黃翀

“產(chǎn)業(yè)為本、金融為用、科技創(chuàng)新”金融科技與期貨行業(yè)的融合發(fā)展，構(gòu)建了期貨行業(yè)新的生態(tài)圈。隨著期貨公司客戶權(quán)益、客戶數(shù)量的高速增長(zhǎng)，提升客戶服務(wù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展成為期貨公司的重點(diǎn)目標(biāo)。期貨公司也加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，利用數(shù)字技術(shù)優(yōu)化客戶服務(wù)體系、財(cái)務(wù)管理模式，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)、數(shù)據(jù)處理、應(yīng)用服務(wù)、客戶服務(wù)等多項(xiàng)需求。管理者要充分認(rèn)識(shí)到數(shù)字化建設(shè)的必要性，如何實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)模式移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)化、客戶畫像清晰化、應(yīng)用設(shè)計(jì)場(chǎng)景化、資金信息數(shù)據(jù)化、機(jī)器流程自動(dòng)化、數(shù)據(jù)分析可視化等。本文將重點(diǎn)圍繞期貨公司的財(cái)務(wù)管理數(shù)字化建設(shè)，為提升財(cái)務(wù)效率獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。

期貨公司數(shù)字化發(fā)展路徑

中國(guó)證監(jiān)會(huì)2021年10月發(fā)布《證券期貨業(yè)科技發(fā)展“十四五”規(guī)劃》，闡明“十四五”時(shí)期證券期貨業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)思想及工作重點(diǎn)，提出了具有標(biāo)志性、全局性、針對(duì)性的重大戰(zhàn)略舉措，為證券期貨行業(yè)在新發(fā)展階段的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了綱領(lǐng)性的指導(dǎo)。

近兩年期貨行業(yè)雖然高速發(fā)展，但對(duì)于中小型期貨公司，同質(zhì)化、盈利能力單一等不利局面日趨加重。打造公司特色化的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作對(duì)于期貨公司轉(zhuǎn)型發(fā)展至關(guān)重要。數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要期貨公司能夠快速跟上乃至提前預(yù)判市場(chǎng)變化節(jié)奏，具備快速響應(yīng)的能力和足夠的靈活性。從企業(yè)內(nèi)部管理到客戶服務(wù)，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、AI技術(shù)等新技術(shù)手段，構(gòu)建大數(shù)據(jù)平臺(tái)、技術(shù)平臺(tái)、業(yè)務(wù)平臺(tái)，通過數(shù)字化重塑業(yè)務(wù)流程，科技賦能業(yè)務(wù)改變提升期貨公司運(yùn)營(yíng)模式。

云計(jì)算 期貨行業(yè)云計(jì)算應(yīng)用較多通過行業(yè)云、私有云實(shí)現(xiàn)，如期貨監(jiān)控中心開戶云實(shí)現(xiàn)全行業(yè)期貨公司云開戶。以私有云形式構(gòu)建期貨公司全新技術(shù)平臺(tái)較為主流，在解決傳統(tǒng)集中式服務(wù)器部署架構(gòu)弊端的同時(shí)，大幅提升基礎(chǔ)資源的復(fù)用率，從算力、存儲(chǔ)、運(yùn)維及安全保障等方面均有質(zhì)的提高。

大數(shù)據(jù)和人工智能 數(shù)據(jù)是期貨公司的核心資產(chǎn)，通過數(shù)據(jù)治理確保期貨公司數(shù)據(jù)的可用性、可獲取性、完整性以及一致性。技術(shù)底座是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的強(qiáng)勁引擎，是打破數(shù)據(jù)孤島、發(fā)揮金融數(shù)據(jù)價(jià)值的重要支撐。通過建立統(tǒng)一、安全、靈活的數(shù)據(jù)治理體系，促進(jìn)數(shù)據(jù)在支持金融服務(wù)、業(yè)務(wù)決策、內(nèi)部管理中的核心價(jià)值，使企業(yè)能將數(shù)據(jù)作為核心資產(chǎn)來管理和應(yīng)用。通過數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)，整合核心后臺(tái)、應(yīng)用系統(tǒng)等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，建立標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)一體化數(shù)據(jù)治理。

從應(yīng)用場(chǎng)景上，以“科技+場(chǎng)景”戰(zhàn)略為切入點(diǎn)，深化平臺(tái)變革，為不同時(shí)點(diǎn)、不同用戶的不同需求提供差異化方案。通過移動(dòng)終端、PC終端和H5頁面等可視化輸出統(tǒng)一的內(nèi)容資源。通過可視化方式將期貨產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)貨產(chǎn)業(yè)、市場(chǎng)供需等數(shù)據(jù)直接展示給交易者。提升交易理性交易能力、提高交易者對(duì)期貨運(yùn)行邏輯的理解和風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。通過AI技術(shù)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)智能回訪、RPA自動(dòng)化流程、智能風(fēng)控、智能投研等應(yīng)用。

期貨公司財(cái)務(wù)管理數(shù)字化建設(shè)必要性

系統(tǒng)互聯(lián)互通，打造平臺(tái)“新基建” 證券期貨行業(yè)從資本市場(chǎng)建立對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)就有著很強(qiáng)的依賴性。從早期的計(jì)算機(jī)、通信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)應(yīng)用發(fā)展開始，正逐漸地取代了傳統(tǒng)的人工報(bào)單模式，朝著交易自動(dòng)化結(jié)算模式邁進(jìn)。隨著金融市場(chǎng)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，技術(shù)與客戶服務(wù)、技術(shù)與風(fēng)控、技術(shù)與財(cái)務(wù)、技術(shù)與業(yè)務(wù)等不斷深度融合。期貨公司系統(tǒng)主要包括期貨交易系統(tǒng)、基金代銷系統(tǒng)、資管系統(tǒng)、行情交易終端、客戶服務(wù)系統(tǒng)，OA系統(tǒng)，財(cái)務(wù)信息系統(tǒng)等，各個(gè)系統(tǒng)間是相對(duì)獨(dú)立的，但為了實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程優(yōu)化及部門間的數(shù)據(jù)銜接更通暢，公司最核心訴求就是打通各個(gè)獨(dú)立系統(tǒng)，打破原有部門之間的信息“孤島”，打造數(shù)據(jù)中臺(tái)、建設(shè)技術(shù)中臺(tái)。

建立業(yè)財(cái)數(shù)倉(cāng)，用數(shù)據(jù)說話，用量化管理 在這個(gè)數(shù)據(jù)為王的時(shí)代，一切都在被數(shù)據(jù)化。從產(chǎn)生數(shù)據(jù)、使用數(shù)據(jù)、到數(shù)據(jù)與人、場(chǎng)景、業(yè)務(wù)融于一體。如何收集、存儲(chǔ)、分析、利用好數(shù)據(jù)，將數(shù)據(jù)所產(chǎn)生的價(jià)值最大化是期貨公司必須關(guān)注的問題。以前公司把主要精力放在財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)上，關(guān)注公司財(cái)務(wù)狀況，經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流等，而現(xiàn)在更多關(guān)注是利用大數(shù)據(jù)指導(dǎo)的數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營(yíng)銷，用戶畫像，延長(zhǎng)客戶生命周期等，所以公司需要數(shù)倉(cāng)來匯總八方數(shù)據(jù)，然后運(yùn)用不同的應(yīng)用邏輯對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行清理，最后形成一個(gè)可視化的呈現(xiàn)，通過建立業(yè)財(cái)融合的數(shù)倉(cāng)，生成對(duì)業(yè)務(wù)具有指導(dǎo)性的數(shù)據(jù)，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供全面的數(shù)據(jù)支持。

運(yùn)用智能財(cái)務(wù)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)“數(shù)智化風(fēng)控” 數(shù)字化時(shí)代的財(cái)務(wù)風(fēng)控，根植于豐富的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，以數(shù)據(jù)中心、業(yè)財(cái)數(shù)據(jù)系統(tǒng)提供的大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，激活數(shù)據(jù)價(jià)值，為財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)邏輯判斷提供依據(jù)。數(shù)字化資金管理，智能審核記賬逐步替代手工的資金劃撥、人工審核單據(jù)記賬流程，將機(jī)械化的財(cái)務(wù)工作自動(dòng)化。期貨公司是強(qiáng)監(jiān)管的行業(yè)，在分析指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)、運(yùn)營(yíng)指標(biāo)上如果能實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化取數(shù)和計(jì)算，以及可視化呈現(xiàn)和管理，可將風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控效率大幅提升。稅務(wù)機(jī)關(guān)依托“金稅四期”建設(shè)，通過強(qiáng)化大數(shù)據(jù)云平臺(tái)、外部信息交換等信息系統(tǒng)的功能，更有針對(duì)性地對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析以提升稅務(wù)監(jiān)管能力，從而更加督促企業(yè)建立數(shù)智化的稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事前預(yù)防、事中控制和事后評(píng)估的全過程管理。

期貨數(shù)字化實(shí)踐案例

資金管理平臺(tái)的運(yùn)用 公司管理的實(shí)質(zhì)就是為了創(chuàng)造價(jià)值，而資金管理就是其中一個(gè)最為行之有效的方法，需與數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展相結(jié)合，從而為公司的高質(zhì)量發(fā)展，提供全面的創(chuàng)意、賦能和管理支持。

首先，期貨公司資金管理存在的問題。一是保證資金歸集和劃轉(zhuǎn)。由于期貨公司銀行賬戶和網(wǎng)銀UKEY數(shù)量較多，每一筆都需要重復(fù)的制單及審核，重復(fù)的機(jī)械性操作頻繁，效率不高。易導(dǎo)致出錯(cuò)從而產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)。并且過多的網(wǎng)銀UKEY易造成丟失進(jìn)而影響業(yè)務(wù)的開展。二是期貨公司保證金封閉圈的試算平衡。目前封閉圈試算平衡是用UKEY登錄網(wǎng)銀查詢每日保證金賬戶余額，再根據(jù)結(jié)算部提供的數(shù)據(jù)截取對(duì)應(yīng)的權(quán)益、收入等數(shù)據(jù)在EXCEL中手工核對(duì)。此工作重要但是為機(jī)械重復(fù)性工作，如遇到封閉圈不平，出現(xiàn)對(duì)應(yīng)相關(guān)差異反應(yīng)速度較慢。三是銀行利息計(jì)算。目前保證金和自有資金利息計(jì)算需每日登錄網(wǎng)銀查詢余額后，根據(jù)每個(gè)銀行的利率手工測(cè)算。每家銀行約期活期計(jì)息方式不同及利率的不定期調(diào)整會(huì)導(dǎo)致銀行計(jì)息容易出錯(cuò)，操作風(fēng)險(xiǎn)較高。四是客戶手工出入金?？蛻羰止と虢鹦枰卿浘W(wǎng)銀查詢，沒有事實(shí)提醒功能。效率不高。出金需要登錄網(wǎng)銀進(jìn)行手工制單匯款并審核，關(guān)鍵信息需人工核對(duì)。五是銀行對(duì)賬單、回單及余額查詢都是手工方式登錄網(wǎng)銀系統(tǒng)查詢并下載相關(guān)銀行回單和電子對(duì)賬單。個(gè)別銀行還需去銀行柜臺(tái)打印對(duì)賬單。

針對(duì)上述問題的解決方案如下。為了滿足公司上述資金收付的統(tǒng)一流程化管理，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)與資金管理一體化。必須利用數(shù)字化建設(shè)從而實(shí)現(xiàn)公司的銀企直聯(lián)支付。目前期貨公司主流資金管理平臺(tái)可以實(shí)現(xiàn)：一是資金調(diào)撥和歸集集中化制單與審核，分別設(shè)置資金歸集關(guān)系和資金劃回關(guān)系，避免重復(fù)性操作，提高效率。二是利息計(jì)提的自動(dòng)化和可視化。便于每日對(duì)利息收入的測(cè)算和管理。三是席位資金的監(jiān)控?？茖W(xué)化測(cè)算席位資金的預(yù)留額度，在保證客戶交易的同時(shí)使利息最大化。四是客戶出入金監(jiān)控。對(duì)客戶出入金進(jìn)行監(jiān)控，并對(duì)監(jiān)控賬戶進(jìn)行設(shè)置，提高對(duì)客戶出入金處理效率。五是集中化管理銀行回單和對(duì)賬單，減少機(jī)械性的重復(fù)操作，提高工作效率。六是打通財(cái)務(wù)及OA系統(tǒng)，建立連接，一站式審批和入賬處理。減少人工錄入導(dǎo)致的憑證和報(bào)表的錯(cuò)誤。

通過期貨公司資金管理平臺(tái)的數(shù)字化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)公司財(cái)務(wù)專業(yè)人才效能最大化，解決財(cái)務(wù)部資金崗每天頻繁切換10+網(wǎng)銀，插拔U盾等煩瑣工作；與期貨交易及客戶服務(wù)系統(tǒng)的交互可以財(cái)務(wù)部與結(jié)算部門交互的自動(dòng)化；頭寸自動(dòng)歸集有利于實(shí)現(xiàn)期貨公司保證金存款收益的最大化；日常業(yè)務(wù)全覆蓋，手工作業(yè)最小化有利于加強(qiáng)財(cái)務(wù)部對(duì)公司資金管控能力，提升業(yè)財(cái)融合深度，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型第一步。

RPA的運(yùn)用 期貨公司財(cái)務(wù)RPA場(chǎng)景需求。一是客戶資金清算數(shù)據(jù)的批量導(dǎo)入、記賬、核對(duì)工作；二是分支機(jī)構(gòu)客戶保證金權(quán)益、保證金余額核對(duì)；三是銀行流水自動(dòng)下載核對(duì)、電子回單存檔業(yè)務(wù)。

解決方案。針對(duì)場(chǎng)景1：RPA實(shí)現(xiàn)自動(dòng)登錄CRM、CTP系統(tǒng)，導(dǎo)出所需要附件，自動(dòng)登錄財(cái)務(wù)系統(tǒng)，將附件導(dǎo)入財(cái)務(wù)系統(tǒng)，自動(dòng)進(jìn)行試算、生成憑證。該業(yè)務(wù)在操作過程中限制項(xiàng)多，重復(fù)度高、財(cái)務(wù)人員工作負(fù)擔(dān)大，每天預(yù)計(jì)節(jié)省130分鐘，全年可節(jié)省780小時(shí)。

針對(duì)場(chǎng)景2：RPA部署分支機(jī)構(gòu)客戶資金核對(duì)自動(dòng)化場(chǎng)景，工作日6點(diǎn)前完成核算，上班后由相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行復(fù)核，月末、季末、年末整體財(cái)務(wù)核算時(shí)間提前1-2天。

針對(duì)場(chǎng)景3：RPA登錄網(wǎng)銀和系統(tǒng)自動(dòng)獲取數(shù)據(jù)，自動(dòng)對(duì)最后一天數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)，根據(jù)賬號(hào)、摘要、金額自動(dòng)進(jìn)行判斷，自動(dòng)進(jìn)行對(duì)賬并生成余額調(diào)節(jié)表，最后人機(jī)交互實(shí)現(xiàn)復(fù)核。

使用RPA數(shù)字化工具，公司能夠幫助公司的雇員完成許多基于規(guī)則的、重復(fù)的工作過程，可以模仿我們?cè)谑謾C(jī)、電腦上的各種各樣的操作，利用以 RPA技術(shù)為基礎(chǔ)的軟件機(jī)器人，就能夠快速、準(zhǔn)確地將這些工作完成。一方面，機(jī)器人可以全年、24小時(shí)不間斷地運(yùn)轉(zhuǎn)，節(jié)省了企業(yè)大量的人力資源，讓他們可以用來處理更高價(jià)值、更有挑戰(zhàn)性的工作。另一方面，它還能夠降低操作風(fēng)險(xiǎn)、降低企業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)施過程中的失誤率、大幅度降低企業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增量不增員。

期貨公司在全面開展財(cái)務(wù)管理數(shù)字化建設(shè)活動(dòng)的過程中，必須充分了解外部環(huán)境變化的特點(diǎn)及規(guī)律，立足于自身實(shí)際情況，繼而有針對(duì)性地進(jìn)行數(shù)字資源整合與配置。在財(cái)務(wù)管理模式和流程優(yōu)化的整個(gè)過程中，要充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的作用和功能。同時(shí)，人的智慧與技術(shù)優(yōu)勢(shì)務(wù)必充分融合，在復(fù)雜的社會(huì)背景下，要生成更具有先進(jìn)性的財(cái)務(wù)管理模式和方法。財(cái)務(wù)人員需要具有靈活多變的適應(yīng)環(huán)境的能力和充分的專業(yè)知識(shí)，這樣才能更好地發(fā)揮出自己在推動(dòng)財(cái)務(wù)管理智能化進(jìn)程中的引領(lǐng)者和決策者的作用。財(cái)務(wù)數(shù)字化建設(shè)無論是利用現(xiàn)代信息技術(shù)構(gòu)建財(cái)務(wù)共享服務(wù)模式，還是對(duì)傳統(tǒng)的作業(yè)空間進(jìn)行無限延伸與拓展，都要始終秉承以人為本原則和理念，為財(cái)務(wù)人員提供更多的便利條件。財(cái)務(wù)管理的數(shù)字化建設(shè)，應(yīng)成為動(dòng)態(tài)迭代與自我更新的過程，始終根據(jù)社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)和現(xiàn)代化建設(shè)進(jìn)程進(jìn)行數(shù)字化改革，以此強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理和期貨公司的競(jìng)爭(zhēng)能力與發(fā)展能力。

（作者單位：中州期貨有限公司）