加快發(fā)展綠色消費(fèi)勢在必行

新時(shí)代推動經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，必須堅(jiān)定不移貫徹創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享五大發(fā)展理念，推動高質(zhì)量發(fā)展。黨的二十屆三中全會明確提出“實(shí)施支持綠色低碳發(fā)展的財(cái)稅、金融、投資、價(jià)格政策和標(biāo)準(zhǔn)體系，發(fā)展綠色低碳產(chǎn)業(yè)，健全綠色消費(fèi)激勵機(jī)制，促進(jìn)綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)?！?024年8月，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)服務(wù)消費(fèi)高質(zhì)量發(fā)展的意見》（以下簡稱《意見》），要求著力提升服務(wù)品質(zhì)、豐富消費(fèi)場景、優(yōu)化消費(fèi)環(huán)境，培育服務(wù)消費(fèi)新增長點(diǎn)，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。《意見》提出挖掘基礎(chǔ)型消費(fèi)潛力、激發(fā)改善型消費(fèi)活力、培育壯大新型消費(fèi)、增強(qiáng)服務(wù)消費(fèi)動能、優(yōu)化服務(wù)消費(fèi)環(huán)境、強(qiáng)化政策保障六大方面二十項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)。其中，“培育壯大新型消費(fèi)”這部分特別提出要發(fā)展綠色消費(fèi)，包括“建立健全綠色低碳服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、認(rèn)證、標(biāo)識體系，完善綠色設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，提升綠色服務(wù)市場認(rèn)可度和企業(yè)效益。推廣應(yīng)用先進(jìn)綠色低碳技術(shù)，完善能效水效標(biāo)識管理，提高家裝、出行、旅游、快遞等領(lǐng)域綠色化水平?！备哔|(zhì)量發(fā)展需要從供給側(cè)和需求端雙向發(fā)力。消費(fèi)是社會總需求的重要組成部分，是擴(kuò)內(nèi)需、創(chuàng)就業(yè)和穩(wěn)增長的重要力量。激勵消費(fèi)，優(yōu)化消費(fèi)結(jié)構(gòu)，培育消費(fèi)新業(yè)態(tài)和新領(lǐng)域，尤其是加快發(fā)展綠色消費(fèi)，既是促進(jìn)綠色發(fā)展，貫徹新發(fā)展理念的必然選擇，也是形成強(qiáng)大國內(nèi)市場和穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長、推進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。

金融支持綠色消費(fèi)成效顯著

綠色信貸為綠色消費(fèi)提供了資金支持。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要對大額綠色消費(fèi)提供信貸支持，如綠色建筑按揭貸款、綠色汽車消費(fèi)貸款等。部分銀行還創(chuàng)新了綠色消費(fèi)金融產(chǎn)品。

綠色保險(xiǎn)為綠色消費(fèi)提供了重要保障。與傳統(tǒng)保險(xiǎn)類型相比，綠色保險(xiǎn)具有正外部性特征，綠色保險(xiǎn)通過保費(fèi)補(bǔ)貼、政策引導(dǎo)和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，能促進(jìn)社會資金聚焦于環(huán)境友好、可持續(xù)發(fā)展和資源合理高效利用的新型保險(xiǎn)領(lǐng)域。2021年國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于加快建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟(jì)體系的指導(dǎo)意見》強(qiáng)調(diào)，要加強(qiáng)綠色保險(xiǎn)發(fā)展，充分發(fā)揮保險(xiǎn)費(fèi)率的調(diào)節(jié)機(jī)制作用。我國綠色保險(xiǎn)政策發(fā)展框架進(jìn)一步完善。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過創(chuàng)新新能源汽車保險(xiǎn)、機(jī)動車?yán)锍瘫ｋU(xiǎn)等品種，發(fā)揮保險(xiǎn)費(fèi)率杠桿調(diào)節(jié)作用，促進(jìn)綠色消費(fèi)。

金融科技應(yīng)用為綠色消費(fèi)提供了技術(shù)支撐。金融科技的應(yīng)用不僅提高了綠色消費(fèi)的便利性和可及性，還通過創(chuàng)新金融服務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)了綠色消費(fèi)理念的普及和實(shí)踐。近些年，金融機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，在提高綠色消費(fèi)金融服務(wù)的智能化管理水平、開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)評估模型和實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)識別等方面取得了突出成效。

個(gè)人碳賬戶很好地引導(dǎo)了綠色消費(fèi)行為。垃圾分類、綠色出行、“光盤行動”這些日常生活行為，都可以被“個(gè)人碳賬戶”記錄下來，并換取收益。在碳普惠機(jī)制激勵下，每一個(gè)人的點(diǎn)滴努力都能為實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)添磚加瓦。前些年，部分地區(qū)和金融機(jī)構(gòu)開始探索個(gè)人碳賬戶的建設(shè)與應(yīng)用，通過采集與核算個(gè)人日常綠色行為數(shù)據(jù)，以優(yōu)惠獎勵和差異化金融服務(wù)為激勵手段，促進(jìn)個(gè)人主動降低能源消耗水平。

政策支持為綠色消費(fèi)提供了制度保障。近十年來，我國政府出臺一系列相關(guān)政策：《關(guān)于促進(jìn)綠色消費(fèi)的指導(dǎo)意見》明確了綠色消費(fèi)的定義、總體要求、主要目標(biāo)和政策措施；《關(guān)于加快建立綠色生產(chǎn)和消費(fèi)法規(guī)政策體系的意見》旨在加快建立綠色生產(chǎn)和消費(fèi)的法規(guī)政策體系；《關(guān)于加大對新消費(fèi)領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見》從多個(gè)方面推動發(fā)展消費(fèi)金融，滿足新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融需求，包括綠色消費(fèi)金融支持舉措；《綠色債券支持項(xiàng)目目錄（2021年版）》統(tǒng)一了綠色項(xiàng)目的界定標(biāo)準(zhǔn)，推動綠色債券市場的發(fā)展；《促進(jìn)綠色消費(fèi)實(shí)施方案》提出加大金融支持力度，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色消費(fèi)金融服務(wù)。

把握金融支持綠色消費(fèi)的著力點(diǎn)

加強(qiáng)綠色消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)。一是制定和實(shí)施統(tǒng)一的綠色產(chǎn)品評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，梳理現(xiàn)有綠色消費(fèi)產(chǎn)品及服務(wù)標(biāo)識認(rèn)證制度，確保不同產(chǎn)品類別和行業(yè)之間有一致的評價(jià)體系，出臺統(tǒng)一的綠色商品標(biāo)識目錄。同時(shí)，擴(kuò)大綠色產(chǎn)品認(rèn)證范圍，將更多消費(fèi)品納入綠色產(chǎn)品評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)清單。二是建立和完善綠色產(chǎn)品的認(rèn)證體系，包括認(rèn)證機(jī)構(gòu)的資質(zhì)要求、認(rèn)證程序和認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的制定。三是為綠色產(chǎn)品制定清晰的標(biāo)識和標(biāo)簽系統(tǒng)，優(yōu)化和簡化綠色產(chǎn)品認(rèn)證流程，降低企業(yè)獲取綠色認(rèn)證的門檻和成本，幫助消費(fèi)者輕松識別和選擇綠色產(chǎn)品。四是擴(kuò)大認(rèn)證范圍，將綠色產(chǎn)品認(rèn)證擴(kuò)展到更多領(lǐng)域，如家電、紡織、建材等，增加綠色產(chǎn)品的有效供給。還要鼓勵和支持第三方評估機(jī)構(gòu)參與綠色產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)的制定和認(rèn)證，提高認(rèn)證的公正性和透明度。

強(qiáng)化金融科技賦能。與傳統(tǒng)金融不同，金融科技基于其自身特有的技術(shù)屬性，使相應(yīng)的金融服務(wù)和產(chǎn)品等具有成本低、效率高和覆蓋廣的優(yōu)勢，由此賦能綠色金融，推動綠色消費(fèi)。一是利用大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等金融科技手段識別綠色消費(fèi)行為，踐行綠色消費(fèi)。二是探索運(yùn)用科技手段實(shí)現(xiàn)綠色消費(fèi)貼標(biāo)，擴(kuò)大綠色消費(fèi)金融產(chǎn)品服務(wù)覆蓋范圍，如新能源汽車貸款、綠色家電分期付款等。三是通過金融科技的賦能，幫助建立個(gè)人碳賬戶，量化消費(fèi)者的低碳行為，如綠色出行等，并通過積分或獎勵激勵綠色消費(fèi)。四是利用區(qū)塊鏈技術(shù)提高交易透明度，確保綠色金融產(chǎn)品的可追溯性和真實(shí)性，增強(qiáng)消費(fèi)者對綠色產(chǎn)品的信任。

完善綠色消費(fèi)的金融激勵約束制度。一是建立健全綠色消費(fèi)金融相關(guān)激勵機(jī)制，對支持綠色消費(fèi)的金融機(jī)構(gòu)給予支持。二是開發(fā)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品，為綠色消費(fèi)提供風(fēng)險(xiǎn)保障。三是設(shè)立綠色投資基金和發(fā)行綠色債券。支持綠色消費(fèi)相關(guān)的企業(yè)或項(xiàng)目，并為投資者提供參與綠色消費(fèi)的渠道。鼓勵企業(yè)發(fā)行綠色債券，為綠色項(xiàng)目籌集資金，并為投資者提供支持綠色發(fā)展的投資產(chǎn)品。四是積極開展綠色信用評級和加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)碳核算。加快綠色信用評級體系建設(shè)，對企業(yè)和個(gè)人的綠色消費(fèi)行為進(jìn)行科學(xué)公正的評價(jià)，作為信貸和其他金融服務(wù)的重要參考。還要重視加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)碳核算和氣候環(huán)境信息披露，將綠色消費(fèi)金融業(yè)務(wù)納入碳核算范圍。

鼓勵開展綠色消費(fèi)金融試點(diǎn)。充分發(fā)揮綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)的作用，總結(jié)推廣綠色產(chǎn)品認(rèn)證、綠色建筑和綠色金融協(xié)同發(fā)展等經(jīng)驗(yàn)做法。一是在綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)適時(shí)出臺改革力度更大的政策，為綠色消費(fèi)金融試點(diǎn)提供政策支持和激勵措施，如稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼等，還要鼓勵金融機(jī)構(gòu)開展綠色消費(fèi)金融試點(diǎn)，探索創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。二是鼓勵試驗(yàn)區(qū)域的金融機(jī)構(gòu)開發(fā)與綠色消費(fèi)相關(guān)的金融產(chǎn)品，如綠色信用卡、綠色汽車貸款、節(jié)能家電貸款等。三是試驗(yàn)區(qū)域的金融機(jī)構(gòu)要更大力度利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，收集和分析綠色消費(fèi)數(shù)據(jù)，提高金融服務(wù)的精準(zhǔn)度和效率。四是要更加關(guān)注綠色金融政策對農(nóng)村和西部地區(qū)綠色消費(fèi)的影響。制定實(shí)施綠色金融政策，培育農(nóng)村居民環(huán)保意識，提高農(nóng)村居民綠色消費(fèi)能力，擴(kuò)大農(nóng)村居民對綠色產(chǎn)品與服務(wù)的消費(fèi)規(guī)模。中部和西部地區(qū)要充分利用綠色金融政策干預(yù)效應(yīng)，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為消費(fèi)者提供綠色金融服務(wù)，滿足消費(fèi)者的綠色金融需求。

（作者系中國社會科學(xué)院大學(xué)商學(xué)院副院長、

教授，中國社會科學(xué)院財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究院研究員）