陳偉芝

《跟單信用證統(tǒng)一慣例》（UCP）由國(guó)際商會(huì)于1933年發(fā)布以來(lái)，數(shù)十年間幾經(jīng)修訂不斷完善，幫助許多的企業(yè)與銀行順利完成了信用證結(jié)算交易，有力促進(jìn)了國(guó)際貿(mào)易的快速發(fā)展。目前實(shí)施的UCP600，即跟單信用證統(tǒng)一慣例600號(hào)出版物，于2007年7月1日開(kāi)始生效，是在UCP500基礎(chǔ)上，結(jié)合ISBP、URR525、e-UCP和ISP98形成的。

UCP600對(duì)信用證有關(guān)概念進(jìn)行了系統(tǒng)的定義，刪除了那些表達(dá)不確切、內(nèi)容已過(guò)時(shí)及與國(guó)際貿(mào)易實(shí)務(wù)相脫節(jié)的條款，措辭更為簡(jiǎn)潔、嚴(yán)格、清晰，增加了實(shí)務(wù)操作性強(qiáng)的條款，相對(duì)于UCP500有了較大的改進(jìn)。

為了進(jìn)一步突出信用證本身的條款超越或者補(bǔ)充慣例的原則，UCP600第1條指出在申請(qǐng)開(kāi)立信用證時(shí)，即使表明了受UCP600的約束，也還可以修改或排除不愿意接受的UCP600有關(guān)條款。如UCP600第38條K款規(guī)定“由第二受益人或代表第二受益人提交的單據(jù)必須向轉(zhuǎn)讓銀行提示”，這一條款的主要目的是為了避免第二受益人繞過(guò)第一受益人直接交單給開(kāi)證行，而損害第一受益人的利益。但在實(shí)際業(yè)務(wù)中，很多第一受益人只是貿(mào)易代理或擁有進(jìn)出口權(quán)的母公司，反而會(huì)引起不便。因此，如果第一受益人要求全額轉(zhuǎn)讓，不需支取差價(jià)的話，也可以要求進(jìn)口商開(kāi)立信用證時(shí)排除此條款。再如UCP600第28條規(guī)定“保險(xiǎn)單據(jù)可以援引任何除外條款批注”，倘若進(jìn)口商不希望受益人提交的保險(xiǎn)單據(jù)上有任何除外條款，則可在信用證上明確規(guī)定排除UCP600第28條( i)款。

可見(jiàn)，善于排除或修改UCP600中相關(guān)的條款，有利于維護(hù)進(jìn)出口商的利益。但是，一些UCP600相關(guān)條款的排除，往往難以達(dá)到申請(qǐng)人與開(kāi)證行的目的，卻讓信用證相關(guān)當(dāng)事人難以適從。實(shí)際上UCP600實(shí)施不久，ICC就收到許多針對(duì)信用證中出現(xiàn)的排除或修改條款如何處理的咨詢。以下筆者就其中主要的幾條談?wù)勛约捍譁\的見(jiàn)解。

（一）對(duì)UCP600第16條c款和d款的排除

UCP600第十六條c款中規(guī)定開(kāi)證行對(duì)不符單據(jù)的處理辦法有4種：一是持單等候交單人進(jìn)一步指示；二是持單直至收到申請(qǐng)人通知放棄不符點(diǎn)并同意接受該放棄，或在同意接受對(duì)不符點(diǎn)的放棄之前從交單人處收到進(jìn)一步的指示；三是退回單據(jù)；四是按照之前從交單人處收到的指示行事。與UCP500相比，新規(guī)定增加了第二種和第四種處理方法，這樣規(guī)定更貼近國(guó)際結(jié)算實(shí)務(wù)，有利于受益人、申請(qǐng)人和銀行按照具體情況靈活操作，并且能夠減少對(duì)不符單據(jù)的爭(zhēng)議，有利于交易順利完成。因?yàn)榻粏蔚淖罱K目的是獲得付款，即使單據(jù)存在不符點(diǎn)遭到拒付，受益人還是希望申請(qǐng)人能接受不符點(diǎn)，如果受益人不允許申請(qǐng)人在拒付后贖單，可以采用第四種處理方法，即在開(kāi)證或交單時(shí)做出明確的指示。

UCP600的另一條重要修改是將銀行審單拒付的最長(zhǎng)期限從UCP500中規(guī)定的7個(gè)工作日，縮短為5個(gè)工作日。這樣開(kāi)證行如果不能在5個(gè)銀行工作日內(nèi)提出實(shí)質(zhì)性的不符點(diǎn)，則喪失了拒付的權(quán)利，對(duì)出口商更為有利，并且將促使銀行提高工作效率。

但是目前我國(guó)許多銀行都收到一些宣稱不適用UCP600第16條（c）（iii）（d）的信用證。這讓我國(guó)銀行感到困惑：是將16（c）（iii）及16（d）一起刪除，還是僅將16（c）（iii）（d）刪除？如果開(kāi)證行的意思是僅將16（c）（iii）（d）刪除，也即是開(kāi)證行拒絕拒付后按照被指定銀行隨交單發(fā)出的指示行事。這讓人難以理解，既然開(kāi)證行已經(jīng)拒付，單據(jù)就完全歸屬于交單人所有，理應(yīng)聽(tīng)?wèi){交單人處置，開(kāi)證行何以拒絕接受按之前從交單人處獲得的指示行事？如果是將16（c）（iii）及16（d）兩部分都刪除，那么開(kāi)證行將在何時(shí)以及如何將拒付通知被指定銀行？這在之后具體的業(yè)務(wù)執(zhí)行中就容易引起爭(zhēng)議。

（二）對(duì)UCP600第14條（f）款的刪除

在貿(mào)易實(shí)踐中，限于篇幅和簡(jiǎn)潔的需要，信用證不會(huì)對(duì)每種單據(jù)內(nèi)容面面俱到，對(duì)運(yùn)輸單據(jù)、保險(xiǎn)單據(jù)和商業(yè)發(fā)票以外的單據(jù)，信用證一般只給出單據(jù)的名稱，而沒(méi)有規(guī)定該單據(jù)的出單人及其措辭或內(nèi)容。UCP500 第21 條規(guī)定：“如果信用證無(wú)此規(guī)定，只要所提交的單據(jù)內(nèi)容與提交的任何其他規(guī)定單據(jù)并無(wú)不一致，銀行將予接受?！盪CP500 這一寬松的規(guī)定造成了受益人對(duì)該條款的濫用，如裝箱單不表明裝箱細(xì)節(jié)，產(chǎn)地證不顯示貨物的生產(chǎn)國(guó)別，檢驗(yàn)證沒(méi)有檢驗(yàn)結(jié)果，這就在客觀上使單據(jù)失去了其應(yīng)有的效力，卻因“內(nèi)容與其他單據(jù)并無(wú)不一致”而不得不接受，使得收到的單據(jù)與信用證要求的初衷相違背。針對(duì)這一明顯不足，UCP600 第14 條f 款規(guī)定： “如果信用證要求提交運(yùn)輸單據(jù)、保險(xiǎn)單據(jù)或商業(yè)發(fā)票以外的單據(jù)，卻未規(guī)定出單人或其內(nèi)容，則只要提交的單據(jù)內(nèi)容看似滿足所要求單據(jù)的功能，且其他方面符合第14條d款，銀行將接受該單據(jù)?！边@一規(guī)定彌補(bǔ)了UCP500 對(duì)此類單據(jù)要求的缺陷，確立了“單據(jù)內(nèi)容應(yīng)滿足單據(jù)的功能”的審單新標(biāo)準(zhǔn)，可以避免因單據(jù)要素不全給申請(qǐng)人清關(guān)提貨造成的不便。

但有的信用證直接宣稱刪除UCP600第14條（f）款，而沒(méi)有另外給出指導(dǎo)意見(jiàn)。在這種情況下，被指定銀行如何判斷交單是否相符？這一條款是否意味著對(duì)于信用證中未規(guī)定出單人或其數(shù)據(jù)內(nèi)容的單據(jù)一概不予接受？這種處理方法根本站不住腳，因此，被指定銀行應(yīng)該要求開(kāi)證行澄清這一條款，并重新指示。如果這一排除是針對(duì)條款中的“單據(jù)內(nèi)容看似滿足所要求單據(jù)的功能……”，則也是讓人難以理解的，因?yàn)槿缜八?，在沒(méi)有明確指示的情況下，UCP600的這一條款較之UCP500能更好地保護(hù)申請(qǐng)人與開(kāi)證行的利益。誠(chéng)然，“單據(jù)內(nèi)容應(yīng)滿足單據(jù)的功能”這一標(biāo)準(zhǔn)并不能保證收到的單據(jù)與申請(qǐng)人的期望相符。如收到的“檢驗(yàn)證書”，檢驗(yàn)結(jié)果顯示“不適合人類食用”，與申請(qǐng)人所期望的顯示產(chǎn)品質(zhì)量等級(jí)相去甚遠(yuǎn)，開(kāi)證行也不能以此拒付，因?yàn)樵摍z驗(yàn)證書滿足了貨物檢驗(yàn)的功能，顯示了檢驗(yàn)結(jié)果，其內(nèi)容也和其他單據(jù)或信用證不矛盾。為了避免這種情況出現(xiàn)，信用證中應(yīng)列明所需單據(jù)的具體要求，而不僅僅只是把UCP600第14條（f）款排除。

（三）對(duì)UCP600第14條（l）款的排除

UCP500 中，提單的出單人明確規(guī)定為船長(zhǎng)和/或船東，而將運(yùn)輸行簽發(fā)的單據(jù)單獨(dú)給以描述。但是到底何為“運(yùn)輸行”，UCP500 并沒(méi)有給出明確的定義。這就導(dǎo)致有些國(guó)家和地區(qū)對(duì)“運(yùn)輸行”有意的歧解，故意把承運(yùn)人和運(yùn)輸行兩個(gè)概念混淆，只接受承運(yùn)人出具的單據(jù)，不接受貨運(yùn)代理提單，給國(guó)際貿(mào)易實(shí)踐帶來(lái)了不便。因此，UCP600 刪除了運(yùn)輸行單據(jù)的概念，新增了第14條（l）款，規(guī)定只要運(yùn)輸單據(jù)能夠滿足UCP600第19~24條條款的要求，則運(yùn)輸單據(jù)可由除承運(yùn)人、船東、船長(zhǎng)或租船人等以外的任何一方出具。這實(shí)際上是提高了貨運(yùn)代理人的地位，同時(shí)在實(shí)際業(yè)務(wù)中，方便了由貨運(yùn)代理人代理運(yùn)輸?shù)某隹谏痰慕粏?，并能促進(jìn)國(guó)際運(yùn)輸?shù)陌l(fā)展。

對(duì)出單人的不加限制性，也帶來(lái)了一些新的問(wèn)題，貨運(yùn)代理人資質(zhì)門檻較低，信

譽(yù)良莠不齊，萬(wàn)一提單環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，企業(yè)將遭受巨大損失，存在較大風(fēng)險(xiǎn)。也許是出于這方面原因的考慮，一些信用證規(guī)定刪除第14條（l）款。但信用證僅宣稱“sub-article 14 (l) is excluded” [or “does not apply”]并不能達(dá)到這一目的。例如運(yùn)輸行ABC用印就有其公司名稱的單據(jù)，直接以承運(yùn)人身份簽發(fā)提單，就不能視為“運(yùn)輸行單據(jù)”，也就構(gòu)不成不符點(diǎn)，開(kāi)證行也無(wú)權(quán)以此拒付。

（四）對(duì)UCP600第35條第2段的排除

還有一些銀行和開(kāi)證申請(qǐng)人堅(jiān)持要排除UCP600第35條第2段。UCP600 第35 條第2段規(guī)定“如果指定銀行確定交單相符并將單據(jù)發(fā)往開(kāi)證行或保兌行，無(wú)論指定銀行是否已經(jīng)承付或議付，開(kāi)證行或保兌行必須承付或議付，或償付指定銀行，即使單據(jù)在指定銀行送往開(kāi)證行或保兌行的途中，或保兌行送往開(kāi)證行的途中丟失”。這一條款體現(xiàn)出UCP600 更強(qiáng)調(diào)開(kāi)證行的第一付款責(zé)任以及該責(zé)任的不可撤銷性的精神，可以更好地保護(hù)受益人的收款權(quán)利。這一條款是加大了開(kāi)證行的風(fēng)險(xiǎn)，但這一條款的排除，又使得單據(jù)遺失問(wèn)題的處理重新退回UCP500時(shí)的爭(zhēng)議局面：相符單據(jù)在指定銀行向開(kāi)證行寄單后，如果單據(jù)遺失，開(kāi)證行援引UCP500 的第16條“對(duì)文電傳遞的免責(zé)條款”宣稱免除付款責(zé)任；而受益人則依據(jù)UCP500 第9 條a 款的規(guī)定：“對(duì)不可撤銷的信用證而言，在信用證規(guī)定的單據(jù)全部提交指定銀行或開(kāi)證行，并且這些單據(jù)又符合信用證條款的規(guī)定時(shí)，便構(gòu)成開(kāi)證行的確定承諾”，要求開(kāi)證行承擔(dān)責(zé)任。

筆者認(rèn)為，開(kāi)證行既然已經(jīng)開(kāi)立信用證并指定特定銀行按其指示行事，就有責(zé)任保護(hù)被指定銀行的利益。被指定銀行遵循開(kāi)證行的指示審核單據(jù)，確定交單相符，并把單據(jù)寄往開(kāi)證行，開(kāi)證行就應(yīng)承擔(dān)承付或議付責(zé)任。其實(shí)對(duì)于開(kāi)證行來(lái)說(shuō)，也并不意味著只要單據(jù)遺失，任何情況下都依然要履行付款責(zé)任，只有所發(fā)送的單據(jù)是信用證項(xiàng)下的相符單據(jù)，寄單方式必須按照信用證中的規(guī)定（如果有相關(guān)要求），并且單據(jù)的寄送者是被指定銀行，這三點(diǎn)同時(shí)滿足時(shí)，開(kāi)證行才有付款的責(zé)任。開(kāi)證行關(guān)鍵是要選擇好被指定銀行，在寄單過(guò)程中采取謹(jǐn)慎態(tài)度，恪守職業(yè)操守，就能有效地控制風(fēng)險(xiǎn)。

（五）對(duì)UCP600第13條（b）（i）的修改

UCP600第13條（b）（i）中要求“開(kāi)證行必須向償付行提供償付授權(quán)書，該授權(quán)書須與信用證中聲明的有效性一致。償付授權(quán)書不應(yīng)規(guī)定有效日期?！边@是有關(guān)銀行間償付約定的條款。償付行是指受開(kāi)證行委托就信用證款項(xiàng)的支付代行付款職能的銀行，出口商提交單據(jù)給被指定銀行后，被指定銀行如果做出了單據(jù)相符的判斷，被指定銀行可以在向開(kāi)證行寄送單據(jù)的同時(shí)，向償付行發(fā)出請(qǐng)求付款的額指令，償付行基于開(kāi)證行的預(yù)先償付授權(quán)，在接到索償行的請(qǐng)求后即付款，開(kāi)證行指定償付行將加快資金流轉(zhuǎn)速度，有利于信用證交易的實(shí)現(xiàn)。這其中償付行相當(dāng)于是開(kāi)證行的出納機(jī)構(gòu)或代理付款銀行，依據(jù)開(kāi)證行的授權(quán)對(duì)外行使支付的職能，而與開(kāi)證行和索償行之間按信用證規(guī)范行事的本質(zhì)內(nèi)容是沒(méi)有關(guān)系的。UCP600第13條要求開(kāi)證行對(duì)償付行的授權(quán)償付行為不應(yīng)當(dāng)設(shè)定期限，但開(kāi)證行在償付授權(quán)書中規(guī)定有效期（一般來(lái)說(shuō)與信用證的效期相同）的情況也很常見(jiàn)，這將對(duì)償付索償行的索償產(chǎn)生重大影響。因?yàn)樵O(shè)立索償?shù)慕刂谷?，在信用證展期的情況下，如果開(kāi)證行沒(méi)有及時(shí)發(fā)出償付授權(quán)的修改，則索償會(huì)被償付行拒絕；或者是受益人在效期的最后一天才向指定行提交了相符的單據(jù)，指定行的索匯通知超過(guò)償付授權(quán)有效期，償付行也無(wú)法償付索償行，開(kāi)證行仍需承擔(dān)付款責(zé)任或重新發(fā)出償付授權(quán)，造成實(shí)務(wù)上的不便和不必要。償付承諾是不可撤銷的，當(dāng)然要設(shè)立一個(gè)索償?shù)慕刂谷諄?lái)規(guī)范權(quán)利與義務(wù)，但是非償付承諾授權(quán)的償付授權(quán)，開(kāi)證行可以在任何時(shí)候通過(guò)向償付行發(fā)出通知來(lái)進(jìn)行修改或撤銷，沒(méi)必要再在償付授權(quán)書中規(guī)定有效期。

因此，銀行在信用證中要修改或排除UCP600某一條款時(shí)必須慎重考慮這一條款被刪除后會(huì)有哪些影響，而不是簡(jiǎn)單的宣稱“article X or sub-article X is deleted or is not to apply”，以免引起爭(zhēng)議或承擔(dān)指示不清的風(fēng)險(xiǎn)，阻礙貿(mào)易的正常進(jìn)行。

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