韓梅

摘? ?要：產(chǎn)業(yè)金融與數(shù)字技術(shù)在產(chǎn)業(yè)上的緊密結(jié)合，使產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融成為新的風(fēng)口和下一片藍(lán)海，是當(dāng)前商業(yè)銀行進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)方向和新動(dòng)能，因此，發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融對(duì)我國(guó)金融供給側(cè)改革創(chuàng)新和數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義。未來(lái)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融會(huì)利用自身的強(qiáng)大優(yōu)勢(shì)極大降低金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，解決困擾中小微企業(yè)發(fā)展的融資難、融資貴等瓶頸問(wèn)題，使中小微企業(yè)最大限度獲得普惠金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要升級(jí)和創(chuàng)新應(yīng)用。如何加快產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展的步伐，解決發(fā)展中的痛點(diǎn)，更精準(zhǔn)地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，因此，更好地支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量和快速發(fā)展，是目前亟需解決的問(wèn)題。

關(guān)鍵詞：數(shù)字經(jīng)濟(jì)；產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融；現(xiàn)狀；建議

中圖分類號(hào)：830.9? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A? ? ? 文章編號(hào)：1673-291X（2024）02-0042-04

新形勢(shì)下，數(shù)字經(jīng)濟(jì)是抓住新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革新機(jī)遇的重要戰(zhàn)略選擇。如今，隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)各領(lǐng)域的深度融入和進(jìn)一步發(fā)展，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)金融的服務(wù)模式正在被打破，產(chǎn)業(yè)與數(shù)字金融的融合更加緊密，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化與金融數(shù)字化的轉(zhuǎn)型更加同頻共振，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融應(yīng)運(yùn)而生，發(fā)展前景不可估量。據(jù)預(yù)測(cè)，2025年我國(guó)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的規(guī)模將突破400萬(wàn)億元。但如何提升產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的水平、提高支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行資源配置的質(zhì)效、促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展，是當(dāng)前亟需解決的問(wèn)題。

一、產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的內(nèi)涵

產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是產(chǎn)業(yè)金融的一種新業(yè)態(tài)模式，它以數(shù)據(jù)為生產(chǎn)要素，以數(shù)據(jù)信用為核心特征，依托產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，面向B端產(chǎn)業(yè)提供數(shù)字化的金融服務(wù)。具體來(lái)說(shuō)，就是產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等金融科技能力，依托產(chǎn)業(yè)生態(tài)，以產(chǎn)業(yè)生態(tài)協(xié)作體系中的商貿(mào)流、物流、服務(wù)流、信息流、資金流等數(shù)字信息為基礎(chǔ)，構(gòu)建B端產(chǎn)業(yè)與金融服務(wù)的數(shù)字化新連接，使產(chǎn)業(yè)鏈情況更加透明化，讓企業(yè)底層的資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)可視化，進(jìn)而解決金融服務(wù)中的信息不對(duì)稱問(wèn)題，為產(chǎn)業(yè)生態(tài)提供更快捷和更優(yōu)質(zhì)的綜合數(shù)字化融資服務(wù)，使金融系統(tǒng)與企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)相互融通，從而提升產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化水平，為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者提供更智慧的金融服務(wù)、更精準(zhǔn)的產(chǎn)品定價(jià)、更低廉的融資成本，從而推動(dòng)金融供給側(cè)的改革和產(chǎn)業(yè)的升級(jí)。

二、加快產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展的重要意義

（一）是發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)的必然選擇

加快產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展是發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)的必然選擇，是數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要組成部分。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融要通過(guò)自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，與各行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈深度融合，并嵌入到產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化轉(zhuǎn)型的各種場(chǎng)景中。例如，數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)場(chǎng)景、智慧醫(yī)療建設(shè)場(chǎng)景、智能制造建設(shè)場(chǎng)景、智慧物流建設(shè)場(chǎng)景等各類產(chǎn)業(yè)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的場(chǎng)景，使金融系統(tǒng)與企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)相互融合，為各行業(yè)進(jìn)行的產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供更廣泛更智慧的金融服務(wù)，為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者提供更精準(zhǔn)的產(chǎn)品定價(jià)、更低廉的融資成本，從而提升各行業(yè)進(jìn)行轉(zhuǎn)型的數(shù)字化水平；并且在此過(guò)程中孕育出了產(chǎn)業(yè)鏈金融、物聯(lián)網(wǎng)金融、綠色金融、農(nóng)村數(shù)字金融、科創(chuàng)金融等新模式、新業(yè)態(tài)，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融必將成為促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要?jiǎng)幽堋?/p>

（二）是金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必然趨勢(shì)

信息技術(shù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，數(shù)據(jù)成為核心的生產(chǎn)要素。同時(shí)，數(shù)字金融、數(shù)字技術(shù)與產(chǎn)業(yè)的融合會(huì)更緊密，金融服務(wù)的傳統(tǒng)模式正在被打破，因此傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)金融必須適應(yīng)更深層次的數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。數(shù)字金融和產(chǎn)業(yè)的融合形成了產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必然趨勢(shì)，也是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的必然要求。

（三）是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐

產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融積極服務(wù)于產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和數(shù)字化產(chǎn)業(yè)，可以覆蓋更大范圍的中小微企業(yè)，將成為最大的一片藍(lán)海。金融業(yè)在實(shí)現(xiàn)自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型的同時(shí)，積極助力各產(chǎn)業(yè)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型和發(fā)展。在產(chǎn)業(yè)實(shí)行數(shù)字化的背景下，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融在支撐實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中將會(huì)發(fā)揮關(guān)鍵的破局作用。例如，為了實(shí)現(xiàn)更智能、更精準(zhǔn)的信貸投放，在工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上植入基于區(qū)塊鏈技術(shù)的金融服務(wù)方案。通過(guò)諸如此類的方式，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融可以更好地為產(chǎn)業(yè)鏈條上更多的企業(yè)提供服務(wù)，為它們制定更精準(zhǔn)的數(shù)字金融服務(wù)方案和方法，使其風(fēng)險(xiǎn)管控更有效，更多釋放出數(shù)字紅利，更快產(chǎn)生倍增效應(yīng)，從而促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)盡快進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，讓產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)上煥發(fā)出強(qiáng)大生機(jī)。

三、產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展的新業(yè)態(tài)

在大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等新技術(shù)的促進(jìn)下，數(shù)字化產(chǎn)業(yè)與產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融更加深度融合，提升了各產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的水平，豐富了產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的新業(yè)態(tài)。目前已孕育出的新業(yè)態(tài)有農(nóng)村數(shù)字金融、物聯(lián)網(wǎng)金融、產(chǎn)業(yè)鏈金融、科創(chuàng)金融和綠色金融等新業(yè)態(tài)。詳細(xì)內(nèi)容見表1。

四、產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展的特色場(chǎng)景

（一）智慧教育場(chǎng)景

在發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融過(guò)程中，商業(yè)銀行可以秉承“APP+API”的開放理念，整合與重構(gòu)校園的教育、教務(wù)以及生活場(chǎng)景的流程，從教師與學(xué)生的視角出發(fā)，將學(xué)校的教務(wù)、教學(xué)、財(cái)務(wù)、后勤、一卡通等系統(tǒng)進(jìn)行融合，打造一個(gè)完善的、多元的、智慧的、網(wǎng)絡(luò)的校園系統(tǒng)，為師生提供更多更好的服務(wù)。比如，在資金結(jié)算、薪水代發(fā)、交費(fèi)、付款、理財(cái)產(chǎn)品、師生各種零錢理財(cái)和用款需求等方面提供產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融系統(tǒng)的強(qiáng)有力的支撐，打造智慧教育應(yīng)用場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)單入口、全覆蓋、全場(chǎng)景、線上化的智能化服務(wù)，讓師生有更好的學(xué)習(xí)與生活體驗(yàn)。

（二）智慧產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景

商業(yè)銀行可以在眾多領(lǐng)域構(gòu)造產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融場(chǎng)景，比如，完善供應(yīng)鏈金融生態(tài)體系，應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)自建行內(nèi)生態(tài)，并嵌入企業(yè)生態(tài)、融入行業(yè)生態(tài)；積極對(duì)接政府機(jī)關(guān)、行業(yè)機(jī)構(gòu)、三方平臺(tái)，深化業(yè)務(wù)合作，挖掘外部渠道資源推動(dòng)創(chuàng)新和拓客；上線新一代票據(jù)綜合處理平臺(tái)，使運(yùn)營(yíng)效率倍增；入圍海關(guān)總署國(guó)際貿(mào)易單一窗口合作銀行，與各地方住建委深度交流與合作，支持地方政府服務(wù)民生措施落地；落實(shí)政府各項(xiàng)數(shù)字化改革政策，提升政府民生領(lǐng)域政務(wù)供給能力；與住房公積金管理中心共同建設(shè)“一站式”智能服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。為滿足政府與供應(yīng)商之間“急、短、頻”類型的融資需求，對(duì)接政府采購(gòu)合同融資與履約保函服務(wù)平臺(tái)，推動(dòng)政采融資業(yè)務(wù)發(fā)展，金融業(yè)可以結(jié)合企業(yè)基礎(chǔ)信息、歷史履約情況和支付層級(jí)信息等開發(fā)“政采貸”信用評(píng)估模型，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的全面畫像和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

（三）智慧醫(yī)療場(chǎng)景

商業(yè)銀行可以開發(fā) “金融+醫(yī)療”的智慧醫(yī)療供應(yīng)鏈服務(wù)體系，以解決醫(yī)院作為供應(yīng)鏈核心企業(yè)對(duì)上游供應(yīng)商不確權(quán)等業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，緩解醫(yī)藥流通企業(yè)融資困難，擴(kuò)大金融對(duì)優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源的服務(wù)能力。醫(yī)藥行業(yè)供應(yīng)鏈風(fēng)控模型主要應(yīng)用于醫(yī)院上游醫(yī)藥供應(yīng)商的線上風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，模型建設(shè)階段通過(guò)成立醫(yī)藥行業(yè)專家小組、研發(fā)行業(yè)特色指標(biāo)，結(jié)合發(fā)票通用指標(biāo)、供應(yīng)鏈指標(biāo)，利用大數(shù)據(jù)建模樣本試算每類指標(biāo)的數(shù)據(jù)表現(xiàn)情況；同時(shí)，充分挖掘行內(nèi)存量業(yè)務(wù)和客戶數(shù)據(jù)價(jià)值，支持營(yíng)銷白名單拓展以及額度策略制定。

五、阻礙產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融快速發(fā)展的因素

作為一種全新的業(yè)態(tài)，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融目前正處于快速的發(fā)展階段。但也面臨著發(fā)展中的諸多潛在問(wèn)題，比如，相關(guān)部門的認(rèn)知觀念落后，技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)權(quán)限、數(shù)字資產(chǎn)等內(nèi)容沒有配套的法律法規(guī)保障，技術(shù)不足導(dǎo)致企業(yè)數(shù)字化水平低，企業(yè)賬戶管理問(wèn)題，企業(yè)金融信用信息覆蓋不全問(wèn)題，數(shù)字科技的應(yīng)用性較低問(wèn)題，產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景建設(shè)的高復(fù)雜性問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)的低創(chuàng)新性等問(wèn)題。

（一）相關(guān)部門對(duì)數(shù)字科技賦能金融的認(rèn)知落后

產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融顛覆了傳統(tǒng)金融的風(fēng)控邏輯，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及地方政府等對(duì)于數(shù)字科技賦能金融應(yīng)用的觀念落后，存在認(rèn)知差距。比如，在金融機(jī)構(gòu)推廣新的技術(shù)應(yīng)用和新型的信用評(píng)估方式存在困難，對(duì)新型風(fēng)控模式的接受程度較低，企業(yè)的數(shù)字信息進(jìn)行信用化應(yīng)用的程度較低，對(duì)核心企業(yè)的依賴程度依然較高。有些地方政府、傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)和中小微企業(yè)對(duì)產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化持觀望的態(tài)度，多方協(xié)同共治、產(chǎn)融結(jié)合和公平可信的金融服務(wù)生態(tài)和平臺(tái)還沒有構(gòu)建起來(lái)。

（二）對(duì)數(shù)字化的信息和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)缺乏配套的法律法規(guī)保障

產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是一種全新的業(yè)態(tài)，還處于發(fā)展的初期，相關(guān)的政策配套缺位，導(dǎo)致對(duì)新的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)字資產(chǎn)和數(shù)據(jù)使用權(quán)限等沒有統(tǒng)一明確的法規(guī)法律保障。數(shù)據(jù)安全方面和技術(shù)規(guī)范應(yīng)用方面的標(biāo)準(zhǔn)至今沒有統(tǒng)一，合規(guī)方面的問(wèn)題依然需要進(jìn)一步探索。在數(shù)據(jù)資產(chǎn)的隱私和產(chǎn)權(quán)歸屬問(wèn)題上沒有明確的規(guī)章，數(shù)據(jù)市場(chǎng)開放的規(guī)則未確立，導(dǎo)致數(shù)據(jù)的濫用和誤用。以上種種原因?qū)е乱恍┎块T和企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的發(fā)展持觀望態(tài)度，阻礙了產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展的步伐。

（三）新型技術(shù)應(yīng)用水平低，不能滿足產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展需求

新型技術(shù)在行業(yè)與企業(yè)應(yīng)用的水平不足，尤其是在中小微企業(yè)對(duì)信息化和智能化技術(shù)的應(yīng)用水平更低，不能滿足融資和交易過(guò)程中的數(shù)字化要求。區(qū)域發(fā)展也存在不協(xié)調(diào)的問(wèn)題，經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好、創(chuàng)新意識(shí)普及的地區(qū)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后、態(tài)度相對(duì)保守的地區(qū)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)展存在很大差距。另外，不同行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈在業(yè)務(wù)上差異大而且復(fù)雜程度高，這些數(shù)字化水平的差異造成了系統(tǒng)間協(xié)調(diào)的成本較高，金融信用信息覆蓋不全，信用信息缺乏共享，導(dǎo)致金融與產(chǎn)業(yè)的協(xié)同程度差，難以提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)的互聯(lián)互通程度。由于這些數(shù)字化水平的差異給產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的發(fā)展帶來(lái)了巨大的挑戰(zhàn)，阻礙了產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的服務(wù)范圍的擴(kuò)大。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的發(fā)展需要對(duì)各行業(yè)上下游的業(yè)務(wù)進(jìn)行精準(zhǔn)分析，準(zhǔn)確把握每個(gè)行業(yè)發(fā)展中的痛點(diǎn)和深層次的需求，并要求眾多的行業(yè)主體參與進(jìn)來(lái)共同建設(shè)融資平臺(tái)。

（四）金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新不足

目前，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)仍然沒有從根本上擺脫原來(lái)的固有借貸模式，無(wú)論是業(yè)務(wù)模式還是產(chǎn)品模式的創(chuàng)新程度都發(fā)展緩慢。盡管一些金融機(jī)構(gòu)正在進(jìn)行數(shù)字化的轉(zhuǎn)型，但發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的創(chuàng)新動(dòng)力不足，在思路上大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)依舊沿用供應(yīng)鏈金融的模式，在內(nèi)部管理的流程上依舊采用原來(lái)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，關(guān)注的重點(diǎn)還是原來(lái)核心企業(yè)及其上下游形成的交易型關(guān)系，不能將業(yè)務(wù)向供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)的全過(guò)程進(jìn)行滲透，不能從全面的角度去分析和評(píng)判運(yùn)營(yíng)流程的效率性、安全性和穩(wěn)定性。隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以更加靈活的方式將業(yè)務(wù)滲透到整個(gè)供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)的全過(guò)程，不斷探索產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展的新方向。

（五）新的數(shù)字技術(shù)在不同產(chǎn)業(yè)之間的跨平臺(tái)應(yīng)用有待提升

隨著科技的飛速進(jìn)步，人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等前沿技術(shù)正在被越來(lái)越多的行業(yè)和企業(yè)應(yīng)用。但是，這些新的數(shù)字技術(shù)目前主要應(yīng)用在特定的單點(diǎn)，例如，企業(yè)主體信用的刻畫和管理還未能真正利用數(shù)字技術(shù)來(lái)重塑運(yùn)營(yíng)的全流程，所以數(shù)據(jù)的整合和綜合數(shù)據(jù)的治理等問(wèn)題急需解決。

（六）復(fù)雜性的產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景制約產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的發(fā)展

產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融建設(shè)的核心是場(chǎng)景建設(shè)，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融未來(lái)將逐步發(fā)展到“無(wú)場(chǎng)景、不金融”的新局面。但產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景的復(fù)雜性嚴(yán)重制約了產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融向跨鏈條、跨行業(yè)以及跨生態(tài)等方面的延伸發(fā)展。當(dāng)前，隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的普及，各類產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)紛紛興起，許多中小微企業(yè)開始在行業(yè)內(nèi)實(shí)現(xiàn)整合和滲透，但同時(shí)也帶來(lái)了大量的關(guān)聯(lián)結(jié)構(gòu)和復(fù)雜的交易關(guān)系，使得傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融模式無(wú)法滿足當(dāng)前的需求，無(wú)法實(shí)現(xiàn)融資決策的自主性和風(fēng)險(xiǎn)的可控性，從而限制了產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的發(fā)展。

六、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展的建議

產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是一種新的業(yè)態(tài)和經(jīng)營(yíng)模式，專業(yè)性非常強(qiáng)，涉及面非常廣。要消除阻礙產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展的因素，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的發(fā)展，就必須盡快探索新的發(fā)展思路，構(gòu)建符合數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新平臺(tái)、新機(jī)制，為產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的高質(zhì)量創(chuàng)新發(fā)展提供有力的保障。

（一）完善各項(xiàng)管理制度，建立規(guī)范的管理體系和監(jiān)管規(guī)則

產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展的前提是創(chuàng)設(shè)企業(yè)間的交易信用并能夠形成數(shù)字擔(dān)保，要求數(shù)據(jù)與資產(chǎn)等同。這就要求對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上數(shù)據(jù)的收集、數(shù)據(jù)的授權(quán)使用、隱私權(quán)的保護(hù)和產(chǎn)權(quán)的歸屬等方面的問(wèn)題盡快出臺(tái)統(tǒng)一規(guī)范的監(jiān)管制度，建立產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的標(biāo)準(zhǔn)體系，通過(guò)這些措施來(lái)最大限度保障各方企業(yè)主體的權(quán)益。對(duì)企業(yè)數(shù)字擔(dān)保能力的衡量由于涉及到數(shù)據(jù)本身的準(zhǔn)確性和算法本身的可靠度，因此應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注如何實(shí)現(xiàn)技術(shù)的標(biāo)準(zhǔn)化和如何進(jìn)行信度的效度測(cè)試。

（二）更新觀念，營(yíng)造支持產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展的環(huán)境

為促進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的發(fā)展，對(duì)于一些對(duì)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展的情況認(rèn)知不深、沒有意識(shí)到數(shù)據(jù)價(jià)值的保守地區(qū)，必須更新觀念和認(rèn)知，營(yíng)造開放、寬容和創(chuàng)新的發(fā)展環(huán)境。受新型交易信用和運(yùn)用虛擬擔(dān)保品的數(shù)字擔(dān)保能力對(duì)傳統(tǒng)觀念的沖擊影響，造成了對(duì)新業(yè)態(tài)、新模式的不信任。因此，打造適合發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的環(huán)境需要增進(jìn)區(qū)域交流，政策先行；需要政府、科技公司、實(shí)體經(jīng)濟(jì)集團(tuán)和金融機(jī)構(gòu)的深度合作，切實(shí)調(diào)研分析正在進(jìn)行產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型存在的問(wèn)題，解決好如何利用積累的數(shù)字資產(chǎn)去進(jìn)行價(jià)值挖掘的問(wèn)題。政府或龍頭企業(yè)可以盡快牽頭攻克關(guān)鍵核心的技術(shù)，不斷完善產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)設(shè)施，形成各種新的平臺(tái)模式，并想辦法利用專項(xiàng)資金補(bǔ)助來(lái)對(duì)中小微企業(yè)進(jìn)行扶持?？萍脊竞徒鹑跈C(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)緊密合作，為各個(gè)環(huán)節(jié)盡快實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)化而做出合理的系統(tǒng)性布局，開發(fā)出更多的應(yīng)用場(chǎng)景，努力解決產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的諸多痛點(diǎn)，對(duì)數(shù)據(jù)的價(jià)值進(jìn)行深入挖掘，加快實(shí)現(xiàn)對(duì)產(chǎn)品全生命周期的數(shù)字化管理。

（三）加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，建立高效聯(lián)動(dòng)的數(shù)據(jù)安全管理體系

產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是未來(lái)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)的新引擎，應(yīng)當(dāng)提前讓多方共同探討和研究產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，研究數(shù)據(jù)管理政策，形成共享協(xié)同的數(shù)據(jù)安全機(jī)制。同時(shí)，應(yīng)提升關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)的網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)級(jí)別，常態(tài)化數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，開發(fā)預(yù)警系統(tǒng)和緊急備案，防止引發(fā)社會(huì)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

（四）盡快打造產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的線上服務(wù)創(chuàng)新平臺(tái)

產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的主要實(shí)現(xiàn)方式是“平臺(tái)化”，打造產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的線上服務(wù)創(chuàng)新平臺(tái)是發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的重要支撐，是運(yùn)用金融科技建立產(chǎn)業(yè)鏈金融場(chǎng)景的關(guān)鍵，同時(shí)也為企業(yè)提供了一個(gè)便捷的在線服務(wù)平臺(tái)，并為構(gòu)建完整的產(chǎn)業(yè)鏈金融環(huán)境和場(chǎng)景提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。因此，應(yīng)大力積極組建產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展聯(lián)盟，盡快搭建政府、科技公司、實(shí)體產(chǎn)業(yè)和金融機(jī)構(gòu)等多方有效溝通和高效協(xié)作的“橋梁”是當(dāng)務(wù)之急。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融線上服務(wù)平臺(tái)的參與主體和所涉環(huán)節(jié)較多，主要有核心企業(yè)、供應(yīng)商、金融機(jī)構(gòu)、第三方合作方等。平臺(tái)需要對(duì)資金流、商流、物流、信息流等環(huán)節(jié)進(jìn)行全面的管控。為節(jié)省操作成本，平臺(tái)要將所有產(chǎn)業(yè)鏈上的作業(yè)環(huán)節(jié)在線上展現(xiàn)。產(chǎn)業(yè)鏈上的作業(yè)環(huán)節(jié)復(fù)雜，包括各方企業(yè)準(zhǔn)入的建檔信息、收集的主體信息、信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估信息、交易風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估信息、資產(chǎn)審核的可視化信息、發(fā)票的核驗(yàn)、對(duì)賬的管理、應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)的管理、抵押品的管理、資產(chǎn)池的循環(huán)等信息。同時(shí)，還要充分考慮如何控制操作的風(fēng)險(xiǎn)和員工的道德風(fēng)險(xiǎn)，為打造和運(yùn)用產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺(tái)做好各方面的準(zhǔn)備。

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