諾貝爾物理獎獲得者阿爾文博士說：“如果人類要在二十一世紀(jì)生存下去，就必須回到二十五個世紀(jì)之前去汲取孔子的智慧?！彪m有偏頗，但道出了回溯源頭，傳承命脈，弘揚傳統(tǒng)文化對構(gòu)建中國和諧社會、進行社會主義現(xiàn)代化建設(shè)的重要意義。當(dāng)然，繼承不是墨守成規(guī)，而是要賦予新的時代內(nèi)涵，體現(xiàn)新的時代精神，這樣才能煥發(fā)新的生機和活力。和諧社會的建設(shè)如此，和諧商業(yè)銀行的構(gòu)建也如此。2006年12月11日是我國加入世貿(mào)組織后金融業(yè)全面開放的新起點，打破了原有的銀行業(yè)競爭格局，商業(yè)銀行在繼續(xù)與國內(nèi)同業(yè)競爭的同時，還在國門內(nèi)參與國際競爭。國內(nèi)金融業(yè)深化改革的號角吹響，國有獨資商業(yè)銀行除農(nóng)行外已陸續(xù)上市，明確了繼續(xù)深化國有商業(yè)銀行改革和加快農(nóng)村金融體制改革的內(nèi)容。當(dāng)前正處于構(gòu)建和諧社會和新農(nóng)村建設(shè)的關(guān)鍵時期，《中共中央關(guān)于構(gòu)建社會主義和諧社會若干重大問題的決定》也明確地提出了必須堅持科學(xué)發(fā)展觀，必須堅持改革開放，必須堅持正確處理改革發(fā)展與穩(wěn)定的關(guān)系等原則。這也是建設(shè)我國和諧銀行業(yè)的基本原則。為此，創(chuàng)建和諧商業(yè)銀行既是我國社會主義社會發(fā)展的客觀要求，也是落實黨中央提出的構(gòu)建社會主義和諧社會目標(biāo)任務(wù)在商業(yè)銀行改革發(fā)展中的具體表現(xiàn)，更是商業(yè)銀行深化改革與發(fā)展的客觀要求和加快自身發(fā)展的內(nèi)在需要。對農(nóng)業(yè)銀行進一步提高核心競爭力，充分發(fā)揮縣域商業(yè)金融主渠道作用，確保持續(xù)、健康、協(xié)調(diào)發(fā)展具有更加深遠的意義。

一、構(gòu)建和諧商業(yè)銀行的重要性和必要性

(一)構(gòu)建和諧商業(yè)銀行是建設(shè)社會主義新農(nóng)村的基礎(chǔ)工程。社會主義新農(nóng)村建設(shè)是構(gòu)建和諧社會中包含的重要任務(wù)之一，而且是一項極艱巨的系統(tǒng)工程。新農(nóng)村建設(shè)意味著經(jīng)濟體制的深刻變革、社會結(jié)構(gòu)的深刻變動、利益結(jié)構(gòu)的深刻調(diào)整。按照國家提出的“生產(chǎn)發(fā)展、生活寬裕、鄉(xiāng)風(fēng)文明、村容整潔、管理民主”的要求和實行工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市帶動農(nóng)村以及“多予少取放活”的方針，有一系列矛盾和問題需要研究、解決。從經(jīng)濟金融角度觀察，新農(nóng)村建設(shè)已經(jīng)顯示出以下幾方面的鮮明特征。

1.縣域經(jīng)濟規(guī)劃的科學(xué)性和群眾性。各地政府以科學(xué)發(fā)展觀為指引按照《“十一五”規(guī)劃綱要》要求，由政府引導(dǎo)推動，社會力量結(jié)合，群眾當(dāng)家作主，把農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展方向、農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、社會事業(yè)發(fā)展和精神文明建設(shè)等轉(zhuǎn)化為具有當(dāng)?shù)靥厣慕ㄔO(shè)藍圖，為縣域金融發(fā)展和生態(tài)建設(shè)創(chuàng)造寬松的外部環(huán)境。

2. 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化摸出新路子。許多地方創(chuàng)造了多種多樣的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化實現(xiàn)途徑，農(nóng)民對“一鄉(xiāng)一業(yè)、一村一品”的規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)有了切身體會，在專業(yè)戶、合作社、龍頭企業(yè)、“龍頭企業(yè)－基地－農(nóng)戶”等多種形式帶動下，形成了市場連接型、龍頭企業(yè)型、基地農(nóng)戶型、專業(yè)協(xié)會型等十幾種產(chǎn)業(yè)組合模式，給縣域金融創(chuàng)新奠定了基礎(chǔ)。

3.創(chuàng)造農(nóng)村信用環(huán)境有了廣泛的基礎(chǔ)。從2000年以來，農(nóng)業(yè)銀行開展信用戶、信用村和信用鄉(xiāng)的活動中，絕大多數(shù)農(nóng)牧民積極參與、認真履約、共同維護、互相監(jiān)督，使農(nóng)村信用環(huán)境得到顯著提升。“農(nóng)民的信用優(yōu)于社會其他群體的信用”已成為金融機構(gòu)和有關(guān)部門的共識。

(二)構(gòu)建和諧商業(yè)銀行是構(gòu)建和諧社會的客觀要求。構(gòu)建和諧社會是一項崇高而偉大的系統(tǒng)社會工程，需要全國上下不同行業(yè)、不同部門、不同企業(yè)的齊心協(xié)力和不斷努力才能實現(xiàn)。當(dāng)前，各行各業(yè)正在為積極構(gòu)建和諧社會而奮斗。銀行業(yè)作為整個社會的一個“組織細胞”，與其密不可分。社會的“大”和諧是由從多行業(yè)、部門、企業(yè)的“小”和諧來共同組成?！吧鐣d、則銀行興，社會衰、則銀行衰”。二者一榮俱榮，一損俱損。銀行業(yè)的改革與發(fā)展既需要和諧社會這一“大環(huán)境”，同時也需要銀行業(yè)自身的和諧這一“小環(huán)境”。農(nóng)行作為五大國有獨資商業(yè)銀行之一，對我國社會主義的建設(shè)具有舉足輕重的作用，有責(zé)任也有義務(wù)為構(gòu)建和諧社會做出自己應(yīng)盡的努力。

(三)構(gòu)建和諧商業(yè)銀行是農(nóng)行確保自身快速有效發(fā)展的客觀要求。近年來農(nóng)行轉(zhuǎn)變增長方式，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，深化機制改革，強化風(fēng)險管理，進一步提高了可持續(xù)發(fā)展能力，保持了較快的發(fā)展速度。當(dāng)前農(nóng)行的股份制改革已步入關(guān)鍵期，業(yè)務(wù)經(jīng)營中取得成果需要進一步鞏固，各項改革與發(fā)展的一些重大舉措將相繼出臺并需要加以認真落實，而這些都離不開一個和諧的農(nóng)行來作保障。

二、搭建和諧平臺，為加快有效發(fā)展創(chuàng)造條件

和諧農(nóng)行應(yīng)該是一個充滿活力又富有秩序的現(xiàn)代商業(yè)銀行，其本質(zhì)特征是以人為本、科學(xué)發(fā)展、全面進步、穩(wěn)定有序、團結(jié)友愛、充滿活力等諸要素間相互兼容、相互依存、協(xié)調(diào)運作和共同發(fā)展，同時也要求農(nóng)行員工各盡其能、各得其所、充滿創(chuàng)造活力，做到利益關(guān)系有效協(xié)調(diào)，實現(xiàn)農(nóng)行改革、發(fā)展、穩(wěn)定的有機統(tǒng)一。要做到如此，就需要我們積極消除不和諧因素，采取科學(xué)、合理、有效的措施，搭建一個和諧的平臺，為加快有效發(fā)展創(chuàng)造條件。

（一）順應(yīng)時代，在發(fā)展中求和諧?！鞍l(fā)展是硬道理”，對于農(nóng)行也不例外，縱觀國際國內(nèi)形勢，嚴(yán)峻的現(xiàn)實已經(jīng)容不得我們有片刻歇息。我國銀行業(yè)全面對外開放加劇了國內(nèi)金融業(yè)的競爭，國有商業(yè)銀行股份制改革和國開行、農(nóng)發(fā)行等政策性銀行改革的步伐加快，當(dāng)前農(nóng)行必須緊緊抓住發(fā)展的有利時機，加快自身發(fā)展，在改革與發(fā)展中不斷創(chuàng)新機制，不斷自我完善，不斷超越自我，努力消除各種不和諧因素。一方面通過自身的發(fā)展求得內(nèi)部和諧，實現(xiàn)發(fā)展規(guī)模與效益的統(tǒng)一，加大“三業(yè)并舉”綜合營銷力度，做大做優(yōu)各項金融業(yè)務(wù)；另一方面注重“大行德廣、伴你成長”品牌戰(zhàn)略的實施，積極支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，加大對新型農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化的信貸支持力度，同時在費用可控范圍內(nèi)積極開展社會公益活動，向社會履行責(zé)任，讓更多的輿論宣傳聚焦農(nóng)行的發(fā)展，以便更好地求得發(fā)展的良好環(huán)境，實現(xiàn)持續(xù)健康的發(fā)展。

（二）統(tǒng)籌兼顧，在理順收入中求和諧。美國心理學(xué)家馬斯洛的需求層次理論告訴人們：人的第一層次需要包括薪水、各種福利等內(nèi)容的生理需要。這個理論就要求我們農(nóng)行要進一步注重理順薪酬分配關(guān)系，滿足人們的第一層次。構(gòu)建和諧農(nóng)行客觀上要求我們必須進一步理順收入分配關(guān)系，采取切實有效的措施，合理調(diào)整分配格局，精心測算，合理界定，既堅持按勞分配，又要兼顧公平，努力協(xié)調(diào)好各方面的利益關(guān)系（包括不同層次間、不同崗位間的各方面利益關(guān)系），使我們的綜合績效考核辦法在實際運作中，更加科學(xué)、合理和有效。

（三）以人為本，在核心元素上求和諧。一個企業(yè)的和諧與否核心是看人與人之間是否和諧。在一個單位內(nèi)，具體表現(xiàn)為：領(lǐng)導(dǎo)班子的和諧是前提，干部職工的和諧是關(guān)鍵，職工之間的和諧是基礎(chǔ)，所以在構(gòu)建和諧農(nóng)行中要把握核心，做到尊重人、關(guān)心人、依靠人、發(fā)展人和為了人，牢牢堅持以人為本。我們在維護和培育客戶忠誠度的同時，關(guān)鍵是首先要培養(yǎng)員工對企業(yè)的忠誠度，這是國內(nèi)外企業(yè)成功的核心秘訣，這對當(dāng)前正處在股份制改革關(guān)鍵時刻的農(nóng)行而言，有效地發(fā)揮員工的智慧，共同構(gòu)建和諧社會顯得更為重要。

三、增強經(jīng)營能力，不斷提升為農(nóng)村金融服務(wù)水平

在新農(nóng)村建設(shè)中，商業(yè)銀行應(yīng)該有所作為，也可以大有作為，這是銀行業(yè)的本職，也是不可回避的社會責(zé)任。在新的形勢和任務(wù)面前，銀行業(yè)還有待于積極創(chuàng)新，全面提高服務(wù)能力，才能有所為、有所大為，切切實實地為“三農(nóng)”做實事、出實招、得實效。

(一)積極進取，提高參與能力。從縣域經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃中發(fā)現(xiàn)市場、發(fā)現(xiàn)需求、發(fā)現(xiàn)潛在客戶，掌握發(fā)展的趨勢和路徑，為擴大融資提供政策選擇和融資重點。銀行業(yè)參與要充分發(fā)揮自身的資金、信息、網(wǎng)絡(luò)和人才優(yōu)勢，采用主動參與的方式，做到真誠關(guān)心、深入了解、積極建言、主動獻策、穩(wěn)健配合。

(二)科學(xué)分析，提高評估能力。對新農(nóng)村建設(shè)中的各種舉措要有客觀科學(xué)的評估，才可以做到區(qū)別對待、擇優(yōu)扶持、重點突破、有保有壓。提高農(nóng)行機構(gòu)的評估能力，是改善服務(wù)的前提，也是有效服務(wù)的保障。全面提高評估能力，要求各級農(nóng)行深入領(lǐng)會和掌握科學(xué)發(fā)展觀的實質(zhì)內(nèi)容，全面理解新農(nóng)村建設(shè)的戰(zhàn)略意義和各項重大方針政策，站在高處，相到遠處，算到實處，留意險處，深入調(diào)研，多方聽證，才可能作出比較接近實際的技術(shù)評估、經(jīng)濟評估、市場評估、財務(wù)評估和現(xiàn)金回流評估，不斷提高業(yè)務(wù)經(jīng)營和運作水平。

(三)整合優(yōu)勢，提高協(xié)調(diào)能力。支持“三農(nóng)”的資金有著幾十條不同的渠道，金融部門是重要的參與者，但不可能包辦和替代其他部門，不可能完全依靠銀行或信用社拿貸款來搞建設(shè)，農(nóng)行面對各種各樣的資金需求，要具有鑒別和協(xié)調(diào)能力。客觀分析各項資源的分布狀況，多層面地進行協(xié)調(diào)，包括各項物質(zhì)資源、財政資源和金融資源的有效協(xié)調(diào)，在此基礎(chǔ)上，才能更好地發(fā)揮金融資源的凝聚力和推動力。

(四)有效甄別，提高防控風(fēng)險能力。在新農(nóng)村建設(shè)中，切不可重復(fù)過去的錯誤，再搞那些政績工程、面子工程，搞人情貸款、壘大戶、傍大款，違背農(nóng)民意愿、違背自然規(guī)律和經(jīng)濟規(guī)律去做勞民傷財?shù)拇朗?，違背和諧社會建設(shè)的核心價值。農(nóng)行提高防風(fēng)險能力，著重點在于提高金融機構(gòu)的理性風(fēng)險意識、強化的風(fēng)險識別能力和建立嚴(yán)密的風(fēng)險隔離機制，特別是農(nóng)行本身的隊伍素質(zhì)和監(jiān)控能力。提高防控風(fēng)險能力與支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化是相輔相成的，防范風(fēng)險是為了更有效地支持“三農(nóng)”，支持“三農(nóng)”會更有效地防范和化解金融風(fēng)險。從2000年以來，農(nóng)行在農(nóng)村推行的“信用建設(shè)工程”取得了明顯的成果，也得到了農(nóng)民的普遍歡迎，“窮不可貸富可貸，不講信用不能貸”的口號已經(jīng)得到大多數(shù)農(nóng)民的認可。農(nóng)民的信用度高于當(dāng)今社會中許多其他群體，得到了理論界和實務(wù)部門的廣泛認同，我們應(yīng)該有充分理由信任農(nóng)牧民、支持農(nóng)牧民、依靠農(nóng)牧民，進一步完善農(nóng)村信用機制建設(shè)，竭盡全力營造一個和諧的農(nóng)村金融環(huán)境。

(作者單位：中國農(nóng)業(yè)銀行海西分行)