[摘要] 隨著中國改革開放20多樣的發(fā)展，造就了一批富有階層，中國私人銀行業(yè)務(wù)的市場潛力和巨大容量。根據(jù)歐美經(jīng)驗，私人以行業(yè)務(wù)的利潤是零售業(yè)務(wù)的10倍。高端人群成為中外資銀行競爭的焦點。

[關(guān)鍵詞] 私人銀行 收入差距 波士頓咨詢公司

學(xué)者LynBicker（1996）把私人銀行定義為：“私人銀行是為擁有高額凈財富的個人，提供財富管理、維護(hù)的服務(wù)，并提供投資服務(wù)與商品，以滿足個人的需求。”私人銀行業(yè)務(wù)是財富管理的最高階段。2005年9月，瑞士友邦銀行上海代表處正式開業(yè)，這是首家進(jìn)入中國市場的外資私人銀行；2006年1月，法國愛德蒙得洛希爾銀行在上海設(shè)立代表處，這是首家進(jìn)入國內(nèi)的外國家族私人銀行。2006年3月28日，花旗銀行上海分行內(nèi)地首私人銀行部開業(yè)。2007年３月，中國銀行私人銀行部在北京和上海開業(yè)，渣打銀行6月25日宣布在北京啟動私人銀行業(yè)務(wù)，8月6日，招商銀行宣布其私人銀行中心開業(yè)。私人銀行在我國為何能迅速崛起呢？

一、我國經(jīng)濟(jì)的快速增長造就了一批富裕階層

隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，富裕人群的迅速增加。波士頓咨詢公司發(fā)布《2006全球財富報告》顯示：富有家庭（年度管理資產(chǎn)額在10萬美元以上的家庭）的管理資產(chǎn)額2005年比2004年增長18％，0.4％（約150萬）的家庭占有了70％的財富。波士頓咨詢公司2007年10月30日發(fā)布的全球財富報告顯示，中國內(nèi)地?fù)碛邪偃f美元金融資產(chǎn)的家庭數(shù)量已從2001年的12.4萬上升到2006年底的31萬，躍居全球第五。

福布斯中文版2007年11月1日正式發(fā)布2007福布斯中國富豪榜的400人全榜單。位列最后一位的財富為15億人民幣（平均每人達(dá)1億美元）。這意味著中國至少有400人以上的上億美元身家的富豪。其中，富豪榜上共有60人身家超過10億美元。居民收入差距加大，使私人銀行業(yè)務(wù)的目標(biāo)客戶脫穎而出。

二、中國銀行業(yè)對外資全面開放

銀監(jiān)會2006年11月28日出臺《外資銀行管理條例》及其實施細(xì)則，外資銀行在我國開展人民幣業(yè)務(wù)不再有地域和客戶方面的限制，使其充分享受國民待遇。2006年12月11日，中國銀行業(yè)對外資全面開放。據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2006年9月末，中國向外資銀行開放人民幣業(yè)務(wù)的城市達(dá)到25個，獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行機構(gòu)已達(dá)111家，在中國注冊的外商獨資和中外合資法人銀行業(yè)機構(gòu)共14家；22個國家和地區(qū)的73家外資銀行在中國24個城市設(shè)立了191家分行和61家支行；41個國家和地區(qū)的183家外資銀行在中國24個城市設(shè)立242家代表處。在華外資銀行本外幣資產(chǎn)總額達(dá)到1051億美元，占中國銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)的1.9％。

三、私人銀行業(yè)務(wù)的高盈利性

在西方，私人銀行業(yè)務(wù)以其批量大、風(fēng)險低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收入穩(wěn)定的特點得到各家商業(yè)銀行的青睞，成為許多國際金融機構(gòu)拓展業(yè)務(wù)、擴(kuò)大份額的市場切入點。據(jù)統(tǒng)計資料顯示，私人銀行客戶帶來的利潤能夠達(dá)到銀行普通零售業(yè)務(wù)的10倍左右，美國私人銀行業(yè)務(wù)每年的平均利潤率高35%，年平均盈利增長12%～15%，其中資產(chǎn)管理費占收入的45%，經(jīng)紀(jì)費占20%，凈利息收入僅占25%，都遠(yuǎn)優(yōu)于一般零售銀行業(yè)務(wù)的盈利表現(xiàn)。2005年，花旗私人銀行業(yè)務(wù)盈利為12億美元，大約占集團(tuán)全部利潤的8%。2006年，匯豐集團(tuán)私人銀行業(yè)務(wù)的稅前利潤達(dá)12.14億美元。因此，外資銀行往往青睞高端優(yōu)質(zhì)客戶。如摩根士丹利的私人銀行部門，開戶最低限額500萬美元，客戶最低凈資產(chǎn)是2500萬美元，還須擁有1000萬美元的流動資產(chǎn)等。

四、制度方面的保證逐步健全

個人理財正在快速興起和不斷擴(kuò)大，我國國私人銀行業(yè)務(wù)的市場潛力和巨大容量。近幾年，我國逐步完善了相應(yīng)的制度方面的保證，在一定程度上規(guī)范了私人銀行業(yè)務(wù)開展。2004年3月1日施行的《金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》；2005年11月1日起施行的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》；2005年11月1日施行的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》。

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