編者按：近代民族實(shí)業(yè)是在外國(guó)資本及官僚買辦資本的夾縫中頑強(qiáng)生長(zhǎng)的，特殊的歷史時(shí)期和艱難的經(jīng)濟(jì)生存環(huán)境，造就出一批具有超常商業(yè)智慧和開拓實(shí)干精神的中國(guó)商人。這些富有傳奇色彩的商業(yè)精英、影響百姓生活的百年老店，是中國(guó)百年商業(yè)文化歷史的重要組成元素，也是傳承給我們的巨大商業(yè)財(cái)富。本刊將與陽(yáng)光衛(wèi)視合作，將這些財(cái)富記錄下來(lái)，與廣大讀者共享。

陳光甫1881年出生于江蘇鎮(zhèn)江，早年留學(xué)于美國(guó)賓夕法尼亞大學(xué)。1915年創(chuàng)辦上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行，在20年間，從僅有七八萬(wàn)元微薄資本的“小小銀行”成長(zhǎng)為中國(guó)第一大私人商業(yè)銀行，擁有幾十個(gè)分支機(jī)構(gòu)，創(chuàng)造了中國(guó)金融史上多個(gè)第一，在20世紀(jì)前半葉的中國(guó)有著舉足輕重的影響，被譽(yù)為“中國(guó)最優(yōu)秀的銀行家”、“中國(guó)的摩根”。

石庫(kù)門里誕生的小小銀行

1915年的一天，開業(yè)不久的上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行迎來(lái)了一位特殊的客人。這個(gè)中年男子手里拿著一張100元的鈔票，要開100個(gè)賬戶。銀行的職員熱情地接待了他，不厭其煩地一口氣寫下100個(gè)戶頭，手捧100個(gè)存折的中年人心悅誠(chéng)服，滿意而歸。這場(chǎng)一元起存的惡作劇，讓人們牢牢記住了這家石窟門里的小小銀行。

這家銀行的行長(zhǎng)，就是后來(lái)被美國(guó)人譽(yù)為議員銀行家的陳光甫。

那時(shí)的上海是金融業(yè)最發(fā)達(dá)的地區(qū)，各種類型的銀行都想在這塊淘金的熱土上爭(zhēng)得一席之地：錢莊獨(dú)霸一方不愿退出歷史舞臺(tái)，樹大根深的內(nèi)資原有銀行和英國(guó)麥加利銀行并駕齊驅(qū)，英、法、俄等外資銀行實(shí)力雄厚，勢(shì)不可擋。當(dāng)上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行在處于上海寧波路的小房子里開張時(shí)，資本不足10萬(wàn)，職工只有七八個(gè)，被人稱為小上海銀行。開業(yè)那天，陳光甫不敢辦酒席，不敢請(qǐng)同業(yè)董事，唯恐被同行恥笑。

在強(qiáng)手如林的上海灘，這家小銀行是靠什么立于不敗之地的呢？

金融史學(xué)家、上海市金融學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)洪葭管說(shuō)，陳光甫最終創(chuàng)造成功奇跡的最重要的一條，就是提出了服務(wù)社會(huì)的理念。其他銀行對(duì)這種理念不以為然，認(rèn)為銀行就是賺錢的，服務(wù)社會(huì)調(diào)子太高了，不是銀行本業(yè)的范圍。

陳光甫認(rèn)為：“私人企業(yè)之目的不僅為盈利，而兼有其理想，即為服務(wù)社會(huì)，不外為增加對(duì)社會(huì)之便利，提高人民之生產(chǎn)能力，與乎惠及一般就業(yè)水準(zhǔn)。服務(wù)顧客的目的在于以服務(wù)換取報(bào)酬?！?他一再?gòu)?qiáng)調(diào)：取之于正當(dāng)利益。

原上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行總行襄理、93歲的郎念祖老先生對(duì)當(dāng)時(shí)陳光甫講解的行訓(xùn)記憶清晰：“服務(wù)”兩字是陳光甫定下的行訓(xùn)，他所倡導(dǎo)的行訓(xùn)，就是怎樣更好的服務(wù)顧客?！八J(rèn)為，我們就是銀行，銀行就是我們。顧客是衣食父母，顧客總歸對(duì)的?！?/p>

陳光甫的服務(wù)理念植根于他的留學(xué)背景。賓夕法尼亞大學(xué)的求學(xué)經(jīng)歷，賦予他專業(yè)的金融知識(shí)，更給了他放眼世界的展望。

1914年第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)，帝國(guó)主義無(wú)條件投降，中國(guó)的民族實(shí)業(yè)迎來(lái)了一個(gè)發(fā)奮自強(qiáng)的好時(shí)機(jī)。此時(shí)的陳光甫已回國(guó)五年，他思考最多的是：中國(guó)在非常貧弱的狀況下如何解決民生的富裕、社會(huì)的安定、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

他決心以辦金融進(jìn)行實(shí)業(yè)救國(guó)。

陳光甫自己一點(diǎn)資本都沒(méi)有。他動(dòng)員一個(gè)叫莊得之的人拿出了7萬(wàn)元，成為上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行的開辦資本。莊得之任董事長(zhǎng)，陳光甫勉強(qiáng)湊了不足5000元的資本，出任儲(chǔ)蓄銀行總經(jīng)理。

然而，就是這樣一家小小銀行，卻藏龍臥虎。宋氏三姐妹的母親倪桂珍在銀行資金困難時(shí)拿出了5000元資本，更為傳奇的是，遠(yuǎn)在日本的孫中山也托人帶來(lái)1萬(wàn)元資本。

孫中山為何如此器重這個(gè)初出茅廬的年輕人。原來(lái)，1905年陳光甫留學(xué)美國(guó)期間，恰好孫中山參加美國(guó)國(guó)際博覽會(huì)，身為窮學(xué)生的陳光甫捐了5美元支持中國(guó)革命。十年后，偉人以這樣的方式來(lái)鼓勵(lì)有為的年輕人振興民族事業(yè)。

在上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行的股東名單里，還可以看到諸多工商業(yè)巨子的名字：商務(wù)印書館大股東夏瑞芳、中國(guó)近代實(shí)業(yè)家徐靜仁、糖業(yè)大王黃竟全，等等。

1元起存在金融界是個(gè)創(chuàng)舉，陳光甫作為第一個(gè)吃螃蟹的人，當(dāng)時(shí)曾被許多人嘲笑。在陳光甫之前，銀行是不重視儲(chǔ)蓄的。陳光甫巧妙地抓住了這個(gè)市場(chǎng)空白，不僅逐步發(fā)展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，而且還以儲(chǔ)蓄二字為銀行冠名。

陳光甫始終以“服務(wù)社會(huì)，顧客至上”為宗旨，致力于銀行近代化。

有一次，陳光甫考察一家銀行。他問(wèn)一個(gè)經(jīng)理：“你談?wù)勎覀冦y行是怎樣服務(wù)社會(huì)、服務(wù)顧客的?！边@位經(jīng)理說(shuō)：“不論顧客辦理業(yè)務(wù)的數(shù)額多少，我們都熱情接待。”陳光甫說(shuō)：“你回答對(duì)了一半。顧客就是一分錢不辦，只要走進(jìn)你這個(gè)銀行，你就要熱情接待，就要為他服務(wù)好?！?/p>

盡全力扶植民族工業(yè)

上海商業(yè)銀行在中國(guó)金融史上留下了無(wú)數(shù)個(gè)第一：最早推出各種新型儲(chǔ)蓄品種，如零存整取、整存零取、存本付息、子女教育儲(chǔ)蓄基金、養(yǎng)老儲(chǔ)金和嬰兒儲(chǔ)蓄，發(fā)行儲(chǔ)金禮券，分紅色和素色兩種，用于婚喪嫁娶紅白喜事；最早在銀行中設(shè)立調(diào)查部；第一個(gè)開設(shè)儲(chǔ)旅行支票；最先從事外匯業(yè)務(wù)和農(nóng)業(yè)貸款；最早使用機(jī)器記賬；最先將銀兩與銀元并用。

當(dāng)時(shí)，90%以上的外匯業(yè)務(wù)由外國(guó)銀行操辦。為此，陳光甫于1918年撥款50萬(wàn)元設(shè)立國(guó)外匯兌處，專營(yíng)外匯業(yè)務(wù)，首開中國(guó)民營(yíng)銀行問(wèn)鼎國(guó)際外匯市場(chǎng)的先河。他利用各種途徑學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)，拜外匯經(jīng)紀(jì)人為師，高薪聘請(qǐng)外國(guó)銀行家當(dāng)顧問(wèn)，選拔優(yōu)秀行員赴美國(guó)實(shí)習(xí)，甚至親自前往香港向中國(guó)銀行外匯專家貝祖貽請(qǐng)教。他的銀行不但能做中國(guó)商人的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，還逐漸包攬外國(guó)進(jìn)出口商人的生意。

陳光甫在十條主要的鐵路線上設(shè)立了分行，把業(yè)務(wù)拓展到全國(guó)。在英國(guó)和美國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，獲取當(dāng)?shù)刭Q(mào)易金融和政治性的信息。銀行的業(yè)績(jī)不斷攀升，陳光甫成為中國(guó)金融界的風(fēng)云人物。

銀行創(chuàng)辦之初，正值第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)，我國(guó)的民族工業(yè)如雨后春筍般成長(zhǎng)起來(lái)，但大都缺少資金。錢莊目光短淺，對(duì)工商界的需求熟視無(wú)睹。陳光甫把輔助工商作為行訓(xùn)之一，對(duì)新興的工商企業(yè)大量放款。他提倡對(duì)物信用，不管人怎么樣，不論私交如何，只看企業(yè)是否有實(shí)力，只看經(jīng)營(yíng)是否規(guī)范。

這時(shí)，銀行的股東里又增加了當(dāng)時(shí)中國(guó)工商業(yè)的兩大巨頭榮宗敬和張建。

從1931年到1936年，上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行對(duì)工商企業(yè)的放款每年都超過(guò)30%，集中于紗廠、面粉廠等新興產(chǎn)業(yè)。陳光甫成立了調(diào)查部，對(duì)所有放款對(duì)象進(jìn)行誠(chéng)信和財(cái)產(chǎn)調(diào)查。1934年，榮氏兄弟以申新第七紗廠作抵押，向匯豐銀行貸款百萬(wàn)元。因債務(wù)太多，到期時(shí)無(wú)法償還。原本就把申新第七紗廠看成一塊肥肉，想占為己有，困難之際，匯豐銀行希望申新紗廠破產(chǎn)，從而收購(gòu)?fù)滩?。榮氏兄弟非常著急。陳光甫挺身而出，聯(lián)合幾家華商銀行組成銀團(tuán)，以申新紗廠的資產(chǎn)做抵押，繼續(xù)放款，清償了匯豐銀行的債務(wù)，幫助申新七廠度過(guò)了一次最嚴(yán)重的危機(jī)。

獨(dú)樹一幟的新式經(jīng)營(yíng)理念

上海市檔案館研究員邢建榕介紹說(shuō)：一般來(lái)說(shuō)，新式銀行都是由總經(jīng)理來(lái)掌控實(shí)權(quán)，董事長(zhǎng)只管大的經(jīng)營(yíng)方針，不管具體操作。莊得之不懂銀行具體的經(jīng)營(yíng)操作，所以只能放手讓陳光甫做。陳光甫做得非常好，所以能夠牢牢控制經(jīng)營(yíng)大權(quán)，股東非常支持，顧客非常認(rèn)可。

陳光甫求賢若渴，千方百計(jì)將那些具有真才實(shí)學(xué)的人網(wǎng)羅過(guò)來(lái)，給某些專家的報(bào)酬甚至高過(guò)自己的薪水。

上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行每年招聘優(yōu)秀的高中生、初中生到銀行里訓(xùn)練學(xué)習(xí)，三年畢業(yè)后留作銀行職員。從建行第二年起，陳光甫堅(jiān)持每年撥出專門經(jīng)費(fèi)用于行員教育。1923年設(shè)立實(shí)習(xí)學(xué)校，由他和本行高級(jí)職員親自授課，還將一些優(yōu)秀學(xué)員送往國(guó)外培訓(xùn)。擺脫中國(guó)家族式的管理觀念，吸收西方現(xiàn)代的管理方法，這是陳光甫比同時(shí)代銀行家高明的地方。

陳光甫說(shuō)：訓(xùn)練班等于我的黃埔軍校，是我們的基本隊(duì)伍。后來(lái)的會(huì)計(jì)主任以及一部分的監(jiān)事、襄理，很多都是訓(xùn)練班出身的人。

陳光甫把銀行股份分給銀行的每個(gè)成員，正如行訓(xùn)所倡導(dǎo)的：“銀行是我，我是銀行”。

原上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行總行職員吉嘉祿回憶說(shuō)：進(jìn)銀行第一天，人事部門負(fù)責(zé)人叫我馬上到理發(fā)室去——上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行里有一個(gè)理發(fā)室。陳光甫跟理發(fā)師傅關(guān)照好了，進(jìn)去的人都要理成一樣的發(fā)型：不長(zhǎng)不短，正規(guī)派頭。

陳光甫喜歡看書，在行內(nèi)成立了一個(gè)圖書館。他看過(guò)的書就放在圖書館里，除了自己看，也督促別人看。他常說(shuō)：一定要經(jīng)常補(bǔ)充新知識(shí)，否則就要落后。

到抗戰(zhàn)前夕，上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行的存款額最高時(shí)達(dá)兩億多，有80多個(gè)分支機(jī)構(gòu)、2000多名職工，成為全國(guó)最大的私人銀行。

陳光甫還創(chuàng)辦了中國(guó)旅行社。1925年2月，著名表演藝術(shù)家梅蘭芳訪問(wèn)蘇聯(lián)，承辦這一業(yè)務(wù)的就是陳光甫的旅行社。經(jīng)過(guò)多年經(jīng)營(yíng)，這家旅行社形成了飯店、旅館、招待所等輻射全國(guó)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，旅行分社開到哪里，銀行分行就緊隨其后。

陳光甫對(duì)私人企業(yè)的經(jīng)營(yíng)有許多精辟見(jiàn)解，其中包含了他的切身體會(huì)。翻開他1949年2月的日記，集中闡述了這些見(jiàn)解。

他認(rèn)為：“往昔私人企業(yè)之動(dòng)機(jī)與目的，不外牟利與個(gè)人享受，而衡量一事業(yè)之成敗，亦以其獲利能力為主，其他與焉。開明之資本家近年來(lái)已有所覺(jué)悟與轉(zhuǎn)變，最主要者即為標(biāo)榜服務(wù)社會(huì)。換言之，即私人企業(yè)之目的已不僅為盈利，而兼有理想，不外為增加對(duì)社會(huì)之便利，提高人民生產(chǎn)力，與乎惠及一般就業(yè)水準(zhǔn)”。

陳光甫在日記中闡述了自己的經(jīng)營(yíng)理念。“世界大勢(shì)及中國(guó)歷史均證明，盲目牟利之機(jī)構(gòu)將無(wú)永存之地步，必須將‘理想’因素納入私人企業(yè)中，方可存在。理想就是以所能換所需，即盡一份力量，得一份報(bào)酬，而不取不應(yīng)得之利益?！?/p>

雖然陳光甫的“理想”受到很多的折磨與阻挫，但他仍然報(bào)有遠(yuǎn)大的胸襟，保持了相對(duì)的獨(dú)立性，始終頭腦清醒，雙手干凈。

1949年3月，陳光甫移居香港，成立上海商業(yè)銀行香港分行。1954年在臺(tái)北設(shè)立上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行總行。如今，中國(guó)大陸的上海銀行、臺(tái)灣的商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行、香港的商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行共同傳承著這個(gè)事業(yè)，也傳承著歷經(jīng)84年風(fēng)雨的經(jīng)營(yíng)理念。

（季紅、郭宏量摘編整理）