內(nèi)容提要：我國是一個發(fā)展中國家，也是一個農(nóng)業(yè)大國，這一基本國情，決定了農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題在我國改革開放和社會主義現(xiàn)代化建設(shè)中占有十分重要的地位。可以說，如果沒有農(nóng)村的小康，就不會有全國的小康，沒有農(nóng)村的現(xiàn)代化，就不可能有中國的現(xiàn)代化，沒有和諧的農(nóng)村，也就不會有和諧的中國。而金融是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要支柱，在社會主義新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮著重要作用。本文在全面回顧新時期我國農(nóng)村金融體制改革與發(fā)展的歷程，系統(tǒng)分析當前農(nóng)村金融現(xiàn)狀和構(gòu)建農(nóng)村金融服務(wù)體系的重大現(xiàn)實意義的基礎(chǔ)上，提出了加強和改進農(nóng)村金融工作的對策與建議：一、加快農(nóng)村金融體制改革；二、穩(wěn)妥推進農(nóng)村非正式金融的合法化；三、積極建立農(nóng)村金融協(xié)調(diào)、監(jiān)測與應急處理機制；四、著力構(gòu)建良好的金融生態(tài)環(huán)境。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；形勢分析；發(fā)展對策

中圖分類號：F832.0文獻標識碼：A文章編號：1003-4161(2009)02-0050-04

農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題事關(guān)我國改革開放和社會主義現(xiàn)代化建設(shè)的成敗。黨中央歷來十分重視“三農(nóng)”工作，以胡錦濤同志為總書記的新一屆黨中央領(lǐng)導集體審時度勢，從2004年到2008年已連續(xù)制定下發(fā)了五個“中央1號文件”，并在黨的十七屆三中全會上審議通過了《中共中央關(guān)于推進農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定》，明確提出了新形勢下推進農(nóng)村改革發(fā)展的指導思想、目標任務(wù)、重大原則，成為今后一個時期全黨全國推動農(nóng)村改革發(fā)展的行動綱領(lǐng)。值得注意的是《決定》強調(diào)指出，農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟的核心，應建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度。然而，與黨中央的要求相比，與農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展的新形勢相比，與農(nóng)民群眾的需求相比，我國農(nóng)村金融形勢不容樂觀，農(nóng)村金融工作亟需加強和改進。

1.新時期我國農(nóng)村金融體制改革與發(fā)展的歷程

改革開放以來，為了推動農(nóng)村經(jīng)濟和金融市場化的發(fā)展，我國農(nóng)村金融體制進行了一系列的改革，基本上經(jīng)歷了以下三個階段：

第一階段：1979～1993年。這一階段的主要改革措施和政策方案主要是恢復和成立新的金融機構(gòu)，形成農(nóng)村金融市場組織的多元化和競爭狀態(tài)。具體包括：一是1979年恢復中國農(nóng)業(yè)銀行，并改變了傳統(tǒng)的運作目標，明確提出大力支持農(nóng)村商品經(jīng)濟，提高資金使用效益；二是隨著人民公社體制的瓦解，農(nóng)村信用合作社重新恢復了名義上的合作金融組織地位。農(nóng)村信用合作社不是農(nóng)業(yè)銀行的基層機構(gòu)，但它接受中國農(nóng)業(yè)銀行的管理；三是放開了對民間信用的管制，允許民間自由借貸，允許成立民間合作金融組織。同時允許成立的還有一些農(nóng)業(yè)企業(yè)的財務(wù)公司，企業(yè)集資異?；钴S；四是允許多種融資方式并存，包括了存款、貸款、債券、股票、基金、票據(jù)貼現(xiàn)、信托、租賃等多種信用手段。

第二個階段：1994～1996年。在第一階段改革的基礎(chǔ)上，這一階段的改革更明確了改革的目標和思路，提出了要建立一個能夠為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供及時、有效服務(wù)的金融體系的口號。更具體地說，這一農(nóng)村金融體系包括以工商企業(yè)為主要服務(wù)對象的商業(yè)性金融機構(gòu)（中國農(nóng)業(yè)銀行），主要為農(nóng)戶服務(wù)的合作金融機構(gòu)（中國農(nóng)村信用合作社），支持整個農(nóng)業(yè)開發(fā)和農(nóng)業(yè)技術(shù)進步、保證國家農(nóng)副產(chǎn)品收購以及體現(xiàn)并實施其他國家政策的政策性金融機構(gòu)（中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行）。為此一是于1994年成立中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，試圖通過該銀行的建立將政策性金融業(yè)務(wù)從中國農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用合作社業(yè)務(wù)中剝離出來；二是加快了中國農(nóng)業(yè)銀行商業(yè)化的步伐，包括全面推行經(jīng)營目標責任制，對信貸資金進行規(guī)模經(jīng)營，集中管理貸款的審批權(quán)限等；三是繼續(xù)強調(diào)農(nóng)村信用社商業(yè)化改革。根據(jù)國務(wù)院1994年關(guān)于金融體制改革的決定，計劃在1994年基本完成縣聯(lián)社的組建工作，1995年大量組建農(nóng)村信用合作銀行。不過，實際進度大大落后于這一階段所設(shè)計的目標。另外一個重要的政策變化就是規(guī)定農(nóng)村信用合作社不再受中國農(nóng)業(yè)銀行管理，農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)管理，改由縣聯(lián)社負責；對農(nóng)村信用社的金融監(jiān)督管理，由中國人民銀行直接承擔。

第三個階段：1997年至今。在經(jīng)歷了亞洲金融危機和1997年開始的通貨緊縮后，在強調(diào)繼續(xù)深化金融體制改革的同時，對金融風險的控制也開始受到重視，客觀上強化了農(nóng)村信用合作社對農(nóng)村金融市場的壟斷。主要體現(xiàn)在：一是開始在國有專業(yè)銀行中推行貸款責任制。二是收縮國有專業(yè)銀行戰(zhàn)線。1997年中央金融工作會議確定了“各國有商業(yè)銀行收縮縣（及以下）機構(gòu)，發(fā)展中小金融機構(gòu)，支持地方經(jīng)濟發(fā)展“的基本策略，包括農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的國有商業(yè)銀行開始日漸收縮縣及縣以下機構(gòu)。三是打擊各種非正規(guī)金融活動，對民間金融行為進行壓抑。1999年在全國范圍內(nèi)撤銷農(nóng)村信用合作基金會，并對其進行清算。四是將農(nóng)村金融體制改革的重點確定到對農(nóng)村信用合作社的改革上，且進入2003年以來這一政策趨勢日益明顯且力度不斷加大。包括：放寬對農(nóng)村信用合作社貸款利率浮動范圍的限制、加大國家財政投入以解決農(nóng)村信用合作社的不良資產(chǎn)問題、推動并深化信用合作社改革試點工作等。

2.當前農(nóng)村金融存在的主要問題

農(nóng)村金融是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要支柱，直接影響農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和農(nóng)民增收，甚至關(guān)系到黨和國家對“三農(nóng)”政策的落實。目前，我國農(nóng)村金融服務(wù)體系仍然不夠完善，金融產(chǎn)品單一落后，金融服務(wù)水平低下，不僅制約著農(nóng)村社會經(jīng)濟的進一步發(fā)展，也是區(qū)域金融穩(wěn)定的重要風險點之一。

2.1城鄉(xiāng)金融發(fā)展不平衡，抑制了農(nóng)村金融的發(fā)展

資金是重要的社會經(jīng)濟資源，也是農(nóng)村經(jīng)濟運行的血液，由于城鄉(xiāng)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的差異，城鄉(xiāng)金融發(fā)展很不平衡，農(nóng)業(yè)發(fā)展受到資金短缺的制約，嚴重抑制農(nóng)村金融的發(fā)展。一是在體制上，農(nóng)村金融網(wǎng)點呈現(xiàn)斷層，為農(nóng)村服務(wù)的金融機構(gòu)相當缺乏。據(jù)介紹，近年來，四家大型商業(yè)銀行的網(wǎng)點陸續(xù)從縣域撤并，部分農(nóng)村金融機構(gòu)也將信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向城市，致使部分農(nóng)村地區(qū)出現(xiàn)了金融服務(wù)空白。2007年末，全國縣域金融機構(gòu)的網(wǎng)點數(shù)為2.6萬個，比2004年減少9811個，全國有2868個鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有任何金融機構(gòu)，約占全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)總數(shù)的7%［1］。農(nóng)村金融服務(wù)主體的斷層，在一定程度上給農(nóng)村金融帶來不穩(wěn)定因素。二是農(nóng)村金融產(chǎn)品缺失，資金外流嚴重。一方面，農(nóng)村的貸款融資渠道日益變窄，農(nóng)村與城市金融服務(wù)差距不斷擴大，“三農(nóng)”可持續(xù)發(fā)展能力下降；另一方面，農(nóng)村金融生態(tài)發(fā)生了變化，商業(yè)銀行金融服務(wù)面變窄，其資金只有很少一部分用于支持當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，加劇了農(nóng)村資金的饑渴。農(nóng)村信用社作為服務(wù)于農(nóng)村的金融機構(gòu)，其資金流向并非100％投向農(nóng)村，其金融產(chǎn)品和服務(wù)重心也逐漸移向了城區(qū)的中小企業(yè)和私營個體經(jīng)濟，對農(nóng)村需要的金融產(chǎn)品開發(fā)嚴重不足。三是貸款定價利率定價機制僵化，存在“一刀切”現(xiàn)象。具體表現(xiàn)在以下三個方面：（1）是貸款利率浮動幅度偏高，浮動區(qū)間多在（1.6，2.3)之間，就高不就低。（2）是沒能對信貸市場進行細分，體現(xiàn)不出扶優(yōu)限劣的取向，如貸款利率不能根據(jù)客戶的信譽、規(guī)模大小、發(fā)展前景而有所差異。（3）是利率由聯(lián)社統(tǒng)一定價，基層信用社沒有靈活定價權(quán)，不能充分體現(xiàn)利率定價的區(qū)域特點和農(nóng)村信用社經(jīng)營的實際。由于農(nóng)村信用社在利率定價時過多地考慮了自身的利益，使得利率制定偏高，從短期看可以給信用社帶來收益上的增加，但其負效應卻是增加了農(nóng)民的負擔，一定程度上抑制了資金需求，不僅與國家的支農(nóng)政策相背離，而且也不利于客戶市場的培育，與信用社的長期發(fā)展不利。

2.2民間借貸缺乏監(jiān)管，影響農(nóng)村金融穩(wěn)定

由于農(nóng)村金融組織體系和管理制度上的缺陷，作為一種補充，農(nóng)村非正式金融——民間借貸發(fā)展迅速。農(nóng)村金融領(lǐng)域二元結(jié)構(gòu)明顯，民間借貸一方面注入了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展所需的資金，另一方面，由于我國對民間借貸一直處于排斥狀態(tài)，未將之納入正常監(jiān)管范圍，其無序的發(fā)展蘊含極大的風險性，加劇了我國直接融資與間接融資之間的矛盾，因此對民間借貸若不加強引導和管理，勢必在一些地方產(chǎn)生區(qū)域性金融風險。

2.3農(nóng)村經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱，農(nóng)村金融風險積聚

縣域農(nóng)村經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱主要表現(xiàn)在以下幾個方面：一是農(nóng)業(yè)發(fā)展受資源約束，農(nóng)業(yè)發(fā)展后續(xù)乏力。二是農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，主要為傳統(tǒng)的數(shù)量型粗放經(jīng)營模式，生產(chǎn)水平低。三是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展總體水平落后，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，農(nóng)村的道路、交通、水利灌溉等較為落后。四是農(nóng)業(yè)體系的技術(shù)創(chuàng)新和推廣體系不健全，影響了農(nóng)業(yè)科技的運用和推廣，使農(nóng)業(yè)一直徘徊在低水平上。薄弱的農(nóng)村經(jīng)濟基礎(chǔ)，使其承受和抵御風險的能力較差，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的風險可以直接或間接轉(zhuǎn)嫁到農(nóng)村金融而造成農(nóng)村金融風險。

3.正確審視加強農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)的重大現(xiàn)實意義

改革開放以來，中國的綜合國力和國際地位顯著提高，但從基本國情出發(fā)，我國依然是一個發(fā)展中國家，依然是一個農(nóng)業(yè)大國。據(jù)統(tǒng)計，我國農(nóng)村實際消費人口8億多人，占全國總?cè)丝诘?2%；農(nóng)業(yè)占GDP的比重常年維持在14.5%左右，鄉(xiāng)村兩級的消費占全社會商品零售總額的比重常年維持在27%~28%左右。僅從這樣一組數(shù)字可以看出，“三農(nóng)”問題在建設(shè)小康社會，構(gòu)建和諧中國中具有全局性和戰(zhàn)略性的地位，可以說，如果沒有農(nóng)村的小康，就不會有全國的小康，沒有農(nóng)村的現(xiàn)代化，就不可能有中國的現(xiàn)代化，沒有和諧的農(nóng)村，也就不會有和諧的中國［2］。建設(shè)社會主義新農(nóng)村的提出，使農(nóng)村的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、資源開發(fā)、資金融通市場產(chǎn)生了新的變化，而農(nóng)村金融服務(wù)體系的改革遠未實現(xiàn)質(zhì)的變化，重構(gòu)農(nóng)村金融服務(wù)體系，既是支撐農(nóng)村社會經(jīng)濟發(fā)展的必然，也是維護區(qū)域金融穩(wěn)定的必然選擇。

3.1農(nóng)村經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)化，需要有力的金融服務(wù)和資金融通支撐

農(nóng)民生活問題基本解決后，面臨向龐大的市場提供大量的農(nóng)產(chǎn)品，加快農(nóng)村經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)化進程，各種農(nóng)產(chǎn)品基地規(guī)模經(jīng)營、集約經(jīng)營、精細化經(jīng)營，這種循環(huán)往復不斷的擴大再生產(chǎn)，為金融服務(wù)和資金融通提出了更高的要求，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化持續(xù)發(fā)展需要完善的農(nóng)村金融服務(wù)體系。

3.2產(chǎn)業(yè)鏈條延伸化，需要農(nóng)村金融服務(wù)體系向全方位發(fā)展

隨著農(nóng)村經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)化進程加快，城鎮(zhèn)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)鏈條向農(nóng)村延伸，特別是一些農(nóng)產(chǎn)品的深加工等產(chǎn)業(yè)鏈條的拉長，對農(nóng)村金融服務(wù)的要求已跳出了傳統(tǒng)的存貸匯資金融通需要，不僅需要有混業(yè)經(jīng)營的農(nóng)村金融體系，更需要整體金融體系的服務(wù)滲透。

3.3農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)政策化，需要農(nóng)村金融服務(wù)體系具備政策性功能

隨著國家對“三農(nóng)”扶持政策的加大和落實，不僅要求增加和豐富農(nóng)村金融服務(wù)體系項目，也對農(nóng)村金融體系中的政策性服務(wù)功能提出了更高的要求。在農(nóng)民脫貧致富，關(guān)心弱勢群體，貼息、補貼，政策性農(nóng)業(yè)保險，農(nóng)村融資擔保，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以及關(guān)系國計民生的農(nóng)產(chǎn)品、礦業(yè)資源、生態(tài)保護等方面，需要農(nóng)村金融服務(wù)體系配套政策的支持。

4.加強和改進農(nóng)村金融工作的對策與建議

農(nóng)村金融穩(wěn)定，關(guān)系到國家“三農(nóng)”政策的穩(wěn)健實施，也關(guān)系整個國家金融的安全穩(wěn)定和農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)的穩(wěn)固與加強。要確保農(nóng)村金融穩(wěn)定，就必須從當前影響和制約其發(fā)展的因素著手。

4.1加快農(nóng)村金融體制改革

要繼續(xù)深化農(nóng)村信用社體制改革，全力推進農(nóng)村信用社改革試點工作，盡快界定、分離出中國農(nóng)業(yè)銀行中的政策性業(yè)務(wù)。具體可采取以下措施：一是對于農(nóng)村信用合作社，要加快其改革，積極發(fā)揮其農(nóng)村金融主力軍的作用。要進一步加大農(nóng)信社貸款利率浮動的改革力度，實現(xiàn)農(nóng)村信用社利率的市場化;加快其產(chǎn)權(quán)改革，按“農(nóng)民入股，由入股社員管理，主要為入股農(nóng)民服務(wù)”的要求，體現(xiàn)合作制的特性;同時在清產(chǎn)核資的基礎(chǔ)上，解決農(nóng)村信用合作社因政策性因素形成的呆壞賬，國家可以為農(nóng)信社的農(nóng)業(yè)貸款提供更多的政策優(yōu)惠。二是對于中國農(nóng)業(yè)銀行，可以把支持的重點轉(zhuǎn)移到農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)以及涉農(nóng)企業(yè)上來，積極支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)優(yōu)質(zhì)企業(yè)二次創(chuàng)業(yè)，做好與農(nóng)村信用社的市場交叉定位，同時繼續(xù)代理部分政策性支農(nóng)業(yè)務(wù)，國家應在稅收等方面給予適當優(yōu)惠和補貼。三是對于農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，可以繼續(xù)發(fā)揮它的政策性金融的作用，必須服從和服務(wù)于國家在不同階段、不同地區(qū)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策，積極配合農(nóng)村經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展;建立健全現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)政策性金融體系，建立“政府主導、民間參與“的農(nóng)業(yè)政策性金融體系。四是郵儲銀行應緊緊圍繞自身的發(fā)展戰(zhàn)略和市場定位，按銀監(jiān)會的監(jiān)管要求，專門內(nèi)設(shè)農(nóng)村金融服務(wù)部門，通過統(tǒng)一規(guī)劃和整合優(yōu)化各項農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)資源，指導郵儲系統(tǒng)面向“三農(nóng)”開展金融服務(wù)。同時，可以充分發(fā)揮其網(wǎng)絡(luò)分銷功能，代理商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的相關(guān)業(yè)務(wù)；可以通過審慎經(jīng)營和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，用差異化的商業(yè)服務(wù)模式覆蓋農(nóng)村各層次的融資需求；可以運用先進的信息系統(tǒng)和專門的信貸技術(shù)，大力發(fā)展消費信貸和小額信貸服務(wù)，為農(nóng)民提供持續(xù)、廣泛、高效的基礎(chǔ)金融服務(wù)。

4.2穩(wěn)妥推進農(nóng)村非正式金融的合法化

非正式金融主要泛指存在于個體、家庭、企業(yè)之間，在官方正式的金融體系外進行的金融交易活動，包括民間借貸、民間互助會、地下錢莊、地下投資公司等，其主要的運作形式有合會、私人錢莊、當鋪、集資、貿(mào)易商放款和商業(yè)信用、民間票據(jù)機構(gòu)等。這些金融組織通常建立在人緣、地緣和血緣關(guān)系基礎(chǔ)上，帶有互助合作的性質(zhì)。當前，確立非正式金融的合法身份是促進農(nóng)村非正式金融發(fā)展的當務(wù)之急。從法律層面上正式承認非正式金融，允許非正式金融參與金融市場份額的分配，正確認識正規(guī)金融和非正式金融對經(jīng)濟發(fā)展的互補作用，使其經(jīng)營活動從“地下”轉(zhuǎn)到“地面”上來。另外，要扶持和促進非正式金融的發(fā)展，還應該降低其市場準入條件，為其發(fā)展提供一個較為寬松的金融競爭環(huán)境，使它真正能夠在“公正、公平“的平臺上與正規(guī)金融進行平等競爭。對農(nóng)村非正式金融的扶持和認可，絕非讓其放任自流。政府在承認非正式金融合法身份的同時，應對其進行規(guī)范管理，通過制定合理的制度，明確公正、有效的競爭規(guī)則，使其在自我約束的條件下從事經(jīng)營活動。

4.3積極建立農(nóng)村金融協(xié)調(diào)、監(jiān)測與應急處理機制

農(nóng)村金融市場能否健康快速發(fā)展，關(guān)鍵在于能否建立科學高效的協(xié)調(diào)、監(jiān)測與應急處理機制。為此，可采取以下幾項措施：一是結(jié)合農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)分析監(jiān)測農(nóng)村金融穩(wěn)定狀況，除進行數(shù)量指標分析監(jiān)測外，還應重點結(jié)合生態(tài)環(huán)境、信用環(huán)境、產(chǎn)業(yè)政策等對金融穩(wěn)定作出評估。二是長期監(jiān)測農(nóng)村民間借貸情況，對借貸數(shù)量、價格、信用情況等進行引導和協(xié)調(diào)。三是充分發(fā)揮地方政府在金融穩(wěn)定方面的協(xié)調(diào)溝通作用，建立相應的工作聯(lián)系、評價分析、應急處置等工作平臺。四是明確基層人民銀行維護區(qū)域金融穩(wěn)定為主要職責之一，建立相對固定的工作機構(gòu)和相對統(tǒng)一的工作制度。

4.4著力構(gòu)建良好的金融生態(tài)環(huán)境

良好的金融生態(tài)環(huán)境是區(qū)域經(jīng)濟和金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的必要條件。一是基層人行要加大對地方政府、有關(guān)部門和社會公眾金融安全知識教育的力度。金融安全知識教育應以對公眾的風險教育、法治教育和誠信教育為核心內(nèi)容，堅持培養(yǎng)全社會金融風險意識、金融法治意識和社會信用意識。二是要充分發(fā)揮銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的作用，加強監(jiān)督檢查，加快建設(shè)企業(yè)和個人征信體系。三是要鼓勵發(fā)展信用擔保機構(gòu)和信用評估機制，完善誠信獎勵、失信懲戒機制。四是要加大金融維權(quán)工作力度，嚴厲打擊逃費稅行為。

雖然深化農(nóng)村金融改革，提高農(nóng)村金融服務(wù)水平的任務(wù)十分繁重，但是只要我們認真貫徹黨的十七屆三中全會精神，牢固樹立科學發(fā)展觀，按照既定的改革思路穩(wěn)步開放農(nóng)村金融市場，建立有序競爭的多層次農(nóng)村金融機構(gòu)體系；鼓勵農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)產(chǎn)品期貨和訂單農(nóng)業(yè)，穩(wěn)步推進農(nóng)村利率市場化；實行有差別的監(jiān)管政策，建立有利于降低服務(wù)成本的農(nóng)村金融監(jiān)管體系，充分發(fā)揮民間金融的積極作用，嚴厲打擊非法集資；在財政、稅收和貨幣政策上給予農(nóng)村金融機構(gòu)一定優(yōu)惠，建立扶持農(nóng)村金融服務(wù)的長效機制；充分發(fā)揮地方政府在推動農(nóng)村金融服務(wù)方面的重要作用［3］，力爭早日建立一個資本充足、功能健全、服務(wù)完善、運行安全的農(nóng)村金融體系，為社會主義新農(nóng)村建設(shè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，促進全面實現(xiàn)建設(shè)小康社會的宏偉目標。

參考文獻：

［1］《中國農(nóng)村金融服務(wù)報告》，中國人民銀行農(nóng)村金融服務(wù)研究小組于2008年9月發(fā)布.

［2］王發(fā)耀.對農(nóng)宣傳現(xiàn)狀分析與對策［J］.電視研究，2006年第1期.

［3］姚均芳，王宇.央行報告：從五個方面進一步深化農(nóng)村金融改革，新華網(wǎng)#8226;金融，2008年09月19日.

［作者簡介］王夢遙，女，上海立信會計學院金融學院。

［收稿日期］2008-12-25（責任編輯：林月）