摘要：構建和諧社會是社會主義的本質要求。和諧社會與法制建設有內在關聯(lián)。金融業(yè)在支持經濟建設。維護經濟安全等方面發(fā)揮著重要作用，和諧金融是和諧社會的重要內容，它的實現(xiàn)需要良好的法制環(huán)境。我國金融法制存在諸多不和諧因素，不僅有固有的立法缺陷。而且在執(zhí)法與司法方面也有很大問題，同時難以應對金融全球化的國際金融環(huán)境，影響和諧金融的實現(xiàn)。改善這種局面應該貫徹法治精神，加強金融立法，正確運用管制政策，適應國際金融市場變化，從而為實現(xiàn)和諧金融，建設和諧社會提供保證。

關鍵詞：金融法制；和諧金融；和諧社會

中圖分類號：DF438 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X(2007)09-0117-02

目前，我國金融業(yè)雖然在社會主義市場經濟建設中發(fā)揮了重要作用，但是還存在各種不和諧的因素，其中一個重要的原因就是金融法制的缺陷。筆者擬就構建和諧社會中的金融法的必要性以及當前金融法制中的不和諧因素問題進行分析，并針對金融法制的完善提出意見。

一、金融法制建設在構建和諧社會中的必要性

(一)從和諧社會與法制建設的關系看

健全法制是決定社會和諧的關鍵因素之一。社會主義和諧社會是建立在生產力得到快速發(fā)展的基礎之上，是在民主與法治基礎上有效管理的社會。在經濟社會轉型的特定歷史時期，社會諸多不和諧的深層原因之一就是法制不健全，構建社會主義和諧社會的過程，將是一個深刻的以市場化改革為取向的制度變遷和體制創(chuàng)新的過程，更是進一步建立健全國家法制，增強全社會法治意識和提高政府依法行政水平的過程。

(二)從金融業(yè)在和諧社會中的作用看

鄧小平稱金融業(yè)為“現(xiàn)代經濟的核心”，在和諧社會建設中，金融業(yè)發(fā)揮著重要的作用：

1．支持社會主義經濟建設。和諧社會是生產力高度發(fā)達的社會社會主義金融業(yè)在促進經濟建設和生產力的提高方面，具有十分重要的作用。

2．發(fā)揮資源分配功能。決定和諧的首要因素是財富分配。金融資源分配是否合理，將直接影響著財富分配的合理性進而影響社會主義和諧社會的建設。

3．維護經濟安全。和諧社會是安全的社會。金融業(yè)是一個國家的經濟命脈。如果金融業(yè)不穩(wěn)定，不安全，將直接危及經濟安全，影響人民安居樂業(yè)，甚至危及國家政權穩(wěn)定，就更談不上建設和諧社會。

4．健全社會主義信用體系。誠信是和諧社會的基本特征。金融業(yè)的運營是建立在信用的基礎上的。因此，健全社會主義信用體系，這既是金融業(yè)自身持續(xù)健康發(fā)展的基礎，又是建設社會主義和諧社會的基本要求。

(三)從金融法制與金融業(yè)的關系看

和諧金融是金融內生機制和社會經濟生態(tài)系統(tǒng)自生和共生機制的完美結合。其中，良好的金融生態(tài)環(huán)境尤為重要。生態(tài)環(huán)境的有序性、穩(wěn)定性、平衡性和創(chuàng)新能力，金融生態(tài)的本質問題就是法制問題。

“金融法制”包含兩方面意思：在立法層面要求所制定的金融法律法規(guī)是科學的、完備的；在執(zhí)法和司法層面，則要求金融從業(yè)者、監(jiān)管機構及相關人員在金融活動中均能嚴格守法、執(zhí)法與護法。實現(xiàn)所謂“金融法制化”——通過建立完備的金融法律體系，嚴格的執(zhí)法制度，為金融市場參與者提供一系列規(guī)則，以保護金融市場主體的合法權益，維護金融市場的公平競爭秩序。金融法制化是建設和諧金融生態(tài)的實質內容，也是構建和諧金融的內在要求。

二、和諧社會中的金融法制建設面臨的問題

雖然我國11年的金融法制建設取得了一定的成就，但是仍然存在很多不和諧的因素，不利于和諧金融的構建，也與整個社會的和諧相悖。筆者認為，現(xiàn)在我國金融法制建設至少存在以下問題：

(一)固有的立法缺陷

1．配套規(guī)范缺失。雖然目前“五法一決定”構成了我國基本金融法體系，但是與其配套的相應法規(guī)、實施細則和辦法的缺失，造成了法律實施中的困難。導致某些法律不能得到有效執(zhí)行。

2．法律解釋的缺失?！吨袊嗣胥y行法》和《商業(yè)銀行法》出臺至今沒有解釋。一般而言，一部法律要執(zhí)行，要不斷適應變化的社會環(huán)境，就不可能沒有法律的解釋，否則無以應對法律自身要求的穩(wěn)定性與社會條件多變性的沖突。

3．對央行與財政關系規(guī)定的模糊。過去十年，中國人民銀行對公共資產的安排出現(xiàn)了介于“金融化”與“財政化”之間的模糊現(xiàn)象。在安排巨額資金增加國有商業(yè)銀行資本時，涉及到巨額國有資產安排的公共權利，應有一套制度來規(guī)范。這些內容在《中國人民銀行法》中雖然有原則性規(guī)定，但規(guī)定得不夠具體，在其他法律中亦無規(guī)定，也沒有司法解釋，使得此項影響較大的公共權利的使用“無法可依”。

4．國內金融立法與國際金融立法脫節(jié)。我國加入WTO后，國內金融立法與國際金融立法的脫節(jié)表現(xiàn)日益明顯。根據《GATS》的要求，成員在維護國內現(xiàn)有金融服務管理現(xiàn)狀的前提下應承擔市場準入、國民待遇、透明度、最惠國待遇以及發(fā)展中國家特殊待遇等方面義務?？v觀我國金融立法，這一要求遠未達到。

5．對外開放立法的不足。我國在金融對外開放的立法指導思想存在嚴重偏差，對國內的民間資本設立過高的市場準入門檻，降低了本國金融市場的多樣性和抗風險能力，而對外資金融機構實行超國民待遇。對外資銀行監(jiān)管方面，盡管出臺了大量法規(guī)，但仍有大量問題如管轄問題尚未明確。

6．法治理念與立法技術不足。和諧社會是法治的社會，轉變法治觀念，提高法治意識是金融法制建設的重要內容。但長期以來“法律工具論”對金融立法造成重大影響，使很多法律被束之高閣。而理念的缺乏又導致立法技術的薄弱，常常是有了問題才倉促立法，當然無法保證法律質量，故在實踐中常出現(xiàn)上位法與下位法沖突的情況。因為金融市場變化大，現(xiàn)有法律常出現(xiàn)不適應現(xiàn)實發(fā)展的情況，在修改法律需要大成本，而又沒有司法解釋的情況下，行政主管部門的暫行規(guī)定代替法律的情況屢見不鮮。這種合理而不合法的現(xiàn)象實質上是對法治精神的違背。

(二)執(zhí)法和司法中的問題

1．金融執(zhí)法中有法不依、執(zhí)法不嚴、違法不究、執(zhí)法違法情況突出。我國金融立法起步較晚，司法人員對金融法規(guī)和金融知識了解甚少，加上地方保護主義傾向，大大降低了金融執(zhí)法水平。專門的監(jiān)管機構對金融監(jiān)管認識不足，對金融機構依法經營監(jiān)督不力。

2．對維護金融機構合法權益的問題尚未引起高度重視。現(xiàn)階段我國雖然已經以法律的形式確定了商業(yè)銀行的獨立地位。但是由于長期以來計劃經濟的影響，銀行的完全獨立遠未做到，銀行的合法權益仍受到嚴重侵害。

3．金融監(jiān)管缺乏“信息透明度”。從對金融管理制度實施的監(jiān)管方面看，“信息透明度”問題有待解決。

(三)金融全球化的沖擊

當今世界金融業(yè)出現(xiàn)全球化的趨勢，其特點表現(xiàn)為國際資本規(guī)模的不斷擴大；金融業(yè)務從傳統(tǒng)方式向多元方式轉變；電子化打破了金融交易的地域限制。數(shù)字金融利用網絡展開后，金融機構的地域限制被打破，市場準入的界線變得十分模糊。

三、在構建和諧社會的背景下完善我國金融法制

(一)貫徹法治精神，并以此作為立法執(zhí)法的準則

和諧社會需要法治精神，金融立法執(zhí)法更需要法治理念的支撐，無論立法者、執(zhí)法者還是金融市場中的每一個個體都需要以法治的思想做導向。

(二)加強金融立法

1．修改與WTO規(guī)則不符的法律，適應WTO的要求。與此同時，要完善金融市場對外開放立法，特別要加強外資金融機構立法，改變內外不一的情況。

2．改進立法技術，提高立法前瞻性，改變上位法與下位法缺乏銜接的狀況。另外，要改變過去粗疏式的立法形式，法律規(guī)定應盡量細化，從而使其更具適用性，不再束之高閣。

3．盡快出臺立法解釋，適應金融市場的多變性，盡量減少以行政規(guī)定取代法律的情況。金融業(yè)相關立法以及配套規(guī)定也要納入立法進程，使整個金融法律制度結構更加科學。

4．為適應金融全球化要求，在混業(yè)經營前景要求下，應把各金融法律中有關監(jiān)管的條款加以歸納總結，訂立一部統(tǒng)一的《金融監(jiān)管法》，明確各監(jiān)管機構權責分工，加強相互間溝通協(xié)作，不斷提高金融監(jiān)管水平。

5．加快金融控股公司立法。借鑒國外發(fā)展經驗，金融控股集團必然成為混業(yè)經營的市場主體。我國以中信、光大、平安為代表的金融控股集團已經粗具規(guī)模，對其進行合理引導對保持市場穩(wěn)定具有重要意義。

(三)正確運用管制政策

目前，我國應當結合改革的實踐把握我國的金融法律規(guī)范環(huán)境。雖然我國金融業(yè)已經全權面對對外開放，但金融體制和金融制度變化不應盲目順從自由化，也不應尾隨金融市場開放時間表。同時要適應行政干預與司法管制逐步分離的國際金融管理理念，證監(jiān)會的法律地位應該加以調整。

[責任編輯 杜娟]