摘要：本文探討了在“雙碳”目標(biāo)的背景下，區(qū)塊鏈技術(shù)在商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)中應(yīng)用的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。首先分析了“雙碳”目標(biāo)對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響，以及區(qū)塊鏈技術(shù)如何為銀行業(yè)務(wù)提供新的動(dòng)力和可能性。區(qū)塊鏈技術(shù)以其不可篡改、可追溯和智能合約等特性，在促進(jìn)綠色金融和低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面具有巨大潛力。進(jìn)一步討論了商業(yè)銀行在“雙碳”目標(biāo)下面臨的挑戰(zhàn)，指出了區(qū)塊鏈技術(shù)為銀行帶來(lái)的機(jī)遇，展示了區(qū)塊鏈技術(shù)在實(shí)際金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用效果，并對(duì)未來(lái)區(qū)塊鏈技術(shù)在商業(yè)銀行中的應(yīng)用進(jìn)行了展望，強(qiáng)調(diào)了在確保安全性的前提下，合理利用區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略制定的重要性。

關(guān)鍵詞：“雙碳”目標(biāo)；區(qū)塊鏈技術(shù)；銀行轉(zhuǎn)型；新質(zhì)生產(chǎn)力；可持續(xù)發(fā)展

中圖分類號(hào)：F23"""""""文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A""""""doi：10.19311/j.cnki.16723198.2025.12.048

0"引言

近年來(lái)，“雙碳”目標(biāo)的提出為我國(guó)應(yīng)對(duì)氣候變化、各行各業(yè)加速經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色轉(zhuǎn)型提供了方向指引，其中商業(yè)銀行積極參與碳市場(chǎng)建設(shè)，不斷豐富擴(kuò)展碳金融產(chǎn)品和服務(wù)，持續(xù)為金融支持碳市場(chǎng)探索新路徑[1]。在各大銀行開(kāi)展碳金融服務(wù)的同時(shí)，由于碳金融系統(tǒng)以及碳市場(chǎng)具有流動(dòng)性不強(qiáng)和創(chuàng)新性不足的現(xiàn)象，所以參與碳市場(chǎng)的交易范圍存在受限問(wèn)題。

在“雙碳”目標(biāo)的政策背景和新質(zhì)生產(chǎn)力的雙重推動(dòng)下，區(qū)塊鏈技術(shù)為商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型升級(jí)提供了新的動(dòng)力和可能性。區(qū)塊鏈技術(shù)以其不可篡改、可追溯、智能合約等特性，正在逐步改變一二三產(chǎn)業(yè)的運(yùn)作方式，特別是在促進(jìn)綠色金融和低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方面展現(xiàn)出巨大潛力。商業(yè)銀行作為金融行業(yè)的重要組成部分，需積極優(yōu)化金融創(chuàng)新和服務(wù)，支持綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，同時(shí)牢牢把控高碳行業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。區(qū)塊鏈技術(shù)以其獨(dú)特的性質(zhì)和不可估量的未來(lái)發(fā)展?jié)摿?，為金融行業(yè)帶來(lái)了革命性躍遷的可能。為了加快健全和完善商業(yè)銀行的科技創(chuàng)新體系，區(qū)塊鏈技術(shù)有望在數(shù)據(jù)管理、交易市場(chǎng)建設(shè)和碳金融創(chuàng)新等方面發(fā)揮突破性作用，為商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型升級(jí)提供技術(shù)支撐，提高運(yùn)營(yíng)效率，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，促進(jìn)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。

1"區(qū)塊鏈技術(shù)概述

區(qū)塊鏈技術(shù)起源于2008年比特幣的應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)去中心化的方式，允許多個(gè)參與者共同維護(hù)一個(gè)持續(xù)更新的賬本。發(fā)展至今，其應(yīng)用潛力和輻射領(lǐng)域已遠(yuǎn)超出了電子貨幣系統(tǒng)范疇。從結(jié)構(gòu)分析，區(qū)塊鏈技術(shù)通過(guò)鏈?zhǔn)綌?shù)據(jù)集合，由一系列按時(shí)間順序連接的數(shù)據(jù)塊組成，分別包含相對(duì)應(yīng)數(shù)量的交易記錄，不依賴于中心化的管理機(jī)構(gòu)，轉(zhuǎn)而由交易中所有參與者共同維護(hù)。一旦數(shù)據(jù)被添加到區(qū)塊鏈中，就無(wú)法被更改或刪除，此舉保證了數(shù)據(jù)的持久性和歷史記錄的完整性。同時(shí)，所有交易記錄對(duì)網(wǎng)絡(luò)中的參與者公開(kāi)，確保了信息的透明度。區(qū)塊鏈?zhǔn)褂脧?fù)雜的密碼學(xué)算法來(lái)保護(hù)數(shù)據(jù)，使得數(shù)據(jù)在傳輸和存儲(chǔ)過(guò)程中更加安全。由此，區(qū)塊鏈記錄了每一筆交易的詳細(xì)信息，其特殊的組成模式確保了交易信息的真實(shí)性和完整性，降低了欺詐風(fēng)險(xiǎn)和審查成本，并提高了交易效率，縮短了周期，為實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資提供了更為便捷的途徑。

作為新質(zhì)生產(chǎn)力的代表之一，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用領(lǐng)域非常廣泛，包括但不限于跨境支付、證券交易、供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)、身份驗(yàn)證、版權(quán)保護(hù)、公共服務(wù)等，受到了全世界大量高新科技企業(yè)的關(guān)注[2]，如圖1所示；其在數(shù)據(jù)安全性和監(jiān)管操作上有絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)，能輔助企業(yè)投資融資做出決策，亦能用于政務(wù)服務(wù)提升智慧政務(wù)的效率與工作輻射范圍。就金融服務(wù)而言，區(qū)塊鏈技術(shù)有潛力重塑金融服務(wù)的運(yùn)作方式，其應(yīng)用領(lǐng)域正處于快速發(fā)展階段。然而，針對(duì)金融技術(shù)的成熟度、監(jiān)管環(huán)境、隱私保護(hù)和市場(chǎng)接受度等影響因素仍需進(jìn)一步探索和解決，即使具有該領(lǐng)域上創(chuàng)新應(yīng)用的相對(duì)優(yōu)勢(shì)，仍然面臨著機(jī)遇與挑戰(zhàn)共存的現(xiàn)象。目前，多家銀行和金融機(jī)構(gòu)正在探索區(qū)塊鏈技術(shù)在支付清算、貿(mào)易融資、資產(chǎn)托管等方面的應(yīng)用，旨在通過(guò)區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)更快的交易速度和更低的成本，在真實(shí)且大量的金融交易中提高透明度，降低欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

2"“雙碳”目標(biāo)下商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)與機(jī)遇

目前，我國(guó)正面臨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)與“雙碳”目標(biāo)結(jié)合的新局勢(shì)，據(jù)統(tǒng)計(jì)2023年我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模達(dá)56.1萬(wàn)億元人民幣，占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）比重超過(guò)44％，其中數(shù)字化技術(shù)對(duì)GDP貢獻(xiàn)率近70%[3]，不難看出新質(zhì)生產(chǎn)力助力發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)是實(shí)現(xiàn)低碳化產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型至關(guān)重要的一步。作為金融市場(chǎng)上的重要組成部分，商業(yè)銀行承接對(duì)公和對(duì)私以及政務(wù)金融服務(wù)，更應(yīng)在把握產(chǎn)業(yè)革命機(jī)遇的同時(shí)，積極應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，同時(shí)積極參與政策制定和市場(chǎng)建設(shè)，推動(dòng)綠色金融和碳市場(chǎng)的發(fā)展。通過(guò)融入高新技術(shù)積極實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型，為實(shí)現(xiàn)推動(dòng)“雙碳”目標(biāo)作出貢獻(xiàn)。

2.1"“雙碳”目標(biāo)下商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)

（1）輔助碳排放計(jì)算與監(jiān)管：我國(guó)新生態(tài)文明加速崛起，各大企業(yè)的基礎(chǔ)運(yùn)營(yíng)和業(yè)務(wù)過(guò)程中對(duì)于碳排放的要求越發(fā)嚴(yán)格。碳排放指的是在日常生活中的以二氧化碳為主的溫室氣體排放，是本世紀(jì)最為引人關(guān)注的環(huán)保話題之一。如何通過(guò)節(jié)能減排的能源技術(shù)和有節(jié)制的生活環(huán)節(jié)來(lái)減少和控制社會(huì)中的碳排放量，已成為了推動(dòng)“雙碳”目標(biāo)的重要議題之一。商業(yè)銀行作為金融普惠的重要完成主體，其基礎(chǔ)業(yè)務(wù)之一是為包括偏遠(yuǎn)地區(qū)在內(nèi)的有金融服務(wù)需求的產(chǎn)業(yè)各階層和群體提供持續(xù)有效的金融服務(wù)，由此商業(yè)銀行具有數(shù)量多、輻射廣、服務(wù)時(shí)間長(zhǎng)的特性。針對(duì)“雙碳”目標(biāo)的把控和要求，各企業(yè)需要準(zhǔn)確計(jì)算和報(bào)告其自身運(yùn)營(yíng)及融資活動(dòng)的碳排放量，這就要求商業(yè)銀行建立和完善輻射范圍至全國(guó)各地碳排放的計(jì)量、統(tǒng)計(jì)和核查體系，其計(jì)量難度之大，數(shù)據(jù)體量之廣可見(jiàn)一斑。同時(shí)，為了給“雙碳”目標(biāo)提供有力保障，實(shí)施重塑產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可能會(huì)出臺(tái)更嚴(yán)格的綠色金融政策，要求商業(yè)銀行對(duì)碳排放進(jìn)行更嚴(yán)格的管理和披露。

（2）參與建設(shè)碳交易市場(chǎng)：為了控制溫室氣體的排放，各個(gè)企業(yè)獲得各自相對(duì)應(yīng)的碳排放量，即允許排放碳的數(shù)量，當(dāng)部分企業(yè)實(shí)際的碳排放量低于分到的配額，則這些企業(yè)可以把用不完的碳排放量賣給那些實(shí)際的碳排放量大于分配到的排放量的企業(yè)，即形成了碳交易市場(chǎng)。目前，為了響應(yīng)歐美國(guó)家的號(hào)召和“雙碳”目標(biāo)的舉措，將碳減排從軟約束轉(zhuǎn)向法律法規(guī)上的硬約束，碳交易的約束也越發(fā)嚴(yán)格，為了活躍碳交易市場(chǎng)，促進(jìn)碳交易市場(chǎng)的管理體系和運(yùn)作成熟，以實(shí)現(xiàn)內(nèi)地金融市場(chǎng)的正常交易，商業(yè)銀行需要參與到企業(yè)碳資產(chǎn)的評(píng)估、交易和風(fēng)險(xiǎn)管理中。這不僅亟須商業(yè)銀行具備專業(yè)的碳資產(chǎn)管理和審查能力，還需具備輔助建立、適應(yīng)碳交易市場(chǎng)的運(yùn)作機(jī)制。

（3）企業(yè)資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理：在企業(yè)進(jìn)行低碳化的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型過(guò)程中，高碳排放的運(yùn)營(yíng)項(xiàng)目和對(duì)于資產(chǎn)可能會(huì)面臨貶值風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)而逐漸被金融市場(chǎng)所淘汰，作為對(duì)公業(yè)務(wù)的承接者，商業(yè)銀行需要建立對(duì)應(yīng)的金融服務(wù)，重新評(píng)估對(duì)公項(xiàng)目的貸款和投資過(guò)程的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)等，積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，調(diào)整信貸政策，避免潛在的企業(yè)資產(chǎn)損失，減弱投資者的投資風(fēng)險(xiǎn)。由此可見(jiàn)，商業(yè)銀行需在此挑戰(zhàn)下融入高新技術(shù)，提升創(chuàng)新能力和快速響應(yīng)市場(chǎng)變化，開(kāi)發(fā)引入新的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，如綠色信貸、綠色基金、碳金融衍生品等，以滿足金融市場(chǎng)上投資者、融資者的需求，區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)正能合理應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行目前所面臨的棘手挑戰(zhàn)。

2.2"“雙碳”目標(biāo)下商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的機(jī)遇

（1）綠色金融業(yè)務(wù)的推廣：為了實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)，各商業(yè)銀行將積極推動(dòng)包括綠色信貸在內(nèi)的各類綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，將產(chǎn)生大規(guī)模的綠色投資需求，為商業(yè)銀行帶來(lái)新的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)點(diǎn)。據(jù)中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，自2013年到2023年，10年間綠色信貸余額已從49萬(wàn)躍至301萬(wàn)億，已成為全球規(guī)模最大的綠色信貸市場(chǎng)，自國(guó)家提出“雙碳”目標(biāo)之后，各商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)大力推廣綠色信貸業(yè)務(wù)，2021—2023年綠色信貸余額增速連續(xù)3年保持在30%以上，已高于同期11%左右的總貸款余額增速[4]。2024年3月，央行聯(lián)合六部委發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，旨在推動(dòng)綠色金融的發(fā)展與相關(guān)領(lǐng)域的和諧共生，此舉從政策性角度大力支持金融行業(yè)助力“雙碳”目標(biāo)的實(shí)踐性舉措，表明未來(lái)綠色金融業(yè)務(wù)仍存在深遠(yuǎn)的發(fā)展空間。

（2）監(jiān)管部門政策的扶持：2024年3月，中國(guó)人民銀行聯(lián)合國(guó)家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、生態(tài)環(huán)境部、金融監(jiān)管總局和證監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》[5]，從稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼、信貸支持等角度，持續(xù)為包括商業(yè)銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)所開(kāi)展的綠色金融方面降本增效業(yè)務(wù)，為其提供對(duì)應(yīng)的政策支持和鼓勵(lì)。2024年8月28日，中央金融委員會(huì)辦公室分管日常工作的副主任、中央金融工作委員會(huì)發(fā)表題為《深化金融體制改革（學(xué)習(xí)貫徹黨的二十屆三中全會(huì)精神）》[6]的相關(guān)文章指示，表明需順應(yīng)金融改革發(fā)展新的實(shí)踐要求，深化新一輪金融體制改革，完善綠色金融政策、標(biāo)準(zhǔn)和產(chǎn)品體系，大力支持清潔能源的各類實(shí)踐運(yùn)用。進(jìn)一步表明了我國(guó)宏觀環(huán)境下對(duì)于引入高新科技用于綠色金融服務(wù)的高度期許和認(rèn)可，在政策性鼓勵(lì)下，商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型迫在眉睫。

（3）碳金融創(chuàng)新的考驗(yàn)：近年來(lái)，包括區(qū)塊鏈技術(shù)在內(nèi)的各類高新技術(shù)已逐步出現(xiàn)在各類政務(wù)服務(wù)部門，例如四川省德陽(yáng)市政務(wù)部門已建立基于區(qū)塊鏈技術(shù)的“零材料提交”平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化滿足居民政務(wù)需求，提供更為便捷快速的基礎(chǔ)服務(wù)。面對(duì)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型變革的考驗(yàn)，商業(yè)銀行可以參考各地政務(wù)服務(wù)的典型優(yōu)秀案例，積極投入碳金融創(chuàng)新的考驗(yàn)，如發(fā)行碳債券、參與碳交易、進(jìn)行碳資產(chǎn)管理服務(wù)等，并將區(qū)塊鏈技術(shù)融入碳金融創(chuàng)新的應(yīng)用中。通過(guò)參與綠色金融和碳市場(chǎng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的拓展，商業(yè)銀行可同步提高自身相比競(jìng)品的競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)提升品牌形象，吸引全球各地更多關(guān)注可持續(xù)發(fā)展的金融投資、融資者。

3"區(qū)塊鏈技術(shù)在商業(yè)銀行的應(yīng)用潛力

目前，自比特幣的誕生以來(lái)，區(qū)塊鏈技術(shù)已逐漸從數(shù)字貨幣領(lǐng)域擴(kuò)展到金融服務(wù)行業(yè)的各個(gè)方面，更逐步衍生至藝術(shù)投資領(lǐng)域，以其強(qiáng)勁的創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)力作為當(dāng)前新質(zhì)生產(chǎn)力的代表之一。而商業(yè)銀行業(yè)作為金融系統(tǒng)的核心，對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的探索和應(yīng)用尤為積極。區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行業(yè)中的應(yīng)用潛力巨大，不僅能夠?qū)崿F(xiàn)降本增效，還能增強(qiáng)客戶交易過(guò)程中的安全性和透明度，從而重塑金融業(yè)務(wù)的交易應(yīng)用模式。然而，自區(qū)塊鏈技術(shù)問(wèn)世不到20年的時(shí)間內(nèi)，其在全球范圍內(nèi)的應(yīng)用也面臨著技術(shù)成熟度、監(jiān)管接受度、隱私保護(hù)和能源消耗等挑戰(zhàn)。目前，銀行業(yè)仍需與科技公司、監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)多方合作，共同推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)在金融交易過(guò)程中的拓展應(yīng)用，以實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

3.1"供應(yīng)鏈金融

供應(yīng)鏈金融是目前區(qū)塊鏈技術(shù)在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中的重要領(lǐng)域，傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融存在交易信息不對(duì)稱、交易效率低等問(wèn)題。而區(qū)塊鏈技術(shù)通過(guò)其不可篡改和可追溯的特性，能夠確保供應(yīng)鏈上信息的透明度和真實(shí)性，利用區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)供應(yīng)鏈中的交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)后臺(tái)全面了解該企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、信用歷史和市場(chǎng)表現(xiàn)，使商業(yè)銀行更準(zhǔn)確地評(píng)估企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，提高融資準(zhǔn)確度和交易效率。若通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建數(shù)字化交易平臺(tái)，可實(shí)現(xiàn)不依賴于傳統(tǒng)信貸服務(wù)上的固定資產(chǎn)抵押質(zhì)押，通過(guò)數(shù)字化信貸平臺(tái)審核即可為供應(yīng)鏈上下游的中小企業(yè)提供更加靈活便捷和低成本且高效的融資服務(wù)。

3.2"安全化跨境支付

近年來(lái)海內(nèi)外電信詐騙案例層出不窮，包括接受過(guò)高等教育的金融從業(yè)者也遭受過(guò)金融詐騙荼毒，而大多數(shù)肇事者因位于海外而逃脫官方的及時(shí)制裁，由此包括商業(yè)銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)需提高包括跨境支付在內(nèi)的金融交易的安全性。而區(qū)塊鏈技術(shù)通過(guò)實(shí)時(shí)監(jiān)控交易和企業(yè)資產(chǎn)狀態(tài)，采取智能合約自動(dòng)執(zhí)行交易條件，減少人工審核的流程，遵守嚴(yán)格的客戶身份驗(yàn)證和國(guó)家反洗錢要求，商業(yè)銀行可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常行為，預(yù)防欺詐和洗錢活動(dòng)。在日常交易中，傳統(tǒng)的跨境支付不僅手續(xù)費(fèi)高，程序繁瑣，而且交易周期長(zhǎng)，存在較高的金融風(fēng)險(xiǎn)，但區(qū)塊鏈技術(shù)能夠?qū)崿F(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的支付，簡(jiǎn)化了中間環(huán)節(jié)，降低了交易成本，同時(shí)提高了支付的速度和透明度。由此商業(yè)銀行可以利用區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建更加高效快捷且安全的跨境支付系統(tǒng)，提升客戶體驗(yàn)，嚴(yán)厲打擊日常生活中的金融詐騙。

3.3"數(shù)據(jù)管理與共享

商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)繁雜且輻射范圍廣，在日常運(yùn)營(yíng)的過(guò)程中會(huì)短時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)，如何高效管理該數(shù)據(jù)是目前金融監(jiān)管中需面臨的挑戰(zhàn)。區(qū)塊鏈技術(shù)的橫空出世為各產(chǎn)業(yè)的運(yùn)營(yíng)提供了一個(gè)安全、透明的數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，商業(yè)銀行可以與合作伙伴共享包括客戶數(shù)據(jù)、交易記錄等在內(nèi)的各種有效信息，同時(shí)保護(hù)客戶隱私，區(qū)塊鏈技術(shù)的不可篡改性也為監(jiān)管部門提供一個(gè)可靠的審計(jì)和合規(guī)工具，牢牢守住國(guó)家系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)底線。

4"區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的影響

區(qū)塊鏈技術(shù)在促進(jìn)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型創(chuàng)新方面已經(jīng)取得了一系列顯著的成果，并持續(xù)為綠色金融的發(fā)展實(shí)現(xiàn)了新質(zhì)生產(chǎn)力的躍進(jìn)式動(dòng)力，在碳排放數(shù)據(jù)管理、碳交易市場(chǎng)建設(shè)等創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)方面持續(xù)耕耘，已實(shí)現(xiàn)了初步的成效。2021年末，中國(guó)銀行推出了基于區(qū)塊鏈的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)項(xiàng)目，正式開(kāi)啟我國(guó)國(guó)有大行首個(gè)區(qū)塊鏈在數(shù)字認(rèn)證等產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)應(yīng)用的落地項(xiàng)目，該項(xiàng)目主要應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)和供應(yīng)鏈的合作應(yīng)用模式，結(jié)合數(shù)字信用憑證（中銀E證），提高融資效率，優(yōu)化了金融生態(tài)，實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化的交易流程，響應(yīng)了生態(tài)文明建設(shè)號(hào)召，幫助上下游中小微企業(yè)短期融資。商業(yè)銀行逐步將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于提高金融業(yè)務(wù)的效率和服務(wù)的創(chuàng)新，同時(shí)也擴(kuò)展到降低碳排放方面的應(yīng)用。

4.1"通過(guò)不可篡改性降低碳排放

合理利用區(qū)塊鏈技術(shù)的核心特性，比如其不可篡改性，意味著一旦數(shù)據(jù)被記錄在區(qū)塊鏈上，就無(wú)法被更改刪除，這在碳排放數(shù)據(jù)的及時(shí)記錄和核查驗(yàn)證的過(guò)程中起到關(guān)鍵性作用。商業(yè)銀行可以實(shí)現(xiàn)以區(qū)塊鏈技術(shù)來(lái)檢測(cè)企業(yè)報(bào)告中出現(xiàn)的碳排放數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和真實(shí)性，從而降低企業(yè)融資投資的信用風(fēng)險(xiǎn)，為碳交易市場(chǎng)的正常運(yùn)行和低碳環(huán)境合規(guī)性提供堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。而在碳交易市場(chǎng)中，區(qū)塊鏈技術(shù)亦可以提供透明、安全且高效的交易平臺(tái)，用于記錄和跟蹤碳排放權(quán)的交易，完成簽訂無(wú)紙化的智能合約，實(shí)現(xiàn)企業(yè)間碳交易的自動(dòng)化執(zhí)行，促進(jìn)降本增效的業(yè)務(wù)目標(biāo)。

在產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新運(yùn)作范圍，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用亦推動(dòng)了碳金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。商業(yè)銀行可以發(fā)行基于區(qū)塊鏈的海外業(yè)務(wù)碳信用證或全球范圍的碳債券，通過(guò)在全世界的流通交易，為該商業(yè)銀行低碳項(xiàng)目提供一系列的資金支持，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)通過(guò)激勵(lì)減排行為，促進(jìn)碳排放權(quán)的合理定價(jià)和交易。

4.2"加速客戶數(shù)據(jù)要素的流轉(zhuǎn)和共享提高效率

參考區(qū)塊鏈技術(shù)在國(guó)內(nèi)智慧政務(wù)服務(wù)的成功案例，已完成布局建設(shè)政務(wù)中的區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)，加速客戶數(shù)據(jù)要素的流轉(zhuǎn)和共享，由此引入該技術(shù)用于金融交易，可以實(shí)現(xiàn)應(yīng)用于簡(jiǎn)化商業(yè)銀行的支付和結(jié)算流程，尤其是在跨境支付領(lǐng)域。通過(guò)引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，可以實(shí)現(xiàn)金融交易中更快捷高速的資金轉(zhuǎn)移，減少中間繁瑣的紙質(zhì)化填單環(huán)節(jié)，降低客戶日常的交易成本，提供更高效的客戶服務(wù)，如利用快速的個(gè)人身份驗(yàn)證和賬戶管理，以提高客戶滿意度，產(chǎn)生更多長(zhǎng)期客戶。供應(yīng)鏈金融作為目前商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分，在實(shí)際交易中若引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，可以提高供應(yīng)鏈上下游金融交易的透明度和效率，并合理跟蹤供應(yīng)鏈中的貨物和資金流動(dòng)，為供應(yīng)鏈的企業(yè)提供更快速的投資融資服務(wù)，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。

4.3"重塑交易關(guān)系實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新

區(qū)塊鏈技術(shù)為商業(yè)銀行提供了推出強(qiáng)安全性的金融產(chǎn)品和服務(wù)的機(jī)會(huì)，目前中國(guó)人民銀行已推出了數(shù)字人民幣，并在全國(guó)部分城市實(shí)現(xiàn)了采用電子貨幣發(fā)放工資的試點(diǎn)舉措。將該技術(shù)引入商業(yè)銀行，則可以合作開(kāi)發(fā)基于區(qū)塊鏈的數(shù)字資產(chǎn)和代幣化服務(wù)，為客戶提供新的投資和融資渠道，并且更有效地管理合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)實(shí)時(shí)監(jiān)控交易和資產(chǎn)狀態(tài)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)防潛在的風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和準(zhǔn)確性。

從探索新的商業(yè)模式的角度而言，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用促使銀行重塑與客戶、合作伙伴以及整個(gè)金融生態(tài)系統(tǒng)的交易關(guān)系，在綜合考慮實(shí)用技術(shù)與法律風(fēng)險(xiǎn)之外，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，確保技術(shù)的安全性和合規(guī)性，積極與監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通，合理合法地建立線上數(shù)字化交易平臺(tái)，推動(dòng)相關(guān)業(yè)務(wù)的完善和發(fā)展。

5"結(jié)論與展望

區(qū)塊鏈技術(shù)是我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)應(yīng)用前景廣闊的核心底層技術(shù)，在商業(yè)銀行面臨轉(zhuǎn)型創(chuàng)新的重要關(guān)頭，在“雙碳”目標(biāo)的積極引導(dǎo)下，區(qū)塊鏈技術(shù)的廣泛應(yīng)用勢(shì)不可擋，其從改變支付清算的基礎(chǔ)技術(shù)和信用信息系統(tǒng)的傳統(tǒng)模式入手，進(jìn)而進(jìn)行產(chǎn)業(yè)升級(jí)和改造。然而，盡管區(qū)塊鏈具有無(wú)須許可和自治的性質(zhì)，但作為問(wèn)世不足20年的新興力量，仍是潛力與危機(jī)并存，其去中心化系統(tǒng)的監(jiān)管和實(shí)際實(shí)施仍是有待解決的問(wèn)題。在商業(yè)銀行廣泛引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)用于評(píng)估碳排放權(quán)金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新等業(yè)務(wù)時(shí)，更需其在確保安全性的條件下為風(fēng)險(xiǎn)管理策略的制定依據(jù)。

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