鶴老師

“對方給了我600元，讓我辦張銀行卡給他，說是線下刷單用，卡和U盾都被拿走了，還被拍了身份證，請問我有什么風(fēng)險？”

當(dāng)然有了，他直接說洗黑錢，你敢借嗎？所謂“洗黑錢”，就是把非法的錢變成合法的錢。做黑產(chǎn)也是要控制成本的，總得有一個聽上去合理而無害的理由，才能卸掉別人的防備，壓低價格。

生活不是動畫片，誰好誰壞一目了然。生活是一部偽裝劇，所有的非法都會披著無害的外衣。只有從邏輯層面抽絲剝繭，真相才會水落石出。

日賺600元好不好呢？當(dāng)然好。但進一步問：你有什么資格日賺600元？

利潤的核心是超出競爭對手，要么能力特別強，要么資源特別好，要么信息特別準。能量總得守恒，如果沒有任何地方能超出對手，卻能輕松地一天掙600元，那就只?！帮L(fēng)險特別大”這一個選項了。

遇到這種情況，你可以反過來想，這600元是不是別人掙不了？當(dāng)然不是，別人只是更清楚后果的嚴重性而已。而無知者往往無畏，為一點蠅頭小利鋌而走險，結(jié)果必定后患無窮。

洗黑錢的人，最喜歡這種為幾百元錢沾沾自喜，卻對危險渾然不覺的無知者。幾千萬元的贓款目標太大，分成幾萬份“螞蟻搬家”，就隱蔽得多。可螞蟻去哪兒找呢？大學(xué)校園。

當(dāng)年，某地警方在一起網(wǎng)賭詐騙案背后，挖出了一條銀行卡非法購銷線索，六百多名長沙高校學(xué)生，在介紹人的帶領(lǐng)下，坐高鐵去武漢異地開卡。統(tǒng)一培訓(xùn)話術(shù)，辦好四件套（銀行卡、綁定的手機卡、U盾以及交易密碼），經(jīng)過多級分銷之后，最終以每套4000元的價格賣給境外的網(wǎng)絡(luò)賭博團伙。

對涉世未深的學(xué)生來講，辦一張卡就能掙300元還包吃包住，足以使其心動。甚至有一些學(xué)生為了掙生活費，主動要求拉業(yè)務(wù)賺提成。那起案件中，涉案的20名嫌疑人，居然有一半以上是學(xué)生。

此外，還有很多“跑分平臺”，也就是洗黑錢的資金池，把黑錢通過收款賬戶轉(zhuǎn)出來洗白。最常見的就是出租收款碼。有人為賺幾百元的手續(xù)費上了黑名單，導(dǎo)致5年內(nèi)支付賬戶的所有業(yè)務(wù)被暫停，且不能新開賬戶，5年之后也會成為重點審核對象。合理評估潛在風(fēng)險，是現(xiàn)代社會的必備技能之一。暗流無處不在，有些危險，越早知道越好。

（江羚薦自《現(xiàn)代閱讀》）