張利娼

2023年年底召開的中央經濟工作會議提出“發(fā)展銀發(fā)經濟”；2024年首場國務院常務會議聚焦銀發(fā)經濟，研究政策措施；2024年1月15日，國務院辦公廳印發(fā)《關于發(fā)展銀發(fā)經濟增進老年人福祉的意見》，這是國家首個支持銀發(fā)經濟發(fā)展的專門文件，明確了新時代發(fā)展壯大銀發(fā)經濟的重點任務和重要舉措……當下如何把握銀發(fā)經濟高質量發(fā)展的新機遇？

A應對人口老齡化的有效舉措

國際上自20世紀70年代開始就提出了“銀發(fā)經濟”這一概念，2015年歐盟將其界定為與人口老齡化和50歲以上消費者支出相關聯的經濟機會。

1月22日，國家發(fā)展改革委社會發(fā)展司司長劉明在國新辦舉行的《關于發(fā)展銀發(fā)經濟增進老年人福祉的意見》國務院政策例行吹風會上指出，關于銀發(fā)經濟的內涵，綜合考量后將其界定為向老年人提供產品或服務以及為老齡階段做準備等一系列經濟活動的總和。具體來看，包含“老年階段的老齡經濟”和“未老階段的備老經濟”兩個方面。

“人口老齡化催生銀發(fā)經濟?！敝袊鐣茖W院社會發(fā)展戰(zhàn)略研究院研究員、中國社會科學院世界社保研究中心秘書長房連泉認為，“大力發(fā)展銀發(fā)經濟既是保障廣大老年人生活福祉的需要，也是經濟社會結構轉型的需要。在老齡化形勢下，銀發(fā)產業(yè)在國民經濟中的地位日益重要?！?/p>

業(yè)內普遍認為，2000年我國進入老齡化社會。根據聯合國《世界人口展望2022》公布的方案，2035年我國65歲及以上老年人口規(guī)模約為31519萬人，約占全國人口的22.5%。2050年將為39497萬人，約占全國人口的30.1%。國家統(tǒng)計局最新發(fā)布的數據顯示，我國60歲及以上人口29697萬人，占全國人口的21.1%，其中65歲及以上人口21676萬人，占全國人口的15.4%。

“發(fā)達國家實踐經驗表明，銀發(fā)經濟是老齡化社會中最具活力、最有發(fā)展前途的經濟形態(tài)之一。在中國老年人口規(guī)模巨大、老齡化進程快速的國情下，重視銀發(fā)經濟的發(fā)展是積極應對人口老齡化的有效舉措?！敝醒胴斀洿髮W社會與心理學院教授丁志宏說，大力發(fā)展銀發(fā)經濟，一方面可豐富適老產品和服務供給，滿足老年群體多層次多樣化養(yǎng)老服務需求，全面提高老年人福利；另一方面，在文化、政策和投資上做出積極轉變有利于降低老年依賴成本，也有助于新技術創(chuàng)新，培育壯大經濟新動能，催生更多銀發(fā)產業(yè)新業(yè)態(tài)，助力經濟高質量發(fā)展。

大家健投副總經理劉鷹表示，銀發(fā)經濟作為應對人口老齡化挑戰(zhàn)的重要舉措之一，憑借其涉及面廣、產業(yè)鏈長、業(yè)態(tài)多元、潛力巨大等特點，在經濟、社會、人文方面都對國家和人民有著非常重要且深遠的意義。

據統(tǒng)計，2020年我國城鄉(xiāng)老年人均消費支出為1.6萬元，估算消費規(guī)模達4.3萬億元。2022年基本養(yǎng)老保險制度已覆蓋城鄉(xiāng)3億養(yǎng)老金待遇領取人口，基金支出達到6.3萬億元，為老年消費提供了堅實的物質保障。

“未來10多年是‘嬰兒潮一代的退休高峰期，預計每年新增退休人口有2000多萬。”房連泉分析指出，在龐大的老年群體中，相當一部分為活力型低齡老年人。根據第七次人口普查，全國60歲～69歲的老年人口為1.5億，超過了老年人總量的一半，他們擁有知識、經驗和技能等優(yōu)勢，可以為就業(yè)市場提供有益補充。大力發(fā)展銀發(fā)經濟既是實施積極應對人口老齡化戰(zhàn)略的需要，也是新時期培育新的經濟增長點、實現經濟轉型和可持續(xù)發(fā)展的需要。

B蘊含巨大的發(fā)展機遇

根據復旦老齡院課題組預測，2035年我國銀發(fā)經濟規(guī)模將達19.1萬億元，占GDP比重為9.6%。

“銀發(fā)經濟覆蓋面廣，但現階段相關產業(yè)主要集中在餐飲、護理、保健等基礎養(yǎng)老服務方面。而老年人多元化、差異化、個性化的需求，正變得越來越旺盛和迫切，卻尚未得到有效滿足，這其中蘊含著巨大的發(fā)展機遇?！眲Ⅹ椪f。

針對上述一些產業(yè)短板弱項，《關于發(fā)展銀發(fā)經濟增進老年人福祉的意見》結合供給端的發(fā)展基礎，依據老齡群體和備老人群的需求特征，從老年人自身需要的老年用品、智慧健康養(yǎng)老產品和康復輔助器具，到抗衰老、養(yǎng)老金融和老年旅游等高品質服務，再到全社會適老化改造，重點謀劃了七大潛力產業(yè)。

“總體來看，銀發(fā)經濟覆蓋了老齡事業(yè)和老齡產業(yè)全領域，老齡事業(yè)主要體現政府舉辦或主導作用，老齡（養(yǎng)老）產業(yè)則更加強調市場自主?！狈窟B泉指出，隨著老年人口持續(xù)增長和消費水平的提升，銀發(fā)經濟在GDP中的占比將持續(xù)攀升，在拉動內需、培育新興產業(yè)和促進就業(yè)等方面發(fā)揮動力引擎作用。伴隨第四次工業(yè)技術革命和數智化時代的來臨，銀發(fā)經濟的內涵、覆蓋范圍和形態(tài)結構也將不斷升級演化，帶來新的機遇挑戰(zhàn)。

丁志宏指出，我國銀發(fā)經濟市場存在巨大的探索空間。如老年產品和服務的數字化、智能化是大勢所趨，推進銀發(fā)經濟和數字經濟融合是市場主體搶占銀發(fā)經濟的制勝法寶。再如老齡金融發(fā)展將是一片藍海，針對不同年齡階段和不同風險承受能力的個體設計多樣化養(yǎng)老金融產品，滿足其個性化產品需求的同時提高個體養(yǎng)老資金投資收益，對銀行、保險等金融機構來講，既是挑戰(zhàn)，也是利好。

C尚處于發(fā)展起步階段

與人口老齡化產生的多種需求相比，我國在銀發(fā)經濟相關產業(yè)領域的發(fā)展仍相對滯后。

房連泉指出，第一，養(yǎng)老設施投入和機構供給水平不足。以養(yǎng)老服務業(yè)為例，2022年年末，每千名老年人擁有養(yǎng)老床位僅為31張，專門用于護理服務的床位更少，遠低于發(fā)達國家水平。第二，老年消費有效需求尚待開發(fā)。老年人收入水平相對較低，老年人在習慣上更偏好儲蓄，加上市場上適合老年人消費的產品開發(fā)不足，難以形成對養(yǎng)老產業(yè)的有效需求。第三，老年用品開發(fā)滯后。隨著老年科技和數字經濟的發(fā)展，國際上各類新型產品和服務大量出現，相對發(fā)達國家來說，我國在老年用品生產、科技投入和自主品牌建設等方面都有一定差距。第四，政策體系相對滯后。相對規(guī)模巨大的老年人口來說，我國公共性的老年福利設施建設滯后，民營機構參與不足，在政策扶持上存在差異，養(yǎng)老產業(yè)的市場化發(fā)展動力不高。

劉鷹以機構養(yǎng)老服務市場為例指出，按照養(yǎng)老服務市場“9073”格局（指90%的老年人在家以自助或家庭成員照顧為主，自主選擇各類社會服務資源；7%老年人可享受到政府福利政策支持的社區(qū)養(yǎng)老服務；3%的老年人接受機構養(yǎng)老服務），養(yǎng)老機構存在著巨大的市場需求，但根據民政部統(tǒng)計數據顯示，全國養(yǎng)老機構整體入住率長期不足50%。雖然長者基數龐大，但是有效需求嚴重不足，究其原因，傳統(tǒng)的養(yǎng)老觀念和居家養(yǎng)老模式一定程度上阻礙了個人需求到市場需求的轉化。

老齡化加劇會對市場及產業(yè)結構產生劇烈沖擊，引發(fā)社會需求和消費結構轉變，促使原有產業(yè)必須作出調整。但當前市場主體關注高齡或失能老年人普遍消費需求多，注意老年人差異性少，“這就導致銀發(fā)市場種類在整個市場種類中占比偏低?！倍≈竞暾f。

他表示，當前銀發(fā)市場上的產品和服務多集中在醫(yī)療和養(yǎng)老，呈現“重服務、輕產品”傾向，對老年人精神追求和社交等個性化需求關注不足，“銀發(fā)群體”日益增長的消費需求與滯后的老年產品和服務供給之間的矛盾日益凸顯。同時，市場主體普遍認為銀發(fā)群體消費能力不足。事實上，隨著代際的更替，越來越多的受教育程度較高的人群步入老年，他們具有生活水平提高、生活質量改善和消費升級的驅動，更多關注產品的品質、實用性和體驗感。

“銀發(fā)市場不規(guī)范，產品和服務缺乏標準，老年消費者權益保護有待加強?！倍≈竞瓯硎荆夏耆后w對產品和服務真?zhèn)?、?yōu)劣的甄別能力相對較弱，而當前銀發(fā)市場缺乏完善的制度規(guī)范，老年產品和服務市場準入門檻低，行業(yè)標準出臺少，售后服務質量監(jiān)督缺乏，導致銀發(fā)市場中各類違法違規(guī)現象頻出，如近年來老年人各類受騙案例顯著增加，老年消費者合法權益受到侵害。

D推動銀發(fā)經濟高質量發(fā)展迫在眉睫

針對當前我國銀發(fā)經濟發(fā)展處于起步階段的狀況，業(yè)內人士普遍認為，必須統(tǒng)籌謀劃、標本兼治、多措并舉，突出重點，著力推動新時代銀發(fā)經濟高質量發(fā)展。

房連泉建議，一是堅持老齡事業(yè)和老齡產業(yè)協(xié)同發(fā)展，雙輪驅動。一方面加強國家養(yǎng)老服務設施的投入，強調普惠性和共擔性原則，落實《國家基本養(yǎng)老服務清單》制度，推進老年基本公共服務均等化；另一方面，充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，調動社會力量積極參與到老齡產業(yè)領域，在金融、土地、稅費以及人才就業(yè)等方面給予諸多政策扶持。二是健全多層次社會保障體系，提升老年消費水平。三是加大產業(yè)政策扶持，培育發(fā)展市場主體。發(fā)揮國有企業(yè)引領示范作用，發(fā)揮民營經濟作用，打破不合理的市場準入壁壘，推動銀發(fā)經濟政策、資金、信息等直達快享；推進產業(yè)集群發(fā)展，高水平建設銀發(fā)經濟產業(yè)園區(qū)等。四是開發(fā)老年人力資源，促進老有所為。建立友好型老年就業(yè)制度，采取彈性退休政策，鼓勵老年再就業(yè)和參與生產經營活動。

“從推動產業(yè)發(fā)展的角度，養(yǎng)老產業(yè)具有所需資金大、投資回報周期長等特點，以養(yǎng)老機構建設為例，養(yǎng)老社區(qū)擴張需要低成本、大規(guī)模的資金支持，且需要投資人抱著長期主義去投資，完善的多元籌資機制對加快銀發(fā)經濟規(guī)模化、標準化、集群化尤為重要。”劉鷹說道。

“銀發(fā)經濟發(fā)展過程中，政府要發(fā)揮主導作用，特別是發(fā)展初期，政府要為銀發(fā)經濟發(fā)展創(chuàng)造良好的制度和法律環(huán)境，搭建銀發(fā)經濟發(fā)展的基礎設施和技術平臺，突出規(guī)劃引領，加強政策扶持和標準建設，強化監(jiān)督管理，強調以科技創(chuàng)新促進銀發(fā)產業(yè)升級，拓展銀發(fā)經濟發(fā)展資源的投入和合理配置，在保持市場活力的同時，提升涉老服務和產品提供的數量和質量?！倍≈竞暾f。

在丁志宏看來，銀發(fā)經濟的發(fā)展，要處理好事業(yè)和產業(yè)的關系，事業(yè)是基礎。當前應注重事業(yè)和產業(yè)協(xié)調發(fā)展，將發(fā)展民生事業(yè)放在優(yōu)先位置，解決好老人購物、就醫(yī)、養(yǎng)老、文化等身邊的“關鍵小事”，覆蓋居家、社區(qū)、機構、社會等生活場景，保障基本民生、剛需服務，方便老人享受美好生活。同時，結合時代發(fā)展和老年人需求變化，重點培育一批市場前景明確、有潛力的產業(yè)。

“和世界其他發(fā)達國家相比，中國人口老齡化既具有與世界人口老齡化發(fā)展的共同原因和規(guī)律，也具有我國自身的特點，如老年人口規(guī)模大、發(fā)展速度快、城鄉(xiāng)老齡化倒置和地區(qū)不平衡、未備先老、未富先老等。針對中國自身老齡化特點，在借鑒基礎上，要走出我國銀發(fā)經濟發(fā)展的特色道路。”丁志宏建議。

摘自微信公眾號“中國報道”