摘要：中間業(yè)務(wù)傳統(tǒng)的一體化創(chuàng)新模式存在開發(fā)周期長、創(chuàng)新信息不能及時共享等弊端，難以適應(yīng)知識經(jīng)濟敏捷化需求。根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境和消費者的個性化對金融需求的特點，運用模塊化理論，構(gòu)造商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理模式和與之相適應(yīng)的管理組織結(jié)構(gòu)，使商業(yè)銀行在市場競爭中，通過模塊的動態(tài)組合形成競爭優(yōu)勢，提升其市場力。

關(guān)鍵詞：模塊化;中間業(yè)務(wù);創(chuàng)新管理;管理模式

中圖分類號：F830．33 文獻標識碼：A

Research on Innovation Management Mode of Intermediary Business in Commercial Banks

SUN Hong， CHEN Wei

（College of Economics and Management，Harbin Engineering University，Harbin 150001，China）

Abstract:

The traditional innovation mode of intermediary business contains many problems， such as long-term development period and non-share information. It does not meet with the agile need. In accordance with economic environment and individual need of consumers，commercial banks should use the theory of modularity， construct the new innovation management mode of intermediary business and its integration structure， shapes the competitive advantages and upgrades their power.

伴隨著全球范圍內(nèi)金融自由化程度的不斷加深，中間業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行的利潤增長點和核心業(yè)務(wù)之一，其發(fā)展程度已經(jīng)成為新世紀商業(yè)銀行現(xiàn)代化的關(guān)鍵。因此，在知識經(jīng)濟時代，根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境和消費者的個性化金融需求狀況，認真研究商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新的管理模式及其管理組織，推進我國商業(yè)銀行的健康、快速發(fā)展，具有極其重要的理論價值和實踐意義。

一、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新模塊化的可行性分析

（一）商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新的管理現(xiàn)狀分析

中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新的傳統(tǒng)管理模式通常歷經(jīng)機會識別、概念開發(fā)、產(chǎn)品實體開發(fā)和商業(yè)化四個過程。此種模式人為地簡化產(chǎn)品創(chuàng)新的過程，割裂銀行產(chǎn)品創(chuàng)新活動間的有機聯(lián)系。它存在著較長的開發(fā)周期、創(chuàng)新過程不宜重復(fù)、產(chǎn)品創(chuàng)新信息和知識的非共享性等固有弊端。在產(chǎn)品系列內(nèi)，不僅不同類型產(chǎn)品橫向之間缺少統(tǒng)一規(guī)劃，而且在同一類型產(chǎn)品之中也缺乏縱向的系列規(guī)劃。傳統(tǒng)的創(chuàng)新管理模式是一個線性的、孤立的研發(fā)驅(qū)動的類型。

傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理模式有其存在的歷史必然性，但隨著買方市場的形成，消費者的需求日益?zhèn)€性化、多樣化，企業(yè)競爭的焦點更多地體現(xiàn)在對市場的響應(yīng)速度上，商業(yè)銀行的優(yōu)勢更多地體現(xiàn)在由靈活性帶來的應(yīng)變力和效率。傳統(tǒng)的創(chuàng)新模式在這一點上卻先天不足，尋找一種對市場響應(yīng)迅速、更切合中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新實際的新型管理模式已成為必要。^[1]

（二）商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新模塊化管理分析

美國波士頓大學(xué)的學(xué)者雪琳認為，一個系統(tǒng)是否需要進行模塊化取決于系統(tǒng)的可分性與系統(tǒng)投入、需要的多樣性，而系統(tǒng)的可分性又主要是由系統(tǒng)的協(xié)同專一性程度所影響的（Schilling，M.A.2000）。

中間業(yè)務(wù)類產(chǎn)品基本上是無形產(chǎn)品，它沒有堅硬的外表面，沒有難以制造的外形，沒有復(fù)雜的線路，也沒有復(fù)雜的計算機代碼，但其工作流程較為順暢，而且金融科學(xué)極其復(fù)雜精致且高度發(fā)達，因此，此類產(chǎn)品能夠比較容易地進行界定、分析及分解。中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)的可分性是其引入模塊化理論和方法的基礎(chǔ)。

同時，中間業(yè)務(wù)具有多樣性，完成某一功能的產(chǎn)品具有多種不同的替代，并且不同替代產(chǎn)品的組合能形成不同形態(tài)的產(chǎn)品與服務(wù)，存在著明顯的“替代經(jīng)濟”。事實上，消費者對銀行產(chǎn)品需求的個性化和多樣化需求是中間業(yè)務(wù)引入模塊化理論的重要驅(qū)動力。中間業(yè)務(wù)的可分性意味著該系統(tǒng)既能被分解成若干部件又可以進行重新組合，并且在這過程中不會失去原有的功能，目前銀行產(chǎn)品日益組合化、綜合化就是例證。

因此，中間業(yè)務(wù)類產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)特點，為模塊化管理提供了良好的客觀條件，中間業(yè)務(wù)具有引入模塊化理論和方法的基礎(chǔ)和前提，具有實踐可行性。

二、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新模塊化管理模式

（一）商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新模塊化管理模式的構(gòu)建

中間業(yè)務(wù)模塊化管理模式是以產(chǎn)品功能分析為基礎(chǔ)，用系統(tǒng)的觀點，采用分解和組合的方法，建立模塊體系，通過模塊的選擇和組合，構(gòu)成多樣化產(chǎn)品的方法。中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新模塊化管理模式具體如圖1所示。

中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新模塊化管理模式與其傳統(tǒng)模式的區(qū)別在于模塊化設(shè)計面向產(chǎn)品系統(tǒng)，而傳統(tǒng)管理模式是針對某一專項任務(wù)；模塊化設(shè)計是標準化設(shè)計，而傳統(tǒng)產(chǎn)品設(shè)計是專用性的特定設(shè)計；模塊化是組合化設(shè)計，而傳統(tǒng)產(chǎn)品的構(gòu)成模式是整體式的；模塊化設(shè)計的結(jié)果有二個，即產(chǎn)品和模塊，而傳統(tǒng)模式設(shè)計的對象只是單一產(chǎn)品。^[2]

商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新模塊化管理模式能夠降低中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新的交易費用，激勵中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新的競爭，提高其創(chuàng)新的效率。同時能夠簡化業(yè)務(wù)設(shè)計，優(yōu)化資源配置，實現(xiàn)技術(shù)和資源的共享，促進中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新的多樣性和新技術(shù)的引進。因此，模塊化設(shè)計模式具有明顯的優(yōu)勢，模塊化是中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式的重要方向。

三、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新的管理組織結(jié)構(gòu)

產(chǎn)品創(chuàng)新并不是一種只與技術(shù)、市場需求相關(guān)的活動，它與企業(yè)組織形式也有非常密切的關(guān)系。由于新產(chǎn)品開發(fā)所進行的創(chuàng)新對資源的要求越來越高，創(chuàng)新企業(yè)化、組織化的趨勢越來越明顯。因此，組織結(jié)構(gòu)與組織形式對產(chǎn)品創(chuàng)新的效率有著較大的影響。

（一）中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新組織的特殊性

1、中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新工作必須和現(xiàn)有的程序化工作分離，具有較強的獨立性和靈活性。即應(yīng)單獨組織產(chǎn)品創(chuàng)新活動，盡量使它們在組織結(jié)構(gòu)上、在權(quán)責(zé)上與現(xiàn)有的程序化工作發(fā)生較少的聯(lián)系，具有較強的獨立性。

2、中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新組織的管理權(quán)應(yīng)由商業(yè)銀行的最高決策層直接負責(zé)，并不納入其現(xiàn)有的管理等級體系。這不僅是因為中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動關(guān)系到商業(yè)銀行的未來，意義重大，而且是因為低層級組織不具有管理創(chuàng)造性活動的遠見和能力，無法予以應(yīng)有關(guān)注。^[3]

3、對職能聯(lián)結(jié)的要求更強烈。中間業(yè)務(wù)類產(chǎn)品創(chuàng)新是一個涉及研究與開發(fā)、生產(chǎn)、營銷等多個職能部門的過程，這就要求相關(guān)的職能部門必須加強信息交流、密切合作，即進行職能聯(lián)結(jié)和互動。

4、中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新組織是開放性系統(tǒng)。中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新從構(gòu)思產(chǎn)生到市場銷售各個環(huán)節(jié)的最終目標都是圍繞一定的市場需求展開的。這就要求創(chuàng)新組織能對市場需求等外部環(huán)境因素具有相當?shù)拿舾卸?，以便隨時對創(chuàng)新過程進行戰(zhàn)略調(diào)整。因此，中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新組織必須是一個開放的系統(tǒng)。

（二）合理管理組織形式的評價標準

第一、激勵功能。即能調(diào)動起產(chǎn)品創(chuàng)新工作相關(guān)人員的積極性，使其發(fā)揮最大潛能；第二、資源優(yōu)化配置功能。即應(yīng)使商業(yè)銀行的有限資源配置適應(yīng)信息時代的需要，使各種資源在達到合理配置的基礎(chǔ)上，發(fā)揮其最大效能，并實現(xiàn)整體效能；第三、利益合理分配的功能。即實現(xiàn)銀行內(nèi)部、銀行與國家之間的各方利益的合理分配格局；第四、促進銀行自身發(fā)展的功能。^[4]

（三）中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新的組織集成結(jié)構(gòu)

根據(jù)中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動對其管理組織的特殊要求，同時筆者提出的模塊化管理模式要求采用并行交叉的集成化開發(fā)組織形式，在商業(yè)銀行內(nèi)部需要建立跨部門的團隊（或小組），專項從事產(chǎn)品創(chuàng)新活動，以保證企業(yè)內(nèi)部各個部門之間能夠進行有效的溝通，進而協(xié)調(diào)彼此之間多個需求同時進行活動的協(xié)同工作。

為了解決商業(yè)銀行內(nèi)部存在多個產(chǎn)品研發(fā)項目的問題，在銀行內(nèi)部，基于項目之間的關(guān)聯(lián)程度和銀行產(chǎn)品開發(fā)的總體戰(zhàn)略，將跨部門團隊進行重組和集成。重組時，應(yīng)當將產(chǎn)品關(guān)聯(lián)比較密切的小組，遵循節(jié)省資源，便于管理，提高效率的原則組合成為大的研發(fā)中心。這樣，同一類或同一系列產(chǎn)品在開發(fā)時就可以實現(xiàn)資源的共享，并且能夠方便的進行溝通，充分實施并行工程，提高整體的效率并降低成本。同時在大的開發(fā)中心中，建立等級式的產(chǎn)品小組負責(zé)人體制，以使每個小組明確自己在大組中所應(yīng)承擔的職責(zé)，促進開發(fā)項目內(nèi)部的資源共享和信息溝通，提高整個組織的績效。^[5]

同時可在銀行內(nèi)部整體實施并行工程思想，以各研發(fā)分中心為元素，銀行內(nèi)部各部門的支持、指導(dǎo)功能視為“列”，分中心負責(zé)人的直接領(lǐng)導(dǎo)為“行”，采用矩陣式管理將是行之有效的。具體見圖2。

商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新的組織結(jié)構(gòu)和形態(tài)要隨環(huán)境的變化而變化，隨策略的調(diào)整而調(diào)整，不要僵化和教條。在攻克新技術(shù)時，將資源向項目組適當集中，采用強矩陣結(jié)構(gòu)，以取得新技術(shù)的突破。當新技術(shù)的引導(dǎo)作用減弱的時候，將資源向功能部門適當分散，使隊形扁平化一些，采用弱矩陣結(jié)構(gòu)，降低項目成本。

總之，中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新模塊化管理模式具有實際可操作性。目前，我國商業(yè)銀行應(yīng)盡快對現(xiàn)有產(chǎn)品進行有效的整合和梳理，構(gòu)建標準產(chǎn)品庫和模塊庫，運用模塊化理論，構(gòu)建其模塊化管理模式和與之相應(yīng)的管理組織結(jié)構(gòu)，強化自身的核心競爭優(yōu)勢，提升市場力，適時滿足消費者的個性化和敏捷性金融需求。

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（責(zé)任編輯：張淑蓮）