我們講理財有兩個基本點。一個基本點是控制風(fēng)險，把褲衩看緊了，別在退潮后裸奔；另一個基本點是因人制宜，根據(jù)家庭情況的不同，采取恰當(dāng)?shù)睦碡敳呗浴Ｎ覀冞€講理財有一個中心，這個中心就是資產(chǎn)配置，理財?shù)乃泄ぷ鞫紘@這個中心。所謂的資產(chǎn)配置，就是指在不同的時期，運用當(dāng)時可選的投資工具，根據(jù)個人的理財需求，配置不同的資產(chǎn)比例。

當(dāng)下的投資工具比過去增加了許多，股票?期貨?債券?儲蓄?基金?不動產(chǎn)?黃金?外匯?保險?古董?字畫?票證……到底把什么資產(chǎn)收歸囊中，不同身份的人有不同的說辭?；鸸菊f配多少比例股票基金，配多少比例債券基金；銀行的工作人員建議在銀行的理財產(chǎn)品中配置；保險推銷員把分紅險說得天花亂墜。但凡這些建議都跑不出一個俗套，那就是他們所在單位和個人的利益。我們有幾條不拿回扣的建議：一是保留一點流動資金，用來應(yīng)付大宗開支和偶然性事件，這部分資金可購買貨幣基金或債券基金。二是在人民幣升值的背景下，把主要資金用來購買對抗資產(chǎn)縮水的工具。比如稀缺資源型資產(chǎn)，其中的房產(chǎn)是最貼近民眾的工具，還有黃金?古董?字畫?礦藏?港口等標(biāo)的。再如價格發(fā)現(xiàn)型資產(chǎn)，當(dāng)下主要就是證券和外匯，以及以證券為投資對象的基金。三是配置一點意外險和重大疾病險，防止家庭因意外而跌落財務(wù)深淵。四是留一點資金在風(fēng)險投資上，贏了會有可觀的超額利潤，輸了也不會傷筋動骨。

有句老話叫"一鋪養(yǎng)三代"，這是前人對理財?shù)男蜗罂偨Y(jié)。理財這個聽起來麻煩的問題，實際上卻是這句總結(jié)那么簡單：只要持有恰當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)，就可得到理想的收益。