摘要:海運(yùn)保函的存在有諸多弊端:對(duì)提單的信譽(yù)構(gòu)成了嚴(yán)重的威脅;在一定程度上為海運(yùn)詐騙提供了可乘之機(jī)，從而使承運(yùn)人#65380;收貨人以及賣方都承擔(dān)著不同程度的風(fēng)險(xiǎn);對(duì)海上保險(xiǎn)人也會(huì)產(chǎn)生不利影響，海上保險(xiǎn)人是“用保函換取清潔提單”做法的最終受害者#65377;因此，緩解保函爭(zhēng)議，實(shí)踐中需要承運(yùn)人#65380;托運(yùn)人#65380;收貨人#65380;海上保險(xiǎn)人共同努力采取積極措施，才有可能將保函帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性降至最低，以最大限度地發(fā)揮保函給國(guó)際貿(mào)易帶來(lái)的便捷作用#65377;

關(guān)鍵詞:海運(yùn)保函;承運(yùn)人;提單

中圖分類號(hào):DF414 文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A 文章編號(hào):1673-291X(2007)11-0115-02

海運(yùn)保函是托運(yùn)人或承運(yùn)人出具的，用以承擔(dān)因承運(yùn)人簽發(fā)不符合實(shí)際情況的提單或無(wú)單放貨等行為而產(chǎn)生的一切責(zé)任的擔(dān)保文書(shū)#65377;它起源于現(xiàn)代國(guó)際貿(mào)易的復(fù)雜性，作為國(guó)際貨物運(yùn)輸實(shí)務(wù)的慣例由來(lái)已久#65377;一方面，海運(yùn)保函在實(shí)踐中被廣泛地加以運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)了國(guó)際貿(mào)易的簡(jiǎn)便迅捷#65377;海運(yùn)保函在客觀上起到了促進(jìn)資金與貨物的流通?熏使國(guó)際貿(mào)易不因?yàn)閲?yán)格的程序要求而致使交易便捷性降低?熏這正是買賣雙方以及承運(yùn)人在商業(yè)利益上的最大追求#65377;海運(yùn)保函的積極意義也正在于此?熏正因此?熏有人將保函稱為貿(mào)易和航運(yùn)的潤(rùn)滑劑#65377;運(yùn)用得當(dāng)，無(wú)疑會(huì)對(duì)緩解運(yùn)輸過(guò)程中出現(xiàn)的矛盾起到一定的積極作用#65377;然而，在另一方面，保函的存在又為許多不法行為提供了滋生的土壤#65377;運(yùn)用不當(dāng)，可能扭曲船貨雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，破壞正常的航運(yùn)秩序，并留下隱患，在一定程度上誘發(fā)了海運(yùn)過(guò)程中的信用危機(jī)#65377;

一、海運(yùn)保函的弊端

建立在長(zhǎng)期國(guó)際貿(mào)易和航運(yùn)基礎(chǔ)上的國(guó)際貿(mào)易法律秩序是不斷平衡各方利益的結(jié)果?熏其中一些嚴(yán)格而復(fù)雜的程序要求正是為了保護(hù)交易各方安全所必需的#65377;海運(yùn)保函從實(shí)務(wù)的角度試圖緩解由于這些僵硬規(guī)則對(duì)貿(mào)易造成的阻礙作用?熏但卻危及了這些制度的基礎(chǔ)#65377;

首先?熏從航運(yùn)與貿(mào)易實(shí)踐的角度看，海運(yùn)保函對(duì)提單的信譽(yù)構(gòu)成了嚴(yán)重的威脅#65377;海運(yùn)提單是人們?cè)陂L(zhǎng)期的貿(mào)易和航運(yùn)實(shí)踐中，不斷發(fā)展和完善而形成的一種效力和信譽(yù)較高的單據(jù)#65377;提單具有如下作用:(1)海上運(yùn)輸合同的證據(jù);(2)承運(yùn)人對(duì)貨物出具的收據(jù);(3)代表貨物所有權(quán)的憑證#65377;提單成為深受人們信賴的具有極高價(jià)值的單證，它有力地保護(hù)了善意持有人的利益，并具有物權(quán)憑證的效力?鴉極大地方便了貿(mào)易的流轉(zhuǎn)和航運(yùn)事業(yè)的發(fā)展#65377;但是由于海運(yùn)保函的產(chǎn)生和使用，提單不能真實(shí)地反映貨物裝船后的狀況，或者手中有正本提單而得不到貨物，使提單的可靠性大為降低，違反了收貨人及銀行對(duì)提單的合理期望#65377;在副本提單加保函提貨的情況下，直接危及了正本提單的物權(quán)憑證的效力，這大大降低了提單的可信度，擾亂了貿(mào)易和航運(yùn)的正常秩序，也極大地?fù)p害了國(guó)際貿(mào)易體系的基礎(chǔ)#65377;

其次，海運(yùn)保函也在一定程度上為海運(yùn)詐騙提供了可乘之機(jī)，從而使承運(yùn)人#65380;收貨人以及賣方都承擔(dān)著不同程度的風(fēng)險(xiǎn)#65377;

1.對(duì)承運(yùn)人而言，任何對(duì)承運(yùn)人出具保函者?熏無(wú)論是托運(yùn)人還是收貨人?熏都可能出現(xiàn)破產(chǎn)而導(dǎo)致承運(yùn)人無(wú)處求償#65380;自吞苦果的下場(chǎng)#65377;

2.對(duì)賣方而言，賣方不僅沒(méi)有獲取利益，反而會(huì)面臨著更大的風(fēng)險(xiǎn)#65377;這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)又表現(xiàn)在二個(gè)方面:一是海運(yùn)保函的存在?熏使賣方面臨被解除合同，損害賠償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)#65377;根據(jù)誠(chéng)實(shí)信用的原則，賣方必須按買賣合同規(guī)定的品質(zhì)按時(shí)交付貨物#65377;賣方同承運(yùn)人一起，向買方提供了憑保函而換取的清潔提單，從而構(gòu)成了對(duì)買方的欺騙#65377;如果買方獲悉這一事實(shí)后，不僅可以起訴承運(yùn)人，而且還可以依據(jù)買賣合同，以賣方嚴(yán)重違反品質(zhì)條款，甚至以欺詐為由提出解除買賣合同，要求退回貨款，同時(shí)要求賣方給予損害賠償#65377;二是海運(yùn)保函的存在?熏會(huì)加大賣方向承運(yùn)人的賠償責(zé)任#65377;根據(jù)國(guó)際公約和各國(guó)海商法的有關(guān)規(guī)定，在載貨船舶航行期間，承運(yùn)人應(yīng)適當(dāng)而謹(jǐn)慎地裝載#65380;配載#65380;運(yùn)送#65380;保管照料和卸貨所運(yùn)貨物#65377;這是海上貨物運(yùn)輸中承運(yùn)人最重要的責(zé)任，被稱之為管貨責(zé)任#65377;如果承運(yùn)人違反了管貨責(zé)任的規(guī)定而造成貨損，當(dāng)收貨人向其索賠時(shí)承運(yùn)人不能享受免責(zé)的權(quán)利#65377;但由于承運(yùn)人手中握有賣方的保函，承運(yùn)人認(rèn)為一旦收貨人向其索賠，他可以憑保函轉(zhuǎn)向賣方追償其遭受的損失#65377;因此，承運(yùn)人容易產(chǎn)生疏于照管貨物的懈怠#65377;承運(yùn)人在主觀上就放松了對(duì)在途貨物的管理，降低了對(duì)其貨物的責(zé)任心，從而有可能進(jìn)一步導(dǎo)致不清潔貨物的損失擴(kuò)大，這樣就會(huì)加大賣方向承運(yùn)人的賠償責(zé)任#65377;

3.對(duì)于收貨人而言，憑保函簽發(fā)提單，收貨人是最直接的受害者#65377;按公約或法律的規(guī)定，收貨人本來(lái)有權(quán)利按買賣合同要求，拒絕賣方提交的不清潔的貨物，但由于承運(yùn)人違反了規(guī)定，將不清潔提單簽發(fā)為清潔提單，從而剝奪了收貨人的這一權(quán)利，并使受蒙蔽的收貨人把本來(lái)不清潔的貨物當(dāng)做清潔貨物去付款或承兌續(xù)保，從而進(jìn)一步剝奪了他本來(lái)還應(yīng)享有的拒絕接受提單#65380;拒絕付款或承兌的權(quán)利#65377;對(duì)于收貨人而言，持有正本提單提不著貨，或持有清潔提單卻得不到與單證相符的貨物#65377;貨款早已匯出，雖然有違約和侵權(quán)其他補(bǔ)救措施，但商業(yè)上的利益是難以完全得到補(bǔ)償?shù)?65377;

最后，海運(yùn)保函對(duì)海上保險(xiǎn)人也會(huì)產(chǎn)生不利影響，海上保險(xiǎn)人是“用保函換取清潔提單”做法的最終受害者#65377;海上保險(xiǎn)與海上運(yùn)輸并存#65377;收貨人在收到有瑕疵的貨物時(shí)會(huì)憑正本保單#65380;提單向保險(xiǎn)人提起索賠#65377;保險(xiǎn)人在面對(duì)清潔提單而不知保函存在的情況下，對(duì)銹損#65380;水濕#65380;破包#65380;癟聽(tīng)等屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的表面瑕疵，一般都會(huì)賠償收貨人，取得代位求償權(quán)轉(zhuǎn)而向承運(yùn)人索賠#65377;但是，向承運(yùn)人的索賠往往因?yàn)楸：拇嬖诓荒茼樌剡M(jìn)行#65377;因?yàn)?其一，保險(xiǎn)人無(wú)法確知保函是否存在#65377;保險(xiǎn)人缺乏了解保函問(wèn)題的途徑#65377;根據(jù)海上保險(xiǎn)法中的“最大誠(chéng)信”原則，被保險(xiǎn)人必須在保險(xiǎn)合同訂立之前向保險(xiǎn)人披露其所知的每一重要情況#65377;保函是保險(xiǎn)合同訂立后船離港前設(shè)立的，因此托運(yùn)人?穴此時(shí)的正本保單持有人?雪不負(fù)有“最大誠(chéng)信”原則上的告知義務(wù)#65377;而當(dāng)收貨人收到有表面瑕疵的貨物，持正本保單向保險(xiǎn)人索賠，此時(shí)收貨人也有義務(wù)在涉及第三人責(zé)任時(shí)提供向責(zé)任方追償?shù)挠嘘P(guān)函電及其他必要單證或文件#65377;但是，收貨人也不知道是否有保函的存在#65377;其二，因不知保函的存在，保險(xiǎn)人在追償時(shí)會(huì)面對(duì)責(zé)任限制條款#65377;托運(yùn)人利用承運(yùn)人的責(zé)任限制權(quán)利逃避了其應(yīng)承擔(dān)的損失，保險(xiǎn)人就賠了冤枉錢#65377;如果表面有瑕疵的貨物發(fā)生損失，承運(yùn)人接收了托運(yùn)人的保函，收貨人就會(huì)憑換來(lái)的清潔提單向承運(yùn)人索賠#65377;承運(yùn)人最多按法定責(zé)任限額賠償收貨人，再憑保函向托運(yùn)人追償#65377;即使托運(yùn)人按保函的要求履行，對(duì)承運(yùn)人的補(bǔ)償也只限制在承運(yùn)人享有的責(zé)任限制范圍內(nèi)#65377;因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同賠付托運(yùn)人是沒(méi)有責(zé)任限制的，這樣必然損害了作為代位求償人的保險(xiǎn)人利益#65377;其三，承運(yùn)人為避免承擔(dān)責(zé)任經(jīng)常以“包裝不良”屬免責(zé)為由故意搪塞#65377;包裝不良是外表瑕疵的原因之一和具體表現(xiàn)#65377;承運(yùn)人雖有保函在手，但為了謹(jǐn)慎起見(jiàn)，希望不出示保函便可免責(zé)或推卸責(zé)任#65377;收貨人通常會(huì)從保險(xiǎn)人處得到賠償#65377;收貨人雖然喪失了拒收的權(quán)利，但畢竟得到了保險(xiǎn)人的金錢補(bǔ)償#65377;保險(xiǎn)人雖有代位求償權(quán)，可由于保函的原因，使其求不得償或求不得全償，不可避免地遭受損失#65377;結(jié)果是保險(xiǎn)人得不到賠償或全賠，海上保險(xiǎn)人是保函最終的受害者#65377;

二、對(duì)與保函有關(guān)的各方對(duì)策

由于保函的產(chǎn)生是建立在船東#65380;商人們長(zhǎng)期實(shí)踐的基礎(chǔ)上，是一種與法律對(duì)抗性很強(qiáng)的所謂商人們的“靈活做法”，具有很強(qiáng)的實(shí)踐性#65377;因此就目前的狀況而言，可以說(shuō)沒(méi)有一種現(xiàn)成的途徑能夠完全解決保函所帶來(lái)的各種問(wèn)題#65377;因此，緩解保函爭(zhēng)議，實(shí)踐中需要承運(yùn)人#65380;托運(yùn)人#65380;第三人#65380;海上保險(xiǎn)人共同努力采取積極措施，才有可能將保函帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性降至最低，以最大限度地發(fā)揮保函給國(guó)際貿(mào)易帶來(lái)的便捷作用#65377;

對(duì)于承運(yùn)人而言，接受保函時(shí)要注意一些必要事項(xiàng)，采取一些必要措施#65377;比如，在接受用副本提單提貨的保函時(shí)，最好查明發(fā)貨人是否已將提單送交銀行結(jié)匯#65377;如果沒(méi)有結(jié)匯，則不要接受保函，而是將貨物卸到碼頭倉(cāng)庫(kù)，委托目的港的船舶代理人代為照管#65377;在接受出口保函時(shí)，不但要考慮貨物受損和短少的情況，以及保函出具人的信譽(yù)，而且要通過(guò)目的港的船舶代理，查詢一下貨物的行情，如發(fā)現(xiàn)貨物的價(jià)格有下降的趨勢(shì)，則最好不要接受保函#65377;在行使提單的批注權(quán)時(shí)，如果發(fā)現(xiàn)貨損貨差問(wèn)題明顯，會(huì)對(duì)收貨人造成嚴(yán)重?fù)p害，應(yīng)堅(jiān)決拒絕接受保函，以避免更大損失#65377;反之，如果認(rèn)為瑕疵程度較小，謹(jǐn)慎運(yùn)輸控制瑕疵的發(fā)展不會(huì)導(dǎo)致收貨人的索賠，為使買賣合同和運(yùn)輸合同順利履行，那么就可以簽發(fā)清潔提單#65377;

對(duì)于托運(yùn)人而言，應(yīng)保證貨物在裝船前或裝船時(shí)，貨物的品名#65380;標(biāo)志#65380;數(shù)量或件數(shù)#65380;重量和體積等方面必須清楚#65380;準(zhǔn)確，不存在任何瑕疵，而且適合于運(yùn)輸#65377;如果貨物在裝船時(shí)，發(fā)現(xiàn)貨損#65380;貨差，但又來(lái)不及更換，發(fā)生了與信用證不符的情況，應(yīng)盡快通知收貨人，得到其書(shū)面形式的認(rèn)可#65377;此外，還應(yīng)及時(shí)通知承運(yùn)人，請(qǐng)求其延長(zhǎng)一段裝船時(shí)間#65377;

對(duì)于收貨人而言，使用副本提單加保函提貨時(shí)，最好先通知托運(yùn)人，得到其許可，再提貨#65377;當(dāng)正本提單到達(dá)后應(yīng)盡快辦理付款贖單的手續(xù)，將正本提單交給承運(yùn)人并取回副本提單和保函#65377;

對(duì)于保險(xiǎn)人而言，建議在相關(guān)法律中規(guī)定保函告知義務(wù)人的有關(guān)法律條文#65377;比如在《保險(xiǎn)法》中規(guī)定:“合同訂立前后，保險(xiǎn)人可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的情況提出書(shū)面詢問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)說(shuō)明#65377;……”這樣通過(guò)“被保險(xiǎn)人”的告知保函的“承諾義務(wù)”，保險(xiǎn)人知道保函存在，理賠時(shí)即可按“惡意者拒，善意者在保險(xiǎn)范圍內(nèi)賠”的原則處理#65377;這種當(dāng)事人及時(shí)告知的義務(wù)，可以實(shí)現(xiàn)保函被告知的目的，維護(hù)了保險(xiǎn)人的合法權(quán)益#65377;

總之，只有當(dāng)事各方在實(shí)踐中采取以上必要措施，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)相互配合，才可以避免不必要的糾紛，使國(guó)際貿(mào)易在靈活寬松的環(huán)境中健康發(fā)展，也將大大推動(dòng)國(guó)際貿(mào)易和航運(yùn)的發(fā)展#65377;

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[責(zé)任編輯杜娟]