隨著數(shù)字技術(shù)的廣泛應(yīng)用，金融科技正在為傳統(tǒng)金融領(lǐng)域帶來(lái)深刻變革，尤其在鄉(xiāng)村振興過(guò)程中發(fā)揮了重要作用。鄉(xiāng)村地區(qū)長(zhǎng)期面臨資金匱乏、金融服務(wù)不普及等問(wèn)題，傳統(tǒng)金融服務(wù)往往難以滿(mǎn)足農(nóng)民及鄉(xiāng)村企業(yè)的需求。金融科技憑借其高效、低成本的優(yōu)勢(shì)，正在為鄉(xiāng)村振興提供新的發(fā)展機(jī)遇，尤其是在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、教育醫(yī)療等多個(gè)領(lǐng)域展現(xiàn)出其廣泛的應(yīng)用前景。

一、金融科技與數(shù)字普惠金融的理論概述

1.金融科技的定義金融科技，簡(jiǎn)稱(chēng)FinTech，是指通過(guò)現(xiàn)代科技手段，尤其是信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，來(lái)提供金融服務(wù)的一種新興模式。金融科技涵蓋的領(lǐng)域廣泛，包括但不限于支付技術(shù)、借貸平臺(tái)、區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣等。其核心在于利用技術(shù)創(chuàng)新提升金融服務(wù)的效率和便利性，推動(dòng)傳統(tǒng)金融模式的變革與優(yōu)化。

2.數(shù)字普惠金融的內(nèi)涵數(shù)字普惠金融指的是通過(guò)數(shù)字化手段，推動(dòng)金融資源向社會(huì)各階層、特別是金融服務(wù)缺乏的群體提供普惠金融服務(wù)。其目的是在確保金融服務(wù)公平、便利的同時(shí)，降低金融服務(wù)成本，使更多的人群能夠參與到金融活動(dòng)中。數(shù)字普惠金融的基礎(chǔ)是數(shù)字技術(shù)的廣泛應(yīng)用，例如移動(dòng)支付、大數(shù)據(jù)、人工智能等，為服務(wù)提供商和消費(fèi)者之間架起了有效的橋梁。

3.金融科技與數(shù)字普惠金融的關(guān)系金融科技與數(shù)字普惠金融密切相關(guān)，金融科技為數(shù)字普惠金融的發(fā)展提供了技術(shù)支撐。通過(guò)大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)，金融科技能夠精準(zhǔn)地識(shí)別用戶(hù)需求，優(yōu)化金融產(chǎn)品與服務(wù)的設(shè)計(jì)和推廣，從而降低服務(wù)成本、提高服務(wù)效率。數(shù)字普惠金融借助這些技術(shù)手段，進(jìn)一步擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面，推動(dòng)金融資源的有效配置，尤其是在傳統(tǒng)金融難以觸及的區(qū)域和人群中。

二、廣西鄉(xiāng)村振興的基本情況分析

1.廣西鄉(xiāng)村振興的基本現(xiàn)狀廣西作為中國(guó)的一個(gè)重要農(nóng)業(yè)省份，鄉(xiāng)村振興面臨諸多挑戰(zhàn)。雖然近年來(lái)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)有所增長(zhǎng)，但整體發(fā)展水平仍較低，特別是在農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化以及社會(huì)服務(wù)等方面，仍存在較大差距。鄉(xiāng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)依賴(lài)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，勞動(dòng)力流失問(wèn)題突出，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效益不高，鄉(xiāng)村振興的步伐較為緩慢。

2.廣西鄉(xiāng)村振興的主要領(lǐng)域廣西的鄉(xiāng)村振興主要集中在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、生態(tài)建設(shè)、農(nóng)村人居環(huán)境改善等領(lǐng)域。農(nóng)業(yè)是鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式的轉(zhuǎn)型和農(nóng)產(chǎn)品的深加工是振興鄉(xiāng)村的重要途徑。

除了農(nóng)業(yè)，鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、教育和醫(yī)療服務(wù)的提升也在振興戰(zhàn)略中占據(jù)重要地位。

各類(lèi)資源的整合與優(yōu)化對(duì)廣西鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到關(guān)鍵作用。

3.鄉(xiāng)村金融服務(wù)的現(xiàn)狀分析廣西鄉(xiāng)村金融服務(wù)存在一定的不足。雖然金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)逐漸覆蓋鄉(xiāng)村，但服務(wù)的普及率和滲透率仍較低。大多數(shù)鄉(xiāng)村居民的金融需求沒(méi)有得到充分滿(mǎn)足，尤其是在貸款、保險(xiǎn)和理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品方面。

傳統(tǒng)金融模式在鄉(xiāng)村的應(yīng)用受限，缺乏靈活的金融工具和高效的服務(wù)體系，導(dǎo)致部分鄉(xiāng)村地區(qū)的金融服務(wù)仍處于較為落后的狀態(tài)。

三、金融科技助推廣西鄉(xiāng)村振興的路徑

1.推動(dòng)數(shù)字普惠金融在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的應(yīng)用在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，推動(dòng)數(shù)字普惠金融可以通過(guò)移動(dòng)支付和小額貸款平臺(tái)的建設(shè)解決農(nóng)民的融資難題。農(nóng)民可以通過(guò)智能手機(jī)，直接申請(qǐng)小額甚至免息貸款進(jìn)行支付，減少傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的繁瑣流程。金融科技公司可與農(nóng)業(yè)合作社合作，采用大數(shù)據(jù)和人工智能分析農(nóng)戶(hù)信用狀況，精確評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，從而推出符合農(nóng)民需求的貸款產(chǎn)品。

同時(shí)，金融科技還可通過(guò)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的精準(zhǔn)農(nóng)業(yè)服務(wù)為農(nóng)民提供個(gè)性化的金融支持。金融機(jī)構(gòu)可利用衛(wèi)星遙感、無(wú)人機(jī)等技術(shù)對(duì)農(nóng)田進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，結(jié)合數(shù)據(jù)分析來(lái)評(píng)估農(nóng)業(yè)生產(chǎn)狀況，提供基于數(shù)據(jù)的融資決策。通過(guò)這種方式，農(nóng)民能夠獲得更為精準(zhǔn)和個(gè)性化的金融服務(wù)，提高資金使用效率，避免資金浪費(fèi)。進(jìn)一步實(shí)施時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可為農(nóng)民提供定期的財(cái)務(wù)咨詢(xún)與風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，幫助農(nóng)民更好地規(guī)劃資金使用，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)可定期為農(nóng)民提供財(cái)政報(bào)告，幫助其分析經(jīng)營(yíng)狀況，及時(shí)調(diào)整融資策略。浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行于2024年通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，建立了移動(dòng)金融服務(wù)站，銀行工作人員攜帶終端設(shè)備深入田間地頭為農(nóng)戶(hù)提供貸款服務(wù)。農(nóng)戶(hù)無(wú)需前往銀行網(wǎng)點(diǎn)即可獲得貸款，銀行在風(fēng)控和效率方面也有了顯著提升，放貸成本明顯下降。該銀行還利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)農(nóng)戶(hù)的信用情況進(jìn)行實(shí)時(shí)評(píng)估，通過(guò)靈活的貸款條件和便捷的還款方式，進(jìn)一步提升了農(nóng)民的融資可得性，解決了傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)難以覆蓋偏遠(yuǎn)地區(qū)的問(wèn)題。

醫(yī)療服務(wù)中的應(yīng)用在鄉(xiāng)村教育領(lǐng)域，金融科技可以通過(guò)數(shù)字化支付平臺(tái)簡(jiǎn)化學(xué)費(fèi)繳納流程，減少現(xiàn)金交易的繁瑣，提高支付效率。此外，建立針對(duì)鄉(xiāng)村學(xué)校的在線捐贈(zèng)平臺(tái)，吸引社會(huì)資本支持鄉(xiāng)村教育發(fā)展，解決資金瓶頸問(wèn)題。學(xué)?？梢酝ㄟ^(guò)在線支付與資金監(jiān)管平臺(tái)，透明化資金流向，保證捐贈(zèng)資金的使用效率和公正性。

在醫(yī)療服務(wù)方面，金融科技可以幫助鄉(xiāng)村醫(yī)療機(jī)構(gòu)提升資金籌集能力。通過(guò)數(shù)字健康平臺(tái)，鄉(xiāng)村居民可便捷地通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)支付方式繳納醫(yī)療費(fèi)用，避免因支付難題而影響就醫(yī)。醫(yī)療平臺(tái)可整合鄉(xiāng)村醫(yī)院與大城市醫(yī)院的醫(yī)療資源，借助區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行醫(yī)療數(shù)據(jù)共享，確保醫(yī)療服務(wù)的準(zhǔn)確性和公平性。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療服務(wù)可以為偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村提供遠(yuǎn)程醫(yī)療咨詢(xún)服務(wù)，解決醫(yī)療資源短缺的問(wèn)題。為更好實(shí)施，鄉(xiāng)村醫(yī)療服務(wù)平臺(tái)可與當(dāng)?shù)劂y行合作，提供低利率的醫(yī)療貸款產(chǎn)品，幫助農(nóng)民支付高額的醫(yī)療費(fèi)用。此外，可以建立健康保險(xiǎn)與智能支付系統(tǒng)，進(jìn)一步提高農(nóng)村居民的醫(yī)療保障水平。

中國(guó)建設(shè)銀行于2023年創(chuàng)新推出“裕農(nóng)快貸”產(chǎn)品，利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，為農(nóng)民提供便捷的貸款服務(wù)。該產(chǎn)品通過(guò)引入多維涉農(nóng)大數(shù)據(jù)，創(chuàng)設(shè)農(nóng)戶(hù)專(zhuān)屬風(fēng)險(xiǎn)畫(huà)像模型，實(shí)現(xiàn)批量化、模型化地驅(qū)動(dòng)農(nóng)戶(hù)貸款，幫助農(nóng)民解決融資難題。此外，銀行還推出了在線貸款申請(qǐng)和審批平臺(tái)，大幅縮短了貸款審批時(shí)間，農(nóng)民能夠迅速獲得資金支持，提升了資金的使用效率。

3.推動(dòng)金融科技助力鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中，金融科技可通過(guò)數(shù)字化融資平臺(tái)為項(xiàng)目提供資金支持。鄉(xiāng)村道路、供水、供電等基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目可以通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行資金透明化管理，確保項(xiàng)目資金的使用安全、合規(guī)。項(xiàng)目資金的募集可以通過(guò)線上平臺(tái)廣泛動(dòng)員社會(huì)資本，吸引更多投資者參與基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。此外，金融科技還可以推動(dòng)鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施的智能化升級(jí)。智能電網(wǎng)、智慧農(nóng)業(yè)、智能交通系統(tǒng)等項(xiàng)目能夠通過(guò)金融科技平臺(tái)進(jìn)行資金籌集，并通過(guò)大數(shù)據(jù)分析優(yōu)化資源配置。例如，智能農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的實(shí)施可以通過(guò)數(shù)據(jù)分析評(píng)估土地利用效率，減少資源浪費(fèi)，同時(shí)提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率。

金融科技助力下，鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)不僅限于傳統(tǒng)項(xiàng)目的實(shí)施，還將推動(dòng)鄉(xiāng)村數(shù)字化發(fā)展，提升基礎(chǔ)設(shè)施的長(zhǎng)遠(yuǎn)效益。為增強(qiáng)實(shí)際操作性，平臺(tái)可以結(jié)合地方特有的資源，推出專(zhuān)門(mén)的融資工具，為具體鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目量身定制資金解決方案。

安徽省于2023年通過(guò)“納考核、強(qiáng)對(duì)接、抓落實(shí)”推進(jìn)金融支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施重大項(xiàng)目建設(shè)。該模式通過(guò)建立考核機(jī)制，強(qiáng)化與金融機(jī)構(gòu)的對(duì)接，確保項(xiàng)目資金的落實(shí)和使用效率，推動(dòng)鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)和完善。為進(jìn)一步推動(dòng)鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施的智能化建設(shè)，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)數(shù)字化融資平臺(tái)為鄉(xiāng)村項(xiàng)目提供靈活的資金解決方案，同時(shí)通過(guò)大數(shù)據(jù)和智能管理系統(tǒng)，監(jiān)控項(xiàng)目進(jìn)度和資金使用情況，確保資源的合理配置與高效利用。

結(jié)語(yǔ)：金融科技為鄉(xiāng)村振興提供了新的發(fā)展路徑，并在解決鄉(xiāng)村金融服務(wù)不足、促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、改善鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施等方面取得了顯著成效。隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步，金融科技將在鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮更加重要的作用，推動(dòng)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量的可持續(xù)發(fā)展。未來(lái)，金融科技與鄉(xiāng)村振興的深度融合將進(jìn)一步提升農(nóng)村的生產(chǎn)效率，改善民生福祉，并為鄉(xiāng)村地區(qū)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

2.促進(jìn)金融科技在鄉(xiāng)村教育與

（作者單位：廣西國(guó)際商務(wù)職業(yè)技術(shù)學(xué)院）