家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開業(yè),從機(jī)構(gòu)類型看,村鎮(zhèn)銀行100家,貸款公司7家,農(nóng)村資金互助社11家;從地域分布看,中西部地區(qū)84家,東部地區(qū)34家;從經(jīng)營情況看,已開業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)收資本47.33億元,存款余額131億元,貸款余額98億元,累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶貸款55億元,累計(jì)發(fā)放中小企業(yè)貸款82億元。多數(shù)機(jī)構(gòu)已實(shí)現(xiàn)盈利,其中2009年累計(jì)盈利4074萬元。

問:三年工作安排的工作目標(biāo)和具體安排?

答:三年工作安排的總體目標(biāo)是,實(shí)現(xiàn)培育一批運(yùn)行良好的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),改善農(nóng)村金融服務(wù)狀況,提升農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量,增強(qiáng)農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)水平,完善農(nóng)村金融組織體系,更好地支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

三年工作安排的具體計(jì)劃是,2009年-2011年,全國35個(gè)省(區(qū)、市,西藏除外)、計(jì)劃單列市共計(jì)劃設(shè)立1294家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),其中村鎮(zhèn)銀行1027家,貸款公司106家,農(nóng)村資金互助社161家。這些新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),將主要分布在農(nóng)業(yè)占比高于全國平均水平的縣域、中西部地區(qū)、金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低的縣域,以及國家、省級(jí)扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣和中小企業(yè)活躍縣域。

問:通過實(shí)施新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)三年工作安排,將重點(diǎn)解決哪些地區(qū)的金融服務(wù)問題?

答:一是充分發(fā)揮“支農(nóng)”作用,不斷改善農(nóng)業(yè)地區(qū)金融服務(wù)狀況。在第一產(chǎn)業(yè)占比高于全國平均水平(11.26%)的縣(市、區(qū))設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)973家,占計(jì)劃數(shù)的75.2%。

二是充分發(fā)揮金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用,積極支持中西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)建設(shè)。在中西部19個(gè)省(區(qū)、市,西藏除外)設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)853家,占計(jì)劃數(shù)的65.9%。

三是通過增加有效供給,提升金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低地區(qū)的金融服務(wù)水平。在每萬人擁有網(wǎng)點(diǎn)數(shù)少于1.54個(gè)的縣及縣以下區(qū)域設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)911家,包括在175個(gè)零銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立175家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),占計(jì)劃數(shù)的70.4%。另外還有47個(gè)零銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)將享受新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)。

四是改善貧困地區(qū)的金融服務(wù)狀況,支持該類地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在423個(gè)貧困縣(其中國家扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣246個(gè),省級(jí)扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣177個(gè))設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)461家,占計(jì)劃數(shù)的35.7%,占全國貧困縣總數(shù)的41.8%。

五是積極支持微小企業(yè)發(fā)展,不斷活躍縣(市、區(qū))域經(jīng)濟(jì)。在部分中小企業(yè)較為發(fā)達(dá)的東部地區(qū)和中西部經(jīng)濟(jì)較為活躍的縣(市、區(qū))域設(shè)立以村鎮(zhèn)銀行為主的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)近300家。

問:銀監(jiān)會(huì)將采取哪些措施推動(dòng)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)設(shè)立工作?

答:為確保三年總體工作安排全面完成,有效解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融服務(wù)空白、競(jìng)爭(zhēng)不充分的問題,實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)全覆蓋的目標(biāo),銀監(jiān)會(huì)大膽創(chuàng)新市場(chǎng)準(zhǔn)入政策。在機(jī)構(gòu)布局上,實(shí)施“東西掛鉤、城鄉(xiāng)掛鉤”政策,即意向到東部發(fā)達(dá)地區(qū)以及其他經(jīng)濟(jì)活躍地區(qū)發(fā)起設(shè)立機(jī)構(gòu)的,必須同時(shí)到中西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)設(shè)立機(jī)構(gòu);意向到較發(fā)達(dá)城鎮(zhèn)地區(qū)發(fā)起設(shè)立機(jī)構(gòu)的,必須同時(shí)到農(nóng)村地區(qū)設(shè)立機(jī)構(gòu)。在管理架構(gòu)上,允許銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主發(fā)起人成立專司村鎮(zhèn)銀行和貸款公司管理的事業(yè)部。在機(jī)構(gòu)類型上,引導(dǎo)農(nóng)民專業(yè)合作社開展組建農(nóng)村資金互助社試點(diǎn)工作,對(duì)符合條件的小額貸款公司允許改制為村鎮(zhèn)銀行。

問:目前已出臺(tái)哪些支持新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的政策?下一步還將有哪些扶持政策出臺(tái)?

答:為支持新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展,銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、人民銀行出臺(tái)了多項(xiàng)政策。一是開展包括村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)的縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)試點(diǎn)工作,對(duì)涉農(nóng)貸款余額增長滿足要求的縣域金融機(jī)構(gòu),給予一定比例的獎(jiǎng)勵(lì),通過以獎(jiǎng)代補(bǔ),增強(qiáng)機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。二是財(cái)政部出臺(tái)了新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼政策,對(duì)符合條件的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),按貸款余額給予補(bǔ)貼,增強(qiáng)其抗風(fēng)險(xiǎn)和持續(xù)發(fā)展能力。三是人民銀行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)了《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)[2008]137號(hào)),明確了村鎮(zhèn)銀行在存款準(zhǔn)備金、利率、支付清算、會(huì)計(jì)、征信、金融統(tǒng)計(jì)和監(jiān)管報(bào)表等方面的政策。(其中村鎮(zhèn)銀行的存款準(zhǔn)備金率比照當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社執(zhí)行。目前人民銀行對(duì)農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行執(zhí)行11%的存款準(zhǔn)備金率,比大型商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金率低4.5個(gè)百分點(diǎn);而對(duì)資產(chǎn)規(guī)模較小、支農(nóng)貸款比例較高的1379個(gè)縣(市)農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行執(zhí)行10%的存款準(zhǔn)備金率。)四是人民銀行印發(fā)了《中國人民銀行關(guān)于完善支農(nóng)再貸款管理 支持春耕備耕 擴(kuò)大“三農(nóng)”信貸投放的通知》(銀發(fā)[2009]38號(hào)),決定將支農(nóng)再貸款對(duì)象由農(nóng)村信用社擴(kuò)大到農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行以及村鎮(zhèn)銀行等縣域內(nèi)存款類金融機(jī)構(gòu)法人。同時(shí),在2009年春耕旺季,對(duì)西部地區(qū)和糧食主產(chǎn)區(qū)安排增加支農(nóng)再貸款額度100億元,以有效發(fā)揮支農(nóng)再貸款政策的引導(dǎo)作用,支持春耕備耕,加大“三農(nóng)”信貸投入,促進(jìn)改善縣域和農(nóng)村金融服務(wù)。

下一步,有關(guān)部門將進(jìn)一步研究新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)稅收優(yōu)惠、2010-2012年監(jiān)管費(fèi)免征、農(nóng)村資金互助社工商注冊(cè)登記等問題,爭(zhēng)取及早出臺(tái)相關(guān)扶持政策,以促進(jìn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展。

問:新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入掛鉤政策主要包括那些內(nèi)容?

答:為確保三年總體工作安排全面完成,銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主發(fā)起人要按照社會(huì)責(zé)任和商業(yè)利益、網(wǎng)點(diǎn)覆蓋和戰(zhàn)略布局、自主選點(diǎn)和監(jiān)督指導(dǎo)有機(jī)結(jié)合的原則,首先考慮在國家扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣和中西部地區(qū)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司。為重點(diǎn)解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融服務(wù)空白、競(jìng)爭(zhēng)不充分的問題,以實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)全覆蓋的目標(biāo),實(shí)施“東西掛鉤、城鄉(xiāng)掛鉤、發(fā)達(dá)與欠發(fā)達(dá)掛鉤”準(zhǔn)入掛鉤措施,即主發(fā)起人在規(guī)劃內(nèi)的全國百強(qiáng)縣(按上年度評(píng)比結(jié)果執(zhí)行)或大中城市市轄區(qū)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的,原則上與國家扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣(以下簡(jiǎn)稱國定貧困縣)實(shí)行1∶1掛鉤,或與中西部地區(qū)實(shí)行1∶2掛鉤,主發(fā)起人在這些地區(qū)沒有分支機(jī)構(gòu)的可以設(shè)立分支機(jī)構(gòu);在東部地區(qū)(全國百強(qiáng)縣、國定貧困縣和大中城市市轄區(qū)除外)規(guī)劃地點(diǎn)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的,原則上與國定貧困縣實(shí)行2∶1掛鉤,或與中西部地區(qū)實(shí)行1∶1掛鉤,主發(fā)起人在這些地區(qū)沒有分支機(jī)構(gòu)的可以設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。對(duì)前期已發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主發(fā)起人,一并實(shí)施掛鉤措施。

問:如何確保新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入掛鉤政策的有效實(shí)施?

答:一是引導(dǎo)機(jī)構(gòu)合理布局。主發(fā)起人要制定相關(guān)掛鉤計(jì)劃,經(jīng)擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行所在地銀監(jiān)局、負(fù)責(zé)主發(fā)起人法人機(jī)構(gòu)日常監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱主監(jiān)管機(jī)構(gòu))同意后方可開展村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立工作。主監(jiān)管機(jī)構(gòu)是銀監(jiān)會(huì)的,掛鉤計(jì)劃應(yīng)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)合作部同意。

二是認(rèn)真把好準(zhǔn)入關(guān)。全國百強(qiáng)縣、大中城市及東部地區(qū)所在地銀監(jiān)局,對(duì)到該轄區(qū)規(guī)劃地點(diǎn)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人,必須要求其提供主監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管意見書及有關(guān)掛鉤計(jì)劃批復(fù)。主監(jiān)管機(jī)構(gòu)要督促主發(fā)起人在6個(gè)月內(nèi)落實(shí)掛鉤計(jì)劃。對(duì)未按規(guī)定落實(shí)掛鉤計(jì)劃的主發(fā)起人,主監(jiān)管機(jī)構(gòu)不得為其新設(shè)村鎮(zhèn)銀行出具監(jiān)管意見書,全國百強(qiáng)縣、大中城市及東部地區(qū)所在地銀監(jiān)局也不得受理其村鎮(zhèn)銀行籌建申請(qǐng)。

三是實(shí)施激勵(lì)約束政策。對(duì)積極到國家扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣和中西部地區(qū)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司的主發(fā)起人,銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將支持其到發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)展,并在分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、高級(jí)管理人員審批和新業(yè)務(wù)準(zhǔn)入方面開辟綠色通道。對(duì)落實(shí)掛鉤措施不力的地區(qū),銀監(jiān)會(huì)將對(duì)該地區(qū)村鎮(zhèn)銀行設(shè)立計(jì)劃予以適當(dāng)調(diào)整。

四是建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在實(shí)施準(zhǔn)入掛鉤措施過程中,要加強(qiáng)地區(qū)之間橫向溝通,系統(tǒng)之間上下聯(lián)動(dòng),確保信息暢通,工作有序。銀監(jiān)局要定期及時(shí)上報(bào)掛鉤情況和機(jī)構(gòu)組建進(jìn)展,銀監(jiān)會(huì)將根據(jù)掌握的情況,適時(shí)指導(dǎo)和調(diào)整計(jì)劃。