任　倩　胡書金　聶會文

摘要:本文以保定市經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略為基礎(chǔ),從金融機構(gòu)信貸支持、金融生態(tài)環(huán)境、融資渠道等三方面分析了當(dāng)前保定市金融支持中存在的問題;針對以上問題,文章提出通過完善信貸支持功能構(gòu)建多元化融資體系、建立完善的信用擔(dān)保體系加大對中小企業(yè)的信貸支持力度、深化金融機構(gòu)和金融市場改革完善金融服務(wù)環(huán)境、強化金融機構(gòu)對縣域經(jīng)濟和新農(nóng)村建設(shè)等措施,配合保定市經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略。

關(guān)鍵詞:保定;經(jīng)濟發(fā)展;金融支持

一、保定市經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略中金融支持現(xiàn)狀

(一)為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化提供資金支持

至2007年末,保定市各金融機構(gòu)積極圍繞破解融資瓶頸,促進保定發(fā)展,優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),強化金融支撐?！绊椖拷ㄔO(shè)突破年”活動成效明顯。100項市重點項目完成投資174億元,82項省重點項目完成投資150.8億元。域內(nèi)金融機構(gòu)競相創(chuàng)新,金融產(chǎn)品日益豐富,域外金融機構(gòu)如股份制銀行、外資銀行也加盟助力,天威英利集團YGE在美國紐交所上市共融資5.16億美元,長城汽車H股在香港增發(fā)融資16億多港元,引進省外資金98.7億元,增長17.2%。

(二)對縣域經(jīng)濟的資金支持力度不斷加大

部分金融機構(gòu)對保定市縣域企業(yè)加大了資金支持力度。2007年在市政府、銀監(jiān)局、各家金融機構(gòu)的共同努力和參與下,組織了首屆銀企合作洽談會,170余家中小企業(yè)與7家經(jīng)營性金融機構(gòu)洽談合作,127家企業(yè)與金融機構(gòu)簽訂了合作意向書,金額達30.11億元,已落實12.15億元。各金融機構(gòu)還主動組織了專題對接會。

(三)中小企業(yè)信貸品種不斷豐富

針對縣域企業(yè)實力弱、規(guī)模小、貸款抵押擔(dān)保難度大的特點,金融機構(gòu)不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,為小企業(yè)解決信貸擔(dān)保問題。農(nóng)發(fā)行率先推行農(nóng)戶小企業(yè)貸款聯(lián)保方式,為轄區(qū)18家企業(yè)發(fā)放貸款8230萬元;建行針對中小企業(yè)推出了聯(lián)保貸款和“速貸通”,“成長之路”等貸款產(chǎn)品,先后對13家中小企業(yè)發(fā)放速貸通貸款3928萬元。

二、保定市經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略中金融支持存在的問題

(一)金融機構(gòu)信貸支持力度有待加強

首先,金融機構(gòu)信貸投向仍偏好傳統(tǒng)行業(yè),老貸款“退出難”的問題未引起足夠重視。傳統(tǒng)行業(yè)上規(guī)模的優(yōu)勢企業(yè)較多,一直都是金融機構(gòu)信貸資金投放的重點對象。我市四大國有商業(yè)銀行超過半數(shù)的貸款投向房地產(chǎn)業(yè)等傳統(tǒng)行業(yè)。其次,金融機構(gòu)貸款集中于大型集團客戶和規(guī)模企業(yè),中小企業(yè)融資難。至2007年末,我市四家國有商業(yè)銀行大客戶貸款增長15億元,增速為7.26%,高于四家銀行全部貸款增速6.06個百分點;大客戶貸款占四家國有商業(yè)銀行貸款的比重為59.75%。

(二)金融生態(tài)環(huán)境欠佳,信用擔(dān)保體系不健全

從保定市的實際情況看,金融生態(tài)環(huán)境普遍欠佳,主要表現(xiàn)在信用環(huán)境欠佳上。目前商業(yè)銀行普遍實行貸款責(zé)任終身追究制,在企業(yè)逃廢債行為較嚴(yán)重的經(jīng)濟環(huán)境中,銀行懼貸行為盛行,由此產(chǎn)生的金融抑制效應(yīng)加速了信貸的緊縮趨勢。另外,保定市信用擔(dān)保體系不健全。目前保定市信用擔(dān)保機構(gòu)數(shù)量少、規(guī)模小,未能有效解決中小企業(yè)貸款擔(dān)保問題。近幾年來,各地相繼成立了企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)。但同其他地區(qū)相比,保定市在企業(yè)擔(dān)保體系的構(gòu)建上仍處于落后地位,主要體現(xiàn)在市場混亂,注冊規(guī)模小,行業(yè)管理尚待健全,迫切需要完善法規(guī),成立相適應(yīng)的擔(dān)保機構(gòu)來進行補充和完善。

(三)融資渠道單一,直接融資比重較低

至2008年6月,保定市有上市公司10家,其中7家在國內(nèi)上市,2家在境外上市,1家在香港和境外同時上市。截止2008年4月末,我市四家大型國有銀行共有授信或貸款超過5000萬元大客戶83家,大客戶中有上市公司8家,占大客戶總數(shù)的9.64%;共貸款17.16億元,占大客戶貸款總額的7.74%。相比之下,上市公司的融資能力弱,以銀行貸款為主的間接融資比重過高,股票融資比率過低,使企業(yè)缺少一條重要的融資渠道,并造成高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資不足。

三、保定市經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略中金融支持的建議

(一)完善信貸支持功能,構(gòu)建多元化融資體系

1.完善間接融資體系信貸支持功能。一是完善貸款激勵機制,創(chuàng)新信貸管理機制。在集群集聚地根據(jù)產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部企業(yè)的實際需要,提供個性化配套信貸支持,解決信貸責(zé)任和激勵機制不對稱問題,加大對產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)集聚企業(yè)的資金支持力度。二是合理配置機構(gòu)網(wǎng)點,發(fā)揮分支機構(gòu)優(yōu)勢。金融機構(gòu)應(yīng)打破傳統(tǒng)行政區(qū)劃,通過在集群集聚地建立分支行營業(yè)網(wǎng)點等有形網(wǎng)點,以及網(wǎng)上銀行等虛擬網(wǎng)點,為集群內(nèi)企業(yè)提供融資、理財、結(jié)算、現(xiàn)金管理以及投資經(jīng)營分析等多種資信服務(wù)。三是細化信貸政策,創(chuàng)新評級授信手段。根據(jù)產(chǎn)業(yè)集群的特征,以集群整體為核心,建立產(chǎn)業(yè)集群的評級授信模型。采取集群整體評級授信和單一客戶評級授信相結(jié)合的辦法,依據(jù)整個集群的授信總量,對產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部的上下游企業(yè),設(shè)定不同的融資產(chǎn)品、期限結(jié)構(gòu)、擔(dān)保方式和利率組合。針對產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展周期、發(fā)展前景和風(fēng)險預(yù)期,制訂細化不同的信貸準(zhǔn)入政策和風(fēng)險控制措施。

2.構(gòu)建多元化融資渠道,提高金融支持力。開辟多元化融資渠道,分散金融融資集中的風(fēng)險:(1)運用主板上市、國外上市、買殼上市等多種模式,加快企業(yè)上市進程,從資本市場直接融資,為產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展壯大募集資金;(2)發(fā)展企業(yè)債券市場,鼓勵幫助有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)在資本市場上發(fā)債融資。借助發(fā)行企業(yè)債券和短期融資券,向社會募集資金;(3)加大地方財政資金、國債資金投入,促進產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢企業(yè)技術(shù)改造和產(chǎn)品升級,通過財政貼息、技改資金及科技三項費用等扶持資金向集群內(nèi)中小企業(yè)傾斜;(4)政府主導(dǎo)加快企業(yè)創(chuàng)業(yè)資本的發(fā)展,引導(dǎo)民間資金建立企業(yè)發(fā)展基金、互助基金、風(fēng)險基金體系;(5)積極推進資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù),提高金融機構(gòu)的流動性,轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險,更好的為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級提供資金支持。(6)加快建設(shè)產(chǎn)權(quán)交易市場,鼓勵各企業(yè)進行股權(quán)轉(zhuǎn)讓,通過合資、技術(shù)入股、品牌入股等多種方式,引進資金、技術(shù)和先進的管理經(jīng)驗,促進產(chǎn)業(yè)集群升級發(fā)展。

(二)完善信用擔(dān)保體系,加大對中小企業(yè)的信貸支持力度

1.鼓勵發(fā)展民營擔(dān)保機構(gòu),組建中小企業(yè)互助擔(dān)?；?。民資擔(dān)保機構(gòu)具有廣闊的發(fā)展空間,它能充分調(diào)動民間游資的積極性,真正引導(dǎo)部分民間剩余資金流入中小企業(yè)擔(dān)保體系。此外,政府及相關(guān)部門應(yīng)出臺系列優(yōu)惠政策,為民資擔(dān)保機構(gòu)的設(shè)立提供良好服務(wù)與環(huán)境,加快發(fā)展民資擔(dān)保機構(gòu)。

2.加強銀行與擔(dān)保機構(gòu)之間的調(diào)配合作。為了建立有效的風(fēng)險分散機制,小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)要與協(xié)作銀行明確責(zé)任分工,在多方而進行深度合作。另外,在開展中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)時也應(yīng)將銀行的授信審查與擔(dān)保機構(gòu)的信用擔(dān)保審查互補性地結(jié)合起來,降低對貸款企業(yè)情況重復(fù)評審的成本,以降低擔(dān)保風(fēng)險和銀行風(fēng)險,保證中小企業(yè)在最短時間內(nèi)獲得貸款。

3.推廣建立企業(yè)聯(lián)保制度,打破銀企合作中的擔(dān)保壁壘。目前,我市在“三臺一會”和建行“聯(lián)貸聯(lián)保”模式基礎(chǔ)上,探索出“中小企業(yè)信貸快車”融資模式,即企業(yè)在信用促進會注冊為會員,會員自愿組成貸款擔(dān)保聯(lián)合體,聯(lián)合體根據(jù)需求向管理平臺申請貸款,管理平臺依據(jù)信用促進會的信用評定意見,組織審議貸款項目,并介紹給商業(yè)銀行申請貸款。擔(dān)保聯(lián)合體中任何成員的貸款,其他成員都要承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任,一旦出現(xiàn)風(fēng)險,所有成員集體負責(zé)償還。這種自愿組合、風(fēng)險共擔(dān)、利益共享、優(yōu)勢互補、聯(lián)動發(fā)展的機制,可以為中小民營企業(yè)提供更大的發(fā)展動力。

(三)深化金融機構(gòu)和金融市場改革,完善金融服務(wù)環(huán)境

1.重新定位城市商業(yè)銀行的職能。2008年6月23日保定市商業(yè)銀行股份有限公司創(chuàng)立暨第一次股東大會成功召開,宣告保定市首家地方性股份制城市商業(yè)銀行正式創(chuàng)立。保定市商業(yè)銀行將以服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小民營企業(yè)、服務(wù)市民百姓為經(jīng)營發(fā)展宗旨,積極參與全市的重點工程和項目建設(shè),加大對中小企業(yè)的扶持力度,加大對社會民生事業(yè)的支持力度,努力為廣大市民生產(chǎn)生活提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),繼續(xù)開展好下崗職工再就業(yè)貸款工作,幫助更多的下崗失業(yè)人員自謀職業(yè)和自主創(chuàng)業(yè)。

2.積極爭取股份制商業(yè)銀行和外資銀行在我市設(shè)立分支機構(gòu)。目前我市金融機構(gòu)仍以四大國有商業(yè)銀行為主,應(yīng)適時大力引進股份制銀行和外資銀行,必要時可以提供政策優(yōu)惠,壯大我市現(xiàn)有金融機構(gòu)實力,引入競爭機制,構(gòu)建健康有序的金融市場生態(tài)環(huán)境,為我市經(jīng)濟社會發(fā)展提供充裕的資金動力。

3.繼續(xù)加強區(qū)域金融合作。2007年,我市爭取到河北省開發(fā)銀行中長期貸款支持“中國電谷”和我市縣域經(jīng)濟發(fā)展。同時,積極引入外資(荷蘭銀行)、股份制銀行(華夏銀行)傾力扶持中小企業(yè)。繼續(xù)加強區(qū)域間金融合作,通過和其他地區(qū)的政策性及商業(yè)性金融機構(gòu)合作,使我市資源實現(xiàn)合理配置,保證重點項目資金支持,促進經(jīng)濟大力發(fā)展。

(四)強化金融機構(gòu)對縣域經(jīng)濟和新農(nóng)村建設(shè)的支持

第一,支持縣域民間金融機構(gòu)的發(fā)展。首先,放松縣域金融市場的進入管制。民間金融機構(gòu)對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)民生活具有不可替代的作用。民間金融機構(gòu)的貸款對象定位于地方的中小企業(yè)和農(nóng)戶,在一定程度上緩解了縣域中小企業(yè)和農(nóng)戶資金短缺和生產(chǎn)經(jīng)營的矛盾。應(yīng)依照社會發(fā)展的規(guī)律對民間金融機構(gòu)給與合法的地位,降低金融市場的準(zhǔn)入門檻,有區(qū)別、有條件地培育出具有一定規(guī)模并且管理制度完善的非正規(guī)金融組織。

第二,拓展農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù),發(fā)揮政策性金融功能。一是適應(yīng)糧食流通體制改革和農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要,重新整合政策性金融機構(gòu),調(diào)整其業(yè)務(wù)載體。二是延伸政策性金融服務(wù)對象,支持農(nóng)業(yè)基本建設(shè)、水利和道路建設(shè),改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施;支持農(nóng)業(yè)土地規(guī)模經(jīng)營,支持農(nóng)民購買大型農(nóng)機,支持農(nóng)業(yè)綜合開發(fā),以調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu);支持扶貧開發(fā)、退耕還林,改善生態(tài)環(huán)境;支持城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),健全城鎮(zhèn)功能。

第三,整頓農(nóng)村信用社,提高服務(wù)能力。一是進行產(chǎn)權(quán)制度創(chuàng)新。由于我市各地經(jīng)濟發(fā)展不平衡,農(nóng)村合作金融組織現(xiàn)狀差別甚大,廣大農(nóng)民群眾的需求也不同,改革中可采取不同的形式。比如在經(jīng)濟發(fā)達的地區(qū)按股份制原則組建農(nóng)村商業(yè)銀行,實行一級法人管理,一級核算體制,建立一個集約經(jīng)營、抗風(fēng)險能力強、能自我約束且充滿活力的農(nóng)村合作金融新體制。二是進行金融創(chuàng)新,提高服務(wù)能力。農(nóng)村信用社要立足“三農(nóng)”、服務(wù)“三農(nóng)”,真正樹立農(nóng)民增收、信用社增效的管理理念,增強其金融服務(wù)功能,根據(jù)區(qū)域農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃,不斷推出與之相適應(yīng)的金融服務(wù)。農(nóng)信社要積極拓展業(yè)務(wù)空間,與客戶建立良好的信用關(guān)系,因地制宜的創(chuàng)新金融產(chǎn)品。

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(作者單位:河北金融學(xué)院金融系 河北金融學(xué)院經(jīng)貿(mào)系 保定市金融辦公室)