范冬艷 喬妮國(guó)

摘要：隨著中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司正式掛牌，標(biāo)志著我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革基本完成。回顧過(guò)去，我們發(fā)現(xiàn)國(guó)有銀行的改革道路走的非常艱難。本文介紹了國(guó)有銀行股份制改革的背景和發(fā)展現(xiàn)狀，分析了銀行業(yè)的未來(lái)發(fā)展前景，讓大家對(duì)這次改革有了一個(gè)更清晰的認(rèn)識(shí)。

關(guān)鍵詞：國(guó)有銀行；股份制改革

2009年，隨著中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司正式掛牌，標(biāo)志著農(nóng)業(yè)銀行繼工商銀行、中國(guó)銀行和建設(shè)銀行后，順利搭上國(guó)有銀行股份制改革的末班車。這意味著國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革基本完成，我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展將要進(jìn)入一個(gè)嶄新的歷史階段。

一、國(guó)有銀行股份制改革的背景

上世紀(jì)90年代，國(guó)有銀行存在的產(chǎn)權(quán)不清，政治色彩濃厚和盈利追求的身份認(rèn)同混亂，所導(dǎo)致的經(jīng)營(yíng)效率低下和管理混亂，是國(guó)有銀行股份制改革的開端。此時(shí)的中國(guó)銀行業(yè)，改革勢(shì)在必行。而且亞洲金融危機(jī)后，中國(guó)隨后加入WTO，中國(guó)經(jīng)濟(jì)融入到世界經(jīng)濟(jì)一體化的大潮中，幾乎整個(gè)市場(chǎng)向全世界打開，我國(guó)面臨著來(lái)自Ut#各國(guó)的競(jìng)爭(zhēng)和壓力，尤其是我過(guò)的金融業(yè)面臨著巨大的挑戰(zhàn)。在這種背景條件下，國(guó)有大型商業(yè)銀行開始了第一次的股份制改革的嘗試。

為了提高四大國(guó)有銀行的競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)成立了四家金融資產(chǎn)管理公司，專門負(fù)責(zé)處理國(guó)有四大銀行的不良資產(chǎn)。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2004年3月末，四家金融資產(chǎn)管理公司累計(jì)處置不良資產(chǎn)5286億元。盡管如此，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的不良貸款比例仍沒(méi)有得到根本性的控制。根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，銀行資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％。相比之下，2002年我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行中的三家，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)丁商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行平均資本充足率僅為4.27％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。所以在隨后的2003年，中國(guó)開始了一場(chǎng)更加全面的國(guó)有銀行股份制改革。首先，政府先后四次注資國(guó)有銀行，使得銀行的資本金得到了很大補(bǔ)充，增強(qiáng)了國(guó)有銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。其次，各銀行在資本充足率達(dá)到國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)后，分別引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，使銀行快速吸收了先進(jìn)的管理技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，極大的改善了其經(jīng)營(yíng)管理水平。最后，國(guó)有銀行通過(guò)公開發(fā)行上市進(jìn)一步擴(kuò)大了融資渠道，資本金問(wèn)題得到了很好的解決，抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步加強(qiáng)。

二、國(guó)有銀行發(fā)展現(xiàn)狀

通過(guò)股份制改革，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的資本充足率與不良貸款率等指標(biāo)都已基本滿足國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。目前國(guó)有銀行在不斷的改善公司治理結(jié)構(gòu)，切實(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力，不斷提高服務(wù)水平和效益，努力成為資本雄厚、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的的現(xiàn)代化銀行。

1我國(guó)主要商業(yè)銀行資產(chǎn)總額明顯上升。股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)總額從2003年的2.9萬(wàn)億元，上升至2007年的7萬(wàn)億元，增加了1倍多。資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大，說(shuō)明我國(guó)商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)中發(fā)抨著越來(lái)越大的作用。

2 股份制深化改革之后，我國(guó)主要商業(yè)銀行的盈利能力得以極大提高。2007年，中國(guó)銀行業(yè)得益于牛市，中間業(yè)務(wù)收入大增，其中，農(nóng)行、工行、建行、中行四大銀行稅后利潤(rùn)超過(guò)3000億元。而工商銀行2008年凈賺1112億元，居全球銀行業(yè)之首。由此可見，我國(guó)國(guó)有銀行通過(guò)一系列的股份制改革，資產(chǎn)創(chuàng)造利潤(rùn)的能力有了很大的提高。

3我國(guó)主要商業(yè)銀行的不良貸款率明顯下降，資產(chǎn)狀況有很大的改善。截至2008年12月末，我國(guó)境內(nèi)商業(yè)銀行(包括國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行)不良貸款余額5681.8億元，比年初大幅減少7002.4億元；不良貸款率2.45％，比年初大幅下降3.71個(gè)百分點(diǎn)。這說(shuō)明了我國(guó)主要商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率不斷提高。

通過(guò)以上數(shù)據(jù)說(shuō)明，經(jīng)過(guò)國(guó)有大型商業(yè)銀行深化股份制改革后的中國(guó)銀行業(yè)，在金融危機(jī)肆虐全球銀行業(yè)的情況下，依然表現(xiàn)良好。無(wú)論是資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，都有非常大的改善和提高。

三、國(guó)有銀行的未來(lái)發(fā)展道路

國(guó)有銀行經(jīng)歷了十幾年的改革，在一定程度上取得了很大成就，但是與現(xiàn)代化銀行要求相比，目前的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公司治理還不完善，管理水平薄弱，抗風(fēng)險(xiǎn)能力有待提高。同時(shí)，當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)剛剛從蕭條中逐漸復(fù)蘇，中國(guó)銀行業(yè)也面臨著新的挑戰(zhàn)。為了應(yīng)對(duì)不斷變化的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，可以從以下方面考慮未來(lái)銀行業(yè)發(fā)展改革的方向：

1重視金融創(chuàng)新。金融業(yè)的發(fā)展離不開創(chuàng)新。金融創(chuàng)新不但增強(qiáng)了金融市場(chǎng)的活力，也增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)能力。金融工具創(chuàng)新、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新使傳統(tǒng)的金融措施對(duì)客戶的吸引力下降，帶來(lái)的利潤(rùn)逐步遞減，所有這些，都強(qiáng)化了金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)。金融創(chuàng)新對(duì)金融競(jìng)爭(zhēng)的強(qiáng)化，既提高了金融機(jī)構(gòu)的整體運(yùn)作效率，使客戶可以享受到快捷、便利的金融服務(wù)，同時(shí)又進(jìn)一步促進(jìn)了金融創(chuàng)新。

2由分業(yè)經(jīng)營(yíng)走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)。參與到證券業(yè)務(wù)可以實(shí)現(xiàn)銀行多元化運(yùn)作，擴(kuò)大收入來(lái)源，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。而且還可以實(shí)現(xiàn)投資多元化，增加資金來(lái)源，增加收益，更充分發(fā)揮其信用中介的功能。

3銀行業(yè)的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)要求建立遍及全球的分支機(jī)構(gòu)、營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)和客戶群體，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品高度的標(biāo)準(zhǔn)化和市場(chǎng)化，按照國(guó)際通行的規(guī)則進(jìn)行金融合作與競(jìng)爭(zhēng)，為國(guó)內(nèi)銀行“走出去”奠定堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。