一筆1.3億元票據(jù)詐騙案，使工行河南鄭州華信支行陷入全面危機，并揭示票據(jù)業(yè)務(wù)高速增長的潛在風(fēng)險

一筆總計1.3億元的票據(jù)詐騙案，使工商銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的重鎮(zhèn)、位于河南鄭州的華信支行，處于前所未有的危機當(dāng)中。

據(jù)深知內(nèi)情的人士告訴《財經(jīng)》，11月1日，華信支行有7人被警方調(diào)查。此前一天，10月31日下班后，工行河南分行召集華信支行全體94名員工開會，宣布39名聘用員工全被清退。接下來，華信支行并入工行河南省分行營業(yè)部，是“非常有可能的事情”。

據(jù)悉，9月29日即已進(jìn)駐的工行河南省分行檢查組已達(dá)41人之多，包括從洛陽、周口等分支機構(gòu)抽調(diào)的12人，組成會計、資金、稽核三個組，資金組是審查的重點。另有7人直接來自工行總行。

這一切始于9月底，廣東省珠海市。中國建設(shè)銀行珠海市分行麗景支行的行長向警方自首。

數(shù)日后，數(shù)千里外的河南省鄭州市，中國人民銀行鄭州中心支行召集各家銀行開會，通報了中國工商銀行河南省分行直屬的華信支行“被騙”案件。在此前后，珠海、鄭州兩地警方展開了司法調(diào)查。

與此前大多數(shù)票據(jù)詐騙案不同，此次涉案的雙方均為中國最大的商業(yè)銀行所屬的分支機構(gòu)，金額之大也是罕見的。此案已經(jīng)引起中國人民銀行主管部門、河南省政府的關(guān)注。

把相隔數(shù)千里的兩家金融機構(gòu)聯(lián)在一起的，是兩張金額分別為5000萬元和8000萬元的商業(yè)承兌匯票。

——某企業(yè)簽發(fā)兩張商業(yè)承兌匯票，金額分別為5000萬元和8000萬元，時間相隔六天；所謂商業(yè)承兌匯票，指由付款人或收款人簽發(fā)，經(jīng)付款人承兌，在指定日期無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

——建行珠海分行麗景支行為該企業(yè)的這兩張商業(yè)承兌匯票作貼現(xiàn)，即按貼現(xiàn)利率扣除一定費用后向該企業(yè)支付票面資金；但是，據(jù)數(shù)位鄭州當(dāng)?shù)劂y行界人士告訴《財經(jīng)》，建行麗景支行實際并未向該企業(yè)發(fā)放資金，建行麗景支行行長參與作案，造成貼現(xiàn)已經(jīng)完成的假象。

——今年4月初，建行麗景支行將這兩張商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)到工行華信支行，在扣除轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利息之后，建行麗景支行從工行華信支行獲得了1.3億元左右的資金，并承諾在票據(jù)于8月份到期后從工行華信支行回購。

——八九月間，建行麗景支行未回購票據(jù)，于是案發(fā)。

建行珠海分行有關(guān)人士告訴記者，警方初步的判斷是“麗景支行行長個人參與了金融詐騙”，“與建行本身關(guān)系不大”。他說，該支行行長使用了不合法的賬戶和私刻的公章，而且珠海分行并未將辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和票據(jù)回購業(yè)務(wù)的權(quán)限下放給任何下屬支行，有關(guān)這兩筆匯票的交易也未在建行的賬面上有任何體現(xiàn)。

據(jù)對調(diào)查進(jìn)展有了解的人士告訴《財經(jīng)》，這是一起由華信支行票據(jù)部一張姓客戶經(jīng)理與建行珠海分行麗景支行行長相勾結(jié)進(jìn)行的金融詐騙。

華信支行辦理票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)而放出的1.3億元中，張某將近4000萬元打給其姐夫所在公司競標(biāo)北京一房地產(chǎn)項目，因該項目需要資金遠(yuǎn)超此數(shù)而未能成功。這部分資金已追回1000余萬元。

另有8000萬元轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金也未打入建行珠海分行麗景支行賬戶，而是打入鄭州市商業(yè)銀行下的某個帳戶，再轉(zhuǎn)入建行麗景支行行長指定的賬戶，一說是用于投資某機場。

事實上，之所以兩方聯(lián)手進(jìn)行此宗對虛假貼現(xiàn)匯票的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，其目的即在于套取1.3億元資金，假如資金投向能快進(jìn)快出，鏈條不斷裂，能在匯票到期日前歸還，則此事很可能就此無聲無息。

此事案發(fā)是在9月間，在到期日之前，工行華信支行向建行麗景支行即已催款，未果。后華信支行內(nèi)部人員直接舉報到工商銀行總行，由此出現(xiàn)雪崩。

工商銀行華信支行雖處于鄭州，但向以票據(jù)業(yè)務(wù)知名于全國銀行業(yè)，其前身是1992年底成立的“華信資金市場”，規(guī)模曾經(jīng)做到全國第二；1996年1月建立全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場后，華信資金市場也隨之撤銷，于1997年變?yōu)楣ば泻幽鲜》中腥A信支行。1999年，華信的存款規(guī)模不到15億元，而貼現(xiàn)業(yè)務(wù)量達(dá)到131億元，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)44億元，再貼現(xiàn)62億元，票據(jù)簽發(fā)超過20億，利潤7000多萬元。

華信對于工商銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展起過舉足輕重的作用。2000年11月，工商銀行在上海成立第一家全國性票據(jù)專營機構(gòu)，此后其他銀行紛紛效仿。據(jù)說，這個想法也是來自華信支行原任領(lǐng)導(dǎo)。據(jù)熟悉票據(jù)業(yè)務(wù)的銀行業(yè)人士說，華信堪稱“票據(jù)業(yè)的黃埔軍校”，多個商業(yè)銀行票據(jù)部門的骨干人員出身于華信。

據(jù)悉，總共1.3億元的票據(jù)是分成數(shù)筆流出的，按照程序要有5個關(guān)卡把關(guān)，但是都沒有發(fā)現(xiàn)問題。

一家商業(yè)銀行鄭州分行的票據(jù)部經(jīng)理告訴記者，辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)手續(xù)需要履行相當(dāng)多的手續(xù)：查轉(zhuǎn)出行營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營許可證；核實辦理該業(yè)務(wù)的對方來人的身份；檢查授權(quán)書，即行長的職能授權(quán)書；轉(zhuǎn)出行提供票據(jù)原件；提供正規(guī)增值稅發(fā)票和供銷合同，一般是復(fù)印件，大額的可能需要提供原件；轉(zhuǎn)出行在查詢書上蓋章，表示查詢有效，復(fù)印件上要加蓋銀行結(jié)算業(yè)務(wù)專用章或票據(jù)業(yè)務(wù)專用章；貼現(xiàn)憑證復(fù)印件上要有企業(yè)章和銀行蓋章，銀行加蓋結(jié)算部門的專用章，表明貼現(xiàn)業(yè)務(wù)做完。此外，在貼現(xiàn)申請中，還有企業(yè)的財務(wù)章或法人章。商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)還需要轉(zhuǎn)出行出具保證函或承諾函，承諾到期如果企業(yè)不能還款，銀行償還。

一位熟悉工行華信支行票據(jù)業(yè)務(wù)的人士稱，按照流程，一般是票據(jù)送到后，票據(jù)業(yè)務(wù)部經(jīng)理先把關(guān)，“他們應(yīng)能看出70％的問題”；資產(chǎn)管理部要派人到實地核實，兩家銀行簽署票據(jù)回購協(xié)議的程序應(yīng)當(dāng)是非常嚴(yán)格的。資金匯出須由資金部經(jīng)理根據(jù)協(xié)議審核，還要經(jīng)過主管的行級負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。票據(jù)在資產(chǎn)管理部的驗證處存放，以鑒定真?zhèn)?。所有這些環(huán)節(jié)的把關(guān)者都應(yīng)當(dāng)是非常富于經(jīng)驗的銀行業(yè)者，但他們竟然沒有發(fā)現(xiàn)問題。

據(jù)《財經(jīng)》了解，警方的調(diào)查仍在進(jìn)展中，取證開始于10月20日前后，被調(diào)查者遍及資產(chǎn)管理部、票據(jù)業(yè)務(wù)部、資金部，甚至包括支行的行級負(fù)責(zé)人。

據(jù)了解，工商銀行此次自查范圍除華信支行外，還包括另一在鄭州的票據(jù)業(yè)務(wù)窗口經(jīng)緯支行?！皬脑缟系酵砩弦粌牲c，加班在查”，也發(fā)現(xiàn)了上億元的商業(yè)承兌匯票問題。

與工行華信支行－建行麗景支行案同時案發(fā)的還有農(nóng)業(yè)銀行河南南陽分行下屬的方城支行票據(jù)案。據(jù)記者了解，警方在10月中旬開始介入此案，原任行長被調(diào)查。據(jù)知情者稱，這筆票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)生在方城支行與工行華信支行之間，看起來是正常的一筆業(yè)務(wù)，但已逾期數(shù)月。

河南銀行系統(tǒng)此輪票據(jù)業(yè)務(wù)案發(fā)之前，從今年上半年開始，審計署從江西派人到河南進(jìn)行檢查，重點是工商銀行，曾發(fā)現(xiàn)與華信支行有關(guān)的2.5億元票據(jù)業(yè)務(wù)手續(xù)不全，所幸這些資金業(yè)已追回。

記者從中國人民銀行鄭州中心支行了解到，鄭州票據(jù)市場今年1至9月累計票據(jù)貼現(xiàn)2055億元，同比增加1198億元，其中銀行票據(jù)貼現(xiàn)1947億元，商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)107億元。中國人民銀行鄭州中心支行貨幣信貸處處長李杰說，“今年年中，新增貸款中21％來自貼現(xiàn)貸款，而目前的比例增長到31％———今年1至9月新增人民幣貸款464億元，新增票據(jù)貼現(xiàn)就有148億元?！倍ば械钠睋?jù)業(yè)務(wù)在鄭州市遙遙領(lǐng)先。今年1至9月，工行累計貼現(xiàn)1255億元，而建行累計貼現(xiàn)為306億元，中行僅58億元，農(nóng)行也只有23億元。業(yè)內(nèi)人稱，華信支行去年僅銀行承兌匯票業(yè)務(wù)累計貼現(xiàn)規(guī)模就已超過500億元。

票據(jù)業(yè)務(wù)的迅猛增長，也是今年以來銀行業(yè)的一個引人注目的現(xiàn)象。根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的2003年第三季度《中國貨幣政策執(zhí)行報告》，今年前三季度，票據(jù)融資迅猛增長，票據(jù)貼現(xiàn)增加4579億元，同比多增加2916億元；1至8月，累計辦理票據(jù)承兌1.7萬億元，1至7月，企業(yè)累計簽發(fā)商業(yè)匯票14764億元，增長78.7％；累計票據(jù)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)23355億元，增長1.1倍。

不過，這些盛景幾乎可以肯定將不會繼續(xù)。10月下旬，工商銀行總行下文全面整頓河南分行的票據(jù)業(yè)務(wù)。其他商業(yè)銀行們也都開始對票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行重新評估。