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        中部地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的審視與優(yōu)化

        2007-04-29 00:00:00許紅蓮

        摘要:近年來,我國中部地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境有所改善,但金融發(fā)展速度滯后、經(jīng)濟(jì)外向度不高、政策性溢出嚴(yán)重、法制環(huán)境不健全、信用環(huán)境缺失等造成了中部地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境失諧。因此,構(gòu)建和諧的金融生態(tài)政策環(huán)境和經(jīng)濟(jì)環(huán)境、完善金融生態(tài)法制體系、優(yōu)化金融信用環(huán)境、加快金融中介服務(wù)體系建設(shè)等。對(duì)優(yōu)化中部地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境,實(shí)現(xiàn)中部經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展的良性互動(dòng)至關(guān)重要。

        關(guān)鍵詞:區(qū)域金融;金融生態(tài);環(huán)境優(yōu)化;中部崛起

        中圖分類號(hào):F832.1 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):1003—7217(2007)05—0044—04

        金融生態(tài)即金融體系內(nèi)部各組成部分之間及其與外部環(huán)境之間相互依存、相互作用的動(dòng)態(tài)平衡有機(jī)系統(tǒng)。金融生態(tài)環(huán)境已逐漸成為影響當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、金融健康協(xié)調(diào)發(fā)展的關(guān)鍵性因素,直接影響區(qū)域之間的資金流向和區(qū)域的金融穩(wěn)定。近年來,我國中部地區(qū)金融生態(tài)有所改善,但因曾遭受國家非均衡發(fā)展戰(zhàn)略政策等因素的制約,導(dǎo)致中部地區(qū)金融生態(tài)失諧。因此,構(gòu)建和諧的中部金融生態(tài)環(huán)境,對(duì)促進(jìn)中部地區(qū)經(jīng)濟(jì)崛起具有重要的推動(dòng)作用。

        一、金融生態(tài)環(huán)境研究綜述、

        自2004年12月2日中國人民銀行行長周小川在“經(jīng)濟(jì)學(xué)50人論壇”上第一次提出“金融生態(tài)”一詞以后,李揚(yáng)等分析并評(píng)價(jià)了中國城市金融生態(tài)環(huán)境,對(duì)構(gòu)成金融生態(tài)環(huán)境的各要素的貢獻(xiàn)彈性進(jìn)行了測(cè)度并排序。中國人民銀行洛陽中心支行課題組及陳哲明、彭耀輝等學(xué)者則對(duì)評(píng)價(jià)金融生態(tài)的指標(biāo)體系進(jìn)行了深入研究。事實(shí)上,“金融生態(tài)”是對(duì)金融業(yè)的一種擬生化概括。在金融生態(tài)中,各因素相互聯(lián)接、相互依賴、相互作用,共同構(gòu)成一個(gè)有機(jī)整體,體現(xiàn)金融業(yè)的“生命性”、“競(jìng)爭(zhēng)性”和“自適性”等生態(tài)特征。

        目前,國內(nèi)學(xué)者主要運(yùn)用經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展理論研究金融業(yè)本身如何持續(xù)發(fā)展,以及運(yùn)用和諧發(fā)展理論研究金融業(yè)主體間及其與外部環(huán)境間和諧、共同發(fā)展。但對(duì)具體的、局部地區(qū)的金融生態(tài)(如中部地區(qū)金融生態(tài))研究還不夠。下面以中部崛起的區(qū)域發(fā)展為契機(jī),分析中部地區(qū)金融發(fā)展中存在的問題,并就此進(jìn)一步探討中部地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化問題。

        二、中部地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀審視

        近年來中部地區(qū)(包括江西、湖北、湖南、安徽、山西及河南六省)的金融生態(tài)有所改善,但相對(duì)于遙遙領(lǐng)先的東部地區(qū)和迅猛發(fā)展的西部地區(qū),它們之間的發(fā)展差距呈現(xiàn)不斷擴(kuò)大態(tài)勢(shì)。中部地區(qū)的金融發(fā)展速度明顯滯后,出現(xiàn)了所謂的“中部塌陷”現(xiàn)象:資金吸納能力低下、金融機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)欠合理、金融市場(chǎng)發(fā)展緩慢,金融寬度不夠、融資渠道狹窄、不能滿足融資需求,整體金融效率低等。中部塌陷是多方面造成的,在一定程度上是中部地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境不良的必然結(jié)果。

        (一)自然環(huán)境

        中部地區(qū)位于我國中原腹地,擔(dān)負(fù)著國家糧食安全的重任,也是全國農(nóng)業(yè)人口最集中、“三農(nóng)”問題比較突出的地區(qū)。2006年,全國糧食總量49746萬噸,中部六省糧食總量就占全國糧食的32.16%(見表1)。但長期以來,農(nóng)業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié),投入不足、干預(yù)較多,市場(chǎng)化程度極低,糧食虧損掛賬不堪重負(fù),地方政府債務(wù)負(fù)擔(dān)沉重。

        同時(shí),中部地區(qū)地處內(nèi)陸,不靠海、不沿邊,地理位置上的劣勢(shì)制約了對(duì)外開放工作的進(jìn)展。再加上東部沿海省市享受到許多優(yōu)惠政策的好處,因此,在對(duì)外開放方面,中部地區(qū)嚴(yán)重滯后于東部地區(qū),經(jīng)濟(jì)的外向度不高。2006年,中部地區(qū)實(shí)際利用外商直接投資額為96億美元,僅占全國比重的9.7%。

        (二)經(jīng)濟(jì)環(huán)境

        1.經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱。中部崛起戰(zhàn)略出臺(tái)時(shí)間最晚,區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差距不斷擴(kuò)大的趨勢(shì)仍將長期存在。從各地區(qū)生產(chǎn)總值可以看出中部與其他地區(qū)的差異:東、中、西部地區(qū)GDP占全國比重,2005年分別為55%、19%和17%,2006年為55.6%、18.7%和17.1%;東、中、西部地區(qū)GDP加權(quán)平均增長率,2005年分別為13.1%、12.6%和12.8%,2006年為13.9%、12.8%和13.2%。中部地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長比上年略有下降,減少0.3個(gè)百分點(diǎn)。

        2.中部地區(qū)資金來源相對(duì)單一,主要依靠?jī)?chǔ)蓄存款,企業(yè)存款較少。中部地區(qū)在國有經(jīng)濟(jì)改造的同時(shí)沒能形成具有自身特色的非國有經(jīng)濟(jì)融資模式,市場(chǎng)化程度低,外資企業(yè)少,企業(yè)經(jīng)濟(jì)行為欠活躍(見表2中的存貸款余額地區(qū)分布)。

        (三)政策環(huán)境

        因政府主導(dǎo)的強(qiáng)制性制度變遷,造成東部與中、西部區(qū)域間存在風(fēng)險(xiǎn)和收益的梯度差距,諸如各種各樣的“特區(qū)”和“試點(diǎn)”地區(qū)的設(shè)置等經(jīng)濟(jì)體制的差別,直接形成了金融生態(tài)環(huán)境的差異。首先,中部地區(qū)的資金通過“政策性溢出”向經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高的東部地區(qū)積聚。其次,金融資源為獲取較高的收益回報(bào),通過各種渠道從中部轉(zhuǎn)移到東部地區(qū),即“商業(yè)性溢出”,致使金融資源主要集中在東部地區(qū),而中部金融資產(chǎn)總額只占14%,低于西部(見表2中金融機(jī)構(gòu)地區(qū)分布)。

        (四)法制環(huán)境

        市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)即法治經(jīng)濟(jì),完善的法治環(huán)境能夠有效地保護(hù)金融主體產(chǎn)權(quán),遏制惡意信用欺詐和逃廢金融債務(wù)行為發(fā)生。中部地區(qū)深處內(nèi)陸,是傳統(tǒng)計(jì)劃體制貫徹最為徹底、統(tǒng)治時(shí)間最長的地區(qū),市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低,法制環(huán)境不健全,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和債權(quán)人保護(hù)不夠,嚴(yán)重制約金融信貸投入水平,結(jié)果造成銀行惜貸現(xiàn)象嚴(yán)重,銀行有效信貸載體稀少,金融體系非常脆弱。

        (五)信用環(huán)境

        由于積淀下來的歷史遺留,在某種程度上造成了中部地區(qū)社會(huì)網(wǎng)絡(luò)的脆弱性——較難形成一種作為主體行為規(guī)則的誠信規(guī)范或規(guī)則。農(nóng)民高負(fù)擔(dān)問題,毒米、毒油、黑心棉等惡劣社會(huì)現(xiàn)象在這一區(qū)域較之全國更為嚴(yán)重。

        由于法制環(huán)境不健全和信用缺失,導(dǎo)致債權(quán)和投資者的利益得不到有效保護(hù),中部地區(qū)金融資產(chǎn)質(zhì)量低。2005年,中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所對(duì)全國31個(gè)省、自治區(qū)、直轄市在2003年和2004年的金融資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行評(píng)分,東部沿海地區(qū)金融資產(chǎn)質(zhì)量最高,西部次之,而中部的金融資產(chǎn)質(zhì)量明顯比東、西部差(見表3)。

        三、中部地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化的方向選擇

        中部地區(qū)金融生態(tài)建設(shè)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程,需要各界的共同努力,營造中部地區(qū)區(qū)域經(jīng)濟(jì)與金融生態(tài)的和諧發(fā)展。

        (一)以政府為主導(dǎo),構(gòu)建和諧的金融生態(tài)政策環(huán)境

        第一,政府部門要出臺(tái)優(yōu)惠政策,努力構(gòu)建完善的金融產(chǎn)業(yè)政策環(huán)境。以信用擔(dān)保體系建設(shè)為核心,充分發(fā)揮政策性銀行的作用,使政策性銀行從設(shè)置到貸款投向向中部地區(qū)傾斜,支持欠發(fā)達(dá)中部地區(qū)資源開發(fā)和經(jīng)濟(jì)建設(shè);建立中部農(nóng)業(yè)發(fā)展的長效機(jī)制和農(nóng)民增收機(jī)制,提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平。第二,借鑒東北地區(qū)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn),推進(jìn)中部地區(qū)增值稅轉(zhuǎn)型試點(diǎn)改革,促進(jìn)中部地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)。自2007年7月1日起,中部地區(qū)六省份的26個(gè)老工業(yè)基地城市的8個(gè)行業(yè)中進(jìn)行擴(kuò)大增值稅抵扣范圍的試點(diǎn),將在一定程度上減輕試點(diǎn)范圍企業(yè)的稅費(fèi)水平,提升中部企業(yè)融資水平。第三,打造中部城市圈、城市群和經(jīng)濟(jì)帶,擴(kuò)大金融外向度。中部地區(qū)正在成為承接?xùn)|部沿海發(fā)達(dá)地區(qū)產(chǎn)業(yè)梯度轉(zhuǎn)移和國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的熱土,武漢“1+8”城市圈、河南中原城市圈、湖南長株潭城市群、安徽合肥蕪湖沿江城市帶、江西昌九工業(yè)走廊、山西太原城市群等的建設(shè),將大大提升中部地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融產(chǎn)業(yè)鏈。

        (二)加大改革力度,構(gòu)建和諧的中部金融生態(tài)經(jīng)濟(jì)環(huán)境

        第一,各金融主體要深化改革,完善基本制度,加大與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的現(xiàn)代企業(yè)股份制改革,在條件成熟時(shí)引人民間資本參股區(qū)域性金融機(jī)構(gòu),加強(qiáng)金融對(duì)國有企業(yè)改革和民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度,妥善解決國有企業(yè)改制中的銀行債務(wù)問題、民營企業(yè)融資難問題。第二,創(chuàng)新金融服務(wù),改善農(nóng)村金融生態(tài)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。針對(duì)中部農(nóng)業(yè)占比較大的特點(diǎn),要加快構(gòu)建科學(xué)、高效的農(nóng)村金融體系,引導(dǎo)農(nóng)村資金服務(wù)“三農(nóng)”。同時(shí)要針對(duì)中部地區(qū)正在加快農(nóng)村富余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移就業(yè)(外出務(wù)工總?cè)藬?shù)占全國的43.6%),外出務(wù)工收入成為中部農(nóng)民增收的主要方式特點(diǎn),以發(fā)展農(nóng)民工銀行卡為切入點(diǎn),提升農(nóng)村金融服務(wù)功能,改善農(nóng)村金融生態(tài)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

        (三)完善法律制度、改進(jìn)金融生態(tài)法律環(huán)境

        第一,加大金融立法,制定與完善金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的有關(guān)法律。金融生態(tài)環(huán)境的法律問題涉及到現(xiàn)行的法律條件、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、外部審計(jì)、信息披露、司法執(zhí)法完備與否、市場(chǎng)信息獲得的便利性等。中部地區(qū)非正規(guī)金融仍處于不明不暗的灰色狀態(tài),非公有制的金融主體發(fā)育不健全,因此,要加快推進(jìn)金融立法,完善金融產(chǎn)權(quán)制度,促使中部金融生態(tài)主體能健康成長。建立規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)投資運(yùn)營機(jī)制的法律環(huán)境,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理制度,有效發(fā)揮稅收的杠桿作用,采用專門針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資企業(yè)的稅收優(yōu)惠政策,并完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)制度,以促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)投資更好的發(fā)展。第二,加強(qiáng)金融執(zhí)法力度,嚴(yán)厲打擊逃廢債務(wù)行為。中部地區(qū)存差較大,惜貸現(xiàn)象嚴(yán)重,這對(duì)經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行與發(fā)展是非常不利的。因此,應(yīng)加強(qiáng)金融執(zhí)法力度,改善地方金融司法環(huán)境,提高違法、違紀(jì)、違約者的成本,以有效遏制逃廢金融債務(wù)行為。

        (四)推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè),節(jié)約交易成本,優(yōu)化金融生態(tài)信用環(huán)境

        第一,推廣信用社區(qū)特別是農(nóng)村信用社區(qū)的建設(shè),建立農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)價(jià)體系,推廣農(nóng)戶小額信用貸款,促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。把金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)與農(nóng)村信用社改革、鄉(xiāng)村銀行建設(shè)結(jié)合起來,與推廣農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款結(jié)合起來,建立農(nóng)戶信貸擔(dān)?;?,成立信用擔(dān)保共同體,創(chuàng)新信用擔(dān)保的新模式。如山西、安徽等地積極探索的“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶+信用擔(dān)保”的信貸方式值得推廣。第二,健全中小企業(yè)信用擔(dān)保體系,推進(jìn)中小企業(yè)信用信息采集和信用信息查詢服務(wù)工作,為解決中小企業(yè)貸款難問題提供有效支撐。同時(shí),政府、銀行系統(tǒng)等在完善我國信用擔(dān)保體系過程中,應(yīng)始終以適度控制信用擔(dān)保體系的風(fēng)險(xiǎn)為出發(fā)點(diǎn),以擴(kuò)大覆蓋面為擔(dān)保體系建設(shè)的落腳點(diǎn),為金融體系注入新的資金,化解金融風(fēng)險(xiǎn)。第三,加快區(qū)域征信體系、評(píng)估監(jiān)測(cè)體系建設(shè),促進(jìn)信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展,這是實(shí)現(xiàn)中部崛起的重大戰(zhàn)略和必經(jīng)之路。金融部門要按照人民銀行的統(tǒng)一部署,借助政府的領(lǐng)導(dǎo)推動(dòng)作用,實(shí)現(xiàn)中部地區(qū)個(gè)人征信系統(tǒng)全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行和企業(yè)征信新系統(tǒng)試運(yùn)行,構(gòu)建整體聯(lián)動(dòng)的金融生態(tài)維護(hù)機(jī)制,努力推進(jìn)信用環(huán)境建設(shè),激發(fā)中部區(qū)域內(nèi)部經(jīng)濟(jì)金融活力。

        (五)加快金融中介服務(wù)體系建設(shè)

        金融中介機(jī)構(gòu)是金融生態(tài)體系的有機(jī)組成部分,它對(duì)于優(yōu)化金融資源配置、提高金融服務(wù)水平具有不可或缺的作用。針對(duì)中部地區(qū)金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展滯后的現(xiàn)狀,要適時(shí)引導(dǎo)和鼓勵(lì)會(huì)計(jì)師、審計(jì)師、律師等各類事務(wù)所以及動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)評(píng)估和企業(yè)價(jià)值評(píng)估等中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展,按照市場(chǎng)化原則強(qiáng)化并整合中介機(jī)構(gòu)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),著力培育和完善高效運(yùn)行、服務(wù)規(guī)范、種類齊全的金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)體系,并以法律形式規(guī)范其行為。同時(shí),嚴(yán)格中介服務(wù)行業(yè)準(zhǔn)入、退出等行業(yè)監(jiān)管,形成良好的中介服務(wù)行業(yè)執(zhí)業(yè)規(guī)范,提高公信力,構(gòu)建完善的金融生態(tài)鏈。

        四、結(jié)束語

        加強(qiáng)中部地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化的研究有著特別的意義,它將對(duì)我國實(shí)施中部崛起戰(zhàn)略,發(fā)展中部經(jīng)濟(jì)提供優(yōu)越的外部環(huán)境。針對(duì)我國目前中部地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的失諧,改善中部地區(qū)金融生態(tài)政策與內(nèi)、外部環(huán)境,加強(qiáng)現(xiàn)代金融監(jiān)管與治理,建立健全現(xiàn)代中部金融生態(tài)環(huán)境體系,對(duì)進(jìn)一步優(yōu)化中部地區(qū)金融生態(tài)有著不可低估的作用。

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