摘要：金融業(yè)增加值是指金融業(yè)的全部基層單位一定時期內(nèi)新創(chuàng)造出來的價值之和，其大小反映了金融業(yè)作為一個產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展中的地位。建省近20年來，海南省金融業(yè)增加值持續(xù)偏低，本文在對海南金融業(yè)增加值的現(xiàn)狀進行介紹的基礎(chǔ)上，從“量”和“質(zhì)”兩方面分析了持續(xù)偏低的原因，并以此為線索探討海南金融發(fā)展的路徑。

關(guān)鍵詞：海南省；金融業(yè)增加值；金融發(fā)展

中圖分類號：F127 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9031(2008)02-0033-06

一、問題的提出

國內(nèi)外發(fā)達地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展進程表明，金融服務(wù)業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟中的作用日趨重要。一方面，金融部門通過便利交易、資源配置、動員儲蓄、公司治理和風險管理等五大功能的發(fā)揮，可以降低交易成本和信息成本，促進資本積累和技術(shù)創(chuàng)新，從而有利于地方經(jīng)濟增長(Ross·Levine，1997)。[1]另一方面，金融業(yè)作為一個高附加值、高增長的產(chǎn)業(yè)，其本身就能夠為地方經(jīng)濟增長做出直接貢獻。根據(jù)經(jīng)濟合作發(fā)展組織(OECD)的統(tǒng)計，西方七個主要工業(yè)化國家金融服務(wù)業(yè)占GDP的比重基本保持在5%-9%的較高水平，而一些中心城市金融服務(wù)業(yè)對GDP的直接貢獻更大。從目前國內(nèi)外學術(shù)界的研究來看，著重探討前者，即金融業(yè)發(fā)展對經(jīng)濟增長的間接作用，而對金融業(yè)作為一個產(chǎn)業(yè)在如何通過提高其自身的經(jīng)營效率以促進地區(qū)經(jīng)濟增長方面卻少有涉及。

建省近20年來，海南省金融業(yè)在充分提高全省資金的積聚和有效配置效率的基礎(chǔ)上有力地促進了地方經(jīng)濟的增長。但在海南省金融業(yè)發(fā)展的過程中，金融業(yè)增加值增長卻相對緩慢，占GDP比重持續(xù)偏低，對經(jīng)濟的直接貢獻度不高，意味著海南省金融業(yè)的發(fā)展產(chǎn)業(yè)功能并沒有得到很好的發(fā)揮。金融業(yè)增加值是衡量金融發(fā)展的一個重要指標，基于此，本文從海南省金融業(yè)增加值的結(jié)構(gòu)分析著手，探討了海南金融業(yè)發(fā)展緩慢的主要原因，并提出了一些對策建議。

二、海南省金融業(yè)增加值的現(xiàn)狀

(一)金融業(yè)增加值的基本構(gòu)成

金融業(yè)增加值是指金融業(yè)的全部基層單位一定時期內(nèi)新創(chuàng)造出來的價值之和。金融業(yè)增加值的核算范圍由銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)和其他金融業(yè)活動組成。從核算的方法看，金融業(yè)增加值主要是采用收入法核算，即金融業(yè)增加值等于勞動者報酬、生產(chǎn)稅凈額、固定資產(chǎn)折舊以及營業(yè)盈余四者之和，而對于四個子項目的統(tǒng)計則又涉及到一些科目，具體的算法如下：

金融保險業(yè)的增加值=∑收入法增加值=∑(勞動者報酬+生產(chǎn)稅凈額+固定資產(chǎn)折舊+營業(yè)盈余)

其中，勞動者報酬=當年支付工資及福利費凈額+已支付給職工的現(xiàn)金；

生產(chǎn)稅凈額=企業(yè)所得稅+營業(yè)稅金及附加；

固定資產(chǎn)折舊=當年累計折舊-上年累計折舊；

營業(yè)盈余=營業(yè)收入-營業(yè)支出+其他收入凈額。

2006年海南省金融業(yè)增加值為13.76億元(見表1)，比上年同期增長10.61%。從金融業(yè)增加值的行業(yè)構(gòu)成看，銀行業(yè)增加值10.02億元，占比高達72.82%，居主導(dǎo)地位；其次是證券業(yè)、保險業(yè)和其他金融機構(gòu)增加值合計共3.74億元，占比27.18%。從金融業(yè)增加值的項目構(gòu)成看(按收入法計算)，個人所得的勞動報酬10.59億元，占比高達76.96%，國家所得的生產(chǎn)稅凈額3.78億元，占比27.47%，固定資產(chǎn)折舊1.48億元，占比10.76%，企業(yè)所得的營業(yè)盈余為-2.09億元。

(二)海南省金融業(yè)增加值的特點

1.總量偏低。通過兩個方面進行對比。一是行業(yè)間對比，將1988-2006年海南省各主要產(chǎn)業(yè)增加值的平均值之間進行對比(見表2)，可以發(fā)現(xiàn)金融業(yè)增加值年平均增量明顯低于其他盈利性行業(yè)。二是同其他省份對比，筆者收集了2005年泛珠三角地區(qū)(未包括香港和澳門)各省區(qū)金融業(yè)增加值及其占比，通過比較發(fā)現(xiàn)海南省金融業(yè)增加值無論是總量還是占GDP比重均遠遠低于該地區(qū)其他省份(見表3)。

2.增速偏低。1988-2006年，海南省金融業(yè)增加值的增速經(jīng)歷了一個由劇烈波動，到逐步平緩上升的過程(見圖1)。對比金融業(yè)增加值與GDP變化曲線，不難發(fā)現(xiàn)二者的變化趨勢和波動周期基本相同，但金融業(yè)增加值增速總體偏低。19年間，除1988年、1990年、1993年等三個年份外，其它年份金融業(yè)增加值增速均低于GDP增速。剔除1988年(注: 由于我國國有金融機構(gòu)是按省設(shè)立省分支機構(gòu)，1988年海南剛建省時，金融機構(gòu)的數(shù)量及規(guī)模與上年相比出現(xiàn)了大幅度提高，從而導(dǎo)致1988年海南省金融業(yè)增加值增速突然變大，故該數(shù)據(jù)并不具備可比性。)，1989-2006年金融業(yè)增加值年均增速8.68%，低于GDP年均增速2.91個百分點。

3.占比偏低。1988-2006年，海南省金融業(yè)增加值占比呈持續(xù)下降趨勢(見圖2)。從具體數(shù)值上看，2006年全省金融業(yè)增加值占生產(chǎn)總值的比重為1.31%，比1988年下降10.08個百分點，年均下降0.15個百分點；占第三產(chǎn)業(yè)增加值比重3.27%，比1988年下降2.91個百分點，年均下降0.53個百分點。

三、從“量”和“質(zhì)”看海南省金融業(yè)增加值持續(xù)偏低的原因

導(dǎo)致金融業(yè)增加值持續(xù)偏低的原因有兩個：一是金融機構(gòu)總體規(guī)模及數(shù)量；另一個則是單個金融機構(gòu)的產(chǎn)值。從海南的具體情況來看，總量及規(guī)模不足，而各金融機構(gòu)又普遍存在金融運營效率偏低，盈利能力偏弱的情況，難以創(chuàng)造較大的產(chǎn)值，由此導(dǎo)致了全省金融業(yè)增加值持續(xù)偏低。

(一)“量”的因素分析

1.地方金融機構(gòu)缺位，總部經(jīng)濟效應(yīng)造成金融業(yè)增加值低估。銀行業(yè)方面，2006年末，海南省除了四家國有商業(yè)銀行和幾家區(qū)域性股份制商業(yè)銀行的分支機構(gòu)外，沒有一家地方性的商業(yè)銀行和信用合作銀行，外資銀行和農(nóng)村信用社也只有一家，且不成規(guī)模；證券業(yè)方面，2006年末，海南僅有2家本地的證券公司；其他地方性金融領(lǐng)域，信托公司、租賃公司等非銀行金融機構(gòu)清理整頓后，至今沒有一家恢復(fù)營業(yè)。按照相關(guān)規(guī)定，企業(yè)大量固定費用的開支和企業(yè)所得稅的征收都集中在總部。對于海南而言，缺乏地方性金融機構(gòu)，本土金融機構(gòu)的總部又大都集中于北京、上海等中心城市，便造成了海南本地金融服務(wù)業(yè)的產(chǎn)值被低估。根據(jù)我國2002年投入—產(chǎn)出表計算，2002年金融保險業(yè)增加值中固定資產(chǎn)折舊為4034.41億元，占總產(chǎn)值的39.5%；生產(chǎn)稅凈額為1124.19億元，占總產(chǎn)值的11.0%。這兩部分統(tǒng)計的增加值中大部分都計入總部所在地的金融服務(wù)業(yè)增加值，導(dǎo)致地方金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)值被低估?？梢娙绻紤]到統(tǒng)計核算被低估的因素，金融服務(wù)業(yè)對海南省經(jīng)濟增長的直接貢獻肯定會大于現(xiàn)有的統(tǒng)計數(shù)據(jù)。

2.金融業(yè)整體規(guī)模不足，限制了金融業(yè)增加值的增長。作為全國最大的經(jīng)濟特區(qū)，海南省金融業(yè)整體規(guī)模偏小。具體表現(xiàn)為三個方面：一是金融機構(gòu)類別及總數(shù)不足。2006年末，海南金融業(yè)中共有銀行類金融機構(gòu)(包括人行、商業(yè)銀行及政策性銀行)11家，證券公司2家，證券營業(yè)部23家，保險公司12家(有3家為當年新增)，期貨公司5家。二是各金融業(yè)機構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模過小。2006年海南省銀行業(yè)資產(chǎn)1827.70億元、證券業(yè)51.51億元、保險業(yè)27.29億元。三是各金融機構(gòu)的經(jīng)營業(yè)務(wù)規(guī)模過小。銀行類，2006年末，全省各銀行類金融機構(gòu)本外幣存款余額1560.30億元，貸款余額1123.34億元；證券類，2006年全年，全年共實現(xiàn)股票(含基金)交易量966.04億元；保險類，2006年全年各保險機構(gòu)承保金額8275.54億元，實現(xiàn)保費收入17.72億元。作為金融產(chǎn)業(yè)的主要組成行業(yè)，銀行、證券、保險業(yè)的整體規(guī)模偏小，從根本上制約了海南金融產(chǎn)業(yè)增加值的增加。

(二)“質(zhì)”的因素分析

從核算金融業(yè)增加值的四大構(gòu)成項目來看，固定資產(chǎn)折舊的大小主要取決于金融業(yè)的整體規(guī)模，而營業(yè)盈余的多少則主要取決于金融機構(gòu)的盈利能力。至于生產(chǎn)稅凈額和勞動報酬則既取決于金融機構(gòu)的總量規(guī)模，又取決于金融機構(gòu)的盈利能力。因此，金融機構(gòu)的盈利能力成為決定金融業(yè)增加值的另外一個重要因素。

1.信貸投放不足，傳統(tǒng)存貸差業(yè)務(wù)的盈利能力不足。目前省內(nèi)各家銀行收入來源仍主要依靠存貸款業(yè)務(wù)中的利差收入，但受以下因素影響，海南省信貸投放不足，導(dǎo)致了商業(yè)銀行的盈利空間受到限制。

一是存貸差持續(xù)擴大，大量資金向低收益資產(chǎn)傾斜。剔除國家開發(fā)銀行海南省分行的因素后(因為存款不是國開行的主要資金來源)，2006年海南省各銀行存貸差為738.22億元，是2001年的3.83倍，存貸比為50.81%，低于2001年28.29個百分點(見表4)，遠低于國際公認標準的75%。如果按照75%的存貸比測算，2006年海南省各商業(yè)銀行(含農(nóng)信社)共閑置資金361.45億元。對商業(yè)銀行而言，存款不能及時轉(zhuǎn)化為貸款，大量的資金閑置，意味著多余的資金要上繳其總行或人民銀行，但資金上存后的利率遠低于商業(yè)銀行自身發(fā)放貸款的利率。因而，商業(yè)銀行存貸比越高，雖然發(fā)生不良貸款的風險加大，但當期盈利能力越強；反之，存貸比越低，在風險降低的同時，當期盈利能力會受到削弱?？梢?，存貸差的不斷擴大，大量資金以低收益的非信貸資產(chǎn)形式存在，進一步限制了海南省各家商業(yè)銀行的盈利空間。

二是信貸資產(chǎn)質(zhì)量低下。受90年代中期房地產(chǎn)市場泡沫影響，海南銀行業(yè)形成了大量的不良貸款，近幾年通過各方努力，全省銀行業(yè)的不良貸款無論是總量還是占比均有所下降，但就海南貸款的不良率來看，仍遠遠高于全國銀行業(yè)的平均水平(見表5)。而從不良貸款結(jié)構(gòu)來看，呆滯、呆帳貸款之和在不良貸款中的占比均高達80%以上。由于呆滯、呆賬貸款往往難以收回利息，這必然導(dǎo)致銀行業(yè)正常營業(yè)收入的減少，進而造成海南銀行業(yè)增加值偏低。

2.金融機構(gòu)中間業(yè)務(wù)收入過低。2006年海南省銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)收入3.45億元，占全部營業(yè)收入之比僅為3.5%。據(jù)了解，在國外商業(yè)銀行中，德國商業(yè)銀行60%以上的收入來自中間業(yè)務(wù)，美國花旗銀行等20家大銀行的中間業(yè)務(wù)占比在70%以上，而英國最大的商業(yè)銀行巴萊克銀行中間業(yè)務(wù)的利潤彌補全部支出的73%，香港銀行非利息收入占總收入的比例為22%。表6列出了海南省商業(yè)銀行各種類中間收入占比，從表中可以看出，傳統(tǒng)的結(jié)算、銀行卡、代理業(yè)務(wù)收入在中間業(yè)務(wù)收入中占據(jù)主導(dǎo)地位，而托管、融資顧問類等的收入占比則明顯偏低。而在國外商業(yè)銀行中，中間業(yè)務(wù)收入主要來源于知識含量較高的對外投資業(yè)和投資管理業(yè)務(wù)，來源廣泛，且分布較為均勻，對某一類業(yè)務(wù)的依賴性小。相比之下，創(chuàng)新能力不足，過分依賴少數(shù)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)成為海南省中間業(yè)務(wù)難以擴大的一個瓶頸。

四、制約海南省金融業(yè)發(fā)展的深層次因素分析

從金融業(yè)增加值的構(gòu)成角度分析，不難發(fā)現(xiàn)總量偏低以及運營效率不高是制約海南省金融業(yè)增加值持續(xù)偏低的主要原因。然而，從更深層次上分析可以發(fā)現(xiàn)，海南省金融業(yè)的不發(fā)達歸根結(jié)底還是由于海南處于欠發(fā)達地區(qū)，經(jīng)濟發(fā)展落后所致。正如Patrick(1966)在金融的“需求跟隨”理論中所提到的，經(jīng)濟發(fā)展到一定程度，金融必然會受到帶動，跟隨發(fā)展。[2]海南建省近20年來，經(jīng)濟總量快速發(fā)展，但經(jīng)濟總量仍然偏小，“三低一小”問題依然突出，加上市場信用環(huán)境、政策因素、自身創(chuàng)新不足等因素都在一定程度上制約了全省金融業(yè)的“量”性擴張和“質(zhì)”的提高。

(一)經(jīng)濟發(fā)展相對落后，“三低一小”問題突出，難以吸引金融機構(gòu)及金融資本的進入

建省以來海南省經(jīng)濟發(fā)展速度較快，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)也在不斷優(yōu)化，但與全國其他省市相比，海南經(jīng)濟的總體發(fā)展水平仍然相對落后，“三低一小”的問題依然表現(xiàn)得比較突出。

在經(jīng)濟總量上，2006年末，全省地區(qū)生產(chǎn)總值為1052.43億元，是1988年的6.88倍(按可比價計算)，但與全國其他省市橫向比較，海南的經(jīng)濟發(fā)展水平仍然十分落后，2006年全省經(jīng)濟總量在全國31個省市(不含港、澳、臺)中居28位，僅高于寧夏、青海和西藏；在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)上，2006年，海南三次產(chǎn)業(yè)間的占比分別為32.71%、27.35%、39.95%，第二產(chǎn)業(yè)增加值占比比1988年高出了近一倍，但在三次產(chǎn)業(yè)中的占比仍為最??；在城鎮(zhèn)化方面，2006末，全省城鎮(zhèn)人口約為304萬人，占全省人口總數(shù)的40%，低于同期全國近17個百分點；在人均收入水平方面，2006年末，海南省城鎮(zhèn)居民人均可支配收入9395.13元，比全國平均水平低2364元，只相當于上海的45.466%，廣東的58.6%。

由于金融業(yè)本身就是一種資本密集型行業(yè)，金融機構(gòu)的進駐和金融資本的涌入必然要以較為發(fā)達的本地經(jīng)濟作為依托。然而作為欠發(fā)達地區(qū)的海南，由于經(jīng)濟發(fā)展相對落后，“三低一小”問題突出，必然難以吸引金融機構(gòu)及金融資本的進入。

(二)市場環(huán)境欠佳，制約金融業(yè)健康發(fā)展

近年來海南省“完善覆蓋全社會的信用評價體系”逐步建立，海南省的信用制度建設(shè)已取得明顯進步。如在全省范圍內(nèi)采取網(wǎng)上公開曝光惡意逃廢金融債務(wù)者和采取嚴厲措施清收公職人員拖欠農(nóng)信社貸款等打擊逃廢金融債務(wù)行為，中國人民銀行海口中心支行制定了《海南省個人信用聯(lián)合征信管理辦法》等。[3]但仍然存在許多不足：一是對銀行的逃廢債行為仍普遍存在。受“改制逃債”和“破產(chǎn)逃債”畸形欲望的驅(qū)使，一些企業(yè)惡意逃廢銀行債務(wù)，對此，許多遭受損失的銀行苦不堪言。二是信用擔保等中介體系不夠健全。海南省中介機構(gòu)不僅絕對數(shù)少，而且普遍存在規(guī)模小、業(yè)務(wù)量少的特點。據(jù)統(tǒng)計，截至2006年底，全省僅有信用擔保公司31家、資產(chǎn)評估公司26家、律師事務(wù)所69家、會計師事務(wù)所43家。中介機構(gòu)的不發(fā)達制約了海南省信用環(huán)境的建設(shè)。三是企業(yè)內(nèi)部財務(wù)制度不規(guī)范。許多企業(yè)往往在同一會計期間能夠編制出4—5份財務(wù)報表，報送主管部門、稅務(wù)、銀行、董事會的報表各不相同。尤其是一些處于發(fā)展初期的個體民營企業(yè)，內(nèi)部規(guī)章制度不健全，不嚴格執(zhí)行財務(wù)會計制度，報表數(shù)據(jù)失真的現(xiàn)象較為嚴重，導(dǎo)致金融機構(gòu)缺乏可靠依據(jù)來評價企業(yè)資信。

(三)金融機構(gòu)自身創(chuàng)新步伐相對滯緩

近年來，海南省各金融機構(gòu)陸續(xù)走上體制改革的道路，然而從金融機構(gòu)的創(chuàng)新步伐來看，仍顯得較為滯緩。表現(xiàn)為，金融創(chuàng)新工具較少，業(yè)務(wù)單一，各金融機構(gòu)業(yè)務(wù)同質(zhì)化現(xiàn)象較為明顯。目前，全省銀行業(yè)的業(yè)務(wù)仍主要集中在資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)，高附加值的中間業(yè)務(wù)占比較??；證券業(yè)則主要集中在經(jīng)紀、自營和委托理財?shù)扔邢薜膸讉€業(yè)務(wù)品種上，受證券波動的影響較大，且存在過度競爭的現(xiàn)象；保險公司主要業(yè)務(wù)為壽險和普通產(chǎn)險，風險過于集中，信用保險、保證保險、責任保險等相關(guān)險種均未能得以拓展。此外，金融業(yè)提供的產(chǎn)品和服務(wù)難以滿足活躍的市場需求。如現(xiàn)有的金融體系難以滿足島內(nèi)企業(yè)對國際化市場中風險規(guī)避和成本框定的金融創(chuàng)新工具的迫切需求；消費信貸、個人理財金融服務(wù)剛剛起步；在技術(shù)層面上，開展消費信貸過程中各銀行間在信用共享方面協(xié)作不夠等。

五、提升海南省金融業(yè)增加值的對策建議

國內(nèi)越來越多的省市已認識到，金融業(yè)作為一個高增長、高附加值和具有較強產(chǎn)業(yè)鏈的產(chǎn)業(yè)在增加地區(qū)生產(chǎn)總值、稅收、就業(yè)等方面為地方經(jīng)濟作出重要貢獻。在“十一五”規(guī)劃期乃至更長一段時期，海南必須把進一步推進金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展作為一項重要的戰(zhàn)略任務(wù)，制定促進金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)政策和人才政策，優(yōu)化金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的環(huán)境，以進一步擴張金融產(chǎn)業(yè)規(guī)模，提升金融業(yè)增加值的比重。

(一)緊密結(jié)合海南經(jīng)濟發(fā)展導(dǎo)向，謀劃金融發(fā)展布局

經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整已成為經(jīng)濟發(fā)展的重要課題。在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中需理清發(fā)展思路，分析研究當?shù)亟?jīng)濟的比較優(yōu)勢，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，建立經(jīng)濟金融協(xié)調(diào)發(fā)展機制，通過增強核心競爭力來提高經(jīng)濟運行質(zhì)量和核心競爭力。一是促進行業(yè)發(fā)展，拓寬金融市場。發(fā)展重心是加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，逐步形成合理的產(chǎn)業(yè)布局。堅持和完善“一省兩地”的產(chǎn)業(yè)發(fā)展方針，加速發(fā)展新型工業(yè)，積極發(fā)展以旅游業(yè)為重點的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，并通過發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和海洋經(jīng)濟等產(chǎn)業(yè)，形成合理的產(chǎn)業(yè)布局。二是激活市場主體，在科學制定發(fā)展戰(zhàn)略的前提下，確定優(yōu)先支持的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和項目。一方面繼續(xù)堅持“大企業(yè)進入，大項目帶動”的戰(zhàn)略發(fā)展思路，創(chuàng)造環(huán)境引進國內(nèi)外知名的大企業(yè)來海南投資，另一方面鼓勵金融部門扶持本地的一些優(yōu)秀企業(yè)做大做強。三是將“社會主義新農(nóng)村建設(shè)”的工作落到實處，推進農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整，努力實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，提高農(nóng)產(chǎn)品的科技含量和產(chǎn)品附加值支持“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展，縮小城鄉(xiāng)差距。四是結(jié)合海南城鎮(zhèn)化進程，加快中小城鎮(zhèn)開發(fā)性金融發(fā)展。五是結(jié)合洋浦保稅港區(qū)、海南國際服務(wù)以及文昌衛(wèi)星發(fā)射基地建設(shè)，促進海南對外經(jīng)濟金融發(fā)展。

(二)加強社會信用體系建設(shè)，改善金融業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境

加快海南省征信體系的建設(shè)步伐，建成涵蓋面比較寬的現(xiàn)代化征信體系，為海南金融業(yè)的發(fā)展營造良好的外部生存環(huán)境。一是積極發(fā)揮銀行信貸登記系統(tǒng)在信用體系建設(shè)中的作用。在制定和完善有關(guān)征信的法規(guī)政策的基礎(chǔ)上，加快推進全國統(tǒng)一的征信數(shù)據(jù)庫的建設(shè)，制定出統(tǒng)一的信用體系、規(guī)范標準和查詢體系，提高信用數(shù)據(jù)的開放、共享程度。同時加強與工商行政管理、稅務(wù)、質(zhì)檢、公安、司法、海關(guān)等部門和各類行業(yè)自律組織(行業(yè)協(xié)會、商會等)之間的信用信息系統(tǒng)的互聯(lián)互通、整合信息數(shù)據(jù)資源，實現(xiàn)信用信息資源共享，形成統(tǒng)一的信息平臺和完善、全面的企業(yè)、個人資信系統(tǒng)，并依法向社會(特別是社會信用中介機構(gòu))進行公開披露，使信用成為金融生態(tài)各參與主體的立身之本。二是健全信用信息披露制度。逐步建立金融機構(gòu)的信息披露制度，遵循透明度制度，逐步對金融機構(gòu)實行強制信息披露制度，劃分信息披露等級，定期向公眾發(fā)布業(yè)務(wù)活動信息。通過規(guī)范企業(yè)會計、財務(wù)核算等行為，大力打擊會計造假，確保企業(yè)會計財務(wù)核算、會計報表的真實性，提高企業(yè)信用信息披露的公信力。三是加強打擊逃廢金融債務(wù)力度，維護金融機構(gòu)合法權(quán)益。通過加強對金融債權(quán)的保護，支持金融機構(gòu)依法收回違約資產(chǎn)。在司法系統(tǒng)成立金融法庭，專門受理與金融機構(gòu)有關(guān)的各類訴訟案件，加大對金融訴訟案件的審理和執(zhí)行力度。從正向激勵和逆向懲戒兩方面推動全社會加速形成重諾守信的良好信用文化，完善社會信用體系，最終為海南省金融生態(tài)建設(shè)提供良好的社會信用環(huán)境。

(三)抓住和諧社會建設(shè)契機，促進金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和提高金融服務(wù)水平

在中央建設(shè)和諧社會，科學發(fā)展觀理論指導(dǎo)下，社會變革和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型將為海南金融創(chuàng)新提供良好的外部環(huán)境，海南金融業(yè)在金融制度、服務(wù)領(lǐng)域和金融業(yè)務(wù)等方面具備廣闊的創(chuàng)新空間，且金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的生命力和源動力，而海南與國內(nèi)金融業(yè)發(fā)達城市的差距就在于金融創(chuàng)新不足?！笆晃濉逼陂g海南應(yīng)重點推進金融創(chuàng)新，提高金融對經(jīng)濟的支持力度。一是積極推進中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)。海南省商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)品種單調(diào)，創(chuàng)新能力亟待提高，在推行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新的過程中，應(yīng)根據(jù)實際情況，面向客戶需要，加強與銀行、保險、證券公司等金融機構(gòu)之間的同業(yè)合作，拓展中間業(yè)務(wù)發(fā)展空間。各金融機構(gòu)間通過加強在支付、結(jié)算、代理等方面的合作，從而最大限度地實現(xiàn)優(yōu)勢互補，以形成發(fā)展合力，共同促進業(yè)務(wù)發(fā)展。二是完善全省金融電子化工程，提高現(xiàn)代金融服務(wù)水平。通過積極推廣和普及銀行卡等電子貨幣的使用，把刷卡地域由城市延伸到省內(nèi)各鄉(xiāng)村等地域。進一步推動金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展，使金融服務(wù)在時間、地域、手段、效率等方面得到全面提升。三是充分發(fā)揮海南特區(qū)優(yōu)勢，探索金融制度創(chuàng)新，包括金融調(diào)控與監(jiān)管制度創(chuàng)新、金融機構(gòu)組織制度創(chuàng)新、融資制度創(chuàng)新、經(jīng)營管理制度創(chuàng)新等。

(四)充分利用流動性過剩，加快金融改革和發(fā)展

大力推動符合海南特色的多層次金融市場體系建設(shè)，協(xié)調(diào)發(fā)展銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)、基金業(yè)等，促進金融服務(wù)業(yè)的進一步分工和專業(yè)化，形成比較優(yōu)勢與特色，增強和完善金融市場的功能。一是培育適合整個金融業(yè)成長的土壤。不僅要研究、解決和改革銀行業(yè)的問題，而且要研究金融各業(yè)存在的共性和特性問題，制定金融業(yè)改革和發(fā)展的模式及路徑，以利于保險業(yè)、證券業(yè)和其他金融行業(yè)的成長和壯大。二是重視證券市場和債券市場的改革發(fā)展，充分認識證券市場獨有的重要作用，通過大力培育和發(fā)展本省證券公司、期貨公司、基金管理公司，通過增資擴股、合并重組等手段，壯大機構(gòu)規(guī)模和實力。研究制定落實證券業(yè)激勵措施，吸引國內(nèi)外證券公司、證券投資基金來海南拓展業(yè)務(wù)。三是發(fā)展多元保險市場主體。加快保險業(yè)體制改革，形成專業(yè)保險機構(gòu)、保險中介機構(gòu)、保險資產(chǎn)管理公司等多種保險市場主體共同發(fā)展的市場格局。通過政府財政補貼設(shè)立不以盈利為目標的地方政策性農(nóng)業(yè)保險公司；扶持保險中介機構(gòu)的發(fā)展，鼓勵各種經(jīng)濟成分的企業(yè)和自然人設(shè)立保險代理公司和公估公司；規(guī)范和發(fā)展保險兼業(yè)代理市場。四是在一系列優(yōu)惠政策的推動下，2007年8月份省信用社聯(lián)合社正式掛牌。農(nóng)信社應(yīng)抓住當前各商業(yè)銀行退出農(nóng)村金融市場，資金流動性較為寬裕的有利條件，在加快自身改革和發(fā)展的同時，為農(nóng)村金融提供更多更好的服務(wù)。

參考文獻：

[1] Ross.Levine，1997 “Financial?Development?and?Economic?Growth Views and?Agenda.” Journal?of economic literature 35，688-726.

[2] Parick，h.t，1966，financial development and economic growth in undeveloped countries，economic development and cultural change 34，174-189.

[3] 中國人民銀行?？谥兄дn題組.海南建省十八年金融生態(tài)環(huán)境的演變及深層次思考[J].海南金融，2006，(5).

Problem of Hainan Financial Industry under Value Adding Perspective

Haikou Center Sub-Branch of The People's Bank of China Study Group

Abstract：“Finance value added” refers to all the value of which the finance units ceate in a certain period， and its size reflects the status of financial industry in economy. After constructed province， the “financial value added” of Hainan province continues somewhat low in the recent 20 years， on the base of introduction to the present situation of “financial value added” in Hainan， this article analyzes its reason in “quantity” and “quality”， and takes this as clue to discuss the way of Hainan finance development .

Key Words： Hainan Province； Finance Value Added； Finance Development

課題組組長：劉仁伍

課題組成員：肖毅，馮所森，石海峰，何雁明