文/顧家奇

保險行業(yè)“蛀蟲”內(nèi)外勾結(jié)，以損害保險公司利益為代價，從公司不斷攫取“養(yǎng)分”，并以此繁衍擴張，直至危害整個保險行業(yè)營商環(huán)境。

案發(fā)后，上海市靜安區(qū)人民檢察院立即成立了辦案組，在辦理系列案件中，構(gòu)建保險行業(yè)“內(nèi)外勾結(jié)”型黑灰產(chǎn)犯罪監(jiān)督模型，以檢察“啄木鳥”拆解涉案資金鏈條，揭示團伙關(guān)系網(wǎng)，精準(zhǔn)找到蠶食保險行業(yè)的“蛀蟲”，以檢察大數(shù)據(jù)強化高質(zhì)效法律監(jiān)督。

數(shù)據(jù)建模，畫一只辦案“啄木鳥”

隨著“保險黑產(chǎn)”涉案人員到案，產(chǎn)業(yè)鏈、黑灰利益鏈浮出水面，犯罪團伙人員架構(gòu)及涉案人員層級也逐步明朗。在辦案中，檢察官劉伯嵩發(fā)現(xiàn)，除了已經(jīng)到案的S公司業(yè)務(wù)總監(jiān)徐某乙、黑產(chǎn)團伙負(fù)責(zé)人徐某甲共謀實施犯罪之外，徐某乙手下的多名業(yè)務(wù)主任也與黑產(chǎn)團伙存在資金往來，可能共同實施犯罪。為進一步確認(rèn)，檢察官劃定了“大額異常銀行轉(zhuǎn)賬流水”“異常投訴保單”等案件要素作為評判標(biāo)準(zhǔn)，鎖定了9名業(yè)務(wù)主任的犯罪事實，并全部追捕、追訴到案。

然而，除主犯及已經(jīng)暴露的涉案業(yè)務(wù)員之外，有沒有可能還有漏網(wǎng)之魚？保單魚龍混雜、涉案資金犬牙交錯，如果按照常規(guī)辦案流程，根據(jù)涉案人員的口供辨析調(diào)查“穿針引線”，不僅可能因為涉案人員刻意隱瞞存在疏漏，效率也不夠高，那么，該如何提高辦案質(zhì)效？

“如果能有一只啄木鳥，可以從龐大的涉案資金流中，直接精準(zhǔn)‘啄’出異常人員名單，同時與傳統(tǒng)辦案模式雙軌并行，一一查證，便可以相互印證?！痹诎讣?nèi)部討論會上，檢察官助理葉子祥的一句話，激發(fā)了大家的靈感：“我們可以試試用大數(shù)據(jù)，來繪制這只‘啄木鳥’?！?/p>

針對不同資金流水的特征，辦案組商定為“啄木鳥”擬定了三條“警戒標(biāo)準(zhǔn)”：針對涉案人員供述系為實施犯罪而開展的轉(zhuǎn)賬活動，直接錄入異常特征線索；針對涉案犯罪嫌疑人不能給出合理解釋的異常轉(zhuǎn)賬情況，排除正當(dāng)使用用途，將篩查結(jié)果錄入異常特征線索；針對涉案犯罪嫌疑人辯稱系借新款、還舊債、分?jǐn)偣餐С龅日＾D(zhuǎn)賬流水情況，以金額、時間、頻次等為要素開展異常性審查，確為異常的錄入異常特征線索。

歷經(jīng)辦案組多次商討和細(xì)化，這只檢察“啄木鳥”的輪廓逐步被勾勒。

多方協(xié)作，點亮“啄木鳥”銳利目光

為盡快讓“啄木鳥”投入案件辦理，辦案組針對性在檢察辦案系統(tǒng)內(nèi)，以犯罪嫌疑人姓名、涉案罪名等為關(guān)鍵詞檢索案件，調(diào)取出相關(guān)電子卷宗、文書、判決書等材料，初步構(gòu)建起案件大數(shù)據(jù)庫。

但是，僅使用檢察辦案數(shù)據(jù)去構(gòu)建數(shù)據(jù)池，在本身已經(jīng)掌握的情況和數(shù)據(jù)中摸排，雖然足夠精準(zhǔn)，但“啄木鳥”的功能不能充分發(fā)揮，如果有犯罪團伙成員與檢察機關(guān)已經(jīng)查實的涉案人員發(fā)生“斷鏈”，很可能錯過一整片涉案人員。對此，檢察官以調(diào)取證據(jù)的形式走進涉案企業(yè)和行業(yè)協(xié)會獲取保單信息、任職情況、考勤記錄等個人信息及傭金發(fā)放記錄。此外，還與騰訊公司、螞蟻金服、銀行和行業(yè)協(xié)會開展溝通聯(lián)絡(luò)，調(diào)取聊天記錄、資金轉(zhuǎn)賬記錄和相關(guān)異常流水具體信息。

多層次、多維度的數(shù)據(jù)“加持”使得“啄木鳥”不僅僅棲于銀行流水，而是依托犯罪團隊的不同渠道資金和信息交互開展巡查。

在對業(yè)務(wù)主任趙某的犯罪數(shù)據(jù)開展智能分析時，“啄木鳥”的提示引起了劉伯嵩的警覺。趙某和黑產(chǎn)團伙崔某、徐某有異常資金往來，而這兩人與涉案保險公司的另一個業(yè)務(wù)部門的李某不僅有聯(lián)絡(luò)，而且也有異常資金來往。這一線索是辦案組之前所沒有掌握的。在深入調(diào)查后，辦案組發(fā)現(xiàn)公司另一個營業(yè)部也涉及“保險黑產(chǎn)”犯罪，部門負(fù)責(zé)人劉某某、李某某及其管理的保險代理人與部分保險黑產(chǎn)人員之間轉(zhuǎn)賬頻繁，不能明確說明轉(zhuǎn)賬用途的涉案資金超過300萬元。

檢察官決定對劉某某犯罪團伙監(jiān)督立案，最終查實這一團伙將他人銷售的保單掛單在新進保險代理人名下，騙取保險公司對新進保險代理人提供的新人訓(xùn)練津貼、增員獎等額外獎勵的事實，先后立案5件25人，其中23人已判決。

此外，通過大數(shù)據(jù)監(jiān)督排查，檢察官還鎖定了保險黑產(chǎn)人員崔某、徐某涉嫌對電銷保單客戶虛假宣傳、夸大營銷等情況：他們以代理客戶全額退保為餌，誘使客戶在不知情的情況下辦理原購保單的“保單貸”，再唆使客戶以原保單存在銷售誤導(dǎo)情況為由赴監(jiān)管部門退保，造成保險公司損失。

據(jù)悉，檢察機關(guān)于2023年1月正式向公安機關(guān)制發(fā)了立案監(jiān)督材料，公安機關(guān)于2月立案偵查。截至2023年4月，公安機關(guān)已向靜安區(qū)人民檢察院移送審查批捕案件共計9件18人，分別涉嫌侵犯公民個人信息罪、職務(wù)侵占等罪名，目前案件還在進一步辦理。

振翅高飛，護航行業(yè)行穩(wěn)致遠

“啄木鳥”在數(shù)據(jù)池中精準(zhǔn)“啄”出涉案人員的同時，在檢察官的引導(dǎo)下，開展數(shù)據(jù)檢索歸納，分析企業(yè)管理漏洞和面臨現(xiàn)實困境：企業(yè)監(jiān)管缺乏依據(jù)、犯罪預(yù)防措施缺失、數(shù)據(jù)監(jiān)管流程尚未構(gòu)建完整、管理模式存在漏洞等致使新類型違法犯罪行為出現(xiàn)。

針對這一情況，靜安區(qū)人民檢察院依托大數(shù)據(jù)開展法律監(jiān)督，將案件數(shù)據(jù)形成《關(guān)于保險行業(yè)保單銷售黑色產(chǎn)業(yè)鏈涉嫌犯罪的調(diào)研報告》，并向涉案保險公司制發(fā)有針對性、可操作性的檢察建議，建議其健全投保人信息管理制度、強化業(yè)務(wù)賬號管理和從業(yè)人員身份審核、加強投保人身份情況核驗、加強從業(yè)人員業(yè)績真實性審核等，推動涉案保險企業(yè)開展黑產(chǎn)治理。

犯罪鏈條分析

此外，通過“啄木鳥”數(shù)據(jù)模型，檢察官還提煉形成了“保險黑產(chǎn)”犯罪的常見類型、犯罪手法以及涉嫌不同罪名的辦案指引及證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)等，并據(jù)此草擬了《關(guān)于辦理涉“保險黑產(chǎn)”刑事案件若干問題的意見》，同時還將研究成果寫入《關(guān)于加強配合協(xié)作、共同打擊和防范保險行業(yè)黑色產(chǎn)業(yè)犯罪的實施意見》，積極構(gòu)建由公安、檢察院、法院、監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會等部門共同參與的配合協(xié)作機制，深化行業(yè)治理與行政執(zhí)法、刑事司法銜接，預(yù)防此類案件再次發(fā)生。

“在案件辦理基礎(chǔ)上，我們對監(jiān)督模型不斷優(yōu)化，不僅將其運用到其他類案、關(guān)聯(lián)案件辦理，也將模型分析成果運用到行業(yè)治理，‘多管齊下’健全行業(yè)風(fēng)險防范治理機制。”檢察官劉伯嵩介紹說。

目前，靜安區(qū)人民檢察院與上海市保險同業(yè)公會合作，共同制定“保險行業(yè)經(jīng)營安全刑事風(fēng)險合規(guī)防范指南”，為保險企業(yè)開展合規(guī)建設(shè)和風(fēng)險預(yù)防提供借鑒。針對保險行業(yè)經(jīng)營安全面對的具體問題，聯(lián)合上海市保險同業(yè)公會共同承擔(dān)“保險行業(yè)經(jīng)營安全刑事風(fēng)險的合規(guī)防范和協(xié)同治理機制構(gòu)建”課題，從保險行業(yè)合規(guī)治理原則、保險行業(yè)經(jīng)營安全合規(guī)治理具體路徑、保險行業(yè)經(jīng)營安全合規(guī)治理協(xié)同治理模式等方面，進一步研討合規(guī)的具體模式和路徑，完善保險行業(yè)綜合治理。

“我們以案件大數(shù)據(jù)充分‘喂養(yǎng)’啄木鳥，數(shù)據(jù)模型‘訓(xùn)練’次數(shù)愈多，‘啄木鳥’的監(jiān)督愈發(fā)精準(zhǔn)有力，我們希望‘啄木鳥’能振翅高飛，持續(xù)巡查保險行業(yè)乃至職務(wù)犯罪領(lǐng)域?！膘o安區(qū)人民檢察院介紹，“下一步我們將協(xié)同多方主體參與數(shù)據(jù)模型構(gòu)建，以更加智能的大數(shù)據(jù)模式推進全行業(yè)長效治理，從而實現(xiàn)行業(yè)自律、行政監(jiān)管、刑事追責(zé)互為補充、相得益彰的協(xié)調(diào)統(tǒng)一格局?！?/p>