摘要：區(qū)域經(jīng)濟增長離不開區(qū)域金融發(fā)展的必要支持。東北地區(qū)金融發(fā)展水平的相對落后，不僅制約了金融推動經(jīng)濟發(fā)展功能的發(fā)揮，而且在一定程度上也阻礙經(jīng)濟的進一步發(fā)展。本文主要探討了制約東北地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的金融支持因素，在此基礎(chǔ)上有針對性地提出一些對策建議。論文指出，要促進東北地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展，就必須加強區(qū)域金融合作，要形成金融產(chǎn)業(yè)群，協(xié)調(diào)發(fā)展各類金融機構(gòu)，合理配置區(qū)域金融資源，加強金融創(chuàng)新等。

關(guān)鍵詞：金融支持 區(qū)域金融 經(jīng)濟增長

Analysis and suggestion on financial factors of restricting Northeast revitalization

LIU Yan-liLV Yan-zhao

（LIU YanliBusiness Management College， Harbin University of Commerce， Harbin， Heilongjiang Province， China 150028;

LV YanzhaoThe School of Economics and Management， Harbin Engineering University， Harbin， Heilongjiang Province， China 150001）

Abstract: Financial development is essential to the growth of regional economic. But the comparative underdevelopment of the financial level in northeast area not only restrains the performance of its stimulating function， but also hinders deeper development. This paper mainly discusses financial supporting factors of restricting the economic development of Northeast China， and then puts forward some suggestions. This article indicates: in order to accelerating the financial development of Northeast China， we need to strengthen regional economic cooperation， form industrial clusters， coordinate the development of kinds of financial mechanism， arrange financial resources efficiently， strengthen financial innovation and so on.

Key words: Financial support; Regional finance; Economic growth

作者簡介：劉艷莉（1976—），女，黑龍江哈爾濱人，哈爾濱商業(yè)大學(xué)工商管理學(xué)院，講師，哈爾濱工程大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院，博士研究生，主要研究方向：管理科學(xué)與工程;呂彥昭（1972—），男，黑龍江省蘭西人，哈爾濱工程大學(xué)，博士，副教授，主要研究方向：管理科學(xué)與工程。

基金項目：黑龍江省社科基金：基于價值鏈管理的黑龍江省城市商業(yè)銀行競爭優(yōu)勢研究基金號：06D033。

我國政府在“十一五”規(guī)劃中提出了振興東北老工業(yè)基地的重大戰(zhàn)略舉措，然而經(jīng)過幾年的發(fā)展，與東部發(fā)達(dá)地區(qū)相比，東北地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展仍未取得明顯的進步。影響東北老工業(yè)基地振興的原因有很多，其中金融發(fā)展對經(jīng)

濟的制約無疑是不可忽視的重要問題之一。

一、制約東北振興的金融因素

制約東北振興的金融因素較多，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1.融資能力低下。對一個地區(qū)來說，在市場經(jīng)濟條件下，融資能力主要由本地區(qū)的金融發(fā)展水平?jīng)Q定。從總體上看，東北地區(qū)內(nèi)部資金積累的能力不強。2006年，東北三省金融機構(gòu)各項存款余額分別為，吉林省13596.78億元、遼寧省10193.5億元、黑龍江省6923.4億元；貸款余額分別為，吉林省3921.6億元、遼寧省9117.22億元、黑龍江省3971.9億元。與國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)達(dá)省份相比存在較大差距，如上海市金融機構(gòu)2006年各項存款余額為23535.24億元，貸款余額為14826.93億元。從近年來東北地區(qū)各拆借中心的資金融通狀況看，東北地區(qū)金融機構(gòu)的凈拆入資金量較少，與全國金融機構(gòu)凈拆入資金量的平均水平相比，資金總體吸納能力較低。從直接融資方面看，當(dāng)前東北地區(qū)擁有的上市公司不到全國總量的1/10，截止到2008年，黑龍江省的上市公司是25家，吉林省的上市公司是33家，遼寧省的上市公司是52家，東北地區(qū)上市公司的平均數(shù)量不僅低于廣東、江蘇等發(fā)達(dá)省份，甚至還低于四川、安徽等地區(qū)（四川是62家，安徽是52家），東北地區(qū)上市公司不僅數(shù)量少，而且分布也很不均衡。東北地區(qū)的證券機構(gòu)數(shù)量較少且規(guī)模偏小，無法形成有較強競爭力的投資銀行；產(chǎn)業(yè)投資基金、風(fēng)險投資基金還基本處于空白階段，這意味著東北地區(qū)的直接融資渠道狹窄，無法為東北地區(qū)企業(yè)的發(fā)展提供充足的直接融資來源。由以上分析可以看出，金融體系吸納資金能力低下，已經(jīng)成為制約東北地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的資金瓶頸。

2．金融機構(gòu)體系不合理。在東北地區(qū)的金融機構(gòu)體系中以銀行業(yè)為主，非銀行金融機構(gòu)數(shù)量較少、結(jié)構(gòu)規(guī)模偏小，對經(jīng)濟運行的影響不大；銀行體系中，工、農(nóng)、中、建四大銀行在東北地區(qū)仍然占據(jù)壟斷地位，東北地區(qū)的股份制商業(yè)銀行、民營銀行、外資銀行等金融機構(gòu)缺少，而且活力不強，沒有形成一個良好的競爭性市場格局；本土性金融機構(gòu)缺乏，在東北地區(qū)，全國性金融機構(gòu)在金融體系中都占有絕對的比重，地方性金融機構(gòu)普遍處于劣勢。特別是在一些中小城市，這一市場格局尤為明顯。東北地區(qū)金融業(yè)的落后與東北已經(jīng)形成的多元化經(jīng)濟發(fā)展格局不相匹配，導(dǎo)致了民營經(jīng)濟、個體私營經(jīng)濟的發(fā)展出現(xiàn)了嚴(yán)重的金融服務(wù)滯后的局面。

3.區(qū)域金融資源配置失衡。長期以來，東北地區(qū)的銀行，特別是工、農(nóng)、中、建四大銀行堅持以大中型國有企業(yè)為導(dǎo)向的貸款結(jié)構(gòu)，市場機制介入程度很低，導(dǎo)致金融資源配置效率下降。金融資源錯誤配置及其引發(fā)的低效率不僅在大中型國有企業(yè)和銀行之間形成大量的壞賬，而且使得中小企業(yè)及民營企業(yè)的資金需求很難得到充分滿足，阻礙了中小企業(yè)和民營企業(yè)的發(fā)展，不利于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的凋整，而且也不利于銀行通過分散投資，降低經(jīng)營風(fēng)險，制約著區(qū)域經(jīng)濟的總體發(fā)展。

4.金融創(chuàng)新不足。金融機構(gòu)要保持持久的競爭能力， 必須根據(jù)競爭的需要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，形成創(chuàng)新機制和創(chuàng)新優(yōu)勢。由于東北地區(qū)還沒有真正形成金融市場的競爭格局，東北地區(qū)的金融機構(gòu)，特別是商業(yè)銀行內(nèi)部尚未形成應(yīng)對未來市場挑戰(zhàn)的完善的創(chuàng)新體系和創(chuàng)新戰(zhàn)略，金融機構(gòu)的創(chuàng)新從整體上看仍處于較低水平。這導(dǎo)致東北地區(qū)創(chuàng)新性的融資工具少，金融機構(gòu)不能根據(jù)客戶需要開發(fā)出令人滿意的金融產(chǎn)品，這顯然不利于培育忠誠的客戶群體，也直接導(dǎo)致了東北地區(qū)的資金外流，其后果是一方面不利于東北地區(qū)金融機構(gòu)培育持久的競爭優(yōu)勢，另一方面是制約了區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展。

綜上，東北地區(qū)金融發(fā)展水平的相對落后，不僅制約了金融推動經(jīng)濟發(fā)展功能的發(fā)揮，而且在一定程度上也阻礙經(jīng)濟的進一步發(fā)展。應(yīng)該說，東北地區(qū)經(jīng)過多年的發(fā)展，已經(jīng)形成了比較完備的產(chǎn)業(yè)鏈條，和南方一些省份相比較，東北地區(qū)在能源、鋼鐵、醫(yī)藥、裝備制造業(yè)等方面仍然具備一定的比較優(yōu)勢。但東北地區(qū)所具有的這些產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)優(yōu)勢卻沒有轉(zhuǎn)化為區(qū)域經(jīng)濟競爭優(yōu)勢。從全國不同地區(qū)的實際發(fā)展績效上看，那些發(fā)展最快的地區(qū)如上海，往往不是具有明顯的自然資源優(yōu)勢、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢的地區(qū)，而是那些在現(xiàn)代經(jīng)濟制度框架下的具有很強的金融資源整合能力、調(diào)動能力的地區(qū)。東北地區(qū)的經(jīng)濟增長相對滯后，很重要的一個原因是沒有一個有效的金融體系的支持，使東北地區(qū)所具有的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為區(qū)域經(jīng)濟競爭優(yōu)勢。因此，落實東北振興戰(zhàn)略，必須關(guān)注東北地區(qū)金融發(fā)展問題。只有具備了一個現(xiàn)代經(jīng)濟制度框架下運行順暢的、高效率的金融系統(tǒng)，東北地區(qū)才能更好地把區(qū)域內(nèi)外的資源調(diào)動、整合、利用起來，使其成為東北地區(qū)發(fā)展的現(xiàn)實動力。

二、促進東北地區(qū)金融發(fā)展的對策建議

1．加強區(qū)域金融合作。東北地區(qū)可以根據(jù)其自身的經(jīng)濟特點，吸引外資金融機構(gòu)進入當(dāng)?shù)厥袌?，特別是注重與日、韓等國金融機構(gòu)的國際合作。外國金融機構(gòu)的引入一方面可以對東北地區(qū)的經(jīng)濟增長提供必要的資金支持，同時也有利于東北金融市場良性競爭格局的形成，提高東北地區(qū)金融組織體系的運行質(zhì)量和效率。

2．建設(shè)區(qū)域金融中心，形成金融產(chǎn)業(yè)群。在東北老工業(yè)基地振興的進程中，目前應(yīng)當(dāng)依據(jù)現(xiàn)實優(yōu)勢，大力集合資源，逐步形成有效融合東北區(qū)域內(nèi)、區(qū)域外資金的區(qū)域產(chǎn)業(yè)群。發(fā)展產(chǎn)業(yè)群會產(chǎn)生集聚效益，有利于發(fā)揮區(qū)域內(nèi)各種資源的整合能力。同傳統(tǒng)的經(jīng)濟發(fā)展模式相比，發(fā)展產(chǎn)業(yè)群特別是金融產(chǎn)業(yè)群是一種競爭力強且具有一定擴展性的經(jīng)濟發(fā)展模式。東北地區(qū)在制定金融產(chǎn)業(yè)群的發(fā)展戰(zhàn)略時可考慮以各省中心城市為依托，向周邊中小城市乃至鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村輻射。發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)群要結(jié)合各地的區(qū)位特色和資源優(yōu)勢，最大限度發(fā)揮出產(chǎn)業(yè)群的集群效應(yīng)。

3．協(xié)調(diào)發(fā)展各類金融機構(gòu)。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中，只有銀行、證券、保險、基金、信托等金融行業(yè)實現(xiàn)協(xié)調(diào)發(fā)展，才能更好地發(fā)揮金融資源在各行各業(yè)各地區(qū)的有效配置功能，更好地發(fā)揮在區(qū)域經(jīng)濟建設(shè)中的全方位金融服務(wù)功能。此外，要重視地方性金融機構(gòu)的發(fā)展， 這些地方性金融機構(gòu)包括城市商業(yè)銀行、區(qū)域性證券公司和租賃公司、信托公司等非銀行金融機構(gòu)。

4．合理配置區(qū)域金融資源。合理配置資源既體現(xiàn)在不同行業(yè)的金融資源配置平衡上，又體現(xiàn)在大中型國有企業(yè)和小型、民營企業(yè)的資源平衡上，還體現(xiàn)在城市和農(nóng)村之間金融資源的平衡上。以黑龍江省為例，黑龍江省是東北地區(qū)甚至是全中國的重要糧食主產(chǎn)區(qū)，城鄉(xiāng)金融協(xié)調(diào)發(fā)展問題就顯得尤為重要。而城鄉(xiāng)金融協(xié)調(diào)的發(fā)展就要求必須對發(fā)展農(nóng)村金融業(yè)給予必要的支持，要注意處理好建立農(nóng)村金融組織體系的層次問題、農(nóng)業(yè)貸款的控制問題、以及處理好城鎮(zhèn)化進程中金融業(yè)的發(fā)展問題等。

5．加強金融創(chuàng)新。要引導(dǎo)金融機構(gòu)特別是商業(yè)銀行大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，提高業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，加強對客戶的服務(wù)，提升客戶滿意度和忠誠度。在不斷完善業(yè)務(wù)創(chuàng)新的同時，推進組織制度創(chuàng)新和新技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，學(xué)會風(fēng)險定價，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)，不斷提高規(guī)避風(fēng)險和可持續(xù)發(fā)展的能力。

促進東北地區(qū)的金融發(fā)展，是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，它需要政府有關(guān)部門、金融系統(tǒng)以及企業(yè)之間的聯(lián)系與合作。只有東北地區(qū)的金融運行良好、高效，金融的發(fā)展才能更有效地推動整個東北區(qū)域經(jīng)濟的持續(xù)、快速和健康發(fā)展。

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