李晶婧

摘 要：中央金融工作會議提出做好五篇大文章，綠色金融位列其一，這對金融體系服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推動經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展綠色低碳發(fā)展提出了新的、更高的要求，綠色環(huán)保將成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展新的引擎之一。本文從綠色金融的概念、發(fā)展意義介紹，到結(jié)合河北省實(shí)際，如何利用金融科技賦能手段和搭建政銀合作平臺的角度簡述了金融支持綠色發(fā)展的路徑。

關(guān)鍵詞：綠色金融；科技賦能；政銀合作

黨中央國務(wù)院高度重視生態(tài)文明建設(shè)，明確綠色發(fā)展理念，“生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展”成為高質(zhì)量發(fā)展新思路。特別是2020年9月，習(xí)近平總書記首次向全世界承諾我國將力爭于2030年前碳排放達(dá)到峰值，努力爭取2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和。碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)的提出，是黨中央和國務(wù)院統(tǒng)籌國內(nèi)、國際兩個大局作出的一個重大戰(zhàn)略，彰顯了我國積極應(yīng)對氣候變化、走低碳發(fā)展道路的雄心和決心。在此背景下，作為傳統(tǒng)工業(yè)和能源消耗大省，河北省轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、加快綠色低碳轉(zhuǎn)型的必要性和緊迫性尤為突出。新時代呼喚新金融，經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展離不開金融的支持，積極探索用金融手段優(yōu)化社會資源配置、推動產(chǎn)業(yè)全面綠色轉(zhuǎn)型、塑造區(qū)域核心競爭力，具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。大力發(fā)展綠色信貸是建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然要求，也是我行主動進(jìn)行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、防范化解風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑。

一、相關(guān)概念概述

（一）綠色產(chǎn)業(yè)的界定

綠色發(fā)展是生態(tài)文明建設(shè)的治本之策，綠色產(chǎn)業(yè)是綠色發(fā)展的核心要義和重要支撐。關(guān)于綠色產(chǎn)業(yè)的定義，國際綠色產(chǎn)業(yè)聯(lián)合會于2007年發(fā)表了如下聲明：“如果產(chǎn)業(yè)在生產(chǎn)過程中，基于環(huán)?？紤]，借助科技，以綠色生產(chǎn)機(jī)制力求在資源使用上節(jié)約以及污染減少的產(chǎn)業(yè)，我們即可稱其為綠色產(chǎn)業(yè)?！睆V義的綠色產(chǎn)業(yè)包羅萬象，貫穿于國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的各領(lǐng)域和全過程。

2019年3月，為進(jìn)一步厘清產(chǎn)業(yè)邊界，國家發(fā)展改革委會同有關(guān)部門研究制定了《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄（2019年版）》（以下簡稱《目錄》），明確了綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)。該《目錄》是我國綠色產(chǎn)業(yè)界定的綱領(lǐng)性文件，是各地區(qū)、各部門制定綠色產(chǎn)業(yè)政策、引導(dǎo)社會資本投資的主要依據(jù)。

（二）綠色金融對產(chǎn)業(yè)發(fā)展的作用機(jī)制

綠色金融助力產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型過程的實(shí)現(xiàn)，一般通過政策引導(dǎo)、資金流向、信息傳導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)四種機(jī)制來完成。

1.政策引導(dǎo)。綠色金融將生態(tài)環(huán)境保護(hù)、可持續(xù)發(fā)展等理念納入考量范圍，具備較為顯著的正外部性。綠色金融的發(fā)展需要政策體系的支持和保障，綠色金融的實(shí)施又能有效保證國家和地方環(huán)保、產(chǎn)業(yè)等各項(xiàng)政策的落地，將環(huán)境治理轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)生動力，有效協(xié)調(diào)環(huán)境治理與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的矛盾，使環(huán)境資源有限、有價(jià)、有償?shù)囊庾R逐步深入人心，構(gòu)建全民治理格局。

2.資金流向。綠色金融機(jī)構(gòu)可依據(jù)國家和地方產(chǎn)業(yè)政策要求，利用金融工具去引導(dǎo)資金流向，發(fā)揮資源配置作用，促使社會資源由“兩高一?！碑a(chǎn)業(yè)進(jìn)入綠色產(chǎn)業(yè)，增加高污染高耗能產(chǎn)業(yè)的融資成本，促進(jìn)資金融通和產(chǎn)業(yè)融合，從而實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)綠色化、高端化轉(zhuǎn)型。

3.信息傳導(dǎo)。綠色金融以金融手段實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的目的，跨領(lǐng)域性、專業(yè)性較強(qiáng)。綠色金融機(jī)構(gòu)通過專業(yè)的信息采集、分析和評估能力，對潛在的投資項(xiàng)目進(jìn)行甄別和選擇，并將兼具投資價(jià)值和環(huán)境效益的綠色項(xiàng)目、企業(yè)，展現(xiàn)傳導(dǎo)給社會公眾和投資者，帶動社會資源和資本優(yōu)化配置，實(shí)現(xiàn)信息傳導(dǎo)功能。

4.風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。具備生態(tài)環(huán)境效益的綠色項(xiàng)目通常資金需求量大、回收慢、回報(bào)低，綠色金融可以向具有良好環(huán)境效益的綠色項(xiàng)目、新興產(chǎn)業(yè)提供資金支持，降低產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的融資風(fēng)險(xiǎn)，培育呵護(hù)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，推動產(chǎn)業(yè)升級和技術(shù)進(jìn)步。同時，綠色金融機(jī)構(gòu)可憑借專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識別、分析及控制能力，對支持項(xiàng)目開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理，引導(dǎo)企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中將生態(tài)環(huán)境因素納入考量，進(jìn)一步降低氣候變化、環(huán)境污染及生態(tài)破壞的社會風(fēng)險(xiǎn)。

（三）發(fā)展綠色金融的意義

中央金融工作會議提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，這對金融體系服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提出了新的、更高的要求。推動經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展綠色化、低碳化是實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，綠色環(huán)保是中國經(jīng)濟(jì)新的增長引擎之一。

二、強(qiáng)化綠色金融服務(wù)，平臺賦能綠色轉(zhuǎn)型

（一）構(gòu)建體制機(jī)制，夯實(shí)綠色金融管理基礎(chǔ)

人民銀行牽頭成立成立綠色金融委員會，負(fù)責(zé)推進(jìn)全行綠色金融工作事宜。加強(qiáng)管理，責(zé)任到人，緊盯綠色項(xiàng)目儲備投放工作， 以“名單制、責(zé)任制、問責(zé)制”三制原則推動儲備項(xiàng)目快速落地投放。嚴(yán)格落實(shí)環(huán)保一票否決制度，守牢信貸全流程的綠色底線。

（二）密切政銀合作，共促企業(yè)綠色發(fā)展

加強(qiáng)與省發(fā)改委、省生態(tài)廳等相關(guān)廳局業(yè)務(wù)合作溝通，獲取全省重點(diǎn)綠色建設(shè)項(xiàng)目清單，共同推進(jìn)支持項(xiàng)目建設(shè)。組織銀企綠色項(xiàng)目專場對接會，聯(lián)合開展綠色生態(tài)項(xiàng)目拓展專項(xiàng)活動，激發(fā)銀行活力，力促信貸資金精準(zhǔn)滴灌。

（三）金融科技助力，開發(fā)綠色平臺推動低碳發(fā)展

打造“河北省碳管理綜合服務(wù)平臺”，綜合運(yùn)用“區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)”技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了電力、鋼鐵、建材等八大行業(yè)，457家企業(yè)碳排放數(shù)據(jù)的實(shí)時監(jiān)控，推動傳統(tǒng)行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型、新能源企業(yè)申請綠證，助力企業(yè)環(huán)?？冃?chuàng)A。

（四）引導(dǎo)企業(yè)用能轉(zhuǎn)型，助力傳統(tǒng)企業(yè)由棕轉(zhuǎn)綠

河北省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中鋼鐵、化工等重工業(yè)占比較大，需重點(diǎn)深入重點(diǎn)行業(yè)客戶節(jié)能減排、降污治污等綠色升級改造項(xiàng)目和生產(chǎn)經(jīng)營中資源循環(huán)利用的需求。為河北縱橫集團(tuán)豐南鋼鐵有限公司量身定制融資方案，將企業(yè)5個綠色升級改造項(xiàng)目打包，綜合企業(yè)減排數(shù)據(jù)，為企業(yè)提供9.74億綠色升級項(xiàng)目貸款和4億元流動資金貸款用于資源循環(huán)利用，為企業(yè)減排治污提供了全方位支持。為火電企業(yè)申報(bào)煤炭清潔高效利用貸款，切實(shí)提高企業(yè)融資便利、降低企業(yè)融資成本，助力傳統(tǒng)能源企業(yè)穩(wěn)步轉(zhuǎn)型。

三、持續(xù)深化綠色平臺應(yīng)用，發(fā)展綠色金融

（一）持續(xù)深化政銀合作

協(xié)同省生態(tài)環(huán)境廳、省發(fā)改委等廳局，支持環(huán)?？冃?chuàng)A、CCUS項(xiàng)目等一批省重點(diǎn)綠色環(huán)保項(xiàng)目，通過平臺挖礦搶單引導(dǎo)全行搶抓優(yōu)質(zhì)綠色項(xiàng)目資源，助力全省減污降碳、綠色發(fā)展。

（二）加強(qiáng)各綠色服務(wù)平臺建設(shè)與應(yīng)用推廣

持續(xù)深化河北省碳管理綜合服務(wù)平臺建設(shè)，助力政府綜合運(yùn)用科技手段提高碳排放管理質(zhì)效；加快河北省氣候投融資平臺建設(shè)，將項(xiàng)目、技術(shù)、資金充分融合，促進(jìn)綠色低碳示范性項(xiàng)目落地見效；推動河北省碳普惠平臺開發(fā)建設(shè)，通過低碳行為積分形式鼓勵社會大眾踐行低碳生活，培養(yǎng)綠色低碳意識，積極調(diào)動社會各方力量加入全民減排行動。

（三）加速推出平臺測額授信，提升綠色項(xiàng)目融資便利

建立六維評價(jià)模型，利用平臺提供的碳排放數(shù)據(jù)，結(jié)合企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況及綠色發(fā)展水平，從企業(yè)競爭力、碳排放、經(jīng)濟(jì)效益、環(huán)保效益、社會效益、財(cái)務(wù)指標(biāo)六大維度對企業(yè)整體狀況進(jìn)行綠色畫像，通過畫像在線測額，一鍵融資，切實(shí)提升綠色項(xiàng)目融資便利，促進(jìn)項(xiàng)目落地見效。

（四）創(chuàng)新和推廣多種綠色金融產(chǎn)品

借助全國CCER市場重啟契機(jī)，提前探索塞罕壩林場、張家口森林資源、綠色電力等碳匯資源盤活，創(chuàng)新“碳匯貸”、“綠電貸”等多項(xiàng)信貸產(chǎn)品。加強(qiáng)在排污權(quán)、碳配額領(lǐng)域的產(chǎn)品推廣力度，有效盤活企業(yè)碳資產(chǎn)、排污權(quán)資產(chǎn)，滿足企業(yè)碳減排和降污治污的資金需求。

（五）市場化引導(dǎo)社會資本投向綠色領(lǐng)域

加強(qiáng)母子公司業(yè)務(wù)聯(lián)動，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)多種金融需求，促進(jìn)綠色債券、ESG基金、綠色租賃、綠色信托、綠色保險(xiǎn)等各項(xiàng)綠色金融業(yè)務(wù)全面發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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