摘要：河北省在全面建設(shè)小康社會(huì)和構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的進(jìn)程中，需要進(jìn)一步建立和完善金融機(jī)構(gòu)組織體系，大力發(fā)展資本市場(chǎng)，拓寬融資渠道，重點(diǎn)支持農(nóng)村和非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也需要政府為金融的有序運(yùn)行創(chuàng)造一個(gè)良好的外部環(huán)境。

關(guān)鍵詞：小康社會(huì)；金融支持；金融體系；資本市場(chǎng)；融資渠道

中圖分類號(hào)：Ｆ８３０

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：Ａ

文章編號(hào)：１００６－３５４４(２００６)０３－００２３－０３

黨的“十六大”提出了全面建設(shè)小康社會(huì)的奮斗目標(biāo)，十六屆四中全會(huì)以來(lái)黨中央又明確了“構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)”的科學(xué)理論，這在全國(guó)人民心中引起了強(qiáng)烈的反響。然而立足河北金融，如何支持地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，全面建設(shè)小康社會(huì)，盡而實(shí)現(xiàn)和諧河北的宏偉藍(lán)圖，是亟待解決的重要課題。

一、河北金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀

２００４年，河北全省生產(chǎn)總值８０００億元以上，同比增長(zhǎng)１２％以上；全部財(cái)政收入完成７５６億元，同比增長(zhǎng)２８％；金融機(jī)構(gòu)存貸款余額分別為９２７０億元和６３５０億元，同比分別增長(zhǎng)１６％和１３％；全社會(huì)固定資產(chǎn)投資完成３１００億元，同比增長(zhǎng)２５％；社會(huì)消費(fèi)品零售總額實(shí)現(xiàn)２５０５億元，同比增長(zhǎng)１５％；進(jìn)出口總額１３０億美元，同比增長(zhǎng)４５％；全年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入７８７０元，同比增長(zhǎng)８．７％；農(nóng)民人均收入３１５０元，同比增長(zhǎng)１０％；全年新增就業(yè)人員３６萬(wàn)人，城鎮(zhèn)登記失業(yè)率４％。

多年來(lái)全省金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持按照河北省國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)和產(chǎn)業(yè)政策的要求，努力擴(kuò)大金融總量，不斷調(diào)整信貸投向，積極拓展服務(wù)領(lǐng)域，有力地支持了河北國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、快速、健康發(fā)展，在河北全面小康建設(shè)中發(fā)揮了積極的作用。

１．金融總量不斷擴(kuò)大，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度增加。（１）存款穩(wěn)定增長(zhǎng)，企業(yè)存款增加較多。２００４年末，全部金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額９３８６．３億元，同比多增１３２億元。儲(chǔ)蓄存款占全部存款余額比例為６７％，同比下降１％；企業(yè)存款占全部存款余額比例為２６％，同比增加３％。（２）貸款增長(zhǎng)較快，信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。截至２００４年末，全部金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額６２３３．９億元，同比少增１１．７億元。信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，表現(xiàn)在：第一，農(nóng)業(yè)貸款穩(wěn)步增長(zhǎng)。農(nóng)業(yè)貸款余額８００億元，同比多增２６．９億元。第二，對(duì)中小企業(yè)貸款穩(wěn)步提高。截至２００４年末，全省金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)貸款余額２３７８億元，金額及戶數(shù)滿足率分別為７４％和８８％。第三，中長(zhǎng)期貸款增長(zhǎng)較快。中長(zhǎng)期貸款余額１９４９．６億元，同比多增５５．５億元，基本滿足國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目資金需求。（３）現(xiàn)金收支雙增，投放創(chuàng)歷史新高。２００４年，現(xiàn)金收入２７ ０２７億元，同比多增２７．９％，現(xiàn)金支出２７ ３５９億元，同比多增２７．８％，現(xiàn)金投放３３２億元，同比多增２２．４％，為河北歷史上貨幣凈投放額度最多的一年。（４）票據(jù)市場(chǎng)保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。２００４年末，河北省商業(yè)匯票簽發(fā)余額４１９．６億元，同比多增２３．２億元；貼現(xiàn)余額４９３．９億元，比去年增加１０５億元。

２．金融服務(wù)水平不斷提高，金融產(chǎn)品創(chuàng)新步伐加快。人民銀行通過(guò)建立和完善貨幣發(fā)行、支付清算、國(guó)庫(kù)收支、外匯交易等業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，改善金融服務(wù)的基礎(chǔ)條件，在加快資金周轉(zhuǎn)、保障資金安全、提供金融基礎(chǔ)信息等方面發(fā)揮了重要作用。各家商業(yè)銀行積極推廣網(wǎng)上銀行、代理理財(cái)?shù)确?wù)方式，不斷創(chuàng)新結(jié)算工具，簡(jiǎn)化服務(wù)手續(xù)，為居民生活和企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)提供了便利。證券市場(chǎng)穩(wěn)步發(fā)展，為企業(yè)融通資金和居民投資拓寬了渠道。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)迅速增長(zhǎng)，新產(chǎn)品開發(fā)不斷加快，為保障企業(yè)生產(chǎn)和人民生活穩(wěn)定發(fā)揮了積極作用。

３．金融業(yè)在我省工業(yè)化進(jìn)程中起著核心作用。工業(yè)化是建設(shè)小康的必由之路。根據(jù)２０世紀(jì)９０年代的數(shù)據(jù)分析，工業(yè)投資增長(zhǎng)１個(gè)百分點(diǎn)，可以帶動(dòng)產(chǎn)出增長(zhǎng)２．７３個(gè)百分點(diǎn)。在工業(yè)化的進(jìn)程中，金融業(yè)的核心作用在于資金的融通。具體來(lái)說(shuō)，就是集中社會(huì)閑散資金，按照“流動(dòng)性、盈利性、安全性”兼顧的原則，適應(yīng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)，將資金有效地投放到具有良好發(fā)展?jié)摿Φ男袠I(yè)尤其是工業(yè)企業(yè)中。通過(guò)優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，提高投資效益，有效促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。規(guī)模以上工業(yè)增加值２４４０億元，增長(zhǎng)２２％。這些都離不開金融業(yè)的大力支持。

４．大力支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展。全省設(shè)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)１３０家，籌措擔(dān)保資金２０．２億元，緩解了民營(yíng)企業(yè)融資難問(wèn)題。重點(diǎn)支持１００家規(guī)模民營(yíng)企業(yè)和１００家成長(zhǎng)型民營(yíng)企業(yè)加快發(fā)展，增加貸款數(shù)千萬(wàn)元。在金融行業(yè)的大力支持下，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。它不僅推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，而且促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展，在建設(shè)小康社會(huì)進(jìn)程中發(fā)揮了至關(guān)重要的金融支持作用。

二、河北金融支持全面建設(shè)小康社會(huì)面臨的問(wèn)題

（一）現(xiàn)有金融支持體系還不能很好地適應(yīng)全面建設(shè)小康社會(huì)的需要

１．金融服務(wù)體系建設(shè)滯后，多元化的金融組織機(jī)構(gòu)體系有待于進(jìn)一步完善。除國(guó)有銀行外，其他全國(guó)或區(qū)域性的股份制商業(yè)銀行在河北設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的較少，全省城市信用社還沒有完全改組為城市商業(yè)銀行。中小銀行市場(chǎng)份額和機(jī)構(gòu)數(shù)量比重偏低，有限的地方性中小金融機(jī)構(gòu)規(guī)模過(guò)小，難以發(fā)揮區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)。國(guó)有商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)整合，表現(xiàn)出信貸資金向大中城市集中的趨勢(shì)。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職責(zé)定位于糧棉油購(gòu)銷資金的管理，政策性支農(nóng)作用沒有得到充分發(fā)揮。農(nóng)村信用社實(shí)力有限，難以承擔(dān)起支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重任。

２．金融機(jī)構(gòu)自我約束和自我發(fā)展的內(nèi)在機(jī)制還不健全。金融服務(wù)品種少、層次低、創(chuàng)新能力不強(qiáng)，沒有充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的信息、資金及管理等優(yōu)勢(shì)。銀行資產(chǎn)單一，貸款投入比重過(guò)大，中間業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。由于種種原因，不良資產(chǎn)占比仍然較高，化解難度越來(lái)越大，既制約了銀行的自身發(fā)展，也影響了對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度。

３．資本市場(chǎng)發(fā)展遲緩，直接融資渠道過(guò)窄。目前全省上市公司少，而流通市值占滬深股市流通總市值的比重則更低，并且上市公司的后備資源嚴(yán)重不足。全省改制成為股份有限公司的企業(yè)中，有些因改制不規(guī)范、業(yè)績(jī)不能滿足上市條件，已被停止輔導(dǎo)。我省風(fēng)險(xiǎn)投資發(fā)展緩慢，銀行風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)與科技發(fā)展水平極不相稱，導(dǎo)致一些科技發(fā)明不能在本地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力。

（二）金融運(yùn)行的外部環(huán)境還存在諸多不利因素

１．經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，結(jié)構(gòu)不合理。主要表現(xiàn)在：（１）自我積累能力差，資本構(gòu)成嚴(yán)重不足。河北總體上基本解決了溫飽問(wèn)題，但人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、農(nóng)民人均純收入等經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展指標(biāo)，都明顯低于全國(guó)平均水平。實(shí)際積累能力較弱，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、社會(huì)保障體系完善和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等，都對(duì)財(cái)政投資提出了巨大的要求，龐大的投資需求與地方財(cái)政有限的收入形成的尖銳矛盾，進(jìn)一步加大了對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資金需求壓力。（２）工業(yè)化、城鎮(zhèn)化水平低。一個(gè)國(guó)家、一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展一般要依次經(jīng)歷農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)階段、工業(yè)化階段和發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)階段。沒有工業(yè)經(jīng)濟(jì)的充分發(fā)展，就不可能進(jìn)入發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)階段，也就談不上實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)代化。從河北目前的情況看，仍處于工業(yè)化初級(jí)階段。（３）非國(guó)有經(jīng)濟(jì)起點(diǎn)低，效益差，科技含量不高，發(fā)展滯后。（４）地區(qū)之間、城鄉(xiāng)之間經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡。目前河北的資金配置在地區(qū)之間、不同所有制之間、產(chǎn)業(yè)之間、企業(yè)之間分布不均衡。

２．市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體的運(yùn)行機(jī)制不完善。（１）經(jīng)濟(jì)體制運(yùn)行缺乏堅(jiān)實(shí)的微觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。大多數(shù)企業(yè)尚未真正成為產(chǎn)權(quán)明晰、自主經(jīng)營(yíng)、行為規(guī)范的市場(chǎng)主體，還不能夠主動(dòng)、敏感地接受市場(chǎng)機(jī)制的調(diào)節(jié)并根據(jù)價(jià)格信號(hào)靈活做出決策，機(jī)制不靈活、管理落后、效益低下的問(wèn)題依然存在。（２）市場(chǎng)體系不完善。統(tǒng)一、開放、競(jìng)爭(zhēng)、有序是現(xiàn)代市場(chǎng)體系的基本特征，而我省尚未形成這樣一個(gè)市場(chǎng)體系。目前除消費(fèi)品市場(chǎng)較發(fā)達(dá)外，其他如金融市場(chǎng)、勞動(dòng)力市場(chǎng)、技術(shù)市場(chǎng)、產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)等發(fā)育遲緩，沒有形成有效的市場(chǎng)價(jià)格機(jī)制、競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制和激勵(lì)約束機(jī)制，市場(chǎng)配置資源的基礎(chǔ)性作用得不到有效發(fā)揮。

３．信貸資金有效需求不足。隨著經(jīng)濟(jì)金融體制改革的不斷深化，按照建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度的要求，商業(yè)銀行更加突出“效益性、安全性、流動(dòng)性”經(jīng)營(yíng)原則，在貸款的發(fā)放上嚴(yán)格遵循其總行制定的企業(yè)信用評(píng)級(jí)制度和貸款風(fēng)險(xiǎn)控制辦法，信貸管理更加科學(xué)規(guī)范。但從河北的實(shí)際情況來(lái)看，能夠達(dá)到全國(guó)統(tǒng)一的評(píng)級(jí)制度和風(fēng)險(xiǎn)控制辦法標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)和項(xiàng)目不多，尤其是需要銀行貸款支持的縣域經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)，由于規(guī)模小、效益差，管理水平不高，信用等級(jí)低，很難滿足銀行放貸的條件。一方面企業(yè)急需貸款但條件不具備，另一方面銀行大量信貸資金找不到好的企業(yè)和項(xiàng)目，使企業(yè)、銀行處于兩難的境地。

４．社會(huì)信用體系不健全，企業(yè)逃廢金融債務(wù)行為時(shí)有發(fā)生。信用問(wèn)題已成為嚴(yán)重困擾銀企關(guān)系正常發(fā)展的關(guān)鍵問(wèn)題。由于信用制度不健全，企業(yè)逃廢債行為未能得到有效制止。違約的成本或守約的收益不明確，難以約束微觀主體將信用變量納入效用函數(shù)。信用環(huán)境不佳不僅威脅著金融運(yùn)行的安全，而且在一定程度上損害了銀企合作的基礎(chǔ)，制約了金融服務(wù)的發(fā)展空間，最終造成企業(yè)不愿還款、銀行不愿貸款，市場(chǎng)行為扭曲。

三、政策建議

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在全面建設(shè)小康社會(huì)和構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的進(jìn)程中，要發(fā)揮金融在市場(chǎng)配置資源中的核心作用，使小康社會(huì)插上金融的翅膀。

１．進(jìn)一步建立和完善金融機(jī)構(gòu)組織體系。（１）深化國(guó)有商業(yè)銀行的改革。作為金融改革核心的國(guó)有商業(yè)銀行改革，就是要按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)管理制度，把國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改造成為治理結(jié)構(gòu)完善、運(yùn)行機(jī)制靈活有效、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)明確、財(cái)務(wù)狀況良好、具有較強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代金融企業(yè)。（２）督促現(xiàn)有股份制商業(yè)銀行繼續(xù)規(guī)范公司制的法人治理結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理制度；要引進(jìn)民間資本，改造和發(fā)展中小商業(yè)銀行。（３）對(duì)農(nóng)村信用社要在完成新一輪體制改革的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)內(nèi)部管理制度建設(shè)，以建立一個(gè)更加完善、更具活力的、真正為“三農(nóng)”服務(wù)的農(nóng)村金融體系為目標(biāo)，全面推進(jìn)農(nóng)村金融改革。（４）努力改善金融運(yùn)行外部環(huán)境，積極吸引全國(guó)或區(qū)域性股份制商業(yè)銀行在河北設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。通過(guò)規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)，提高金融機(jī)構(gòu)的整體素質(zhì)，增強(qiáng)參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的能力，為引進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)做好準(zhǔn)備。通過(guò)深化改革，整合河北金融資源，為實(shí)現(xiàn)全面建設(shè)小康社會(huì)奮斗目標(biāo)做出積極貢獻(xiàn)。

２．大力發(fā)展資本市場(chǎng)，拓寬融資渠道，積極為河北全面建設(shè)小康社會(huì)籌集資金。資金是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的第一推動(dòng)力和持續(xù)推動(dòng)力。應(yīng)大力發(fā)展資本市場(chǎng)，促進(jìn)企業(yè)上市，擴(kuò)大直接融資渠道和規(guī)模，滿足廣大投資者不同層次的投資需求，以吸引國(guó)外和省外資金及民間資本用于小康社會(huì)建設(shè)。因此政府有關(guān)部門應(yīng)加大扶持、培育力度，努力提高河北省企業(yè)質(zhì)量，積極推進(jìn)企業(yè)上市。這不僅能夠緩解河北金融的壓力，提高聚集資金的能力，而且有利于提高全省的總體經(jīng)濟(jì)水平。同時(shí)要幫助中小企業(yè)構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展的成長(zhǎng)模式。

３．重點(diǎn)支持農(nóng)村和非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展。我們認(rèn)為河北省全面建設(shè)小康社會(huì)的難點(diǎn)在農(nóng)村，重點(diǎn)在支持非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（１）要改善農(nóng)村金融服務(wù)，增加農(nóng)業(yè)貸款，大力支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，穩(wěn)定增加農(nóng)民收入。對(duì)于基礎(chǔ)條件較好，已基本達(dá)到小康水平的農(nóng)村和農(nóng)戶，支持其鞏固已取得的成果，并不斷開拓新的發(fā)展領(lǐng)域和空間。對(duì)國(guó)家重點(diǎn)扶貧開發(fā)縣要加大信貸扶貧開發(fā)的力度，加大農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和生態(tài)環(huán)境的治理，積極支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。要加大農(nóng)村工業(yè)化和城鎮(zhèn)化建設(shè)的支持力度，促進(jìn)農(nóng)村富余勞動(dòng)力向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)和城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移，逐步扭轉(zhuǎn)工農(nóng)差別和城鄉(xiāng)差別。工業(yè)化、城鎮(zhèn)化是未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要潛力，是調(diào)整農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)、提高農(nóng)民收入的有效途徑。要以工業(yè)化帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)化和城鎮(zhèn)化，以產(chǎn)業(yè)化和城鎮(zhèn)化來(lái)推動(dòng)工業(yè)化，調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，培育農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，以點(diǎn)帶面實(shí)現(xiàn)全面建設(shè)小康社會(huì)的宏偉藍(lán)圖。（２）金融部門要進(jìn)一步解放思想，轉(zhuǎn)變觀念，加大對(duì)非公有制經(jīng)濟(jì)的支持力度。要制定有關(guān)針對(duì)非公有制經(jīng)濟(jì)的信貸操作程序和管理措施，對(duì)具有一定規(guī)模實(shí)力、產(chǎn)品有銷路、科技含量較高的非公有制經(jīng)濟(jì)提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。要做好非公有制經(jīng)濟(jì)的信貸咨詢、投資理財(cái)、資信評(píng)估、資金結(jié)算等服務(wù)工作，發(fā)揮金融服務(wù)的綜合效能。建議有關(guān)部門加快非公有制經(jīng)濟(jì)的信用擔(dān)保體系建設(shè)，為非公有制經(jīng)濟(jì)貸款和市場(chǎng)融資提供擔(dān)保。

４．政府應(yīng)為金融支持全面建設(shè)小康社會(huì)營(yíng)造良好的外部環(huán)境。（１）加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐，提升產(chǎn)業(yè)層次，做好產(chǎn)業(yè)政策的宏觀指導(dǎo)與服務(wù)，協(xié)助企業(yè)篩選大項(xiàng)目，抓好重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，為銀行加大信貸投入創(chuàng)造條件。（２）以重點(diǎn)項(xiàng)目為突破口，利用環(huán)京津的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，在抓好現(xiàn)有項(xiàng)目的基礎(chǔ)上，按照市場(chǎng)配置資源的規(guī)律和效益原則，謀劃一批利省、利市的大項(xiàng)目、好企業(yè)。（３）對(duì)高科技和創(chuàng)業(yè)企業(yè)要給予政策優(yōu)惠，通過(guò)利益引導(dǎo)，即財(cái)政貼息、資本金配置、政策支持等手段，使創(chuàng)業(yè)企業(yè)開拓市場(chǎng)，提升競(jìng)爭(zhēng)力。（４）加大生態(tài)環(huán)境建設(shè)和人力資源開發(fā)的投入。建議建立省內(nèi)教育發(fā)展基金，實(shí)行民間資本投入教育的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)全社會(huì)進(jìn)行智力投資，全面推進(jìn)素質(zhì)教育。（５）建立社會(huì)誠(chéng)信制度，對(duì)企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的行為進(jìn)行有效扼制。

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（責(zé)任編輯：盧艷茹；校對(duì)：龍會(huì)芳）