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        根據(jù)年齡選投資 理財師教你跑贏CPI

        2008-05-14 14:54:38
        現(xiàn)代營銷·經(jīng)營版 2008年3期
        關(guān)鍵詞:銀行存款中年人理財產(chǎn)品

        有句話最近很流行,

        “你可以跑不過劉翔,但一定要跑過CPI!”

        調(diào)侃的背后,你要深思:

        要怎么才能使兜里的錢不縮水、不貶值?

        年輕人:節(jié)流第一

        年輕人剛工作,收入不高,富余資金不多,生存壓力嚴峻,尤其是面對購房等大宗消費,他們往往把賺錢擺在第一位。理財師郭劍則表示,年輕人最重要的還是節(jié)流,且首先應(yīng)規(guī)劃好自己每個月的支出??梢詴簳r將開源排在第二位,節(jié)流放第一位。

        年輕人應(yīng)平衡消費與收入間的差額,嚴格控制每月支出,尤其是區(qū)分必要支出和非必要支出。只有這樣才能保持每個月以固定的資金投資,為日后積累財富。

        雖然賺錢不多,但這并不妨礙年輕人理財。在頻頻加息的情況下,郭劍建議,基金定投是年輕人比較理想的理財產(chǎn)品,既可以加速他們的財富積累,又可以幫助他們跑贏CPI。風(fēng)險承受能力較強的年輕人,可以多申購一些股票型基金。而風(fēng)險承受能力較弱的,則可以增加平衡型基金的比重。

        保險產(chǎn)品對于年輕人群而言是必不可少的。年輕人應(yīng)購買意外險和定期險,受益人可以填父母。年輕人健康方面不存在大問題,但他們走南闖北,還是有必要為自己加道保險。

        中年人:重點在資本市場

        業(yè)內(nèi)人士表示,隨著物價上漲,加息在今后一段時間內(nèi)可能是一種常態(tài)。在這種情況下,郭劍建議已經(jīng)成家、并有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)的中年人群,可減少銀行存款、國債等理財產(chǎn)品,而考慮將更多的資金投入到資本市場。

        中年人群往往將大部分家庭流動資金存入銀行。但是銀行存款,尤其是1年期以上的存款,不僅資金流動性差,而且從長期來看,利率損失可能較大。雖然央行已經(jīng)連續(xù)5次加息,利率大大提高,但很多人從去年3月開始不斷轉(zhuǎn)存,半年內(nèi)轉(zhuǎn)了5次,他們的資金一直處于活期狀態(tài),收益大大減少。對于中年人而言,應(yīng)減少銀行存款,增加在資本市場的投資,如股票、基金。

        炒股買基金,收益相對較高,但風(fēng)險也隨之增加。因此郭劍建議控制好資產(chǎn)倉位,投入的資金一般在40%-50%之間。債券類以及銀行理財產(chǎn)品,則可以控制在30%-40%之間,剩余的部分資金,則留作流動資金,用投資貨幣市場基金等理財產(chǎn)品的形式獲取一定的收益。此外還應(yīng)選擇一些流動性好或者短期的理財產(chǎn)品。

        對于那些資金富裕的家庭,除了炒股、買基金外,也可以考慮投資房地產(chǎn)。固定資產(chǎn)的保值能力不錯,如果經(jīng)濟條件允許,投資房地產(chǎn)是很好的選擇。郭劍還特別提示,投資房地產(chǎn)要注重控制負債率,家庭的負債率最好控制在家庭總資產(chǎn)的30%-50%。

        老年人:資金安全最關(guān)鍵

        對于老年人群而言,郭劍認為,資金安全是理財?shù)年P(guān)鍵,在此基礎(chǔ)上,也可適當做一些靈活配置。

        以前通脹率約3%,而現(xiàn)在是6%左右。老年人群做投資理財組合時,必須讓資金的年增長率大于6%。但保守的理財方式仍是老年人群應(yīng)堅守的底線,畢竟對于他們而言,養(yǎng)老第一。

        除了銀行存款和國債,郭劍建議老年人群應(yīng)合理配置資金,把一小部分錢做比較激進的投資,比如股票和基金,可以增加老年人的收益。最重要的是控制好投入的資金比例,不能過多,老年人群絕對不能把股票等高風(fēng)險的投資方式作為自己的主要盈利手段,這樣也不利于身體健康。

        此外,老年人群根據(jù)自身的情況,也可以適當選擇銀行推出的項目信托產(chǎn)品,這些從目前來看還是比較安全的。如果希望收益更高一些,則可以選擇打新股,但需注意打新股也有風(fēng)險。

        最后,郭劍建議老年人群可以做一個類似“倒著定投”的投資方式。簡而言之,就是先投入一筆錢,用來投資基金等收益不錯的產(chǎn)品,定期贖回。這樣一來,屆時就可以有一筆比較固定的資金每月進入自己的賬戶。據(jù)悉,目前農(nóng)業(yè)銀行已開通了此類業(yè)務(wù)。

        (作者系浦發(fā)銀行財富管理部總經(jīng)理)

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