張文慶

摘 要:文章認(rèn)為,當(dāng)前黨中央實(shí)施一系列惠民政策為農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)帶來(lái)難得的發(fā)展機(jī)遇,并在闡述發(fā)展農(nóng)村小額保險(xiǎn)的作用的基礎(chǔ)上,提出發(fā)展農(nóng)村小額保險(xiǎn)的對(duì)策,從而對(duì)推動(dòng)這一工作開(kāi)展提供了理論前提。

關(guān)鍵詞:農(nóng)村小額保險(xiǎn) 作用 對(duì)策

中圖分類號(hào):F840.32 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

文章編號(hào):1004-4914(2009)07-252-02

小額人身保險(xiǎn)是金融服務(wù)與社會(huì)保護(hù)的綜合體,是一種有效的金額扶貧手段。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明,讓低收入農(nóng)民擁有保險(xiǎn)保障的理想,在廣泛開(kāi)展小額人身保險(xiǎn)的發(fā)展中國(guó)家得到了實(shí)現(xiàn),已經(jīng)成為解決農(nóng)村人口基本保障的有效手段。我國(guó)黨和政府高度關(guān)注“三農(nóng)”問(wèn)題,這為發(fā)展小額人身保險(xiǎn)提供了堅(jiān)實(shí)的發(fā)展基礎(chǔ),低收入農(nóng)民缺乏基本風(fēng)險(xiǎn)保障的社會(huì)問(wèn)題,將從商業(yè)保險(xiǎn)層面得到某種程度的解決。

一、發(fā)展農(nóng)村小額保險(xiǎn)面臨的機(jī)遇

在黨的十七大提出要建立“使全民學(xué)有所教、勞有所得、病有所醫(yī)、老有所養(yǎng)、住有所居”的和諧社會(huì)之際,國(guó)外以小額人身保險(xiǎn)方式解決低收入人群保障不足的經(jīng)驗(yàn)表明,缺乏社會(huì)保障的風(fēng)險(xiǎn)正好形成農(nóng)民對(duì)農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的大量需求,為農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)帶來(lái)了難得的發(fā)展機(jī)遇。

1.發(fā)展農(nóng)村小額保險(xiǎn)是貫徹落實(shí)“三農(nóng)”政策的需要。改革開(kāi)放30多年,作為全黨重中之重的“三農(nóng)”工作,已經(jīng)連續(xù)幾年以中央一號(hào)文件的形式得到了高度重視,出臺(tái)了一系列指導(dǎo)“三農(nóng)”工作的大政方針,有力地促進(jìn)了農(nóng)民增產(chǎn)增收,提高了農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力,開(kāi)創(chuàng)了社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)新局面。但是,由于城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的存在,當(dāng)前農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施脆弱、農(nóng)村社會(huì)事業(yè)發(fā)展滯后、城鄉(xiāng)居民收入差距擴(kuò)大的矛盾依然突出,特別是農(nóng)村社會(huì)保障功能的脆弱,嚴(yán)重制約了農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)全面持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展。因此,國(guó)務(wù)院出臺(tái)了《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》,提出要統(tǒng)籌發(fā)展城鄉(xiāng)商業(yè)保險(xiǎn),完善多層次社會(huì)保障體系,各級(jí)政府也出臺(tái)了實(shí)施意見(jiàn)。2008年6月,中國(guó)保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)方案》,標(biāo)志著低收入農(nóng)民缺乏基本風(fēng)險(xiǎn)保障的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題,將從商業(yè)保險(xiǎn)層面得到某種程度的解決?？傊?各級(jí)政府對(duì)“三農(nóng)”工作的高度重視,為農(nóng)村小額保險(xiǎn)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的政策環(huán)境。

2.發(fā)展農(nóng)村小額保險(xiǎn)是低收入人群轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的需要。風(fēng)險(xiǎn)管理手段的薄弱和滯后是導(dǎo)致低收入人群貧困的重要原因,他們?cè)陲L(fēng)險(xiǎn)面前非常脆弱,除政府救濟(jì)之外的風(fēng)險(xiǎn)保障手段嚴(yán)重缺失,應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的措施也相當(dāng)有限。特別是隨著城市化進(jìn)程的不斷推進(jìn),大批農(nóng)民失去土地,農(nóng)村剩余勞動(dòng)力大量流動(dòng),流動(dòng)性使農(nóng)民工脫離土地,面臨諸如意外傷害、工傷、醫(yī)療等風(fēng)險(xiǎn);季節(jié)性流動(dòng)、游擊性流動(dòng)又使農(nóng)民工無(wú)法簡(jiǎn)單套用城鎮(zhèn)保障的方式保障其風(fēng)險(xiǎn)。年齡在18—50歲之間的青壯年流動(dòng)人口占農(nóng)民工總數(shù)的98%以上,97%以上從事第二、第三產(chǎn)業(yè)的勞動(dòng),工作強(qiáng)度大,風(fēng)險(xiǎn)程度高。特別是男性農(nóng)民工大多從事建筑業(yè),女性農(nóng)民工大多從事服務(wù)業(yè),還有生產(chǎn)強(qiáng)度較大的流水線工作。而這些都是人身險(xiǎn)出險(xiǎn)概率較大的行業(yè)。例如,建筑業(yè)的意外傷害風(fēng)險(xiǎn)、生產(chǎn)線上的工傷風(fēng)險(xiǎn)等等。針對(duì)這部分主要生活在城市的農(nóng)民工,農(nóng)村小額保險(xiǎn)能夠滿足他們?cè)诠ぷ髌陂g的需求。盡管目前國(guó)內(nèi)部分大城市已經(jīng)推出或正在制定強(qiáng)制的農(nóng)民工保險(xiǎn)制度,但商業(yè)保險(xiǎn)可以在提供意外、醫(yī)療、工傷期間收入保障等方面提供合適的小額保險(xiǎn)產(chǎn)品,以作為一個(gè)有力補(bǔ)充,使農(nóng)民工能夠獲得更好的保障,有效地轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

3.發(fā)展農(nóng)村小額保險(xiǎn)是承擔(dān)特殊社會(huì)責(zé)任的需要。小額保險(xiǎn)作為一種為低收入人群服務(wù)的特殊的社會(huì)保護(hù)措施,其承擔(dān)的特殊的社會(huì)責(zé)任主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面:一是小額保險(xiǎn)的服務(wù)對(duì)象是特殊的農(nóng)村低收入群體。根據(jù)《中國(guó)全面小康發(fā)展報(bào)告(2006)》,我國(guó)約有4800萬(wàn)人口生活在國(guó)內(nèi)貧困線以下,占全國(guó)人口總數(shù)的3.7%;而按照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)(即每人每日平均支出不足1美元),目前全國(guó)有1.35億人口處于貧困線以下,相當(dāng)于總?cè)丝诘?0%。解決貧困問(wèn)題是我國(guó)建設(shè)全面小康社會(huì)的重點(diǎn)和難點(diǎn)之一,小額保險(xiǎn)服務(wù)于全國(guó)總?cè)丝?0%左右的特殊群體,具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。二是小額保險(xiǎn)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是特定的人身保險(xiǎn)。即對(duì)由于各種意外事故而造成的勞動(dòng)收入喪失或明顯減少的人群提供補(bǔ)償,而小額人身保險(xiǎn)主要解決的就是這種特定風(fēng)險(xiǎn)。在我國(guó),小額保險(xiǎn)主要為轉(zhuǎn)移和化解低收入人群意外傷害、疾病導(dǎo)致身故、喪失勞動(dòng)能力等風(fēng)險(xiǎn),與小額貸款等相關(guān)聯(lián),為解決低收入人群家庭經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和融資難等問(wèn)題提供服務(wù)。保監(jiān)會(huì)吳定富主席提出“保險(xiǎn)不僅要為發(fā)達(dá)地區(qū)、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和先富群體服務(wù),也要為欠發(fā)達(dá)地區(qū)、比較困難行業(yè)和低收入人群服務(wù)”,由于小額保險(xiǎn)服務(wù)于社會(huì)特定對(duì)象,針對(duì)的是特殊的人身風(fēng)險(xiǎn),起到了保護(hù)低收入人群的特別作用。因此,小額保險(xiǎn)不僅具有和傳統(tǒng)保險(xiǎn)一樣轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)功能,更能擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面,發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能,將保險(xiǎn)服務(wù)向低收入農(nóng)民延伸,更好地履行保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)責(zé)任。

二、發(fā)展農(nóng)村小額保險(xiǎn)的作用

農(nóng)村小額保險(xiǎn)是一種預(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理方法,取代了低收入人群長(zhǎng)期以來(lái)事后應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的方式,服務(wù)對(duì)象是農(nóng)村低收入人群,提供的主要是保障類產(chǎn)品,是一種普惠性的服務(wù)措施或扶貧手段,對(duì)于建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村、完善農(nóng)村金融體系、提高農(nóng)民保障水平具有重要而獨(dú)特的作用。

1.發(fā)展農(nóng)村小額人身保險(xiǎn),有利于建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村,構(gòu)建和諧社會(huì)。以人為本、改善民生是構(gòu)建和諧社會(huì)的前提,只有讓農(nóng)民特別是低收入農(nóng)民安居樂(lè)業(yè)、和睦相處,整個(gè)農(nóng)村才會(huì)安定有序、充滿活力,構(gòu)建和諧社會(huì)才有堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。建設(shè)和諧社會(huì),難點(diǎn)在農(nóng)村,重點(diǎn)在農(nóng)村,關(guān)鍵點(diǎn)在于以低收入農(nóng)民為主要群體的農(nóng)村,而低收入農(nóng)民生活和諧,是新農(nóng)村建設(shè)的一個(gè)重要特征,也是新農(nóng)村建設(shè)的核心目標(biāo)之一。由于小額人身保險(xiǎn)計(jì)劃能夠吸引各種金融機(jī)構(gòu)加大農(nóng)村投入,關(guān)注農(nóng)民問(wèn)題,降低農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)。因此,積極發(fā)展農(nóng)村小額人身保險(xiǎn),轉(zhuǎn)移或降低風(fēng)險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民生活的影響是建設(shè)和諧社會(huì)和新農(nóng)村的重要措施。如果農(nóng)民在生產(chǎn)和生活中面臨的風(fēng)險(xiǎn)能夠被有效轉(zhuǎn)嫁,有利于保險(xiǎn)功能的充分發(fā)揮,有利于滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展對(duì)保險(xiǎn)的需求,為構(gòu)建和諧社會(huì)主義新農(nóng)村提供風(fēng)險(xiǎn)管理手段。

2.發(fā)展農(nóng)村小額人身保險(xiǎn),有利于完善農(nóng)村金融體系。為切實(shí)解決“三農(nóng)”問(wèn)題,讓全體農(nóng)民共享改革開(kāi)放的成果,黨和政府不斷加大了農(nóng)村金融體系改革的力度。黨的十七大進(jìn)一步提出了“深化農(nóng)村綜合改革,推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革和創(chuàng)新”的工作要求。眾所周知,任何一家金融機(jī)構(gòu)、任何一項(xiàng)金融工具都不能完全滿足農(nóng)村金融服務(wù)需求,只有通過(guò)有效的組合才可能實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)效應(yīng)的最大化。農(nóng)村小額保險(xiǎn)作為農(nóng)村金融體系的重要組成部分,農(nóng)村金融體系的改革需要小額保險(xiǎn)的大力發(fā)展。從國(guó)家政策層面而言,小額信貸能幫助農(nóng)民生產(chǎn)致富,而小額保險(xiǎn)能保護(hù)農(nóng)民將努力積累起來(lái)的財(cái)富不受外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的吞噬;從小額信貸機(jī)構(gòu)層面而言,小額信貸需要小額意外保險(xiǎn)作為輔助,以減少其信貸風(fēng)險(xiǎn),小額保險(xiǎn)能在農(nóng)民遭受自然災(zāi)害和意外風(fēng)險(xiǎn)沖擊而喪失還款能力的情況下,保證貸款的安全,既可以增加信貸機(jī)構(gòu)向農(nóng)戶提供貸款的積極性,緩解農(nóng)戶面臨的信貸困境,又可以使小額信貸機(jī)構(gòu)能夠持續(xù)經(jīng)營(yíng)。因此,發(fā)展農(nóng)村小額人身保險(xiǎn),是豐富農(nóng)村金融產(chǎn)品供給、促進(jìn)農(nóng)村小額金融持續(xù)發(fā)展、完善農(nóng)村金融體系的重要環(huán)節(jié)。

3.發(fā)展農(nóng)村小額人身保險(xiǎn),有利于完善農(nóng)村社會(huì)保障體系和提升農(nóng)民保障水平。農(nóng)村社會(huì)保障體系是以包括失地農(nóng)民、流動(dòng)農(nóng)民工等新的社會(huì)群體在內(nèi)的廣大農(nóng)村居民的基本生活、養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、失去土地、意外事故等保障需求在內(nèi)的保障體系。由于二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的影響,我國(guó)采取了城鄉(xiāng)有別的社會(huì)保障體系,基本醫(yī)療和基本養(yǎng)老還沒(méi)有向廣大農(nóng)村覆蓋,農(nóng)村新農(nóng)合的保障程度還較為有限。另一方面,家庭小型化,收入水平低,大量青壯年勞動(dòng)力外出從事高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),使農(nóng)村家庭抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力很低,這更加重了農(nóng)村保障體系不足的嚴(yán)重性。同時(shí),社會(huì)救助、優(yōu)撫安置和社會(huì)福利非常有限,遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了農(nóng)村社會(huì)的迫切需要。小額保險(xiǎn)是一種特殊的保險(xiǎn)計(jì)劃,既有商業(yè)保險(xiǎn)高效的運(yùn)作方式,也有政府和其他金融機(jī)構(gòu)大型資本的支持。從農(nóng)村小額保險(xiǎn)發(fā)展屬性來(lái)看,它既可以是在沒(méi)有適合農(nóng)村社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃情況下向貧困人口提供的社會(huì)保護(hù),也可以是向貧困人口提供的商業(yè)性質(zhì)保險(xiǎn),為低收入家庭提供必需的金融服務(wù)。因此,發(fā)展農(nóng)村小額人身保險(xiǎn),對(duì)所有的農(nóng)民尤其是低收入的農(nóng)民進(jìn)行保障大有裨益,這不僅有利于完善農(nóng)村社會(huì)保障體系,而且有利于提高農(nóng)民保障水平,更重要的是有利于農(nóng)村社會(huì)的發(fā)展和穩(wěn)定。

三、發(fā)展農(nóng)村小額保險(xiǎn)的對(duì)策

從小額人身保險(xiǎn)國(guó)外經(jīng)驗(yàn)以及我國(guó)農(nóng)村人身保險(xiǎn)實(shí)踐看,在我國(guó)發(fā)展農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)必須得到各方的呵護(hù),宣傳小額人身保險(xiǎn),提高社會(huì)各界對(duì)小額人身保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí),加強(qiáng)消費(fèi)者教育,培育市場(chǎng)并增強(qiáng)消費(fèi)者自我保護(hù)能力,從而為農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)創(chuàng)造良好的發(fā)展氛圍。

1.宣傳教育是發(fā)展農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的前提。小額人身保險(xiǎn)消費(fèi)者教育是一種由政府、行業(yè)組織或保險(xiǎn)公司承擔(dān)的,針對(duì)目標(biāo)消費(fèi)者進(jìn)行的有計(jì)劃、有組織的傳授有關(guān)保險(xiǎn)知識(shí)、提高消費(fèi)者素質(zhì)和自我保護(hù)能力的社會(huì)活動(dòng)。小額保險(xiǎn)消費(fèi)者教育的目的,在于向低收入人群宣傳最初級(jí)、最基本的保險(xiǎn)知識(shí),啟蒙他們的保險(xiǎn)消費(fèi)意識(shí)和消費(fèi)理念。長(zhǎng)期以來(lái),受傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)體制、思想觀念、生活方式等多方面的影響,我國(guó)農(nóng)村居民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保障意識(shí)比較淡薄,相當(dāng)一部分農(nóng)民靠政府、靠家友、靠土地來(lái)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的傳統(tǒng)思維根深蒂固。尤其是低收入農(nóng)民既不熟悉保險(xiǎn)的功能作用,又不善于運(yùn)用保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移和分散生活中的風(fēng)險(xiǎn)。開(kāi)展小額人身保險(xiǎn)教育,可以幫助低收入農(nóng)民了解保險(xiǎn)、熟悉保險(xiǎn)和運(yùn)用保險(xiǎn),通過(guò)保險(xiǎn)知識(shí)的普及,激發(fā)他們潛在的保險(xiǎn)需求,并將其進(jìn)一步轉(zhuǎn)換為現(xiàn)實(shí)的購(gòu)買行為分享改革開(kāi)放成果,共同參與現(xiàn)代文明進(jìn)程。由于受多種因素的制約,當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者消費(fèi)知識(shí)欠缺,對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的識(shí)別能力和自我保護(hù)意識(shí)不強(qiáng),盲從心理比較普遍。開(kāi)展小額保險(xiǎn)消費(fèi)者教育,可以提高小額保險(xiǎn)目標(biāo)客戶群消費(fèi)意識(shí)的覺(jué)醒和自我保護(hù)意識(shí)的增強(qiáng),幫助他們走出保險(xiǎn)消費(fèi)困惑,提高消費(fèi)者投保決策的理性,從而增強(qiáng)自我保護(hù)能力。有理由相信,借鑒西方經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),結(jié)合我國(guó)國(guó)情,小額人身保險(xiǎn)消費(fèi)者教育在政府的大力支持下,必將有效啟蒙我國(guó)農(nóng)村低收入人群保險(xiǎn)意識(shí),在保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的整體推進(jìn)下必將提高小額人身保險(xiǎn)知識(shí)的普及效率,在保險(xiǎn)公司的“零距離”宣傳引導(dǎo)下,必將培養(yǎng)低收入農(nóng)民對(duì)小額人身保險(xiǎn)的購(gòu)買意識(shí),從而為小額人身保險(xiǎn)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的思想基礎(chǔ)。

2.政府支持是發(fā)展農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的關(guān)鍵。國(guó)外經(jīng)驗(yàn)表明,小額保險(xiǎn)是擴(kuò)大社會(huì)保護(hù)的有效工具,一些國(guó)家,如印度、哥倫比亞等國(guó),已將小額保險(xiǎn)計(jì)劃融入了綜合的社會(huì)保障體系。低收入人群是最需要社會(huì)關(guān)心、關(guān)注的弱勢(shì)群體,他們僅依靠自身的努力難以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)條件的改善,而不確定的風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,往往使他們雪上加霜,生活更加窘迫,而小額保險(xiǎn)正好可以幫助他們轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。盡管小額保險(xiǎn)保費(fèi)主要還是由低收入者本人負(fù)擔(dān),但政府的支持異常重要。一是小額人身保險(xiǎn)制度的建立需要政府規(guī)劃。國(guó)際上一些國(guó)家通過(guò)立法的形式建立小額人身保險(xiǎn)制度,推動(dòng)小額人身保險(xiǎn)的發(fā)展,效果十分明顯。二是一些特定風(fēng)險(xiǎn)需要政府提供保費(fèi)補(bǔ)貼?？梢蕴剿鲗?duì)農(nóng)村低保戶、“五保戶”、軍烈屬等特定的農(nóng)村低收入人群提供一定額度的小額人身保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼。三是小額人身保險(xiǎn)的發(fā)展需要政府的稅收支持政策。一方面,免除農(nóng)村營(yíng)銷員的營(yíng)業(yè)稅,從根本上減輕農(nóng)村營(yíng)銷員負(fù)擔(dān)。減免壽險(xiǎn)公司相關(guān)險(xiǎn)種的營(yíng)業(yè)稅。政府已經(jīng)對(duì)一年期以上的具有返還性的人壽保險(xiǎn)等,實(shí)行免營(yíng)業(yè)稅政策。但當(dāng)前農(nóng)村居民最迫切需要的小額人身保險(xiǎn)產(chǎn)品屬一年期,對(duì)其免征營(yíng)業(yè)稅,就顯得尤為必要,這有利于降低保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)小額人身保險(xiǎn)的成本,提高發(fā)展農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的積極性。

3.優(yōu)化服務(wù)是發(fā)展農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的重點(diǎn)。農(nóng)村壽險(xiǎn)市場(chǎng)極其脆弱,原生態(tài)特征顯著,為實(shí)現(xiàn)農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的健康和持續(xù)發(fā)展,保險(xiǎn)公司必須始終將誠(chéng)信服務(wù)貫穿于經(jīng)營(yíng)的過(guò)程。首先,在展業(yè)環(huán)節(jié)上,要如實(shí)宣傳小額人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)信息,明確告知保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任,不隨意夸大保單的功能和作用,更不能借助政府的支持強(qiáng)制保險(xiǎn)。其次,在簽約環(huán)節(jié)上,要把承保簽約看成是更重要的售后服務(wù)的開(kāi)始,做到及時(shí)遞送保單、做好客戶回訪、做好續(xù)期收費(fèi)、因地制宜地提供延伸服務(wù)。第三,在理賠環(huán)節(jié)上,要做到簡(jiǎn)單、準(zhǔn)確、迅速、及時(shí)。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看,成功的小額人身保險(xiǎn)在理賠處理方面有兩個(gè)重要特征:一是簡(jiǎn)單明了的理賠程序和結(jié)果確認(rèn);二是快速支付理賠金。農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)承受能力低,發(fā)生事故后最迫切需要錢(qián)。所以小額保險(xiǎn)的服務(wù)要力求盡量簡(jiǎn)化、迅速開(kāi)通“綠色通道”,急客戶所急,應(yīng)客戶所需,一心一意為農(nóng)民朋友服務(wù),這樣才能贏得廣大農(nóng)民朋友的信任,幫助農(nóng)民朋友在受到意外風(fēng)險(xiǎn)后盡快恢復(fù)生產(chǎn)生活,使更多的農(nóng)民享有小額人身保險(xiǎn)保障,從而促進(jìn)小額人身保險(xiǎn)的健康持續(xù)發(fā)展。

(作者單位:中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司晉中分公司 山西晉中 030600)

(責(zé)編:呂尚)