近年來，中國畜牧業(yè)打破了傳統(tǒng)的庭院式生產(chǎn)方式，開始向規(guī)模化、現(xiàn)代化不斷邁進，農(nóng)民養(yǎng)殖收益也越來越高，對金融服務的需求也越來越強烈，但與之相適應的農(nóng)村金融服務并未跟上形勢的變化，得到相應發(fā)展。就目前情況看，有的金融機構(gòu)推出了像小額信貸、聯(lián)保信貸等為農(nóng)服務產(chǎn)品，但遠遠不能滿足當前農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需要，特別是產(chǎn)業(yè)狀況還很脆弱的畜牧業(yè)，銀行融資一直堅冰難破。制約因素當然很多，但主要還是畜牧業(yè)風險大，農(nóng)村信用能力又不足，各金融機構(gòu)出于資金安全性和效益性考慮寧可無所作為。因此，一些地方和團體致力于創(chuàng)建并推廣農(nóng)村金融擔保體系，力求破解這一難題。

一、農(nóng)村信貸供求矛盾日益突出

隨著我國經(jīng)濟的飛速發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟成為制約國民經(jīng)濟進一步發(fā)展的重要因素之一。金融資本作為經(jīng)濟發(fā)展動脈對任何經(jīng)濟活動都意義非凡，特別對現(xiàn)代經(jīng)濟更具有重要的核心支撐作用。也就是說，只有金融資本注入農(nóng)村經(jīng)濟，才能有效地促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效益。然而，從目前情況看，有的地方金融機構(gòu)對農(nóng)服務還沿用“春貸秋收冬不貸”的操作方式，對融資需求旺盛的畜牧業(yè)無動于衷，或是愛莫能助。

（一）畜牧業(yè)融資需求旺盛

中國是肉食消費大國，改革開放后，飼料、肉食加工業(yè)發(fā)展迅猛，實現(xiàn)了大工業(yè)化生產(chǎn)，而畜牧業(yè)卻相對落后，亟待由傳統(tǒng)模式向規(guī)?；同F(xiàn)代化生產(chǎn)方式轉(zhuǎn)變。現(xiàn)在，大量農(nóng)民涌入城市，造成了畜牧業(yè)生產(chǎn)人力資源相對不足。在這種形勢下，畜牧業(yè)只能向現(xiàn)代化、集約化方向發(fā)展。自1997年開始，山東六和集團在山東省平度等地，建設一批標準化養(yǎng)殖示范場，全部采用自動化養(yǎng)殖設備和現(xiàn)代化管理模式，用實踐證明了“標準化養(yǎng)殖模式”集現(xiàn)代化、集約化、規(guī)?；谝簧?，能明顯節(jié)約資源、降低成本、提高效益、控制藥殘。新希望集團等其他中國大型農(nóng)牧企業(yè)的實踐也證明：標準化、規(guī)模化養(yǎng)殖是當前畜牧業(yè)發(fā)展方向，是科學、經(jīng)濟的養(yǎng)殖模式。

近年來，疫病、藥殘、污染等食品安全問題，紛紛把矛頭指向畜牧業(yè)這個農(nóng)牧產(chǎn)業(yè)鏈中最薄弱的環(huán)節(jié)，紅心蛋、劣質(zhì)奶粉等食品安全的負面信息，再三提醒人們只有以健康、安全、規(guī)范、標準的養(yǎng)殖業(yè)為基礎，才能建立安全的食品產(chǎn)業(yè)鏈，避免影響人們健康事件再度發(fā)生。因此，推廣普及健康安全的標準化養(yǎng)殖模式、促進傳統(tǒng)畜牧業(yè)現(xiàn)代化升級迫在眉睫。

但建設標準化養(yǎng)殖棚造價較高。以養(yǎng)雞業(yè)為例：每棟雞舍總投資為30萬～35萬元，飼養(yǎng)商品雞1萬～1.5萬只，流動資金約需要20萬～30萬元不等，許多養(yǎng)殖戶在建完雞舍后，再無力籌集資金購進雞苗或買飼料。資金短缺成為制約養(yǎng)殖業(yè)現(xiàn)代化升級的瓶頸。

近幾年，包括六和集團在內(nèi)的企業(yè)公司，為支持農(nóng)戶建標準化養(yǎng)殖場提供了大量扶持資金，起到了一定的推動作用，但對于基礎最薄弱的養(yǎng)殖業(yè)來說，依舊杯水車薪。換句話說，只有啟動銀行資金，才能為畜牧業(yè)向現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型加速。

（二）金融對農(nóng)服務缺口巨大

目前，我國對農(nóng)村開展業(yè)務的金融機構(gòu)主要是中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行、農(nóng)村信用社和郵政儲蓄機構(gòu)。服務內(nèi)容多是設點吸儲。一般國有商業(yè)銀行很少在農(nóng)村放貸，中國農(nóng)業(yè)銀行近年也開始注重城市，對農(nóng)貸款呈逐步減少態(tài)勢。郵政儲蓄機構(gòu)只吸收存款，不發(fā)放貸款。對農(nóng)服務品種較多是農(nóng)村信用聯(lián)社，可因為國債和金融債等原因也有一部分資金“農(nóng)轉(zhuǎn)非”用。由此可見，一方面是設點從農(nóng)村吸儲，一方面是對農(nóng)放貸提高門檻或只吸不放，導致農(nóng)村資金大量向城市轉(zhuǎn)移，加劇了畜牧業(yè)發(fā)展的資金短缺，制約了畜牧業(yè)向現(xiàn)代化升級的步伐。

近年來，上級多個文件都明確要求金融機構(gòu)采取有力措施加大對農(nóng)扶持力度。中國人民銀行也通過調(diào)整政策，積極增加對農(nóng)資金投入，信用社增加了農(nóng)戶小額信貸、降低規(guī)模化涉農(nóng)企業(yè)貸款條件，這對農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展起到了一定的促進作用，但總體來看還遠遠不夠，特別對畜牧業(yè)，依舊對貸款十分渴望。

一是因為畜牧業(yè)附加值較小，比較效益低，金融機構(gòu)對此缺乏動力；二是農(nóng)民達不到銀行要求的貸款信用能力；三是因為禽流感等負面效應，夸大了金融機構(gòu)對畜牧業(yè)不穩(wěn)定性、高風險性的評估，即使有固定資產(chǎn)作低押，金融機構(gòu)也不敢輕易放貸。

一邊是急需資金的養(yǎng)殖戶難以得到貸款，一邊是金融機構(gòu)對無償還資金保障的農(nóng)戶原則上不予放貸款，兩者相持的結(jié)果使一種新型的中介組織——農(nóng)村金融擔保公司應運而生。

二、農(nóng)村金融擔保體系擔負使命

在城市，像投資擔保公司這樣的中介組織并不新鮮，但或是由于自身能力所限，或是投資者對其缺乏信任，或是“游戲規(guī)則”不合理，業(yè)務多事倍功半，效果并不理想。農(nóng)村金融擔保公司要想真正有效地解決“融資難”問題，并形成一種長效機制，必須建立一個可靠的金融擔保體系。

（一）農(nóng)村金融擔保體系雛形

較早提出建立養(yǎng)殖擔保公司、構(gòu)建農(nóng)村金融擔保體系的企業(yè)是山東省六和集團有限公司。2007年5月，六和集團提出建立由政府、龍頭企業(yè)、金融機構(gòu)、擔保公司、保險公司、業(yè)內(nèi)同行、合作社和養(yǎng)殖戶組成的八位一體的農(nóng)村金融擔保體系。（如圖示）

他們認為構(gòu)建這樣的金融擔保體系必須滿足四個條件：一、當?shù)仞B(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)基礎好，最好已開始推行標準化養(yǎng)殖；二、養(yǎng)殖戶有較高的養(yǎng)殖技術和管理水平，資金相對充裕；三、擔保公司所屬企業(yè)在當?shù)赜袝惩ǖ墓╀N渠道，能實現(xiàn)良性運轉(zhuǎn)；四、當政府支持，承諾在力所能及情況下給予大力推動。

2007年6月，六和集團出資1500萬元，無棣縣人民政府出資500萬元，在山東省無棣縣注冊成立濱州和興牧擔保公司。無棣農(nóng)村信用社與和興牧擔保公司商定：給予放大5倍的擔保貸款，即注冊資本2000萬元可以放大5倍，將有1億元貸款額度。以養(yǎng)肉食雞為例，周轉(zhuǎn)期一般為50多天，每年可周轉(zhuǎn)6次，將意味著無棣的肉食養(yǎng)殖業(yè)可增加6億元的流動資金，可扶持4000萬只雞、400棟標準化雞舍。目前，除保險公司尚未納入該體系外，其他組織團體均已配套運營。從整體情況看，擔保公司從成立至2008年4月，已累計扶持養(yǎng)雞315萬只，撬動金融貸款4510萬元。無棣縣一躍成為山東省肉雞養(yǎng)殖前三強，正雄心勃勃創(chuàng)建全國肉雞養(yǎng)殖大縣。由此可見，這樣的金融擔保體系對促進當前畜牧業(yè)的發(fā)展是極有效的。

（二）農(nóng)村金融擔保體系的運作機制

養(yǎng)殖擔保公司不以盈利為目的，但保持了合理的利潤回報率。

擔保本屬于高風險行業(yè)，為養(yǎng)殖擔保，風險可能會更大，因此，建立科學合理的運作程序和有效的風險預警機制是很重要的。

一般來說，六和集團的業(yè)務人員會動員養(yǎng)殖戶先向擔保公司提出申請，擔保公司派評審員就養(yǎng)殖戶的養(yǎng)殖場、資信、養(yǎng)殖技術能力等進行調(diào)查。以下是在無棣縣的考察標準：

1、單棟養(yǎng)殖面積不低于1000平方米

2、有散裝料倉，自動水線、料線

3、暖風爐性能穩(wěn)定

4、濕簾面積不低于墻體面積的1/10

5、發(fā)電機組發(fā)電穩(wěn)定，可滿足各電器設備滿負荷運作

6、橫向風機不少于4個，縱向風機不少于6個

7、水源符合飲用水標準，有應急儲水池

8、個人信貸信譽良好

9、身體狀況良好，無不良嗜好

10、有專業(yè)養(yǎng)殖技術人員或飼養(yǎng)員，并有2年以上養(yǎng)殖經(jīng)驗

對符合標準的養(yǎng)殖戶，以上所考察的固定資產(chǎn)部分，比如棚舍、料線、水線等，將作為抵押財產(chǎn)。養(yǎng)殖戶簽署擔保合同后，再與六和冷藏加工廠簽訂商品雞回收合同；然后擔保公司向金融機構(gòu)（無棣信用社）提出貸款審請；銀行審定沒有異議后，將款項直接打入六和飼料廠、六和種畜禽場、六和獸藥廠賬戶；養(yǎng)殖滿一個周期時，養(yǎng)殖戶按合同將雞送交六和冷藏廠；由冷藏廠代養(yǎng)殖戶向信用社交還貸款。

為保障這一循環(huán)過程安全順利實施，繼擔保公司成立之后，六和集團相應成立了虛擬養(yǎng)殖服務公司或服務中心，由飼料、設備、獸藥冷藏等各板塊業(yè)務員組成，為擔保戶提供產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后系列服務，例如雞苗、獸藥的選擇配送、飼料供應以及產(chǎn)品的最終銷售，六和將這種模式稱為“保姆式服務”。即擔保公司為養(yǎng)殖戶提供資金，幫助企業(yè)建立養(yǎng)殖基地；企業(yè)養(yǎng)殖服務公司為養(yǎng)殖戶提供保姆式服務，保障擔保公司資金安全；這樣企業(yè)、擔保公司、養(yǎng)殖戶三者形成了互利共贏關系。

風險防范措施有三層。一是有養(yǎng)殖戶飼養(yǎng)資產(chǎn)作為擔保抵押；二是評審員與業(yè)務員等相關人員實行責任賠償機制；三是設置了產(chǎn)業(yè)風險基金。無棣農(nóng)村金融擔保體系對畜牧養(yǎng)殖業(yè)的直接貢獻為噸飼料折讓費160元人民幣，企業(yè)對此進行了再分配： 養(yǎng)殖戶占60%；企業(yè)（飼料廠）占20%；擔保公司占15%（含對用戶的擔保利息）；剩下的5％設置風險基金，由擔保公司支配（見下圖）。

（三）農(nóng)村金融擔保體系成功的原因分析

農(nóng)村金融擔保體系填補了農(nóng)村金融信用能力不足的缺欠，疏導了金融機構(gòu)與畜牧業(yè)對峙的矛盾狀態(tài)，適應了畜牧業(yè)戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)型的需求，有利于農(nóng)村資金回流，有利于形成安全暢通的融資長效機制。

體系中的養(yǎng)殖擔保公司，有強大的產(chǎn)業(yè)鏈作支撐。養(yǎng)殖戶從養(yǎng)到銷各環(huán)節(jié)，擔保公司都可管可控。產(chǎn)業(yè)鏈一體化運作讓養(yǎng)殖戶對公司有強烈的依附感和信任感，公司對養(yǎng)殖戶有強烈的責任心。除金融機構(gòu)外，其他組織幾乎是一個身體協(xié)調(diào)運動的各個部分，擔保公司在其中操控得游刃有余。

金融機構(gòu)因為與擔保公司對口開展業(yè)務，化解了貸款風險，可以說是旱澇保收。而且，過去通常情況下，銀行信貸員對客戶要做大量資信調(diào)查，農(nóng)村客戶因為分散、偏遠等原因，工作難度相當于沙里淘金。擔保公司成立后大量評審和調(diào)查由擔保公司人員去完成，相當于替銀行做了部分工作。

對一個縣的畜牧業(yè)來說，6億元金融資金的推動力無疑是巨大的。無棣縣已經(jīng)出現(xiàn)了一大批養(yǎng)殖專業(yè)村，政府官員因此獲得省市表彰?？梢哉f，農(nóng)村金融擔保體系讓政府在新農(nóng)村建設中既政績卓著，又深得民心。

農(nóng)村金融擔保體系還產(chǎn)生了組織績效擴大效應，各方得利均大于個體績效。無棣養(yǎng)殖戶不但解決了資金難題，還因為取消了經(jīng)銷商環(huán)節(jié)，縮短了養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)鏈，每只雞能夠多獲利2元左右。六和集團則因為銀行的介入把大量畜牧業(yè)優(yōu)質(zhì)資源匯聚旗下，而且飼料業(yè)節(jié)余折讓利潤，冷藏業(yè)出成高又有增值利潤，再加上節(jié)省包裝費、運輸費等，產(chǎn)業(yè)鏈效益明顯提高。

三、農(nóng)村金融擔保體系的影響力

繼無棣之后，六和集團又在山東平度、梁山、章丘、濰坊等地建立農(nóng)村金融擔保體系，山東沂水、山東臨邑等地也在積極要求合資成立這樣的擔保體系?？梢姡r(nóng)村金融擔保體系正在受到山東地方政府和廣大農(nóng)民的認可。

農(nóng)村金融擔保體系在無棣等地的影響，引起了業(yè)內(nèi)外人士的廣泛關注，有不少業(yè)內(nèi)企業(yè)紛紛前往學習效仿。全國飼料協(xié)會及國家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化辦公室等有關部門領導表示首肯和支持；匯豐銀行、渣打銀行、比爾·蓋茨基金會等國際金融機構(gòu)和慈善基金表現(xiàn)出極大興趣；澳大利亞國民銀行將派專員實地考察。

因為時間較短，全面評估農(nóng)村金融擔保體系的影響力還為時尚早，但從實際效果看，農(nóng)村金融擔保體系使畜牧業(yè)融資的堅冰開始融化，將會為改善畜牧業(yè)的落后狀況作出實質(zhì)性貢獻，可能會為畜牧業(yè)帶來一場深刻變革。

從長遠看，食品安全問題已上升為社會問題。金融對畜牧業(yè)敞開融資渠道之后，必將加速畜牧業(yè)實現(xiàn)現(xiàn)代化的進程，促進食品健康安全生產(chǎn)，這不僅有利于保障人民健康生活，還讓中國畜牧產(chǎn)品走向世界市場成為可能。

從戰(zhàn)略上看，金融對畜牧業(yè)的支持，只是金融支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的一個新起點。農(nóng)村金融擔保體系的創(chuàng)立，將對國家及金融機構(gòu)研究創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品、改進金融服務方式有所啟迪。相信隨著形勢發(fā)展，金融機構(gòu)會為包括畜牧業(yè)在內(nèi)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)量身定做更多產(chǎn)品，將對提升農(nóng)村經(jīng)濟乃至整個國民經(jīng)濟水平產(chǎn)生重要推動作用。