摘要：目前，職業(yè)教育中財(cái)商教育占比相對(duì)不足，尤其是技工院校學(xué)生成長(zhǎng)過程中缺乏財(cái)商教育。本文以電商專業(yè)為例，探討財(cái)商教育的現(xiàn)狀，分析財(cái)商教育在學(xué)院和生源兩個(gè)主要方面的問題，并建議技工院校引起對(duì)財(cái)商教育的重視，與“三教改革”、德育、學(xué)生日常管理和職業(yè)規(guī)劃教育相結(jié)合，構(gòu)建符合地方特色、行業(yè)需求、院校特點(diǎn)和學(xué)情與國(guó)情的財(cái)商教育體系。

關(guān)鍵詞：技工院校；財(cái)商教育；電商專業(yè)

引言

財(cái)商即“金融智商”，系指?jìng)€(gè)人或集體認(rèn)識(shí)、創(chuàng)造和管理財(cái)富的能力，包括觀念、知識(shí)、行為3個(gè)方面，與智商、情商并重，是現(xiàn)代青少年必須培養(yǎng)的素質(zhì)。現(xiàn)代技工院校關(guān)于財(cái)商的教育存在諸多問題，應(yīng)與專業(yè)特色相結(jié)合，針對(duì)學(xué)生特點(diǎn)，在技工院校教育中加大財(cái)商教育的力度。

一、技工院校財(cái)商教育的現(xiàn)狀

（一）“三教”改革忽視財(cái)商教育

1.財(cái)商教育課程不受重視

技工院校財(cái)商教育的內(nèi)容應(yīng)包括財(cái)務(wù)管理、投資理財(cái)、創(chuàng)業(yè)與創(chuàng)新等方面的知識(shí)和技能。財(cái)務(wù)管理包括個(gè)人財(cái)務(wù)管理和企業(yè)財(cái)務(wù)管理，學(xué)生需要學(xué)習(xí)財(cái)務(wù)報(bào)表分析、成本控制、預(yù)算管理等知識(shí)和技能；投資理財(cái)包括股票、基金、債券等投資工具的選擇和分析，學(xué)生需要學(xué)習(xí)投資策略和風(fēng)險(xiǎn)管理等知識(shí)和技能；創(chuàng)業(yè)與創(chuàng)新包括創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)識(shí)別、商業(yè)計(jì)劃書編寫、創(chuàng)新管理等知識(shí)和技能[1]。

職業(yè)教育以公共基礎(chǔ)課、專業(yè)理論課和專業(yè)實(shí)訓(xùn)課為主。雖然近年國(guó)家越來(lái)越重視技工學(xué)生綜合素質(zhì)的培養(yǎng)，但在多數(shù)院校完全沒有相關(guān)課程和教材，尤其在理工科專業(yè)中，多數(shù)院校這一部分尚屬空白，缺乏普適性；即便有財(cái)商相關(guān)課程，往往對(duì)其重視程度也不夠，僅將其作為次要課程或者選修課來(lái)教授，缺乏系統(tǒng)性。

2.財(cái)商教育方法不夠完善

從院校現(xiàn)狀來(lái)看，由于難以有專項(xiàng)資金支持，大部分技工院校財(cái)商教育配套資源庫(kù)和實(shí)踐情境出現(xiàn)過時(shí)的情況，學(xué)習(xí)內(nèi)容和方法不夠科學(xué)和實(shí)用，缺乏針對(duì)性和實(shí)踐性，方法簡(jiǎn)單低效；從技工教育網(wǎng)工學(xué)一體化資源來(lái)看，雖然財(cái)商課程具有極高的可操作性，但即便是電商類二級(jí)教師編寫的學(xué)習(xí)活動(dòng)策劃案例中，財(cái)商也僅僅是以制作預(yù)算表來(lái)體現(xiàn)“成本意識(shí)”，方法單一，且所占篇幅不多，缺乏和專業(yè)的關(guān)聯(lián)性，對(duì)財(cái)商教育方法的指導(dǎo)力度明顯不足[2]。

3.財(cái)商教師隊(duì)伍不夠完備

首先，財(cái)商專業(yè)教師的數(shù)量相對(duì)短缺。部分專業(yè)幾十門課中可能僅有1門與財(cái)商相關(guān)，設(shè)專任教師又成本過高，通常經(jīng)管系財(cái)經(jīng)類老師需承擔(dān)所有系部或二級(jí)學(xué)院的相關(guān)課程，無(wú)法滿足財(cái)商教育的需求；其次，財(cái)商教師隊(duì)伍的質(zhì)量和水平參差不齊，缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和對(duì)財(cái)商教育的專業(yè)知識(shí)和教學(xué)技能的培訓(xùn)。作為財(cái)商教育主力軍的班主任也僅能用有限的班會(huì)課和班級(jí)活動(dòng)來(lái)滲透現(xiàn)有的財(cái)商知識(shí)，龐大的工作量不足以讓班主任充分地研究財(cái)商教學(xué)；再者，財(cái)商教師的更新?lián)Q代速度較慢。對(duì)于中流砥柱的專業(yè)，教師梯隊(duì)培養(yǎng)決定了專業(yè)發(fā)展的持續(xù)性。而作為不受重視的科目，財(cái)商老師的人才培養(yǎng)具有滯后性[3]。

（二）生源家庭缺乏財(cái)商教育

1.原生家庭缺乏財(cái)商教育條件

家庭財(cái)商教育在當(dāng)今社會(huì)越來(lái)越受到重視，它可以幫助家庭成員規(guī)劃財(cái)務(wù)、理性消費(fèi)、投資理財(cái)，提高家庭的財(cái)務(wù)管理能力和家庭幸福感。但就目前來(lái)看，原生家庭的理財(cái)教育條件相當(dāng)匱乏。

（1）選擇技工院校的學(xué)生有很大一部分學(xué)生是留守兒童或者來(lái)自不健全家庭，從小缺乏父母關(guān)愛，因而出現(xiàn)性格甚至人格問題，無(wú)法適應(yīng)學(xué)?；A(chǔ)教育，才“流落”到技工院校。應(yīng)有的家庭基礎(chǔ)教育都無(wú)法保證，更不用說(shuō)財(cái)商教育。

（2）大部分學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)條件較差，無(wú)財(cái)可理，因此有理財(cái)意識(shí)的家長(zhǎng)僅占極小比例。據(jù)走訪13所技工院校調(diào)研情況來(lái)看，85%的學(xué)生不知道何為財(cái)商，80%的家庭每月能提供給學(xué)生基礎(chǔ)生活費(fèi)以外的零花錢不超過200元；95%的家庭沒有記賬習(xí)慣，沒有規(guī)劃意識(shí)；90%的家長(zhǎng)認(rèn)為，財(cái)商不需要教育，工作掙錢后自然就能掌握。

（3）部分經(jīng)濟(jì)條件優(yōu)渥的家庭，常以金錢的方式彌補(bǔ)陪伴的缺失，尤其電商專業(yè)女生較多，“富養(yǎng)女孩”被錯(cuò)誤地解讀為對(duì)學(xué)生溺愛，養(yǎng)成學(xué)生花錢無(wú)度、大手大腳的習(xí)慣。技工院校學(xué)生整體從小缺乏財(cái)商教育的家庭條件和意識(shí)，對(duì)掙錢和理財(cái)幾乎沒有概念，令人咋舌，引人深思。

2.學(xué)生獨(dú)立理財(cái)經(jīng)驗(yàn)不足

技工院校新生主要來(lái)源于15—16歲的初中畢業(yè)生，且多數(shù)是第一次離家寄宿，獨(dú)立自理能力差，在此之前未曾或極少自主掌握大額錢財(cái)，學(xué)生幾乎沒有獨(dú)立理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。獨(dú)立來(lái)到學(xué)校后，家長(zhǎng)考慮到孩子剛好處在青春期，心智尚未定型，在因工作或其他原因已經(jīng)缺乏陪伴的情況下，家長(zhǎng)不愿過多干涉學(xué)生的日常用度，生活費(fèi)由學(xué)生自己決定如何使用，極少及時(shí)持續(xù)地輸出指導(dǎo)理財(cái)方法，督促使用情況。除日常開銷和購(gòu)買學(xué)習(xí)用品、書籍外，還有戀愛以及電影、聚會(huì)等社交娛樂支出消費(fèi)，“怎么花”是學(xué)生每天要考慮的較為重要的問題。

二、技工院校財(cái)商教育問題所導(dǎo)致的不良后果

（一）學(xué)生道德觀出現(xiàn)偏差，理財(cái)不當(dāng)影響家庭關(guān)系

在初中階段之前，學(xué)生未獨(dú)立生活，不需要自己規(guī)劃花銷，學(xué)生幾乎不了解理財(cái)知識(shí)，對(duì)儲(chǔ)蓄、生活開銷和投資及借貸沒有清晰地認(rèn)識(shí)，且相較普通高等教育，技工院校學(xué)生大多數(shù)時(shí)間都要參加實(shí)習(xí)和實(shí)訓(xùn)，沒有足夠的時(shí)間外出兼職賺錢。因而常常出現(xiàn)月初“暴富”、月中儉省、月末借錢的“月光族”現(xiàn)象，生活花銷極不穩(wěn)定。多數(shù)學(xué)生入校時(shí)未滿18歲，是追求自我同一性的關(guān)鍵時(shí)期。他們不能獨(dú)立擁有自己的銀行賬戶，缺錢后習(xí)慣伸手向父母要錢。對(duì)于缺乏信任的家庭，極易導(dǎo)致家庭關(guān)系再度緊張，認(rèn)為父母用錢約束自己，“綁架”自己，心理上疏遠(yuǎn)父母，反而被所謂義氣或愛情所感動(dòng)，成為不良少年的一員，如此很難用道德約束行為，增加德育難度[4]。

（二）金錢觀出現(xiàn)偏差，校園安全問題頻發(fā)

1.易受電信詐騙

隨著電商行業(yè)的不斷發(fā)展，其財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也日益凸顯。電商專業(yè)學(xué)生日常學(xué)習(xí)中接觸短視頻、直播帶貨、網(wǎng)店運(yùn)營(yíng)等盈利手段的機(jī)會(huì)較高，以專業(yè)之便參與犯罪的情況也屢見不鮮。青春期學(xué)生普遍存在獨(dú)立意識(shí)增強(qiáng)、虛榮愛攀比、易輕信他人、社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足等特點(diǎn)。近年來(lái)，校園電信詐騙案頻發(fā)，且以刷單、找工作、網(wǎng)戀等形式，引誘學(xué)生陷入虛假交易、虛假公檢法案件、校園貸等詐騙陷阱，手段多樣化、變化快、隱蔽性強(qiáng)，造成的損失難以追回，電信詐騙成為校園安全的重災(zāi)區(qū)。

2.易致校園霸凌

近年來(lái)，隨著新媒體手段的發(fā)展和社會(huì)意識(shí)的增強(qiáng)，關(guān)于校園霸凌的新聞?lì)l頻走入人們的視線。聯(lián)合國(guó)教科文組織2019年公布的《數(shù)字背后：結(jié)束校園暴力和欺凌》研究報(bào)告，收集的144個(gè)國(guó)家的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示：全球?qū)W生中，平均每3個(gè)學(xué)生便有1個(gè)曾經(jīng)遭遇過校園霸凌，32%的學(xué)生近一個(gè)月內(nèi)被校園霸凌至少一次。其中，損壞或搶奪個(gè)人財(cái)產(chǎn)屬于身體欺凌，是校園霸凌的首要類型。而主導(dǎo)或參與這一類型霸凌的學(xué)生以非法獲取他人金錢為樂，通過暴力或放高利貸等手段斂財(cái)，認(rèn)為這樣“來(lái)錢快”，并以此樹立“權(quán)威”。如不及時(shí)干預(yù)并作出相應(yīng)處理，將導(dǎo)致被霸凌者加入霸凌團(tuán)伙，或報(bào)復(fù)、自殺等更嚴(yán)重的結(jié)果[5]。

（三）就業(yè)觀出現(xiàn)偏差，自身認(rèn)識(shí)不清晰

技工教育以就業(yè)為導(dǎo)向，當(dāng)其他升入高中的同齡人在準(zhǔn)備繼續(xù)升學(xué)時(shí)，技工院校的畢業(yè)生就將走入社會(huì)，進(jìn)入職場(chǎng)打拼。但因缺乏財(cái)商知識(shí)，對(duì)財(cái)富增長(zhǎng)的途徑和周期沒有清晰地認(rèn)識(shí)，對(duì)社會(huì)和對(duì)自身能力、知識(shí)水平的認(rèn)知有較大偏差，應(yīng)屆畢業(yè)生往往出現(xiàn)眼高手低的現(xiàn)象。

三、技工院校電商專業(yè)學(xué)生財(cái)商教育的建議

（一）將財(cái)商教育納入“三教”改革

1.建立特色財(cái)商教育課程體系

財(cái)商教育課程應(yīng)包括基礎(chǔ)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)管理、投資策略等多個(gè)方面，形成一個(gè)完整的知識(shí)體系，在此基礎(chǔ)上，應(yīng)開發(fā)符合學(xué)院、地方和國(guó)情的財(cái)商課程體系。

（1）各院校應(yīng)有符合自身特點(diǎn)的財(cái)商系列課程?？山Y(jié)合學(xué)院結(jié)構(gòu)、專業(yè)特色、學(xué)生特點(diǎn)及各年級(jí)各班學(xué)情，針對(duì)性地設(shè)計(jì)校本教材，構(gòu)建包括微課、工作頁(yè)、案例庫(kù)、實(shí)訓(xùn)系統(tǒng)一體的課程資源體系，使財(cái)商教育成為院?；A(chǔ)課程以外，能賦能專業(yè)建設(shè)、學(xué)生管理和校園文明建設(shè)的亮點(diǎn)工程。

（2）各院校應(yīng)結(jié)合地方產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)和民俗習(xí)慣，在財(cái)商課程中融入具有本土特色的內(nèi)容。例如，浙江地區(qū)貿(mào)易（尤其是電商）發(fā)達(dá)，孩子很小就能接觸并運(yùn)用錢生錢的理財(cái)觀念，在財(cái)商教育中，可考慮加大投資類財(cái)商教育的實(shí)操和資源利用；而作為打擊電信詐騙和黃賭毒的重要陣地，和東南亞國(guó)家接壤的部分省市地區(qū)需特別注意誠(chéng)信教育和金錢觀教育。而民俗習(xí)慣更是會(huì)伴隨財(cái)商滲透到生活中的點(diǎn)點(diǎn)滴滴。如部分地區(qū)的天價(jià)彩禮、廣東ECkKq4LL8JNgNpwzAUWRHaHLKhKpb1UOwM0CZie6GG0=打紅包的低金額、南北方人買菜的習(xí)慣區(qū)別等，這些更具生活氣息，和日常息息相關(guān)，能使教學(xué)更生動(dòng)、實(shí)用。

2.鼓勵(lì)財(cái)商教育方法開發(fā)

技工院校財(cái)商教育的方法應(yīng)注重實(shí)踐和應(yīng)用?？梢酝ㄟ^案例分析、模擬實(shí)驗(yàn)、實(shí)地考察等方式，結(jié)合企業(yè)資源、本地產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)和院校資源優(yōu)勢(shì)，在現(xiàn)有的理論教學(xué)、實(shí)訓(xùn)軟件操作基礎(chǔ)上，多開發(fā)工學(xué)一體化實(shí)踐方案和多形式的校園活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)可推廣、可復(fù)制、可延續(xù)、可靈活變化的財(cái)商教育方法體系構(gòu)建。

3.加強(qiáng)財(cái)商教育隊(duì)伍建設(shè)

在財(cái)政允許的情況下，為每個(gè)教學(xué)單位（如系或二級(jí)學(xué)院）配備專業(yè)的財(cái)商教師；現(xiàn)有教師隊(duì)伍基礎(chǔ)上，加強(qiáng)教師的財(cái)商知識(shí)培訓(xùn)和實(shí)踐操作；撥付專項(xiàng)資金用于財(cái)商教師的理論研究和實(shí)操培訓(xùn)，鼓勵(lì)財(cái)商教師梯隊(duì)的成長(zhǎng)。

（二）與德育相結(jié)合，塑造良好的道德觀

1.與感恩教育相結(jié)合，協(xié)調(diào)家、校、生三31xAZBFyMuwA0g/Uz9trOHzjXXWTPsxSqoN/pXVTxlw=方關(guān)系

前文提到，技工學(xué)生有較大比例來(lái)自不健全的家庭，加之處在叛逆的青春期，親子關(guān)系緊張，部分學(xué)生對(duì)外出務(wù)工家長(zhǎng)的長(zhǎng)期缺位和生活費(fèi)管制等行為持不理解甚至仇恨的態(tài)度，反感感恩父母的“論調(diào)”，認(rèn)為家長(zhǎng)理所應(yīng)當(dāng)給予足夠的經(jīng)濟(jì)和精神支持。而電商專業(yè)學(xué)生在日常學(xué)習(xí)中大量接觸網(wǎng)絡(luò)信息，在這些情緒的主導(dǎo)下，各新媒體平臺(tái)會(huì)識(shí)別并推送符合學(xué)生想法的信息，加劇學(xué)生的思想偏差。

因此，技工院校在德育教育中，可利用電商平臺(tái)的資源，在校建立財(cái)務(wù)規(guī)劃和咨詢服務(wù)，為學(xué)生提供個(gè)性化的財(cái)務(wù)規(guī)劃和咨詢服務(wù)。結(jié)合財(cái)商教育，讓學(xué)生理解父母工作的辛苦和教養(yǎng)子女的不易，緩解親子關(guān)系、幫助學(xué)生形成健全人格的同時(shí)，幫助家庭成員規(guī)避消費(fèi)陷阱，節(jié)約開支，避免過度消費(fèi)，增強(qiáng)家庭成員的凝聚力和團(tuán)結(jié)性。

2.與操行教育相結(jié)合，創(chuàng)新操行分銀行制度

對(duì)于成績(jī)較差的技校生，分?jǐn)?shù)是他們最不看重的東西，如何讓分?jǐn)?shù)真正對(duì)學(xué)生起到激勵(lì)作用，需要制度的創(chuàng)新和落實(shí)。在班級(jí)管理中，可設(shè)置操行分銀行，鼓勵(lì)學(xué)生通過個(gè)人或團(tuán)體對(duì)班級(jí)和學(xué)校做貢獻(xiàn)、道德楷模行為、公益志愿服務(wù)等方式累積操行分，超過一定分?jǐn)?shù)（可根據(jù)本校實(shí)際要求確定）的分值計(jì)入“利息”，以分值代替金錢，在期末或年末操行分拍賣會(huì)中競(jìng)拍心儀的獎(jiǎng)品，不僅以儲(chǔ)蓄思維延遲滿足形成全過程培養(yǎng)，更重要的是還可通過鍛煉學(xué)生的博弈、借貸和融資思維，引導(dǎo)學(xué)生互幫互助，樂于奉獻(xiàn)。

3.與職業(yè)道德教育相結(jié)合，完善社會(huì)人格

財(cái)商教育本身是一種職業(yè)教育，其目標(biāo)之一是培養(yǎng)人們正確的財(cái)務(wù)管理和理財(cái)能力。電商行業(yè)作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的重要部分，其從業(yè)者一方面應(yīng)當(dāng)遵循職業(yè)道德規(guī)范和行為準(zhǔn)則，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，維護(hù)市場(chǎng)秩序，推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。另一方面也可利用專業(yè)財(cái)商知識(shí)（如外經(jīng)貿(mào)法規(guī)等），明確行業(yè)內(nèi)違法亂紀(jì)的道德紅線，規(guī)避職場(chǎng)陷阱，維護(hù)自身權(quán)益。

（三）與學(xué)生日常管理相結(jié)合，樹立正確的金錢觀

加強(qiáng)校園反詐和反霸凌教育的力度，在完善學(xué)生管理制度的前提下，以主題班會(huì)、班級(jí)活動(dòng)、主題競(jìng)賽等為抓手，以短視頻、直播、海報(bào)制作等電商專業(yè)技能方式讓學(xué)生參與到反詐和反霸凌宣傳工作中，于生動(dòng)且貼近現(xiàn)實(shí)的內(nèi)容中體會(huì)生財(cái)有道、花錢有度、理性投資等積極正面的財(cái)商知識(shí)，打擊電信詐騙、暴力等校園犯罪，營(yíng)造積極的校園文化環(huán)境。

（四）與職業(yè)規(guī)劃教育相結(jié)合，形成發(fā)展型就業(yè)觀

在職業(yè)規(guī)劃課程中，開發(fā)或加入獨(dú)立且成體系的財(cái)商課程，尤其對(duì)于經(jīng)管類專業(yè)，應(yīng)在專業(yè)課程中有所體現(xiàn)。如借助地方特色產(chǎn)業(yè)將微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)融會(huì)貫通至網(wǎng)店運(yùn)營(yíng)、新媒體運(yùn)營(yíng)、視覺營(yíng)銷等專業(yè)課學(xué)習(xí)中，而電商專業(yè)技能也能賦能本土企業(yè)多元化發(fā)展。鼓勵(lì)學(xué)生假期參與美工、銷售、客服等可提升電商專業(yè)能力的兼職工作，鼓勵(lì)學(xué)生參與職業(yè)技能競(jìng)賽獲取獎(jiǎng)金，鼓勵(lì)學(xué)生用拍攝短視頻、直播帶貨等電商手段嘗試創(chuàng)業(yè)，用專業(yè)獲取報(bào)酬，一方面提升專業(yè)能力和專業(yè)自信，另一方面，自己的勞務(wù)所得可進(jìn)行規(guī)劃，用于購(gòu)置電腦、考證等職業(yè)發(fā)展需求，形成良性循環(huán)。

結(jié)語(yǔ)

電商行業(yè)是當(dāng)今全球經(jīng)濟(jì)中的一個(gè)重要領(lǐng)域，它已經(jīng)成為推動(dòng)全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和就業(yè)的重要?jiǎng)恿?。技工院校是我?guó)職業(yè)教育體系的重要組成部分，旨在培養(yǎng)技術(shù)技能型人才。兩者以財(cái)商教育作為結(jié)合點(diǎn)，作為技工院校教育的一個(gè)重要組成部分，可以幫助學(xué)生樹立正確的理財(cái)觀念和價(jià)值觀，增強(qiáng)他們的財(cái)務(wù)管理能力；不拘泥于當(dāng)下的收入，以長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光看待職業(yè)發(fā)展，順利銜接企業(yè)和市場(chǎng)的需求。財(cái)商教育是一個(gè)不斷發(fā)展和創(chuàng)新的領(lǐng)域，隨著金融市場(chǎng)的不斷變化和發(fā)展，財(cái)商教育也需要在家庭、院校和社會(huì)的共同努力下，不斷地適應(yīng)和創(chuàng)新。

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（作者單位：湖南航空技師學(xué)院）

（責(zé)任編輯：袁麗