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        農(nóng)村金融擔保體系為畜牧業(yè)融資化冰

        2008-12-31 00:00:00高雅文
        經(jīng)濟 2008年7期

        近年來,中國畜牧業(yè)打破了傳統(tǒng)的庭院式生產(chǎn)方式,開始向規(guī)模化、現(xiàn)代化不斷邁進,農(nóng)民養(yǎng)殖收益也越來越高,對金融服務的需求也越來越強烈,但與之相適應的農(nóng)村金融服務并未跟上形勢的變化,得到相應發(fā)展。就目前情況看,有的金融機構(gòu)推出了像小額信貸、聯(lián)保信貸等為農(nóng)服務產(chǎn)品,但遠遠不能滿足當前農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需要,特別是產(chǎn)業(yè)狀況還很脆弱的畜牧業(yè),銀行融資一直堅冰難破。制約因素當然很多,但主要還是畜牧業(yè)風險大,農(nóng)村信用能力又不足,各金融機構(gòu)出于資金安全性和效益性考慮寧可無所作為。因此,一些地方和團體致力于創(chuàng)建并推廣農(nóng)村金融擔保體系,力求破解這一難題。

        一、農(nóng)村信貸供求矛盾日益突出

        隨著我國經(jīng)濟的飛速發(fā)展,農(nóng)村經(jīng)濟成為制約國民經(jīng)濟進一步發(fā)展的重要因素之一。金融資本作為經(jīng)濟發(fā)展動脈對任何經(jīng)濟活動都意義非凡,特別對現(xiàn)代經(jīng)濟更具有重要的核心支撐作用。也就是說,只有金融資本注入農(nóng)村經(jīng)濟,才能有效地促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級,提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效益。然而,從目前情況看,有的地方金融機構(gòu)對農(nóng)服務還沿用“春貸秋收冬不貸”的操作方式,對融資需求旺盛的畜牧業(yè)無動于衷,或是愛莫能助。

        (一)畜牧業(yè)融資需求旺盛

        中國是肉食消費大國,改革開放后,飼料、肉食加工業(yè)發(fā)展迅猛,實現(xiàn)了大工業(yè)化生產(chǎn),而畜牧業(yè)卻相對落后,亟待由傳統(tǒng)模式向規(guī)?;同F(xiàn)代化生產(chǎn)方式轉(zhuǎn)變。現(xiàn)在,大量農(nóng)民涌入城市,造成了畜牧業(yè)生產(chǎn)人力資源相對不足。在這種形勢下,畜牧業(yè)只能向現(xiàn)代化、集約化方向發(fā)展。自1997年開始,山東六和集團在山東省平度等地,建設一批標準化養(yǎng)殖示范場,全部采用自動化養(yǎng)殖設備和現(xiàn)代化管理模式,用實踐證明了“標準化養(yǎng)殖模式”集現(xiàn)代化、集約化、規(guī)?;谝簧?,能明顯節(jié)約資源、降低成本、提高效益、控制藥殘。新希望集團等其他中國大型農(nóng)牧企業(yè)的實踐也證明:標準化、規(guī)模化養(yǎng)殖是當前畜牧業(yè)發(fā)展方向,是科學、經(jīng)濟的養(yǎng)殖模式。

        近年來,疫病、藥殘、污染等食品安全問題,紛紛把矛頭指向畜牧業(yè)這個農(nóng)牧產(chǎn)業(yè)鏈中最薄弱的環(huán)節(jié),紅心蛋、劣質(zhì)奶粉等食品安全的負面信息,再三提醒人們只有以健康、安全、規(guī)范、標準的養(yǎng)殖業(yè)為基礎,才能建立安全的食品產(chǎn)業(yè)鏈,避免影響人們健康事件再度發(fā)生。因此,推廣普及健康安全的標準化養(yǎng)殖模式、促進傳統(tǒng)畜牧業(yè)現(xiàn)代化升級迫在眉睫。

        但建設標準化養(yǎng)殖棚造價較高。以養(yǎng)雞業(yè)為例:每棟雞舍總投資為30萬~35萬元,飼養(yǎng)商品雞1萬~1.5萬只,流動資金約需要20萬~30萬元不等,許多養(yǎng)殖戶在建完雞舍后,再無力籌集資金購進雞苗或買飼料。資金短缺成為制約養(yǎng)殖業(yè)現(xiàn)代化升級的瓶頸。

        近幾年,包括六和集團在內(nèi)的企業(yè)公司,為支持農(nóng)戶建標準化養(yǎng)殖場提供了大量扶持資金,起到了一定的推動作用,但對于基礎最薄弱的養(yǎng)殖業(yè)來說,依舊杯水車薪。換句話說,只有啟動銀行資金,才能為畜牧業(yè)向現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型加速。

        (二)金融對農(nóng)服務缺口巨大

        目前,我國對農(nóng)村開展業(yè)務的金融機構(gòu)主要是中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行、農(nóng)村信用社和郵政儲蓄機構(gòu)。服務內(nèi)容多是設點吸儲。一般國有商業(yè)銀行很少在農(nóng)村放貸,中國農(nóng)業(yè)銀行近年也開始注重城市,對農(nóng)貸款呈逐步減少態(tài)勢。郵政儲蓄機構(gòu)只吸收存款,不發(fā)放貸款。對農(nóng)服務品種較多是農(nóng)村信用聯(lián)社,可因為國債和金融債等原因也有一部分資金“農(nóng)轉(zhuǎn)非”用。由此可見,一方面是設點從農(nóng)村吸儲,一方面是對農(nóng)放貸提高門檻或只吸不放,導致農(nóng)村資金大量向城市轉(zhuǎn)移,加劇了畜牧業(yè)發(fā)展的資金短缺,制約了畜牧業(yè)向現(xiàn)代化升級的步伐。

        近年來,上級多個文件都明確要求金融機構(gòu)采取有力措施加大對農(nóng)扶持力度。中國人民銀行也通過調(diào)整政策,積極增加對農(nóng)資金投入,信用社增加了農(nóng)戶小額信貸、降低規(guī)模化涉農(nóng)企業(yè)貸款條件,這對農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展起到了一定的促進作用,但總體來看還遠遠不夠,特別對畜牧業(yè),依舊對貸款十分渴望。

        一是因為畜牧業(yè)附加值較小,比較效益低,金融機構(gòu)對此缺乏動力;二是農(nóng)民達不到銀行要求的貸款信用能力;三是因為禽流感等負面效應,夸大了金融機構(gòu)對畜牧業(yè)不穩(wěn)定性、高風險性的評估,即使有固定資產(chǎn)作低押,金融機構(gòu)也不敢輕易放貸。

        一邊是急需資金的養(yǎng)殖戶難以得到貸款,一邊是金融機構(gòu)對無償還資金保障的農(nóng)戶原則上不予放貸款,兩者相持的結(jié)果使一種新型的中介組織——農(nóng)村金融擔保公司應運而生。

        二、農(nóng)村金融擔保體系擔負使命

        在城市,像投資擔保公司這樣的中介組織并不新鮮,但或是由于自身能力所限,或是投資者對其缺乏信任,或是“游戲規(guī)則”不合理,業(yè)務多事倍功半,效果并不理想。農(nóng)村金融擔保公司要想真正有效地解決“融資難”問題,并形成一種長效機制,必須建立一個可靠的金融擔保體系。

        (一)農(nóng)村金融擔保體系雛形

        較早提出建立養(yǎng)殖擔保公司、構(gòu)建農(nóng)村金融擔保體系的企業(yè)是山東省六和集團有限公司。2007年5月,六和集團提出建立由政府、龍頭企業(yè)、金融機構(gòu)、擔保公司、保險公司、業(yè)內(nèi)同行、合作社和養(yǎng)殖戶組成的八位一體的農(nóng)村金融擔保體系。(如圖示)

        他們認為構(gòu)建這樣的金融擔保體系必須滿足四個條件:一、當?shù)仞B(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)基礎好,最好已開始推行標準化養(yǎng)殖;二、養(yǎng)殖戶有較高的養(yǎng)殖技術和管理水平,資金相對充裕;三、擔保公司所屬企業(yè)在當?shù)赜袝惩ǖ墓╀N渠道,能實現(xiàn)良性運轉(zhuǎn);四、當政府支持,承諾在力所能及情況下給予大力推動。

        2007年6月,六和集團出資1500萬元,無棣縣人民政府出資500萬元,在山東省無棣縣注冊成立濱州和興牧擔保公司。無棣農(nóng)村信用社與和興牧擔保公司商定:給予放大5倍的擔保貸款,即注冊資本2000萬元可以放大5倍,將有1億元貸款額度。以養(yǎng)肉食雞為例,周轉(zhuǎn)期一般為50多天,每年可周轉(zhuǎn)6次,將意味著無棣的肉食養(yǎng)殖業(yè)可增加6億元的流動資金,可扶持4000萬只雞、400棟標準化雞舍。目前,除保險公司尚未納入該體系外,其他組織團體均已配套運營。從整體情況看,擔保公司從成立至2008年4月,已累計扶持養(yǎng)雞315萬只,撬動金融貸款4510萬元。無棣縣一躍成為山東省肉雞養(yǎng)殖前三強,正雄心勃勃創(chuàng)建全國肉雞養(yǎng)殖大縣。由此可見,這樣的金融擔保體系對促進當前畜牧業(yè)的發(fā)展是極有效的。

        (二)農(nóng)村金融擔保體系的運作機制

        養(yǎng)殖擔保公司不以盈利為目的,但保持了合理的利潤回報率。

        擔保本屬于高風險行業(yè),為養(yǎng)殖擔保,風險可能會更大,因此,建立科學合理的運作程序和有效的風險預警機制是很重要的。

        一般來說,六和集團的業(yè)務人員會動員養(yǎng)殖戶先向擔保公司提出申請,擔保公司派評審員就養(yǎng)殖戶的養(yǎng)殖場、資信、養(yǎng)殖技術能力等進行調(diào)查。以下是在無棣縣的考察標準:

        1、單棟養(yǎng)殖面積不低于1000平方米

        2、有散裝料倉,自動水線、料線

        3、暖風爐性能穩(wěn)定

        4、濕簾面積不低于墻體面積的1/10

        5、發(fā)電機組發(fā)電穩(wěn)定,可滿足各電器設備滿負荷運作

        6、橫向風機不少于4個,縱向風機不少于6個

        7、水源符合飲用水標準,有應急儲水池

        8、個人信貸信譽良好

        9、身體狀況良好,無不良嗜好

        10、有專業(yè)養(yǎng)殖技術人員或飼養(yǎng)員,并有2年以上養(yǎng)殖經(jīng)驗

        對符合標準的養(yǎng)殖戶,以上所考察的固定資產(chǎn)部分,比如棚舍、料線、水線等,將作為抵押財產(chǎn)。養(yǎng)殖戶簽署擔保合同后,再與六和冷藏加工廠簽訂商品雞回收合同;然后擔保公司向金融機構(gòu)(無棣信用社)提出貸款審請;銀行審定沒有異議后,將款項直接打入六和飼料廠、六和種畜禽場、六和獸藥廠賬戶;養(yǎng)殖滿一個周期時,養(yǎng)殖戶按合同將雞送交六和冷藏廠;由冷藏廠代養(yǎng)殖戶向信用社交還貸款。

        為保障這一循環(huán)過程安全順利實施,繼擔保公司成立之后,六和集團相應成立了虛擬養(yǎng)殖服務公司或服務中心,由飼料、設備、獸藥冷藏等各板塊業(yè)務員組成,為擔保戶提供產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后系列服務,例如雞苗、獸藥的選擇配送、飼料供應以及產(chǎn)品的最終銷售,六和將這種模式稱為“保姆式服務”。即擔保公司為養(yǎng)殖戶提供資金,幫助企業(yè)建立養(yǎng)殖基地;企業(yè)養(yǎng)殖服務公司為養(yǎng)殖戶提供保姆式服務,保障擔保公司資金安全;這樣企業(yè)、擔保公司、養(yǎng)殖戶三者形成了互利共贏關系。

        風險防范措施有三層。一是有養(yǎng)殖戶飼養(yǎng)資產(chǎn)作為擔保抵押;二是評審員與業(yè)務員等相關人員實行責任賠償機制;三是設置了產(chǎn)業(yè)風險基金。無棣農(nóng)村金融擔保體系對畜牧養(yǎng)殖業(yè)的直接貢獻為噸飼料折讓費160元人民幣,企業(yè)對此進行了再分配: 養(yǎng)殖戶占60%;企業(yè)(飼料廠)占20%;擔保公司占15%(含對用戶的擔保利息);剩下的5%設置風險基金,由擔保公司支配(見下圖)。

        (三)農(nóng)村金融擔保體系成功的原因分析

        農(nóng)村金融擔保體系填補了農(nóng)村金融信用能力不足的缺欠,疏導了金融機構(gòu)與畜牧業(yè)對峙的矛盾狀態(tài),適應了畜牧業(yè)戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)型的需求,有利于農(nóng)村資金回流,有利于形成安全暢通的融資長效機制。

        體系中的養(yǎng)殖擔保公司,有強大的產(chǎn)業(yè)鏈作支撐。養(yǎng)殖戶從養(yǎng)到銷各環(huán)節(jié),擔保公司都可管可控。產(chǎn)業(yè)鏈一體化運作讓養(yǎng)殖戶對公司有強烈的依附感和信任感,公司對養(yǎng)殖戶有強烈的責任心。除金融機構(gòu)外,其他組織幾乎是一個身體協(xié)調(diào)運動的各個部分,擔保公司在其中操控得游刃有余。

        金融機構(gòu)因為與擔保公司對口開展業(yè)務,化解了貸款風險,可以說是旱澇保收。而且,過去通常情況下,銀行信貸員對客戶要做大量資信調(diào)查,農(nóng)村客戶因為分散、偏遠等原因,工作難度相當于沙里淘金。擔保公司成立后大量評審和調(diào)查由擔保公司人員去完成,相當于替銀行做了部分工作。

        對一個縣的畜牧業(yè)來說,6億元金融資金的推動力無疑是巨大的。無棣縣已經(jīng)出現(xiàn)了一大批養(yǎng)殖專業(yè)村,政府官員因此獲得省市表彰??梢哉f,農(nóng)村金融擔保體系讓政府在新農(nóng)村建設中既政績卓著,又深得民心。

        農(nóng)村金融擔保體系還產(chǎn)生了組織績效擴大效應,各方得利均大于個體績效。無棣養(yǎng)殖戶不但解決了資金難題,還因為取消了經(jīng)銷商環(huán)節(jié),縮短了養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)鏈,每只雞能夠多獲利2元左右。六和集團則因為銀行的介入把大量畜牧業(yè)優(yōu)質(zhì)資源匯聚旗下,而且飼料業(yè)節(jié)余折讓利潤,冷藏業(yè)出成高又有增值利潤,再加上節(jié)省包裝費、運輸費等,產(chǎn)業(yè)鏈效益明顯提高。

        三、農(nóng)村金融擔保體系的影響力

        繼無棣之后,六和集團又在山東平度、梁山、章丘、濰坊等地建立農(nóng)村金融擔保體系,山東沂水、山東臨邑等地也在積極要求合資成立這樣的擔保體系??梢姡r(nóng)村金融擔保體系正在受到山東地方政府和廣大農(nóng)民的認可。

        農(nóng)村金融擔保體系在無棣等地的影響,引起了業(yè)內(nèi)外人士的廣泛關注,有不少業(yè)內(nèi)企業(yè)紛紛前往學習效仿。全國飼料協(xié)會及國家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化辦公室等有關部門領導表示首肯和支持;匯豐銀行、渣打銀行、比爾·蓋茨基金會等國際金融機構(gòu)和慈善基金表現(xiàn)出極大興趣;澳大利亞國民銀行將派專員實地考察。

        因為時間較短,全面評估農(nóng)村金融擔保體系的影響力還為時尚早,但從實際效果看,農(nóng)村金融擔保體系使畜牧業(yè)融資的堅冰開始融化,將會為改善畜牧業(yè)的落后狀況作出實質(zhì)性貢獻,可能會為畜牧業(yè)帶來一場深刻變革。

        從長遠看,食品安全問題已上升為社會問題。金融對畜牧業(yè)敞開融資渠道之后,必將加速畜牧業(yè)實現(xiàn)現(xiàn)代化的進程,促進食品健康安全生產(chǎn),這不僅有利于保障人民健康生活,還讓中國畜牧產(chǎn)品走向世界市場成為可能。

        從戰(zhàn)略上看,金融對畜牧業(yè)的支持,只是金融支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的一個新起點。農(nóng)村金融擔保體系的創(chuàng)立,將對國家及金融機構(gòu)研究創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品、改進金融服務方式有所啟迪。相信隨著形勢發(fā)展,金融機構(gòu)會為包括畜牧業(yè)在內(nèi)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)量身定做更多產(chǎn)品,將對提升農(nóng)村經(jīng)濟乃至整個國民經(jīng)濟水平產(chǎn)生重要推動作用。

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