我們講理財(cái)有兩個(gè)基本點(diǎn)。一個(gè)基本點(diǎn)是控制風(fēng)險(xiǎn)，把褲衩看緊了，別在退潮后裸奔；另一個(gè)基本點(diǎn)是因人制宜，根據(jù)家庭情況的不同，采取恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)策略。我們還講理財(cái)有一個(gè)中心，這個(gè)中心就是資產(chǎn)配置，理財(cái)?shù)乃泄ぷ鞫紘@這個(gè)中心。所謂的資產(chǎn)配置，就是指在不同的時(shí)期，運(yùn)用當(dāng)時(shí)可選的投資工具，根據(jù)個(gè)人的理財(cái)需求，配置不同的資產(chǎn)比例。

當(dāng)下的投資工具比過(guò)去增加了許多，股票?期貨?債券?儲(chǔ)蓄?基金?不動(dòng)產(chǎn)?黃金?外匯?保險(xiǎn)?古董?字畫(huà)?票證……到底把什么資產(chǎn)收歸囊中，不同身份的人有不同的說(shuō)辭?；鸸菊f(shuō)配多少比例股票基金，配多少比例債券基金；銀行的工作人員建議在銀行的理財(cái)產(chǎn)品中配置；保險(xiǎn)推銷(xiāo)員把分紅險(xiǎn)說(shuō)得天花亂墜。但凡這些建議都跑不出一個(gè)俗套，那就是他們所在單位和個(gè)人的利益。我們有幾條不拿回扣的建議：一是保留一點(diǎn)流動(dòng)資金，用來(lái)應(yīng)付大宗開(kāi)支和偶然性事件，這部分資金可購(gòu)買(mǎi)貨幣基金或債券基金。二是在人民幣升值的背景下，把主要資金用來(lái)購(gòu)買(mǎi)對(duì)抗資產(chǎn)縮水的工具。比如稀缺資源型資產(chǎn)，其中的房產(chǎn)是最貼近民眾的工具，還有黃金?古董?字畫(huà)?礦藏?港口等標(biāo)的。再如價(jià)格發(fā)現(xiàn)型資產(chǎn)，當(dāng)下主要就是證券和外匯，以及以證券為投資對(duì)象的基金。三是配置一點(diǎn)意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)，防止家庭因意外而跌落財(cái)務(wù)深淵。四是留一點(diǎn)資金在風(fēng)險(xiǎn)投資上，贏了會(huì)有可觀的超額利潤(rùn)，輸了也不會(huì)傷筋動(dòng)骨。

有句老話叫"一鋪養(yǎng)三代"，這是前人對(duì)理財(cái)?shù)男蜗罂偨Y(jié)。理財(cái)這個(gè)聽(tīng)起來(lái)麻煩的問(wèn)題，實(shí)際上卻是這句總結(jié)那么簡(jiǎn)單：只要持有恰當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)，就可得到理想的收益。