文/顧家奇

保險(xiǎn)行業(yè)“蛀蟲”內(nèi)外勾結(jié)，以損害保險(xiǎn)公司利益為代價(jià)，從公司不斷攫取“養(yǎng)分”，并以此繁衍擴(kuò)張，直至危害整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)營商環(huán)境。

案發(fā)后，上海市靜安區(qū)人民檢察院立即成立了辦案組，在辦理系列案件中，構(gòu)建保險(xiǎn)行業(yè)“內(nèi)外勾結(jié)”型黑灰產(chǎn)犯罪監(jiān)督模型，以檢察“啄木鳥”拆解涉案資金鏈條，揭示團(tuán)伙關(guān)系網(wǎng)，精準(zhǔn)找到蠶食保險(xiǎn)行業(yè)的“蛀蟲”，以檢察大數(shù)據(jù)強(qiáng)化高質(zhì)效法律監(jiān)督。

數(shù)據(jù)建模，畫一只辦案“啄木鳥”

隨著“保險(xiǎn)黑產(chǎn)”涉案人員到案，產(chǎn)業(yè)鏈、黑灰利益鏈浮出水面，犯罪團(tuán)伙人員架構(gòu)及涉案人員層級(jí)也逐步明朗。在辦案中，檢察官劉伯嵩發(fā)現(xiàn)，除了已經(jīng)到案的S公司業(yè)務(wù)總監(jiān)徐某乙、黑產(chǎn)團(tuán)伙負(fù)責(zé)人徐某甲共謀實(shí)施犯罪之外，徐某乙手下的多名業(yè)務(wù)主任也與黑產(chǎn)團(tuán)伙存在資金往來，可能共同實(shí)施犯罪。為進(jìn)一步確認(rèn)，檢察官劃定了“大額異常銀行轉(zhuǎn)賬流水”“異常投訴保單”等案件要素作為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，鎖定了9名業(yè)務(wù)主任的犯罪事實(shí)，并全部追捕、追訴到案。

然而，除主犯及已經(jīng)暴露的涉案業(yè)務(wù)員之外，有沒有可能還有漏網(wǎng)之魚？保單魚龍混雜、涉案資金犬牙交錯(cuò)，如果按照常規(guī)辦案流程，根據(jù)涉案人員的口供辨析調(diào)查“穿針引線”，不僅可能因?yàn)樯姘溉藛T刻意隱瞞存在疏漏，效率也不夠高，那么，該如何提高辦案質(zhì)效？

“如果能有一只啄木鳥，可以從龐大的涉案資金流中，直接精準(zhǔn)‘啄’出異常人員名單，同時(shí)與傳統(tǒng)辦案模式雙軌并行，一一查證，便可以相互印證?！痹诎讣?nèi)部討論會(huì)上，檢察官助理葉子祥的一句話，激發(fā)了大家的靈感：“我們可以試試用大數(shù)據(jù)，來繪制這只‘啄木鳥’?！?/p>

針對(duì)不同資金流水的特征，辦案組商定為“啄木鳥”擬定了三條“警戒標(biāo)準(zhǔn)”：針對(duì)涉案人員供述系為實(shí)施犯罪而開展的轉(zhuǎn)賬活動(dòng)，直接錄入異常特征線索；針對(duì)涉案犯罪嫌疑人不能給出合理解釋的異常轉(zhuǎn)賬情況，排除正當(dāng)使用用途，將篩查結(jié)果錄入異常特征線索；針對(duì)涉案犯罪嫌疑人辯稱系借新款、還舊債、分?jǐn)偣餐С龅日＾D(zhuǎn)賬流水情況，以金額、時(shí)間、頻次等為要素開展異常性審查，確為異常的錄入異常特征線索。

歷經(jīng)辦案組多次商討和細(xì)化，這只檢察“啄木鳥”的輪廓逐步被勾勒。

多方協(xié)作，點(diǎn)亮“啄木鳥”銳利目光

為盡快讓“啄木鳥”投入案件辦理，辦案組針對(duì)性在檢察辦案系統(tǒng)內(nèi)，以犯罪嫌疑人姓名、涉案罪名等為關(guān)鍵詞檢索案件，調(diào)取出相關(guān)電子卷宗、文書、判決書等材料，初步構(gòu)建起案件大數(shù)據(jù)庫。

但是，僅使用檢察辦案數(shù)據(jù)去構(gòu)建數(shù)據(jù)池，在本身已經(jīng)掌握的情況和數(shù)據(jù)中摸排，雖然足夠精準(zhǔn)，但“啄木鳥”的功能不能充分發(fā)揮，如果有犯罪團(tuán)伙成員與檢察機(jī)關(guān)已經(jīng)查實(shí)的涉案人員發(fā)生“斷鏈”，很可能錯(cuò)過一整片涉案人員。對(duì)此，檢察官以調(diào)取證據(jù)的形式走進(jìn)涉案企業(yè)和行業(yè)協(xié)會(huì)獲取保單信息、任職情況、考勤記錄等個(gè)人信息及傭金發(fā)放記錄。此外，還與騰訊公司、螞蟻金服、銀行和行業(yè)協(xié)會(huì)開展溝通聯(lián)絡(luò)，調(diào)取聊天記錄、資金轉(zhuǎn)賬記錄和相關(guān)異常流水具體信息。

多層次、多維度的數(shù)據(jù)“加持”使得“啄木鳥”不僅僅棲于銀行流水，而是依托犯罪團(tuán)隊(duì)的不同渠道資金和信息交互開展巡查。

在對(duì)業(yè)務(wù)主任趙某的犯罪數(shù)據(jù)開展智能分析時(shí)，“啄木鳥”的提示引起了劉伯嵩的警覺。趙某和黑產(chǎn)團(tuán)伙崔某、徐某有異常資金往來，而這兩人與涉案保險(xiǎn)公司的另一個(gè)業(yè)務(wù)部門的李某不僅有聯(lián)絡(luò)，而且也有異常資金來往。這一線索是辦案組之前所沒有掌握的。在深入調(diào)查后，辦案組發(fā)現(xiàn)公司另一個(gè)營業(yè)部也涉及“保險(xiǎn)黑產(chǎn)”犯罪，部門負(fù)責(zé)人劉某某、李某某及其管理的保險(xiǎn)代理人與部分保險(xiǎn)黑產(chǎn)人員之間轉(zhuǎn)賬頻繁，不能明確說明轉(zhuǎn)賬用途的涉案資金超過300萬元。

檢察官?zèng)Q定對(duì)劉某某犯罪團(tuán)伙監(jiān)督立案，最終查實(shí)這一團(tuán)伙將他人銷售的保單掛單在新進(jìn)保險(xiǎn)代理人名下，騙取保險(xiǎn)公司對(duì)新進(jìn)保險(xiǎn)代理人提供的新人訓(xùn)練津貼、增員獎(jiǎng)等額外獎(jiǎng)勵(lì)的事實(shí)，先后立案5件25人，其中23人已判決。

此外，通過大數(shù)據(jù)監(jiān)督排查，檢察官還鎖定了保險(xiǎn)黑產(chǎn)人員崔某、徐某涉嫌對(duì)電銷保單客戶虛假宣傳、夸大營銷等情況：他們以代理客戶全額退保為餌，誘使客戶在不知情的情況下辦理原購保單的“保單貸”，再唆使客戶以原保單存在銷售誤導(dǎo)情況為由赴監(jiān)管部門退保，造成保險(xiǎn)公司損失。

據(jù)悉，檢察機(jī)關(guān)于2023年1月正式向公安機(jī)關(guān)制發(fā)了立案監(jiān)督材料，公安機(jī)關(guān)于2月立案?jìng)刹?。截?023年4月，公安機(jī)關(guān)已向靜安區(qū)人民檢察院移送審查批捕案件共計(jì)9件18人，分別涉嫌侵犯公民個(gè)人信息罪、職務(wù)侵占等罪名，目前案件還在進(jìn)一步辦理。

振翅高飛，護(hù)航行業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)

“啄木鳥”在數(shù)據(jù)池中精準(zhǔn)“啄”出涉案人員的同時(shí)，在檢察官的引導(dǎo)下，開展數(shù)據(jù)檢索歸納，分析企業(yè)管理漏洞和面臨現(xiàn)實(shí)困境：企業(yè)監(jiān)管缺乏依據(jù)、犯罪預(yù)防措施缺失、數(shù)據(jù)監(jiān)管流程尚未構(gòu)建完整、管理模式存在漏洞等致使新類型違法犯罪行為出現(xiàn)。

針對(duì)這一情況，靜安區(qū)人民檢察院依托大數(shù)據(jù)開展法律監(jiān)督，將案件數(shù)據(jù)形成《關(guān)于保險(xiǎn)行業(yè)保單銷售黑色產(chǎn)業(yè)鏈涉嫌犯罪的調(diào)研報(bào)告》，并向涉案保險(xiǎn)公司制發(fā)有針對(duì)性、可操作性的檢察建議，建議其健全投保人信息管理制度、強(qiáng)化業(yè)務(wù)賬號(hào)管理和從業(yè)人員身份審核、加強(qiáng)投保人身份情況核驗(yàn)、加強(qiáng)從業(yè)人員業(yè)績(jī)真實(shí)性審核等，推動(dòng)涉案保險(xiǎn)企業(yè)開展黑產(chǎn)治理。

犯罪鏈條分析

此外，通過“啄木鳥”數(shù)據(jù)模型，檢察官還提煉形成了“保險(xiǎn)黑產(chǎn)”犯罪的常見類型、犯罪手法以及涉嫌不同罪名的辦案指引及證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)等，并據(jù)此草擬了《關(guān)于辦理涉“保險(xiǎn)黑產(chǎn)”刑事案件若干問題的意見》，同時(shí)還將研究成果寫入《關(guān)于加強(qiáng)配合協(xié)作、共同打擊和防范保險(xiǎn)行業(yè)黑色產(chǎn)業(yè)犯罪的實(shí)施意見》，積極構(gòu)建由公安、檢察院、法院、監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)等部門共同參與的配合協(xié)作機(jī)制，深化行業(yè)治理與行政執(zhí)法、刑事司法銜接，預(yù)防此類案件再次發(fā)生。

“在案件辦理基礎(chǔ)上，我們對(duì)監(jiān)督模型不斷優(yōu)化，不僅將其運(yùn)用到其他類案、關(guān)聯(lián)案件辦理，也將模型分析成果運(yùn)用到行業(yè)治理，‘多管齊下’健全行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范治理機(jī)制?！睓z察官劉伯嵩介紹說。

目前，靜安區(qū)人民檢察院與上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)合作，共同制定“保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營安全刑事風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)防范指南”，為保險(xiǎn)企業(yè)開展合規(guī)建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防提供借鑒。針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營安全面對(duì)的具體問題，聯(lián)合上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)共同承擔(dān)“保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營安全刑事風(fēng)險(xiǎn)的合規(guī)防范和協(xié)同治理機(jī)制構(gòu)建”課題，從保險(xiǎn)行業(yè)合規(guī)治理原則、保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營安全合規(guī)治理具體路徑、保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營安全合規(guī)治理協(xié)同治理模式等方面，進(jìn)一步研討合規(guī)的具體模式和路徑，完善保險(xiǎn)行業(yè)綜合治理。

“我們以案件大數(shù)據(jù)充分‘喂養(yǎng)’啄木鳥，數(shù)據(jù)模型‘訓(xùn)練’次數(shù)愈多，‘啄木鳥’的監(jiān)督愈發(fā)精準(zhǔn)有力，我們希望‘啄木鳥’能振翅高飛，持續(xù)巡查保險(xiǎn)行業(yè)乃至職務(wù)犯罪領(lǐng)域?！膘o安區(qū)人民檢察院介紹，“下一步我們將協(xié)同多方主體參與數(shù)據(jù)模型構(gòu)建，以更加智能的大數(shù)據(jù)模式推進(jìn)全行業(yè)長效治理，從而實(shí)現(xiàn)行業(yè)自律、行政監(jiān)管、刑事追責(zé)互為補(bǔ)充、相得益彰的協(xié)調(diào)統(tǒng)一格局。”