摘要：廣西北部灣經濟區(qū)的金融支撐體系構建問題，涉及金融生態(tài)、金融體系、金融協(xié)調、金融服務、金融開放以及金融合作等問題，是一個復雜的系統(tǒng)工程。若能建立一個完善的金融支撐體系，充分發(fā)揮金融第一推動力作用。那么廣西北部灣經濟區(qū)的開放開發(fā)就有了強有力的資金保障。

關鍵詞：北部灣經濟區(qū)；金融支撐；金融合作

中圖分類號：F061.5 文獻標識碼：A 文章編號：1004-1494(2008)05-0040-03

如何加快推進廣西北部灣經濟區(qū)的開放開發(fā)已經成為時下的熱點話題。在構建廣西北部灣經濟區(qū)金融支撐體系問題的研究中，官方和學界都有了一些構想，可謂仁者見仁，智者見智。本文就廣西北部灣經濟區(qū)的金融支撐體系構建問題，談談自己的一些粗淺看法，以作討論參考。

一、關于金融生態(tài)問題

(一)加強政府對金融業(yè)改革發(fā)展的組織和領導

明確政府在金融業(yè)發(fā)展中的角色定位、政策取向，確定金融業(yè)階段性發(fā)展目標，加強與中央有關部門及中央駐桂單位的溝通和聯(lián)系，及時掌握和了解重大決策，協(xié)調好金融業(yè)重大項目的規(guī)劃和發(fā)展布局，充分發(fā)揮主導作用，組織、引導和協(xié)調社會各方共同參與地方金融生態(tài)的建設。

(二)強化政府的金融服務意識

政府相關部門應定期聽取金融機構的意見和要求，幫助它們及時解決問題；制定地方性稅收優(yōu)惠政策，在金融機構所得稅、個人所得稅、管理層任免和工作監(jiān)管方面作一些大膽的探索性嘗試，完善金融機構發(fā)展的配套體系，降低金融機構運行成本，為金融機構創(chuàng)造良好的外部環(huán)境；重視建立有利于金融發(fā)展的規(guī)章制度。吸引區(qū)域外資金流入，提供可持續(xù)的資金支持。

(三)加大對金融資源的整合和推廣力度

政府應探索在現(xiàn)有制度安排下整合金融資源的有效途徑，在經濟區(qū)內加強協(xié)調，統(tǒng)籌規(guī)劃；以政府為主導制定經濟區(qū)金融業(yè)整體包裝措施，提高政府對外宣傳的力度，定期舉辦國際或國內金融論壇，為國際、國內金融人才搭建交流的平臺。

(四)健全信用擔保體系，建設信用廣西

對區(qū)域發(fā)展來講，信用建設至關重要。貿易、金融、投資等經濟活動的開展需要在良好的市場環(huán)境下，依托完善的信用主體實現(xiàn)。我們應該進一步健全信用擔保體系，積極推進企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫建設，加強對征信市場的監(jiān)管，積極開展征信知識宣傳工作，增強企業(yè)和社會公眾的信用意識。同時，調動一切積極因素，聯(lián)合區(qū)域內政府、銀行與企業(yè)，共同推進區(qū)域內信用平臺和融資平臺的建設，構建一個“誠信”的經濟區(qū)域，使廣西北部灣經濟區(qū)成為投資新熱土。

二、關于金融體系問題

(一)搞好地方金融企業(yè)，完善金融體系

1 大力發(fā)展現(xiàn)有地方金融企業(yè)。一是幫助地方金融企業(yè)化解不良資產。爭取國家政策支持，參照國有商業(yè)銀行的管理模式，建立地方資產管理公司，運用市場化手段處置不良資產；二是支持地方金融企業(yè)通過增資擴股、發(fā)行股票等方式充實自有資本，增強競爭實力和抵御風險能力，積極推動公司治理結構改革和股份制改造。

2 引進境內外金融機構，進一步完善金融體系。適度放寬市場準入限制，激活金融市場。一方面要支持外省市有經驗、有實力的金融機構進駐經濟區(qū)；另一方面要積極創(chuàng)造條件。加快引進金融租賃公司、基金管理公司、金融咨詢公司以及全國性的銀行、保險、證券等金融機構。最后，還要積極爭取國家政策支持，改善投資的軟、硬環(huán)境，爭取更多的外資金融機構、投資機構設立辦事處或營業(yè)性分支機構，增強吸引國際資本市場資金的功能。

(二)優(yōu)化金融市場結構，增強金融市場功能

1 大力發(fā)展直接金融。首先，要推動大中型企業(yè)到主板市場上市融資。對有潛力、有市場的企業(yè)，通過資產重組、并購等方式，幫助其創(chuàng)造條件上市。其次，鼓勵和扶持小企業(yè)特別是高新技術企業(yè)通過創(chuàng)業(yè)板市場上市融資。在風險可控的前提下，加大對小企業(yè)的信貸支持力度，積極開發(fā)適合小企業(yè)特點的服務種類和金融產品，幫助小企業(yè)建立良好的企業(yè)文化和信用文化，扶持小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)板市場上市。

2 積極發(fā)展地方債券市場。在國家政策允許時，積極鼓勵和引導有條件的地方企業(yè)發(fā)行債券；針對城市建設面臨的資金短缺問題，要改革投融資體制，創(chuàng)新體制機制，積極爭取國家給予特殊政策，支持地方發(fā)行市政債券或城市建設債券，為加快城市基礎設施建設和舊城改造、完善城市功能拓寬融資渠道，也為居民富余資金開辟新的投資出口。

(三)健全金融組織體系，建立并完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度

1 發(fā)展金融中介服務機構。繼續(xù)發(fā)展和完善證券投資咨詢、保險經紀、代理、專業(yè)理財服務等機構；大力發(fā)展投資咨詢、資信評級、信用擔保和資產評估等中介服務機構；在條件具備時，適度引進外資金融中介機構，發(fā)展中外合資合作的金融中介機構。

2 建立并完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度。完善的現(xiàn)代金融企業(yè)制度應包括權責分明的法人治理結構、完善有效的內部控制機制、明確的經營發(fā)展戰(zhàn)略、科學的激勵與約束機制、先進的企業(yè)文化和良好的職業(yè)操守。因此，建立和完善銀行、證券、保險業(yè)的企業(yè)制度，全面推進體制改革，必須以建立現(xiàn)代產權制度和現(xiàn)代公司治理結構為核心，把深化改革作為企業(yè)立足于市場的首要任務。使企業(yè)運行機制適應市場的變化。

三、關于金融協(xié)調問題

(一)加強銀監(jiān)局、保監(jiān)局和證監(jiān)局協(xié)調合作

采取互派人員學習討論等方式，相互學習和借鑒各方先進的監(jiān)管手段和技術；通過聯(lián)合舉辦金融研討會等形式，進一步拓寬轄內金融機構經營思路、更新經營理念、改善經營方式和手段；進一步探討新的業(yè)務合作模式，鼓勵和推動轄內銀行、證券、保險機構加大合作產品創(chuàng)新力度，提升服務水平。

(二)建立和完善內部風險預警協(xié)調機制

監(jiān)管部門應加強對金融風險的監(jiān)管，建立一套包括資本充足率、流動性、清償力、資產質量、外匯風險、衍生交易、內部控制、意外業(yè)務風險和綜合風險在內的監(jiān)管指標體系，實施全面風險管理；修改、完善現(xiàn)行的金融法規(guī)和監(jiān)管辦法，強化監(jiān)管；落實國家的金融和貨幣政策，支持工業(yè)、農業(yè)、科技、商貿的改革和發(fā)展，提高經濟運行質量。

四、關于金融服務問題

(一)構建金融服務區(qū)

隨著廣西北部灣經濟區(qū)建設上升為國家戰(zhàn)略，在廣西北部灣經濟區(qū)內將出現(xiàn)一輪新的投資熱潮，因此要有現(xiàn)代化的金融機構相佐。北京、上海、天津等地在銀行、證券公司、保險公司等金融機構集中的地方均設有當?shù)刂慕鹑诮?，這些具有一定規(guī)模、功能完善的金融街充當著全國或地方金融中心的載體。為各類企業(yè)集中提供十分完善便捷的金融服務，促進了全國或地方金融業(yè)及經濟的發(fā)展和繁榮。紐約市不足1000米長的華爾街集中了大量銀行、保險公司、交易所等各類國際金融機構，是世界上最具影響力的國際金融中心。因此，要想依托金融服務業(yè)拉動北部灣區(qū)域的經濟發(fā)展，我們也應該效仿國際和國內的先進做法，設立金融街，構建金融服務區(qū)。而最適合設金融街、構建金融服務區(qū)的地方當屬南寧市的瑯東新區(qū)。目前，這里已經聚集了大量的金融、商貿、文化、服務及大量的商務辦公和酒店、公寓等設施，具有最完善、最便捷的交通、通信等現(xiàn)代化的基礎設施和良好的環(huán)境，也是市政府所在地。因此，在瑯東建金融街，構建金融服務區(qū)，可以進一步吸引大量跨國公司、金融機構、企業(yè)、財團在此設立總部或分支機構，不僅便于開展各項商務活動，也會提升南寧、廣西，乃至經濟區(qū)的知名度和影響力，從而促進整個區(qū)域的發(fā)展和繁榮。同時，金融區(qū)位置處于經濟區(qū)的中軸線上，與已經初具規(guī)模的行政中心區(qū)將共同構成整個經濟區(qū)的中心，這將是經濟區(qū)建設的高潮之處和點睛之筆，必將成為未來經濟區(qū)空間景觀的主要部分。

(二)加快金融產品創(chuàng)新

大力發(fā)展小額擔保信貸、便利性結算工具、金融理財?shù)葎?chuàng)新產品，探索開發(fā)新險種、在岸、離岸金融等新型產品，鼓勵開辦跨市場金融工具，積極提供中小企業(yè)創(chuàng)新服務。對環(huán)北部灣的能源、交通、海洋、旅游和環(huán)保等重大項目，提供以中長期項目融資為主的開發(fā)性金融服務，更持久地支持區(qū)域產業(yè)結構調整和基礎設施建設。

(三)推進體制機制創(chuàng)新

這需要支持國有金融機構進一步規(guī)范公司治理，建立有效的績效激勵、風險控制和資本約束機制；支持政策性銀行向符合市場需要的、財務上可持續(xù)的、具有一定競爭力的開發(fā)性金融機構轉變；進一步推進農村信用社改革，促進治理結構的完善和經營機制的轉變，大力支持農村小額信貸組織和農村保險機構建設，完善農村金融服務體系；積極推進地方金融機構改革，鼓勵跨區(qū)域收購、兼并、重組，鼓勵社會資金參與，保證地方金融的健康發(fā)展，增強為地方經濟發(fā)展服務的能力。

五、關于金融開放問題

(一)要敢于走出去

在中國與東盟經貿關系快速發(fā)展的新形勢下，開拓東盟市場面臨更有利的發(fā)展機遇。支持地方金融企業(yè)加強與國內外其他金融機構的業(yè)務往來和協(xié)作，對地方金融企業(yè)實施“走出去”戰(zhàn)略給予政策上的支持。要進一步增強市場意識，提高服務水平和效率，滿足客戶特別是跨國企業(yè)客戶的金融需求，做好客戶的跟蹤服務工作，擴大服務內容。要積極借鑒發(fā)達國家的成功經驗，運用國際上先進的風險管理理念，建立海外投資風險評估系統(tǒng)，分析和防范投資風險。要借鑒發(fā)達國家海外投資的先進管理經驗，逐步完善出口信貸、海外投資保證、出口信用保險等業(yè)務。

(二)要積極引進來

為了提高廣西北部灣經濟區(qū)的金融開放程度，要積極實施“引進來”策略，制訂優(yōu)惠政策，吸引外資金融機構前來設立分支機構或投資入股境內金融機構；要加強與發(fā)達省份的交流與合作，吸引更多的金融機構前來開設分支機構。

六、關于金融合作問題

(一)金融監(jiān)管合作

穩(wěn)定是金融業(yè)運行的重要保證，也是監(jiān)管的主要目標之一。區(qū)域金融穩(wěn)定就是指整體金融運行環(huán)境良好，管理機制健全，并具有較強的風險防范與化解能力。一方面，各金融監(jiān)管部門要加快建立區(qū)域金融風險的監(jiān)測指標體系，通過跨區(qū)域金融監(jiān)管、風險預警、風險救助等措施，客觀分析判斷整體金融風險。定期發(fā)布區(qū)域金融穩(wěn)定評估報告，制定完善應急預案，引導轄區(qū)內機構提高經營管理水平，促進金融體系穩(wěn)健運行。另一方面，各金融監(jiān)管部門要建立定期或不定期的聯(lián)系會議制度，共同商討區(qū)域金融合作的長遠規(guī)劃，探討如何加強與泛珠三角、東盟自由貿易區(qū)的金融合作，在政策信息交流、調查研究、現(xiàn)場檢查等方面擴大金融合作平臺；交流經濟金融發(fā)展中出現(xiàn)的問題和經驗，共同研究經濟金融風險的應對措施；協(xié)調區(qū)域金融合作的各種矛盾，加強財政支持與金融支持的配合，擴大金融支持乘數(shù)效應，促進環(huán)北部灣經濟區(qū)的發(fā)展。

(二)金融市場合作

可以通過直接引進外資、扶持優(yōu)質企業(yè)上市、發(fā)行債券等方式，建立適應不同企業(yè)的多層次、多種類金融市場，促進融資結構多元化，進一步拓寬融資渠道，積極利用境外資本市場。各地可借助區(qū)域合作的機遇，加快本地金融市場的建設，改善金融環(huán)境，提高金融市場開放程度，融入到區(qū)域經濟一體化的進程中，使區(qū)域內金融市場之間實現(xiàn)良性互動。

(三)金融機構合作

區(qū)域內金融機構之間可以通過相互聯(lián)動來提供整體性的跨區(qū)域金融服務。加強地區(qū)間金融機構的聯(lián)系與溝通，鼓勵金融機構開展跨地區(qū)股權合作；繼續(xù)創(chuàng)造條件，鼓勵金融機構之間開展銀團貸款、融資代理業(yè)務等合作，支持金融機構聯(lián)合進行業(yè)務創(chuàng)新，進一步提升經濟區(qū)的金融輻射和帶動作用。另外，可以嘗試借鑒泛美、東盟等區(qū)域開發(fā)的國際經驗，整合地方金融資源，探索組建北部灣發(fā)展銀行，為廣西北部灣經濟區(qū)提供金融服務。

(四)金融資源配置合作

1 探索建立信息共享合作機制。信息共享的內容應圍繞金融安全運行、降低信息不對稱帶來的風險隱患進行傳遞。建立廣西北部灣經濟區(qū)金融合作網站，提供信貸登記咨詢系統(tǒng)、個人綜合信用檔案系統(tǒng)、企業(yè)信用檔案系統(tǒng)，促進區(qū)域內信息交流與共享。這三大信息系統(tǒng)不僅有利于加強區(qū)域內的經濟交流，也有利于增強跨行政區(qū)域的金融服務，實現(xiàn)大范圍的資源配置。

2 推動資金的跨地區(qū)流動。要實現(xiàn)資金的區(qū)域性流動，金融機構要做好資金異地流動的基礎工作，包括了解區(qū)域內市場狀況、信用環(huán)境狀況、產業(yè)發(fā)展政策等，加快與異地系統(tǒng)內和非系統(tǒng)內機構的聯(lián)系與合作，搭建區(qū)域支付結算、票據(jù)交換、外匯交易、信用卡管理等平臺，通過金融乘數(shù)效應，引導資金流向欠發(fā)達地區(qū)，流向資源開發(fā)型比較優(yōu)勢企業(yè)，促進區(qū)域和諧發(fā)展。

3 加快培養(yǎng)國際型金融人才。我們應該多方面努力，培養(yǎng)國際型金融人才，為區(qū)域間金融合作提供人才保障。著力培養(yǎng)一批精通外語、法律、管理、財務，且熟悉國際市場資本和金融運作規(guī)則的高素質復合型人才?；ヅ扇藛T進行交流和學習，建立區(qū)域金融人才交流、培訓中心。

責任編輯 莫仲寧