劉吉慶

國際貿(mào)易是經(jīng)濟全球化的產(chǎn)物，在科技以及經(jīng)濟等多重因素的影響之下，我國國際貿(mào)易往來比較頻繁，相關(guān)貿(mào)易活動可以改善現(xiàn)有的國際供求關(guān)系，調(diào)節(jié)國內(nèi)生產(chǎn)要素利用效率，最終達到增加國家財政收入的目的。結(jié)合當(dāng)前國際貿(mào)易發(fā)展現(xiàn)狀來看，其呈現(xiàn)出機遇與挑戰(zhàn)并存的現(xiàn)象，創(chuàng)新融資方式可以幫助企業(yè)克服經(jīng)營中的資金問題，獲取更多的收益，對于從事國際貿(mào)易的企業(yè)有著重要的影響，但是創(chuàng)新融資方式也伴隨著諸多不可預(yù)知的風(fēng)險。本文，將針對相關(guān)問題進行詳細分析和論述，希望能夠更好地解決當(dāng)前國際貿(mào)易融資創(chuàng)新環(huán)節(jié)所面臨的一系列問題。

國際貿(mào)易融資特點

國際貿(mào)易融資是促進經(jīng)濟全球化發(fā)展的有力推手，其對于社會的發(fā)展進步有著重要幫助。國際貿(mào)易投資涉及了多個利益主體，融資額度大、融資環(huán)節(jié)多，各個國家的政策、法規(guī)等存在顯著性差異，在融資時受到的制約因素比較多。在國際貿(mào)易融資中，必須謹慎選擇結(jié)算方式，這樣也是規(guī)避國際貿(mào)易融資風(fēng)險的有效方式之一。對于銀行來說，其需要明確自身所經(jīng)營的各項業(yè)務(wù)將會對國際貿(mào)易融資所產(chǎn)生的種種影響，靈活對業(yè)務(wù)進行優(yōu)化和調(diào)整，配合國際貿(mào)易融資工作的實施，提高國際貿(mào)易融資的成功率，減少各類風(fēng)險發(fā)生。圖1為國際結(jié)算常見的產(chǎn)品類型。

與此同時，企業(yè)也需要做好各項融資風(fēng)險控制，企業(yè)需要明確自身在國際貿(mào)易活動中所扮演的角色，對自身產(chǎn)品類型、競爭優(yōu)劣勢等，以及融資期間將會遇到哪些風(fēng)險形成一個清晰的認識，然后在此基礎(chǔ)之上采取針對性的措施予以控制，提升自身的融資抗風(fēng)險能力。

國際貿(mào)易融資創(chuàng)新的風(fēng)險

國際貿(mào)易融資創(chuàng)新 國際貿(mào)易融資現(xiàn)如今早已經(jīng)實現(xiàn)了常態(tài)化發(fā)展，不論是銀行還是企業(yè)參與國際貿(mào)易融資在風(fēng)險控制得當(dāng)?shù)那闆r下，都能夠產(chǎn)生巨大的經(jīng)濟收益，其對于銀行以及企業(yè)的發(fā)展建設(shè)是極為有利的。但是不可否認的是，國際貿(mào)易融資本身的風(fēng)險巨大，在融資時面臨的問題比較多，融資方式以及產(chǎn)品等均會對最終的融資效果產(chǎn)生影響，因此做好創(chuàng)新工作就顯得極為必要了，其可以使得國際貿(mào)易活動的有序推進。首先，從融資方式創(chuàng)新方面，可以將現(xiàn)代化信息技術(shù)融入融資全流程之中，提高融資的便捷性和時效性；其次，從國際貿(mào)易融資產(chǎn)品方面來說，國際貿(mào)易融資產(chǎn)品主要包括進口開證、進口押匯、同業(yè)代付、提貨擔(dān)保/提單背書、遠期信用證、打包貸款（訂單融資）、出口押匯、出口票據(jù)貼現(xiàn)、出口商業(yè)發(fā)票融資、出口信用保險項下融資、出口單據(jù)質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款池融資業(yè)務(wù)、國際保理、福費廷、內(nèi)外貿(mào)融易通等業(yè)務(wù)產(chǎn)品。針對國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的創(chuàng)新不可盲目實施，需要立足國際貿(mào)易融資的實際發(fā)展進行，提升產(chǎn)品的針對性與可靠性。以應(yīng)收賬款為例，我國國際貿(mào)易企業(yè)的應(yīng)收賬款額度比較高，現(xiàn)如今已經(jīng)達到了上億美元，且還呈現(xiàn)出持續(xù)上漲的趨勢，其在企業(yè)的總資產(chǎn)中占據(jù)著較大的比重。因此，在國際貿(mào)易融資過程中，對于企業(yè)來說就應(yīng)當(dāng)加大對預(yù)收賬款的管理力度，做好風(fēng)險規(guī)避工作，可以嘗試通過第三方買斷、再擔(dān)保等方式降低風(fēng)險值，強化風(fēng)險控制效果，降低各類經(jīng)濟損失。

風(fēng)險分析 國際貿(mào)易融資過程中存在的風(fēng)險因素眾多，主要集中在融資結(jié)構(gòu)單一、創(chuàng)新成本較高、滯后性較強等方面。在經(jīng)濟全球化背景之下，國家之間交流往來可謂是越來越密切，我國在國際貿(mào)易融資領(lǐng)域的發(fā)展時間較短，相關(guān)體系并不十分成熟，國際貿(mào)易企業(yè)內(nèi)部沒有構(gòu)建完善的融資體系，融資工具選擇欠缺經(jīng)驗，難以有效規(guī)避各類融資風(fēng)險，對企業(yè)融資穩(wěn)定性與可靠性產(chǎn)生了一定的制約，導(dǎo)致融資結(jié)構(gòu)相對來說比較單一。此外，相較于銀行來說，企業(yè)的經(jīng)營生產(chǎn)模式更加靈活，市場敏感性強，因此現(xiàn)如今國際貿(mào)易融資的創(chuàng)新主要是由企業(yè)具體執(zhí)行推進，這種情況下就在無形中增加了企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營成本。為了優(yōu)化國際貿(mào)易融資創(chuàng)新效果，企業(yè)應(yīng)當(dāng)提高對市場關(guān)注度，根據(jù)市場動態(tài)提出創(chuàng)新理念，打造新的融資產(chǎn)品和方式，這樣才能更好跟上國際貿(mào)易業(yè)務(wù)發(fā)展的步伐。但是結(jié)合實際情況來看，因為對創(chuàng)新的靈活性要求較高，需要適應(yīng)復(fù)雜多變的國際貿(mào)易環(huán)境需求，投入的資金成本高，同時需要專業(yè)的技術(shù)人才參與其中，資金和專業(yè)能力的門檻限制了企業(yè)開展創(chuàng)新工作，同時也導(dǎo)致融資工作創(chuàng)新中對于風(fēng)險把控的欠缺。

國際貿(mào)易融資創(chuàng)新風(fēng)險優(yōu)化措施

健全融資結(jié)構(gòu)和管控體系 當(dāng)前市場經(jīng)濟條件變幻莫測，傳統(tǒng)融資結(jié)構(gòu)在很多情況下難以滿足新的國際貿(mào)易發(fā)展需求。為了更好地促進我國國際貿(mào)易的發(fā)展，提升國際影響力，需要我們進一步健全國際貿(mào)易融資結(jié)構(gòu)。首先，銀行要具有前瞻意識，明確自身在國際貿(mào)易發(fā)展中所扮演的重要角色，對于國際市場交易環(huán)境所發(fā)生的種種變化予以充分重視，及時根據(jù)市場的變化，對銀行的國際貿(mào)易資金服務(wù)模式以及方法等進行優(yōu)化調(diào)整，提高自身國際貿(mào)易融資結(jié)構(gòu)的科學(xué)性與合理性。其次，企業(yè)籌資的多個環(huán)節(jié)都應(yīng)當(dāng)進行有效連接，要充分利用銀行對外貿(mào)易融資服務(wù)，保證各項融資活動有序進行。最后，企業(yè)要建立更加完善的融資管控體系。在國際貿(mào)易融資活動中，企業(yè)的預(yù)警機制在規(guī)避風(fēng)險時有著重要的作用，可以有效提升貿(mào)易融資的安全系數(shù)。

關(guān)注金融產(chǎn)品創(chuàng)新 經(jīng)濟全球化背景下，傳統(tǒng)金融產(chǎn)品已經(jīng)無法再滿足新型市場需求，對于企業(yè)和金融機構(gòu)來說要想在國際貿(mào)易中占據(jù)一席之地，就需要提高對金融產(chǎn)品創(chuàng)新的關(guān)注度，提供多元化的金融產(chǎn)品以及服務(wù)滿足市場的多種需求。首先，提高客戶需求的關(guān)注度，發(fā)揮好大數(shù)據(jù)技術(shù)的優(yōu)勢作用，動態(tài)化分析客戶需求變化情況，在此基礎(chǔ)之上開展創(chuàng)新工作，這樣可以有效提高金融產(chǎn)品的靈活性以及高效性，有助于企業(yè)應(yīng)對各類融資風(fēng)險，更好適應(yīng)國際市場環(huán)境所產(chǎn)生的種種變化。其次，不論是銀行還是企業(yè)實施金融產(chǎn)品創(chuàng)新時，都需要加強對各類信息的處理，有價值的信息可以幫助他們找到創(chuàng)新的方向，占據(jù)創(chuàng)新先機，在該工作實施過程中可以借助云計算、人工智能以及大數(shù)據(jù)等多項技術(shù)捕捉信息，做好信息篩選以及挖掘工作。最后，對于各大參加國際貿(mào)易企業(yè)來說其需要關(guān)注市場發(fā)展變化并結(jié)合市場情況對工作模式以及方法等進行優(yōu)化和調(diào)整，但是這種調(diào)整也需要有針對性，要立足企業(yè)自身的戰(zhàn)略發(fā)展目標科學(xué)推進，這樣才能更好地控制金融產(chǎn)品的創(chuàng)新風(fēng)險，提高我國企業(yè)在市場競爭中的核心能力，使得我國國際貿(mào)易朝著更加健康的方向發(fā)展進步。

關(guān)注國際市場變化的影響 當(dāng)前，因為外部環(huán)境因素的影響，全球化經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級已經(jīng)成為必然，在此背景下，國家貿(mào)易融資已經(jīng)逐步發(fā)展成為經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分之一，國際貿(mào)易的實施對于國內(nèi)生產(chǎn)資源的分配以及人民群眾的生活影響巨大。這種情況下就要求商業(yè)銀行以及相關(guān)金融機構(gòu)能夠積極主動發(fā)揮自身的職能優(yōu)勢，為參與國際貿(mào)易企業(yè)的長遠發(fā)展提供有效的支持。國際貿(mào)易融資只有不斷進行創(chuàng)新，才能使得各項融資活動更加高質(zhì)量地推進，更好地規(guī)避各類可能會發(fā)生的風(fēng)險因素。此外，實現(xiàn)國際貿(mào)易融資創(chuàng)新還需要掌握國家貿(mào)易市場產(chǎn)業(yè)價值需求以及經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律，這樣可以助力貿(mào)易融資創(chuàng)新做出更加理性的發(fā)展戰(zhàn)略，使得各項貿(mào)易業(yè)務(wù)的實施能夠盡早適應(yīng)復(fù)雜多變的市場經(jīng)濟環(huán)境，才能為創(chuàng)新工作的實施注入更多生機與活力。

優(yōu)化傳統(tǒng)融資風(fēng)險管理模式 在新的時代背景下，要應(yīng)對融資活動中所存在的種種風(fēng)險，助力國際貿(mào)易融資朝著更好的方向發(fā)展進步，就需要進一步優(yōu)化傳統(tǒng)融資風(fēng)險管理模式。將信息技術(shù)與融資風(fēng)險管理相結(jié)合，在大數(shù)據(jù)、云計算以及物聯(lián)網(wǎng)等多種技術(shù)的支持下可以快速對融資風(fēng)險進行識別和控制。以大數(shù)據(jù)融資風(fēng)險管理平臺為例，在該平臺的支持下，國際貿(mào)易融資創(chuàng)新時可以動態(tài)化地捕捉各類信息，快速找到風(fēng)險內(nèi)容，然后及時將風(fēng)險情況向上級部門反饋，這樣也可以提前對風(fēng)險進行防控，降低負面影響。信息技術(shù)的應(yīng)用可以實現(xiàn)對國際貿(mào)易融資風(fēng)險的全流程無死角控制。從制度層面來說，國家相關(guān)部門要加強對銀行以及企業(yè)的監(jiān)督管理力度，做好國際貿(mào)易融資監(jiān)督管理，完善各項規(guī)章制度，加強審查，保證能夠及時發(fā)現(xiàn)并解決融資中所面臨的各類風(fēng)險。當(dāng)然，在風(fēng)險控制過程中既要關(guān)注宏觀層面的內(nèi)容，也應(yīng)當(dāng)重視微觀和細節(jié)，要堅持實事求是的原則，這樣才能使得各類風(fēng)險得到更加科學(xué)合理的控制。

拓展融資風(fēng)險管理內(nèi)容 國際貿(mào)易融資創(chuàng)新涉及了多方面的內(nèi)容，風(fēng)險也因此變得更加多元。當(dāng)前，部分國際貿(mào)易融資創(chuàng)新之所以問題頻出，一個極為重要的原因就是對于融資風(fēng)險管理內(nèi)容的理解認知相對比較單一，有的國際貿(mào)易企業(yè)認為融資實施風(fēng)險管理就是對企業(yè)資金渠道，對融資期間存在的貨幣、利率等風(fēng)險進行有效的控制。這種認知并沒有錯誤，卻比較片面，風(fēng)險管理所覆蓋的內(nèi)容也極為有限。相較于普通企業(yè)來說，國際貿(mào)易企業(yè)具有一定的特殊性，在進行融資風(fēng)險管理時，不僅涉及融資領(lǐng)域的內(nèi)容，同時還有國家政策、企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈以及價值鏈等方面的內(nèi)容，需要將資本、風(fēng)險和發(fā)展等多種因素有機結(jié)合在一起進行理性管理，這樣才能切實發(fā)揮風(fēng)險管理的作用與價值，使得企業(yè)在運行期間所面臨的各類資金問題得到高質(zhì)量解決。

積極引進專業(yè)性創(chuàng)新人才 培養(yǎng)專業(yè)性創(chuàng)新人才也是國際貿(mào)易融資創(chuàng)新有序推進的核心所在，可以幫助企業(yè)更好地應(yīng)對各類融資風(fēng)險，使國際貿(mào)易企業(yè)更加高質(zhì)量地發(fā)展。在引進專業(yè)性創(chuàng)新人才時，企業(yè)需要從多方面著手：一方面，要積極對外交流，明確國際貿(mào)易領(lǐng)域有哪些高素質(zhì)的融資創(chuàng)新人才，然后積極對自身的生產(chǎn)經(jīng)營模式進行優(yōu)化，保證所招攬的人才具有較高的素質(zhì)，能夠勝任各項工作。另一方面，企業(yè)還需要做好企業(yè)內(nèi)部現(xiàn)有融資領(lǐng)域人才的專業(yè)技能培訓(xùn)，通過具有針對性的培訓(xùn)提高員工的素養(yǎng)和能力，解決工作中所遇到的困難和問題?？傊?jīng)濟全球化背景下，國際貿(mào)易的重要性不言而喻，提高對國際貿(mào)易的重視度，積極落實國際貿(mào)易融資創(chuàng)新，擴大融資范圍、渠道以及規(guī)模，為國際貿(mào)易提供更好的環(huán)境，可以有效提升國家在國際市場中的地位，提高企業(yè)在國際市場的競爭力。但國際貿(mào)易融資創(chuàng)新過程中所面臨的問題也比較多，風(fēng)險控制不當(dāng)?shù)娜谫Y不僅不利于企業(yè)的業(yè)務(wù)開展，甚至還會對企業(yè)的健康發(fā)展產(chǎn)生嚴重的不良影響，因此對于融資創(chuàng)新過程中的風(fēng)險，必須提高重視程度，從多方面著手加強全過程的管理控制。

（作者單位：華陽新材料科技集團有限公司能源銷售集團）