胡海峰　劉光卓

如果把中國保險業(yè)發(fā)展的歷程比作一篇樂章，那么2006年6月26日頒布的《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(以下簡稱“國十條”)，足可以稱得上是樂章中的最強音。以國務(wù)院的名義對一個行業(yè)的發(fā)展發(fā)表意見，顯示了國家對發(fā)展保險業(yè)的決心和重視程度。我們也可以從中嗅出幾分保險業(yè)獲得高速發(fā)展的契機。這可以說是國家在金融領(lǐng)域發(fā)出的又一次重大改革的信號。

作為金融改革關(guān)鍵階段特別是保險業(yè)發(fā)展關(guān)鍵時期的重大戰(zhàn)略部署，“國十條”必將成為今后較長一段時期內(nèi)保險業(yè)改革發(fā)展的綱領(lǐng)性文件和適應(yīng)新形勢的行動指南。它從全局和戰(zhàn)略的高度指出了大力發(fā)展我國保險市場的重要意義；明確了保險業(yè)發(fā)展的方向、目標、重點、措施；明確了保險業(yè)在經(jīng)濟社會發(fā)展中的定位，為保險業(yè)更好地發(fā)展提供了理論依據(jù)和實踐基礎(chǔ)。“國十條”的落實必然會為中國保險業(yè)乃至金融業(yè)的發(fā)展翻開新篇章。

首先，積極落實“國十條”，有利于改善金融市場結(jié)構(gòu)，推動金融各行業(yè)均衡發(fā)展。由于我國保險業(yè)目前仍處于發(fā)展的初級階段，與發(fā)達國家相比，與經(jīng)濟社會發(fā)展的要求相比，都存在較大差距，保險業(yè)的發(fā)展?jié)摿€沒有完全釋放出來。保險業(yè)在金融業(yè)中還處于相對弱勢的地位，與銀行業(yè)、證券業(yè)的發(fā)展還不夠協(xié)調(diào)?！皣畻l”提出要立足我國國情，結(jié)合稅制改革，完善促進保險業(yè)發(fā)展的稅收政策。不斷完善保險營銷員從業(yè)和權(quán)益保障的政策措施。建立國家財政支持的巨災(zāi)風險保險體系，同時推動相關(guān)立法以健全保險法規(guī)規(guī)章體系。甚至提出將保險教育納入中小學課程，發(fā)揮新聞媒體的正面宣傳和引導作用，普及保險知識，提高全民風險和保險意識。這一系列意見的出臺，充分體現(xiàn)了國家對保險業(yè)的關(guān)心和重視，并將極大推動保險業(yè)的發(fā)展。

其次，落實“國十條”的進程會極大推動金融業(yè)創(chuàng)新變革。我國金融業(yè)經(jīng)營模式以銀行、證券、保險分業(yè)為特征，資金流動和運用嚴格受金融市場類型和行業(yè)限制，這種狀況已經(jīng)難以適應(yīng)金融國際化和市場化的大趨勢。“國十條”在明確加快保險業(yè)改革發(fā)展的主要任務(wù)中的第一條就指出：拓寬保險服務(wù)領(lǐng)域，積極發(fā)展財產(chǎn)保險、人身保險、再保險和保險中介市場，健全保險市場體系。提出支持具備條件的境內(nèi)保險公司在境外設(shè)立營業(yè)機構(gòu)，積極參與制定國際保險規(guī)則。支持有條件的保險公司通過重組、并購等方式，發(fā)展成為具有國際競爭力的保險集團公司，穩(wěn)步推進保險公司綜合經(jīng)營試點，探索保險業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)在更深層次和更廣領(lǐng)域的合作。這一系列新規(guī)則的出臺，將促使各保險公司的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)重點進一步發(fā)生變化，保險公司的服務(wù)方式和保險產(chǎn)品創(chuàng)新將被逼上議事日程，并與其他金融機構(gòu)一道共同加快與國際接軌融合的進程。

再次，“國十條”的落實將使我國資本市場的制度和經(jīng)濟金融體制發(fā)生巨大變革。與資本市場“國九條”一樣，保險“國十條”重要措施之一強調(diào)在風險可控的前提下，鼓勵保險資金直接或間接投資資本市場，逐步提高投資比例，穩(wěn)步擴大保險資金投資資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的規(guī)模和品種，開展保險資金投資不動產(chǎn)和創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)試點?！皣畻l”還支持保險資金參股商業(yè)銀行，支持保險資金境外投資。這些舉措不僅將進一步扭轉(zhuǎn)資本市場低迷現(xiàn)狀，恢復(fù)資本市場融資功能，更深層次的效應(yīng)在于改善金融市場結(jié)構(gòu)失衡狀況，防范化解金融系統(tǒng)性風險，促進金融行業(yè)全面均衡發(fā)展。這個問題妥善解決將重塑我國市場經(jīng)濟及資本市場的微觀基礎(chǔ)，對國有商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的改革均具有極大的促進作用。

最后，落實“國十條”意見對落實宏觀調(diào)控、發(fā)揮貨幣政策調(diào)控效應(yīng)也有積極作用。“國十條”指出，加快保險業(yè)發(fā)展，積極引入保險機制參與社會管理，對進一步轉(zhuǎn)變政府職能，具有重要的促進作用。同時要求加快信用體系建設(shè)，培育保險誠信文化。一個重要特征是，“國十條”立足促進貨幣市場、資本市場和保險市場在金融資源協(xié)調(diào)發(fā)展。而貨幣政策發(fā)揮效應(yīng)的基礎(chǔ)條件是貨幣市場和資本市場相對規(guī)范。只有在貨幣和資本兩個市場協(xié)調(diào)發(fā)展、相對規(guī)范的情況下，貨幣政策調(diào)控手段特別是如利率、匯率這樣的價格型手段才能發(fā)揮預(yù)期效應(yīng)。由此可見，落實“國十條”不僅對保險業(yè)而且對我國整個金融業(yè)的全面發(fā)展均有非常重要的意義。

（作者單位：中國人保壽險有限公司研究發(fā)展部）

責任編輯：陶艷艷