[摘要]金融是實體經(jīng)濟的血脈，提升金融服務實體經(jīng)濟的能力是實現(xiàn)第一師阿拉爾市經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的必要途徑。本文基于全面了解、掌握第一師阿拉爾市經(jīng)濟社會發(fā)展與金融發(fā)展的現(xiàn)狀和基本情況，找出金融服務實體經(jīng)濟發(fā)展中存在的問題，同時總結(jié)“保險＋期貨”項目典型案例經(jīng)驗啟示，提出堅持以市場為導向，從完善金融保障體制機制、優(yōu)化服務模式、建立信用環(huán)境、推動金融人才建設(shè)等方面，引導金融更好地服務和支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

[關(guān)鍵詞]第一師阿拉爾市；金融；服務；實體經(jīng)濟

[中圖分類號]F832；F124??????????? [文獻標識碼]A? ???????????? ?[文章編號]1009—0274（2024）03—0139—07

[作者簡介]陳晨，女，第一師阿拉爾市黨委黨校（行政學院）講師，研究方向：區(qū)域經(jīng)濟。

一、引言

2023年中央金融工作會議指出，堅持把金融服務實體經(jīng)濟作為根本宗旨，要著力打造現(xiàn)代金融機構(gòu)和市場體系，疏通資金進入實體經(jīng)濟的渠道。提升金融服務實體經(jīng)濟的能力，是經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要動力[1]。

金融服務實體經(jīng)濟，是指金融機構(gòu)通過提供各類金融產(chǎn)品和服務，滿足實體經(jīng)濟在融資、投資、風險管理等方面的需求，促進實體經(jīng)濟健康發(fā)展。金融是實體經(jīng)濟的血脈，實體經(jīng)濟是金融的基礎(chǔ)。黨的十六大報告第一次提出了實體經(jīng)濟的概念，指出要處理好虛擬經(jīng)濟和實體經(jīng)濟的關(guān)系。我國學者在進行實體經(jīng)濟研究時一般將金融業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)以外的行業(yè)均劃分為實體經(jīng)濟[2]，也有學者認為實體經(jīng)濟的定義不能簡單地將產(chǎn)業(yè)進行歸類，應該按照經(jīng)濟活動的社會效應來判斷是否屬于實體經(jīng)濟，將能夠有利于增進社會福利的經(jīng)濟活動納入實體經(jīng)濟范疇，損害社會福利的經(jīng)濟活動排除在實體經(jīng)濟范圍。本文以三大產(chǎn)業(yè)中除金融業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)以外且利于增進社會福利的部分為實體經(jīng)濟的研究對象。

通過梳理近年來學術(shù)界關(guān)于金融服務實體經(jīng)濟的研究成果發(fā)現(xiàn)，一些學者從金融結(jié)構(gòu)角度出發(fā)，提出不同發(fā)展階段的經(jīng)濟需要不同的金融服務需求，如林逸夫（2009）認為經(jīng)濟發(fā)展在不同階段對金融服務的需求不同[3]。李智峰（2020）等學者提出金融結(jié)構(gòu)的優(yōu)化措施，推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。一些學者則從地方經(jīng)濟社會發(fā)展的角度，提出了金融服務實體經(jīng)濟發(fā)展的具體措施。如劉昌龍（2019）認為要通過金融組織體系、服務體系、市場體系、服務創(chuàng)新、生態(tài)環(huán)境和發(fā)展環(huán)境入手優(yōu)化兵團“三化”建設(shè)中的金融支持[4]。戴紅軍，陳麗琴（2019）基于兵團14個師市金融資源配置區(qū)域不均衡，提出應擴大資金獲取渠道，加快金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加強人才隊伍建設(shè)以提升兵團金融配置效率[5]。李萍，李光明（2019）認為兵團農(nóng)工專業(yè)合作社擔保物，法人主體資格、生產(chǎn)方式的科學程度，金融機構(gòu)的授信額度、產(chǎn)品種類、需求匹配、貸款利率，政府利率優(yōu)惠和政府小貸擔保對信貸行為有顯著的正向影響[6]。

多數(shù)學者認為金融對實體經(jīng)濟具有正向影響，但在發(fā)展中還需要根據(jù)經(jīng)濟社會發(fā)展不同階段的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、要素稟賦、企業(yè)規(guī)模和風險特征，及時作出調(diào)整，從組織體系、服務體系、監(jiān)管體系、發(fā)展環(huán)境和風險防范等多方面的措施進行優(yōu)化。上述研究成果對于探索第一師阿拉爾市（以下簡稱“師市”）金融服務實體經(jīng)濟的發(fā)展研究提供了理論支撐。

二、師市金融服務實體經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題

（一）師市金融助推實體經(jīng)濟發(fā)展基本情況

1.金融服務政策體系不斷完善。師市金融機構(gòu)體系初步形成了以國有商業(yè)銀行為主，地方法人銀行為輔，保險、證券、基金、小額貸款公司、融資性擔保公司等并存的多元化金融機構(gòu)體系。截至2022年末，師市轄區(qū)金融機構(gòu)和類金融機構(gòu)共26家，服務網(wǎng)點120個，金融從業(yè)人員1464人。其中銀行機構(gòu)9家、證券營業(yè)部1家、基金公司1家、保險機構(gòu)12家、小額貸款公司2家、擔保公司1家（如表1）1。

2022年，師市金融業(yè)實現(xiàn)增加值17.63億元，占兵團金融業(yè)增加值的9.8%。截至2022年末，師市金融機構(gòu)貸款余額381.71億元，各項存款余額498.54億元，其中中小微企業(yè)11.87億元，同比增長17.39%，金融機構(gòu)數(shù)量、網(wǎng)點數(shù)量和存貸款余額位于南疆兵團師市首位。2018—2022年，金融機構(gòu)各項存款余額年均復合增長率約為9.8%。金融機構(gòu)累計貢獻稅收3.03億元，年均復合增長率約為13%。師市針對個體工商戶融資難、融資貴情況專門印發(fā)《關(guān)于實施小額信貸政策支持個體工商戶復工復產(chǎn)的通知》，加大信貸投放力度。截至2023年6月30日，師市個體工商戶小額信貸已審批783戶、5639.5萬元，已放款743戶、4868萬元，2023年上半年670戶享受了貼息12.31萬元2。同時，師市金融中心項目正在建設(shè)中，涵蓋銀行、商業(yè)、保險等功能區(qū)，是南疆兵團師市首座金融綜合體，建成后將成為城市發(fā)展“新窗口”，為南疆金融功能區(qū)建設(shè)提供基礎(chǔ)和保障。在2023年8月22日，新疆阿拉爾市塔源產(chǎn)業(yè)引導基金揭牌[9]，標志著兵團首支師市級政府產(chǎn)業(yè)引導母基金成功設(shè)立，該基金總規(guī)模10億元，采用“母基金＋子基金”雙層架構(gòu)，引導基金帶動社會資本與師市重點產(chǎn)業(yè)投資，為師市經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展發(fā)揮更大作用。

2.金融服務能力穩(wěn)步增強。一是優(yōu)化金融服務，助力企業(yè)發(fā)展。通過積極搭建銀企對接平臺、政銀企座談會等金融服務活動，凝聚政、銀、企三方合力，推動資金供需雙方深入交流、廣泛合作，實現(xiàn)互利共贏，緩解企業(yè)融資難、融資貴的問題。在持續(xù)創(chuàng)新金融服務模式方面，鼓勵金融機構(gòu)依據(jù)企業(yè)不同需求，制定相匹配的金融服務方案，開辟信貸審批“綠色通道”，從“單一貸款提供商”轉(zhuǎn)變?yōu)椤熬C合服務提供商”，加大金融支持實體經(jīng)濟力度。為激發(fā)市場主體活力，師市財政局出臺《關(guān)于加強金融支持民營和中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展十條舉措》《銀行業(yè)金融機構(gòu)激勵評價辦法》等政策措施，鼓勵金融機構(gòu)“敢貸、愿貸”，加大信貸投放力度。截至2023年8月底，轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)為中小微企業(yè)累計投放貸款113.24億元，同比增長17%。二是直接融資模式有所發(fā)展，師市目前有新疆塔里木農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)（新農(nóng)開發(fā)）和新疆青松建材化工兩家上市企業(yè)，2018—2022年期間新農(nóng)開發(fā)無直接融資，青松化工非公開發(fā)行股票6.8億元、債券6500萬元。三是保險保障能力持續(xù)增強，師市保險已基本覆蓋責任、信用、醫(yī)療、養(yǎng)老、健康、意外等重點領(lǐng)域。2018—2022年，政策性農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模由1.31億元增長至3.14億元，年均增長19.1%。2019年至今，陸續(xù)開展了紅棗及生豬“保險＋期貨”試點項目，累計獲得鄭州商品交易所等外部資金支持1300萬元，保障紅棗種植面積7.92萬畝、生豬2.26萬頭。四是政府產(chǎn)業(yè)引導基金發(fā)揮積極作用。2023年8月成立了新疆阿拉爾市塔源產(chǎn)業(yè)引導基金，總規(guī)模10億元，進一步發(fā)揮財政資金的引導和杠桿放大作用，引導社會資本投向紡織服裝、食品加工、綠色化工、裝備制造、新能源新材料、消費電子、文化旅游、現(xiàn)代農(nóng)牧業(yè)、現(xiàn)代商貿(mào)物流等產(chǎn)業(yè)發(fā)展，推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

（二）師市金融助推實體經(jīng)濟發(fā)展中存在的問題

1.金融服務機構(gòu)不健全。師市已基本形成金融機構(gòu)體系，阿拉爾市金融中心項目正在有序推進，但金融機構(gòu)仍有缺失，金融細分化、專業(yè)化程度不高。一是商業(yè)銀行阿拉爾分行審批權(quán)限小，金融產(chǎn)品少。如師市現(xiàn)有商業(yè)銀行9家，現(xiàn)有銀行分支機構(gòu)等級較低（法人機構(gòu)1家，一級分行1家，二級分行1家，支行6家）。建行、交行、中行、工行等國有銀行分支機構(gòu)審批權(quán)限較小，金融產(chǎn)品限制條件多，需要層層向上報批，嚴重制約了企業(yè)貸款獲得效率，不利于解決民營、小微企業(yè)貸款難的問題。二是缺少股份制商業(yè)銀行。三是政策性開發(fā)性金融機構(gòu)，如國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等在師市沒有分支機構(gòu)，政策性銀行僅有農(nóng)發(fā)行在師市設(shè)立了辦事點，師市企業(yè)獲得再貸款、再貼現(xiàn)等政策性貸款不多，無法支撐基礎(chǔ)建設(shè)的資金需求，金融資源的配置有待優(yōu)化。四是類金融機構(gòu)較少，缺少信托公司、資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司等，多樣化融資模式發(fā)展存在短板。

2.金融產(chǎn)品與實體經(jīng)濟發(fā)展供需不平衡。金融服務實體經(jīng)濟能力有限，金融供給模式單一，難以滿足實體經(jīng)濟發(fā)展需要。一是師市金融供給模式較為單一，缺乏差異化信貸政策，對師市重點行業(yè)領(lǐng)域如紡織服裝、特色林果業(yè)、畜牧業(yè)等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)金融支持力度較弱。二是金融機構(gòu)提供的金融產(chǎn)品較少，產(chǎn)品定制性較弱，較難滿足小微企業(yè)融資需求。三是直接融資規(guī)模偏低，上市公司較少，資本市場對實體經(jīng)濟的貢獻度較低，服務小微企業(yè)直接融資平臺較少，小微企業(yè)直接融資渠道不通暢。

3.金融監(jiān)管機構(gòu)欠缺。目前，中國人民銀行和國家金融監(jiān)督管理總局位于阿克蘇市，離阿拉爾市路途遠，在師市缺少派出機構(gòu)，銀行普遍存在調(diào)繳款不便、時間成本和押運成本高等問題，企業(yè)貸款等情況均需上報上一級機構(gòu)，存在金融監(jiān)管成本高、不便、易缺位等，無法滿足南疆金融功能區(qū)的發(fā)展需要。

4.金融專業(yè)人才匱乏。一是金融專業(yè)人才吸引力較弱。由于地理位置、自然環(huán)境和行業(yè)發(fā)展環(huán)境等因素，相較于北疆及內(nèi)地省市，師市吸引金融專業(yè)人才較為困難，同時人才流失率較高。二是師市在培養(yǎng)本土和引進疆外金融人才方面發(fā)展較為滯后，本地培養(yǎng)上，阿拉爾大學城還處于早期發(fā)展階段，塔里木大學雖然有經(jīng)濟與管理學院，但本科偏管理學較多，碩士以農(nóng)業(yè)碩士為主，金融、經(jīng)濟專業(yè)設(shè)置相對欠缺，缺乏高水平的財經(jīng)類院校和科研機構(gòu)，金融教育、研究資源較為匱乏，金融人才培養(yǎng)能力較弱。三是新型產(chǎn)業(yè)和金融環(huán)境相對落后，很難吸引業(yè)界精英，金融管理人才和專業(yè)技術(shù)人才都比較缺乏。

5.金融生態(tài)環(huán)境有待優(yōu)化。一是師市企業(yè)金融意識不強，一些企業(yè)對信貸產(chǎn)品和政策不了解，無法充分利用銀行資源，以及企業(yè)資金管理欠缺，難以通過銀行對企業(yè)的授信業(yè)務審查。二是小微企業(yè)財務管理不規(guī)范，在辦理貸款等業(yè)務時達不到銀行要求，導致信貸辦理審核難以通過。三是小微企業(yè)管理不規(guī)范，信息建設(shè)相對滯后，金融機構(gòu)難以掌握其發(fā)展狀況，存在金融機構(gòu)與小微企業(yè)信息不對稱，制約了金融服務實體經(jīng)濟的發(fā)展。

三、師市金融服務實體經(jīng)濟發(fā)展實踐：“保險＋期貨”模式案例分析

（一）“保險＋期貨”項目基本情況及主要做法

第一師阿拉爾市政府以數(shù)字普惠金融為手段，圍繞特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，聚焦服務中小微企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體及農(nóng)戶，依托聚天紅“紅棗期貨交割庫”，連續(xù)三年開展紅棗“保險+期貨”試點項目，建立了紅棗產(chǎn)業(yè)“企業(yè)+合作社+農(nóng)戶”“保險+期貨+訂單農(nóng)業(yè)”的利益聯(lián)結(jié)機制，形成紅棗產(chǎn)業(yè)良性發(fā)展模式；與轄區(qū)金融機構(gòu)簽訂《共同守則》，開展白名單制線上業(yè)務“兩免一優(yōu)惠”小額農(nóng)戶貸款，開發(fā)“企信貸”“農(nóng)貸通”等“線上+線下”結(jié)合的金融產(chǎn)品，為農(nóng)戶、合作社等緩解融資難、價格低、銷路窄問題，有效助力鄉(xiāng)村振興發(fā)展[9]。

1.小額農(nóng)戶貸款解決春耕資金短缺和擔保難、融資難問題?！稗r(nóng)貸通”產(chǎn)品正是兵團推行“兩免一優(yōu)惠”小額農(nóng)戶貸款政策后，金融機構(gòu)配合政策落實落地開發(fā)的信用產(chǎn)品。2018年開始，在兵團地方金融監(jiān)管局的協(xié)調(diào)下，轄區(qū)金融機構(gòu)簽訂《共同守則》，為全民所有制和集體所有制農(nóng)戶提供免抵押、免擔保、優(yōu)惠利率的“兩免一優(yōu)惠”小額農(nóng)戶貸款。自貸款優(yōu)惠政策實施以來，每年為農(nóng)戶投放的小額農(nóng)戶貸款約30億元，平均每年為農(nóng)戶節(jié)約融資成本8000萬元，大大提高了農(nóng)戶的種植信心。

2.“保險+期貨”試點項目增量擴面。有了資金的支持，師市林果業(yè)得到大力發(fā)展。為促進紅棗產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，2019—2021年，在鄭州商品交易所、格林大華期貨等單位的支持下，阿拉爾市開展5單紅棗“保險+期貨”和2單“農(nóng)民合作社+場外期權(quán)”項目。三年總保費規(guī)模達到1350萬元，其中：爭取鄭商所、期貨公司等外部資金895萬元，財政配套資金280萬元，農(nóng)戶自繳175萬元。共惠及3家合作社、約1278戶棗農(nóng)，保障現(xiàn)貨價值約2.7億元，累計賠付739萬元1。

在此基礎(chǔ)上，師市財政加強與鄭商所的對接，繼續(xù)申報2022年紅棗“保險+期貨”試點項目，進一步擴大試點項目范圍。同時，師市組織申報了2022年大商所養(yǎng)殖類“新疆專項”和“生豬專項”兩個項目。

3.不同產(chǎn)品組合有效緩解棗農(nóng)急難愁盼問題。（1）“保險+期貨”，緩解棗農(nóng)價格問題。棗農(nóng)通過保險公司購買紅棗期貨價格保險，保險公司向期貨公司風險管理子公司購買紅棗場外期權(quán)以實現(xiàn)再保險，期貨子公司利用期貨市場進行風險對沖。當紅棗價格下跌時，期貨子公司對保險公司進行賠付，保險公司對棗農(nóng)進行保險理賠，從而為棗農(nóng)提供保障。2021年運用該模式實施的縣域覆蓋項目規(guī)模達到1.45億元，獲得棗農(nóng)一致好評。

（2）“保險+期貨+訂單農(nóng)業(yè)”，緩解棗農(nóng)銷售問題。在開展“保險+期貨”的基礎(chǔ)上，發(fā)揮聚天紅“紅棗交割庫”資源優(yōu)勢，引入果業(yè)協(xié)會下屬企業(yè)、合作社，負責為投保農(nóng)戶提供訂單收購工作，企業(yè)的收購庫存和價格風險再通過期貨市場套期保值或期現(xiàn)貿(mào)易方式完成風險閉環(huán)。該模式不僅能夠滿足農(nóng)戶的銷售問題，還能解決合作社、企業(yè)采購原料的需求，重要的是按交割標準統(tǒng)一了紅棗行業(yè)標準，促進了產(chǎn)業(yè)品質(zhì)提升。2021年企業(yè)、合作社開展的“期貨+訂單農(nóng)業(yè)”金額達到1.7億元。

（3）“保險+期貨+銀行”，緩解棗農(nóng)資金問題?！氨ｋU+期貨”給予了農(nóng)戶一個有價格、有數(shù)量的保單，具備收入憑證作用，棗農(nóng)通過保險公司保單提高銀行增信，降低貸款利率，提高貸款額度，在擔保和周期上再給予一定優(yōu)惠政策。該模式得到地方銀行的認可，配合出臺了相應的金融產(chǎn)品支持農(nóng)戶、合作社發(fā)展。

（4）“企業(yè)+合作社+農(nóng)戶”“期貨+訂單農(nóng)業(yè)”，建立產(chǎn)業(yè)上下游利益聯(lián)結(jié)機制。形成以紅棗期貨為工具，期貨交割庫和大型龍頭企業(yè)為關(guān)鍵的風險管理閉環(huán)系統(tǒng)。首先，合作社通過為棗農(nóng)提供“保險+期貨”業(yè)務服務獲得了農(nóng)戶的信任，入社會員逐年增多，合作社與農(nóng)戶簽訂訂單農(nóng)業(yè)，保障棗農(nóng)銷售問題，同時滿足合作社的采購需求；其次，合作社與交割庫企業(yè)簽訂倉單購銷合同，將棗農(nóng)的“通貨”按照期貨標準進行加工整理，通過期貨點價或基差交易的形式銷售給大型企業(yè)或紅棗交割庫，在解決購銷問題和價格問題的同時，提升了地方企業(yè)的加工量；最后，企業(yè)通過期貨市場進行套期保值兌現(xiàn)利潤，或者將紅棗交割品以準倉單的形式賣給金融機構(gòu)和期現(xiàn)公司，以期現(xiàn)業(yè)務形式提前兌現(xiàn)利潤，進一步擴大貿(mào)易量，有效遏制住外地客商地頭收購壓級壓價的行為，實現(xiàn)紅棗坐等收購轉(zhuǎn)變成為競價收購的方式，使棗農(nóng)在銷售紅棗時更加有底氣，收入增長更穩(wěn)定了。

（5）“保險+期貨+訂單農(nóng)業(yè)+銀行”，產(chǎn)業(yè)金融一體化，促進“三農(nóng)”持續(xù)性健康發(fā)展。隨著紅棗訂單種植模式的推進和宣傳，加上銀行“兩免一優(yōu)惠”小額農(nóng)戶貸款的發(fā)放，以及聚天紅果業(yè)公司年初無息發(fā)放訂金給棗農(nóng)，極大地緩解了棗農(nóng)年初種地時候的資金需求，“保險+期貨+訂單農(nóng)業(yè)+銀行”模式得到了連隊合作社及棗農(nóng)的一致好評和認可。一方面有效提升了國有龍頭企業(yè)的形象和口碑；另一方面隨著種植收入的提高，棗農(nóng)重新對紅棗種植有了信心，砍樹、棄荒等情況得到有效遏制；同時該模式圍繞農(nóng)戶開展一系列風險管理措施，實現(xiàn)各環(huán)節(jié)的風險閉環(huán)，使各方參與主體均能實現(xiàn)收益，促進紅棗產(chǎn)業(yè)良性健康發(fā)展。

4.發(fā)揮交割庫作用，實現(xiàn)期貨和現(xiàn)貨成交兩旺。為促進阿拉爾紅棗產(chǎn)業(yè)發(fā)展，客觀反映紅棗產(chǎn)業(yè)市場變化，進一步拓寬銷售方式，提升銷售價格，2019年11月第一師阿拉爾市與中國經(jīng)濟信息社合作，以聚天紅公司為平臺，正式發(fā)布新華（阿拉爾）紅棗價格指數(shù)；同時為充分發(fā)揮示范帶動作用，實現(xiàn)“公司+合作社+農(nóng)戶+期貨+訂單”利益聯(lián)接機制，使棗農(nóng)增收、公司增效，2021年聚天紅果業(yè)公司與6個農(nóng)業(yè)種植合作社、420戶棗農(nóng)簽訂紅棗訂單2.39萬畝，發(fā)放訂單訂金550.79萬元。聚天紅紅棗期貨交割庫運行三年來，累計注冊標準倉單超1300張，交易市場年交易量增長至5.2萬噸，非標倉單質(zhì)押量增長至2萬噸，有效實現(xiàn)期貨和現(xiàn)貨交割兩旺。

（二）“保險＋期貨”項目取得的成效

1.實現(xiàn)經(jīng)濟效益與社會效益雙贏。在師市財政的支持引導下，“兩免一優(yōu)惠”小額農(nóng)戶貸款實現(xiàn)大力發(fā)展，紅棗“保險+期貨”得到有效推廣，期貨交割庫取得期現(xiàn)交割兩旺的成績。阿拉爾紅棗“保險+期貨”從一個點逐漸擴展到縣域，承?？偭俊⒈Ｕ厦娣e、保費規(guī)模一步步增加；同時依托交割庫的期貨服務功能，在龍頭企業(yè)的帶動下，從單一的價格模式逐漸演變?yōu)椤捌髽I(yè)+合作社+農(nóng)戶”與“保險+期貨+訂單農(nóng)業(yè)”的利益聯(lián)結(jié)機制，為各經(jīng)營主體應對價格風險和穩(wěn)定生產(chǎn)經(jīng)營提供了新模式，穩(wěn)定了農(nóng)戶種植的積極性，切實幫助農(nóng)戶實現(xiàn)增產(chǎn)、增收、增效，受到廣大農(nóng)戶、合作社、合作企業(yè)以及金融機構(gòu)的一致好評，有效助力師市紅棗產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

2.實現(xiàn)數(shù)字經(jīng)濟與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)有機結(jié)合。新華（阿拉爾）紅棗價格指數(shù)以促進阿拉爾紅棗產(chǎn)業(yè)發(fā)展為目標指引，以大數(shù)據(jù)分析為技術(shù)手段，以價格指數(shù)發(fā)布為展現(xiàn)形態(tài)，客觀反映紅棗產(chǎn)業(yè)市場變化，量化紅棗產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平，目前已成為紅棗主產(chǎn)區(qū)提升品牌影響力、促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新型抓手，同時也為助力阿拉爾國家級現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園建設(shè)，將阿拉爾打造成全國紅棗信息發(fā)布中心、貿(mào)易定價中心奠定了基礎(chǔ)。

3.阿拉爾數(shù)字普惠金融實踐得到各方認可。2019年阿拉爾紅棗“保險+期貨”項目獲得鄭商所“最佳優(yōu)秀獎”，并被中國期貨業(yè)協(xié)會評為“優(yōu)秀服務實體經(jīng)濟的案例”，在全國范圍進行推廣講解。2021年9月28日，在阿拉爾舉辦的“2021年期貨服務鄉(xiāng)村振興”論壇暨紅棗“保險+期貨”縣域覆蓋項目被中國證監(jiān)會選為代表案例在行業(yè)內(nèi)推廣，進一步營造了金融積極服務鄉(xiāng)村振興發(fā)展的良好氛圍。

（三）“保險＋期貨”項目的經(jīng)驗啟示

1.完善政策措施，利用金融創(chuàng)新拓寬產(chǎn)業(yè)發(fā)展路徑。通過三年的實踐，阿拉爾充分利用小額農(nóng)戶貸款、紅棗“保險+期貨”、期貨交割庫的政策優(yōu)勢，建立“保期+期貨+訂單農(nóng)業(yè)+融資”的產(chǎn)品模式，實現(xiàn)農(nóng)戶、合作社、龍頭企業(yè)利益的最大化，同時有效匯集各方資源，保障農(nóng)民利益、減輕財政負擔，促進農(nóng)業(yè)振興、行業(yè)融合，為探索數(shù)字普惠金融在延伸供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈中的重要作用提供可借鑒的經(jīng)驗。通過地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品與價格指數(shù)結(jié)合、價格指數(shù)與交割倉庫結(jié)合，在助力特色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展，推動市場化、標準化、品牌化建設(shè)等方面也發(fā)揮著重要作用，有效提升特色產(chǎn)業(yè)在全國市場的影響力、知名度、話語權(quán)，有效促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)向標準化發(fā)展、產(chǎn)業(yè)化轉(zhuǎn)型升級，是大數(shù)據(jù)助推鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施的有益嘗試。

2.建立長效機制，推進數(shù)字普惠金融發(fā)展。推動數(shù)字普惠金融發(fā)展，需要建立長效的體制機制。一方面需要從降低成本上想辦法，通過數(shù)字普惠金融給客戶提供最便捷的服務，以適當?shù)某杀竞蜕虡I(yè)方式給農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈上的有關(guān)各方提供資金；另一方面需要從產(chǎn)品模式上下功夫，解決傳統(tǒng)普惠金融效率低、成本高、風控難的問題，引入行業(yè)龍頭企業(yè)、倉儲公司等利益共同體，同時與期貨公司、保險公司合作，增強農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中關(guān)于還款資金來源、信用征信、貨物監(jiān)管、風險規(guī)避等方面的管理[9]，改善現(xiàn)有金融產(chǎn)品與服務的“質(zhì)量”，真正使風險管理能夠?qū)崿F(xiàn)閉環(huán)運行，推動建立包括政策、制度、技術(shù)等在內(nèi)的一攬子系統(tǒng)性的數(shù)字普惠金融解決方案。

四、師市金融服務實體經(jīng)濟發(fā)展的對策思考

（一）完善金融組織體系和服務體系，改善金融發(fā)展環(huán)境

一是引進和培育多元化金融機構(gòu)。吸引更多國有銀行、股份制銀行及小額信貸公司、擔保公司在師市發(fā)展，探索引進金融科技企業(yè)，多種方式增加資本金注入，培育和發(fā)展本地特色金融機構(gòu)，形成多元化的金融組織體系，并推進更多銀行在團場設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點，實現(xiàn)師市轄區(qū)農(nóng)牧團場金融服務全覆蓋，以滿足實體經(jīng)濟發(fā)展的融資需求，提升師市金融服務能力。二是加強金融服務基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。引導金融機構(gòu)在兵團團場綜合配套改革后，做強做大金融服務團場職工的能力，提高金融服務覆蓋率和普惠性，支持有活力的民營小微企業(yè)發(fā)展，增強經(jīng)濟活力。三是加強金融風險防控體系建設(shè)。建立健全師市金融風險防控體系，加強金融機構(gòu)內(nèi)部控制和外部監(jiān)管，提高金融風險防控能力。

（二）簡化業(yè)務流程，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，優(yōu)化服務模式

在農(nóng)業(yè)和小微企業(yè)方面要加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度。鼓勵和引導金融機構(gòu)根據(jù)融資形式的變化，結(jié)合融資企業(yè)的實際情況，推出能夠滿足實體經(jīng)濟和小微企業(yè)需要的金融產(chǎn)品，不斷創(chuàng)新小微服務模式，提高服務小微企業(yè)的能力和水平。一是完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融模式，以“保險＋期貨＋訂單農(nóng)業(yè)”等金融服務模式為基礎(chǔ)，健全專業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務部門，整合資金流、物流、信息流，建立產(chǎn)業(yè)鏈交易信息監(jiān)督機構(gòu)，為產(chǎn)業(yè)鏈上的主體提供精細化、多元化的金融支持，同時可以上下游延伸，如延伸至科技育種、播種、銷售等環(huán)節(jié)與電商、農(nóng)產(chǎn)品期貨公司相融合。二是完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)基金金融模式。通過優(yōu)化基金平臺管理制度，提供運作平臺，建立師市戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)基金，更加精準化、穩(wěn)定化地使用資金，促進一二三產(chǎn)融合主體發(fā)展。

（三）建立信用環(huán)境，維護金融發(fā)展環(huán)境

師市中小微企業(yè)主要依靠銀行貸款等間接融資，銀行借貸有嚴格的審批流程和抵押擔保程序，資金的使用也有一定的合同期限。中小微企業(yè)一般缺少傳統(tǒng)的土地、機器設(shè)備、房屋等抵押物，在財務管理上又存在不規(guī)范、透明度低等問題，導致審批通過率極低。應強化行業(yè)商業(yè)信用，加強企業(yè)財務監(jiān)管，引導實體行業(yè)財務規(guī)范管理，維護好師市金融發(fā)展環(huán)境。同時鼓勵有條件的企業(yè)乘著資本市場注冊制改革的東風進行上市，最大化地滿足企業(yè)融資需求。

（四）普及金融知識宣傳，促進團場職工在金融市場的主動性

通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，團場職工對于金融、期貨等內(nèi)容了解籠統(tǒng)，僅簡單了解農(nóng)業(yè)保險，對于參與金融市場活動的主動性不高。可以通過政府、金融機構(gòu)、黨校等平臺加大對職工群眾、一線黨員、連隊“兩委”等群體的金融知識宣傳普及，積極引導職工群眾對相關(guān)知識的學習和金融基本技能的掌握。如，可以邀請紅福天等“紅棗＋期貨”的推動企業(yè)相關(guān)負責人與參與的職工群眾進行現(xiàn)身說法，讓金融知識的宣傳更具有可信度和真實性，提高職工群眾的接受度。一是發(fā)揮連隊“兩委”、一線黨員模范帶頭作用，通過線上、線下結(jié)合等方式讓職工群眾了解“期貨＋保險＋訂單農(nóng)業(yè)”等金融知識，增強金融風險防范意識，培養(yǎng)鑒別金融風險的能力，提升金融素養(yǎng)。二是建立職工群眾參與金融市場的激勵機制，如農(nóng)業(yè)信貸補貼激勵、賠付激勵等方式，引導職工群眾參與金融活動。

（五）政府積極引導，擴寬企業(yè)直接融資渠道

一是積極推動股權(quán)融資。建立企業(yè)上市掛牌綜合服務機制，利用好新疆企業(yè)首發(fā)上市、新三板掛牌‘即報即審、審過即發(fā)綠色通道政策，抓住股票全面注冊制改革的機遇，鼓勵和支持企業(yè)上市。同時，支持上市公司做優(yōu)做強，發(fā)揮上市公司融資平臺作用。推動青松建化和新農(nóng)開發(fā)等上市公司完善公司法人治理，不斷提升信息披露水平，引導市場和投資者增強對公司的認同，不斷提高融資能力。通過資本市場再融資撬動社會資本，助推企業(yè)發(fā)展和重點項目建設(shè)。二是加快發(fā)展產(chǎn)業(yè)基金。以新疆阿拉爾市塔源產(chǎn)業(yè)引導基金設(shè)立為契機，以“母基金＋子基金”雙層架構(gòu)，支持師市紡織服裝、石油（煤、天然氣）化工、農(nóng)產(chǎn)品精深加工、裝備制造、新能源新材料、消費電子、文化旅游、現(xiàn)代農(nóng)牧業(yè)、現(xiàn)代商貿(mào)物流等產(chǎn)業(yè)和領(lǐng)域的發(fā)展[9]。發(fā)揮財政資金的引導和杠桿放大作用，聚力整合各方資源、集成要素，打造產(chǎn)業(yè)投資平臺，吸引社會資本投入支持新興產(chǎn)業(yè)，扶持培育傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、重點產(chǎn)業(yè)招商引資、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)做大做強，構(gòu)建以產(chǎn)業(yè)引導基金為基礎(chǔ)的基金矩陣。三是積極探索多種融資方式。穩(wěn)步發(fā)展債券融資，積極申請地方政府專項債額度，籌集資金支持師市重點領(lǐng)域市場主體發(fā)展和項目建設(shè)。探索經(jīng)營性現(xiàn)金流穩(wěn)定的企業(yè)或項目發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域企業(yè)發(fā)行不動產(chǎn)投資信托基金等資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的創(chuàng)新應用，擴大參與主體。四是抓住“一帶一路”倡議、國家西部大開發(fā)、向西開放和援疆政策的支持，創(chuàng)新投融資模式，吸引社會資本介入，擴大師市金融資源。五是政府部門可以提前摸排企業(yè)融資需求情況推送至金融機構(gòu)，通過不同的融資渠道、方式，為企業(yè)制定融資方案，暢通融資渠道，全力幫助解決“專精特新”中小企業(yè)在促生產(chǎn)、保經(jīng)營、穩(wěn)發(fā)展方面面臨的困境。

（六）加強金融人才建設(shè)，優(yōu)化金融軟環(huán)境

一是充分發(fā)揮塔里木大學和阿拉爾大學城的作用和優(yōu)勢，培養(yǎng)適應于南疆金融功能區(qū)發(fā)展需要的金融人才，如增設(shè)經(jīng)濟、金融、保險、統(tǒng)計等學科專業(yè)，聘請在南疆地區(qū)具有長期實踐的金融專業(yè)人才作為客座教授，爭取相關(guān)專業(yè)的碩士、博士點等，加大培養(yǎng)的力度和拓展學科專業(yè)發(fā)展空間。二是充分發(fā)揮臺州援建阿拉爾的契機，增強智力援疆力度，加大金融人才的雙向交流。如增加金融人才來阿拉爾援疆，為阿拉爾注入金融新理念，同時將本地金融專業(yè)人才送往內(nèi)地進行學習和業(yè)務交流。三是優(yōu)化配套金融人才服務環(huán)境。要想留住金融相關(guān)專業(yè)的高才生和金融領(lǐng)域?qū)＜遥鸵獮樗麄兇蛟旄蟮奈枧_和發(fā)展的空間?？商剿餮a貼的方式或成立專項人才培養(yǎng)基金等形式助力師市金融人才引進。創(chuàng)新人才引進模式，通過返聘內(nèi)地和援疆省市優(yōu)秀退休人才等柔性引進方式，不斷完善師市金融人才發(fā)展的軟硬環(huán)境，為優(yōu)秀金融人才隊伍“栽下梧桐樹”。

（七）健全金融風險補償機制，防范金融風險

一是健全防范化解金融風險長效機制。健全法治化金融綜合治理，整合公安、網(wǎng)信、市場監(jiān)管、金融監(jiān)管、信訪等部門力量，完善分級分類處置機制，同時主動與地方建立兵地協(xié)同的金融風險重大事項、突發(fā)事件及時溝通交流機制，防范化解地方金融風險。二是強化金融風險防控和處置應對。充分利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術(shù)，強化金融風險的源頭防控和事中監(jiān)管，按照市場化法治化原則化解債務風險。

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責任編輯：劉昌龍