李曉瑩

(廣州白云融資擔保有限公司，廣東 廣州 510420)

融資擔保企業(yè)經過階段發(fā)展，已形成了以國有控股擔保機構為主、商業(yè)化(民營)擔保機構為輔的發(fā)展格局。而在融資擔保這個充滿挑戰(zhàn)和競爭的行業(yè)中，員工的職業(yè)發(fā)展不僅對個人而言至關重要，對公司的成功也至關重要。員工是企業(yè)最寶貴的資產，因此，企業(yè)的管理者應根據員工在不同發(fā)展階段的職業(yè)規(guī)劃關鍵點，正視目前融資擔保行業(yè)中職業(yè)規(guī)劃存在的問題，結合行業(yè)內職業(yè)生涯規(guī)劃持續(xù)健康發(fā)展的思路，致力于為員工提供一個全面的、有挑戰(zhàn)性的職業(yè)生涯規(guī)劃。

1 融資擔保公司員工在不同發(fā)展階段的職業(yè)規(guī)劃關鍵點

1.1 職業(yè)規(guī)劃第一階段——探索期

職業(yè)規(guī)劃的第一階段是探索期，這是一個非常重要的階段，關系到個人職業(yè)發(fā)展的方向和選擇。探索期并沒有固定的職業(yè)年齡，不同人在職業(yè)規(guī)劃方面有不同的起點和時間表。對于一些人來說，他們可能在大學期間或畢業(yè)后的1～3年內開始進入探索職業(yè)階段。在職業(yè)規(guī)劃中，探索期是一個重要的階段。在這個階段，每個人都可以探索不同的職業(yè)領域、行業(yè)和角色，以了解自己的興趣、技能和優(yōu)勢。以下是一些探索職業(yè)階段的建議：①自我評估：了解自己的興趣、價值觀和優(yōu)勢。思考自己擅長的領域、最喜歡的工作任務以及認為自己在哪些方面具有優(yōu)勢。②職業(yè)研究：研究不同的職業(yè)領域和行業(yè)，了解每個領域的工作內容、需求和發(fā)展前景?？梢詤⒖颊衅妇W站、行業(yè)報告和融資擔保公司的網站或公眾號。③實習和志愿者工作：通過實習或志愿者工作，親身體驗不同職業(yè)的工作環(huán)境和工作內容。融資擔保公司通常需要實習生對金融行業(yè)有強烈的興趣，有較強的事業(yè)心、責任心和積極的工作態(tài)度；能承受一定的工作壓力，性格活潑開朗，思維靈活，具備較強的學習能力和團隊合作精神；金融、投資、財務、經濟等大四或研二學生，能全職實習者優(yōu)先。一段時間的工作實習將幫助準從業(yè)者更好地了解自己是否適合特定領域，并提供寶貴的職業(yè)經驗。④尋求指導：與職業(yè)導師、教授、融資擔保行業(yè)的從業(yè)者或職業(yè)咨詢師交流，尋求他們的意見和建議。他們可以分享經驗，并提供有關行業(yè)和職業(yè)發(fā)展的指導。⑤學習和進修：根據自身的興趣和目標，制訂個人發(fā)展計劃，并設定短期和長期的職業(yè)目標。大多數擔保公司的資深從業(yè)人員都會擁有會計從業(yè)資格證及C1駕駛證。專業(yè)的資格證可以夯實從業(yè)需要的專業(yè)知識和技能，提升自身的競爭力。探索期是一個發(fā)現和學習的過程。不要害怕嘗試新的事物，并保持開放的心態(tài)。通過積極主動地探索和嘗試，每個人都會更好地了解自己，并找到適合自己的職業(yè)道路。

1.2 職業(yè)規(guī)劃第二階段——升騰期

職業(yè)規(guī)劃的第二階段是升騰期，這是一個關注職業(yè)發(fā)展和晉升的階段。在這個階段，融資擔保公司的從業(yè)者已經探索過不同的職業(yè)領域，打下了基本的職業(yè)基礎，現在需要進一步發(fā)展并提升自己的職業(yè)能力和經驗。以下是一些升騰期的關鍵要素：①職業(yè)目標設定：明確職業(yè)目標和愿景，確定想要達到的職業(yè)級別和角色，這將成為從業(yè)人員發(fā)展和進步的方向。②技能提升：繼續(xù)學習和提升職業(yè)技能。參加相關的培訓課程、研討會或研究項目，積累更多的專業(yè)知識和技能。③尋找導師：找到合適的導師，他們可以提供指導和建議，并幫助從業(yè)者在職業(yè)道路上取得更好的進步。導師可以是上級、同事或其他職業(yè)領域的專業(yè)人士。④持續(xù)發(fā)展經驗：爭取更多的項目和機會，拓展職業(yè)經驗。這可以通過參與跨部門的項目、承擔額外的責任或尋找專業(yè)協會的機會來實現。⑤建立職業(yè)網絡：在升騰期，建立和擴大你的職業(yè)網絡尤為重要。參加行業(yè)活動、職業(yè)論壇或社交活動，與同行業(yè)的人建立聯系并學習其經驗和見解。⑥職業(yè)規(guī)劃與評估：定期評估自己的職業(yè)規(guī)劃，看看是否朝著目標前進。做好調整和優(yōu)化計劃，并關注技能和經驗的平衡發(fā)展。在升騰期，重要的是保持積極的態(tài)度、持續(xù)學習和發(fā)展，并尋求與自己的職業(yè)目標一致的機會。記住，職業(yè)規(guī)劃是一個長期的過程，需要不斷調整和適應變化的環(huán)境。

1.3 職業(yè)規(guī)劃第三階段——轉型期

職業(yè)規(guī)劃的第三階段是轉型期，這是一個關注職業(yè)的變化和發(fā)展的階段。在這個階段，從業(yè)者可能已經在某個職業(yè)領域中取得了一定的成功，但卻渴望尋求新的職業(yè)挑戰(zhàn)或者轉向全新的領域。在轉型期，大部分從業(yè)者面臨著四條發(fā)展路徑，分別是：向上，即在企業(yè)向上晉升；向內，即成為更專業(yè)的人才；左右發(fā)展路徑，即在企業(yè)內職能轉換；向外，即尋找職業(yè)外發(fā)展。以下是一些轉型期的關鍵要素：①自我評估和目標設定：反思自己的價值觀、興趣和技能，明確想要轉向的職業(yè)方向和目標。了解自己的優(yōu)勢和短板，決定是否需要進一步培訓或學習新的技能。②研究新職業(yè)領域：深入研究感興趣的新職業(yè)領域，了解相關的行業(yè)趨勢、需求和就業(yè)前景。閱讀相關的行業(yè)報告、采訪從業(yè)人士、參加行業(yè)活動，以便獲得更多的信息和見解。③建立新的職業(yè)網絡：與新領域的專業(yè)人士建立聯系，參加行業(yè)會議、研討會和網絡社區(qū)。尋找機會與從業(yè)者交流，了解其經驗和建議，并擴展新的職業(yè)網絡。④獲取新的技能和經驗：根據新職業(yè)目標，確定需要掌握的技能和知識。參加相關的培訓課程、學習項目或實習機會，以便在新領域中積累經驗。⑤風險管理和適應能力：轉型期可能伴隨著一定的風險與不確定性。準備好面對可能的挑戰(zhàn)和困難，并學會適應和應對變化。制訂一個合理的風險管理計劃，確保在轉型過程中能夠平穩(wěn)過渡。⑥與職業(yè)導師合作：找到一個有經驗的職業(yè)導師，他們可以提供指導和支持。他們可以分享他們的轉型經歷，給予合適的建議和反饋，并幫助找到在新職業(yè)領域中的機會。在轉型期，靈活性和適應能力是非常重要的。準備好面對新的挑戰(zhàn)，接受不斷學習和成長的機會。通過積極地尋求新的經驗和機會，大部分從業(yè)者都可以實現職業(yè)轉型，并在新的領域中追求自己的激情和發(fā)展。

2 目前融資擔保行業(yè)中職業(yè)規(guī)劃存在的問題

2.1 行業(yè)成立時間較短，從業(yè)者缺乏清晰的職業(yè)發(fā)展路徑

1993年12月，由國務院批準特例試辦并經中國人民銀行批準設立，原國家經貿委和財政部共同發(fā)起成立的全國首家專業(yè)融資擔保機構——中國經濟技術投資擔保有限公司成立。相比其他傳統金融行業(yè)，如銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)，融資擔保行業(yè)發(fā)展時間較短，尚未形成完善的職業(yè)發(fā)展路徑和體系。由于很多員工可能缺乏明確的職業(yè)發(fā)展路徑，感到迷茫，不知道如何在職業(yè)上規(guī)劃下一步發(fā)展。

2.2 崗位重復和單一化

融資擔保公司的核心業(yè)務是為中小企業(yè)提供融資擔保服務，所以公司的崗位設置相對較少。一般的融資擔保公司在部門架構設置上可以包括4～5個核心部門，分別是業(yè)務部、風控部、財務部、綜合部等。工作一段時間后，員工可能會發(fā)現自己的工作任務比較單一，缺乏機會進行跨部門或跨職能的發(fā)展，崗位可能會變得重復和枯燥，影響員工的職業(yè)發(fā)展動力。

2.3 缺乏培訓和發(fā)展機會，向上晉升機會有限

除了政府性融資擔保公司和一些國有性質的融資擔保公司以外，有些融資擔保公司因為規(guī)模較小、資源有限，受人力成本的限制，可能缺乏提供員工培訓和發(fā)展機會的動力。這使得員工很難進一步學習和發(fā)展自己的專業(yè)技能，限制了職業(yè)發(fā)展。此外，一般融資擔保公司的規(guī)模相對較小，層級比較扁平，組織結構可能相對簡單，高級職位的數量有限，晉升機會也相對較少。這很容易導致員工感到職業(yè)發(fā)展的天花板，影響其對未來職業(yè)規(guī)劃的積極性。

2.4 融資擔保行業(yè)的薪酬和福利待遇不足

融資擔保行業(yè)從業(yè)人員薪酬和福利待遇普遍存在不足的情況，原因有：一是行業(yè)發(fā)展相對較新。相較于傳統金融行業(yè)，融資擔保行業(yè)的發(fā)展時間較短，行業(yè)內薪酬體系還不夠完善。二是行業(yè)內競爭激烈。融資擔保公司數量較多，行業(yè)競爭激烈。截至2022年年末，全國共有融資擔保法人機構4367家，其中國有控股機構2569家，民營及外資控股機構1798家。眾多的融資擔保公司大多同質化競爭，導致行業(yè)利潤空間相對較小，難以給予員工更多的薪酬。三是融資擔保行業(yè)的風險較高，目前銀擔合作的主流模式仍是擔保機構承擔100%連帶責任，故一些擔保公司對薪酬和福利的待遇方面投入較少，難以吸引和留住優(yōu)秀的人才。

2.5 融資擔保行業(yè)缺乏專業(yè)認證和行業(yè)標準

金融業(yè)的行業(yè)標準和專業(yè)認證在維護行業(yè)穩(wěn)定、提高從業(yè)人員素質和服務質量方面起到重要作用。金融業(yè)常見的行業(yè)標準和專業(yè)認證有：一是金融從業(yè)資格認證。金融業(yè)從業(yè)人員通常需要通過相關的金融從業(yè)資格考試，獲得相應的認證才能從事特定的金融業(yè)務，如證券從業(yè)資格、保險從業(yè)資格、基金從業(yè)資格。二是金融產品銷售認證。一些金融機構要求其銷售人員通過相關的金融產品銷售認證，以確保銷售人員具備適當的金融知識、職業(yè)道德和客戶服務能力，能切實保護投資者權益。這些行業(yè)標準和認證有助于提高金融業(yè)整體專業(yè)水準、風險管理能力和服務質量，促進行業(yè)的健康發(fā)展。

1994年8月中國人民銀行發(fā)布實施的《金融機構管理規(guī)定》中明確規(guī)定：金融機構包括信用擔保公司，融資擔保業(yè)務屬于金融業(yè)務，并對其實行金融許可證制度。但目前融資擔保行業(yè)標準尚不完善，并且缺乏相應的專業(yè)認證制度，使得行業(yè)內從業(yè)人員的素質和能力無法得到權威和客觀的認證，影響融資擔保行業(yè)標準化和規(guī)范化程度。

3 融資擔保行業(yè)職業(yè)生涯規(guī)劃持續(xù)健康發(fā)展的思路

3.1 鼓勵從業(yè)人員加強個人職業(yè)生涯的規(guī)劃，實現個人職業(yè)目標

個人職業(yè)生涯規(guī)劃，更多是個人能動性因素。廣東省融資擔保行業(yè)協會常務副秘書長張德本先生認為：擔保行業(yè)員工個人職業(yè)規(guī)劃應該圍繞三個“shi”，分別是“事”“世”“勢”。首先，做好本職工作的“事”。專注于做好自己的本職工作是非常重要的，這種職業(yè)責任感和專業(yè)能力的提升將為個人的發(fā)展打下堅實的基礎。其次，要善于營銷自己，得到團隊甚至客戶認可，做好“市”。這是因為個人要善于自我推銷和獲得客戶認可，這意味著從業(yè)者需要展示自己的價值和能力，與團隊和客戶建立良好的合作關系。最后，要設法將自己所做之“事”服務于更多的受眾，即做“勢”。將自己所做的工作服務于更廣大的受眾，可以拓展影響力和成就更大的事業(yè)。從業(yè)者如能保持這三個“shi”的意識，不斷進化和發(fā)展，會讓個人在職業(yè)生涯中獲得更多的成功。

3.2 鼓勵從業(yè)人員定期進行自我評估，并根據需求及時調整和改變

從業(yè)人員應定期進行自我評估，了解自己的興趣和價值觀、專業(yè)技能和職業(yè)愿望，基于這些評估結果，制定明確的職業(yè)目標，并設定可以實現這些目標的具體步驟和時間表。要注意的是，職業(yè)生涯規(guī)劃是一個持續(xù)的過程，從業(yè)人員應將自身發(fā)展情況與職業(yè)目標進行對比與評估，檢查自己的職業(yè)目標是否與實際情況一致，如有差異應根據自身實際情況進行調整?，F在的工作環(huán)境變化非常快，隨著新的技術、工作方法和業(yè)務模式不斷出現，只有具備靈活性和適應能力的從業(yè)人員才能夠快速適應這些變化，并調整自己的工作方式和技能來適應新的環(huán)境，保持自身的競爭力。

3.3 提供良好的職業(yè)發(fā)展路徑

融資擔保公司要制定清晰的職業(yè)發(fā)展路徑和晉升機制，為員工提供發(fā)展空間和機會，激發(fā)其工作動力和積極性，公司可以為員工提供以下的職業(yè)發(fā)展路徑：一是基礎崗位，如風控助理、業(yè)務專員、綜合專員等。在這些崗位上，員工可以積累業(yè)務知識和技能，并熟悉公司的流程和工作方式。二是專業(yè)崗位，隨著經驗的積累和技能的提升，員工可以晉升為專業(yè)崗位，如風控經理、業(yè)務經理等，在這些崗位上，員工可以負責更復雜和高級的任務，掌握更深入的專業(yè)知識和技能。三是中高級管理職位，有一定工作經驗和管理能力的員工可以晉升為中高級管理崗位，如部門總經理、風控總監(jiān)、業(yè)務總監(jiān)等。在這些崗位上，員工不僅需要具備特定的業(yè)務專長，還需要具備良好的管理能力和團隊領導能力。四是高級管理崗位，在公司發(fā)展的過程中，一些高層管理職位也會有空缺，有能力和經驗的員工可以晉升為高級管理崗位，如副總經理、總經理、董事長等。在這些崗位上，員工需要擔負更多的責任和領導團隊來推動公司的發(fā)展。

3.4 加強擔保從業(yè)人員培訓和再教育

通過中國融資擔保協會定期為會員舉辦的免費行業(yè)培訓，為從業(yè)人員提供持續(xù)的技術和業(yè)務培訓，定期更新其知識和技能，以適應行業(yè)的發(fā)展和需要。僅2022年，中國融資擔保協會就為會員舉辦了四大類共十三期的培訓，大類涵蓋了業(yè)務、管理、黨建、政策法規(guī)。2023年4月，協會還組織了近三年來第一場高管培訓，本次高管培訓的目的是通過專家學者的專業(yè)解讀，更好地為行業(yè)賦能。此外，管理者可以鼓勵本企業(yè)員工參與中高級職稱的考試及評審，打造懂管理、懂技術、懂經濟、懂法規(guī)的綜合素質高的人才團隊，為公司的高質量發(fā)展提供持久動力。

3.5 針對新入職的員工建立雙導師制度

融資擔保公司可以為新入職員工配備有業(yè)務經驗和專業(yè)知識的導師。以A融資擔保公司為例，A公司為每一位新入職培訓生配備兩位導師，分別是業(yè)務導師和行政人事導師。業(yè)務導師是業(yè)務部門負責人或由負責人指定，主要的職責是新員工日常工作分配及監(jiān)督管理；業(yè)務指導與技能訓練；業(yè)務指標的考核和績效反饋。行政人事導師主要由人力資源資深從業(yè)人員擔任，主要職責是引導新員工熟悉公司相關制度流程；協助協調行政人事相關制度；排解工作和學習后顧之憂；收集新員工對公司的意見、建議及個人想法。雙導師制度可以指導新員工逐步成長，在工作實踐中不斷積累經驗和技能。

3.6 鼓勵跨部門和跨崗位經驗積累，培養(yǎng)員工領導能力

融資擔保公司可以提供橫向發(fā)展的機會，員工可以在不同的部門或崗位開展工作，這有助于拓寬員工的視野和技能，幫助員工獲取更廣泛的工作經驗，提高員工的工作實踐和跨部門合作的能力，為未來的晉升和職業(yè)發(fā)展提供更多的機會。此外，融資擔保公司應該為有潛力的員工提供領導力培訓的機會，幫助其培養(yǎng)領導能力，這包括參與管理項目和制定企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃等。通過培養(yǎng)和發(fā)展內部領導者，公司可以實現職業(yè)發(fā)展的持續(xù)健康發(fā)展。

3.7 加強行業(yè)交流，深化合作，筑牢行穩(wěn)致遠發(fā)展的根基

“一枝獨秀不是春”。融資擔保行業(yè)應始終堅持合作、協同、發(fā)展的方針，鼓勵從業(yè)人員不斷關注行業(yè)動態(tài)，積極尋求機會參與行業(yè)內的知識交流和學習機會，在行業(yè)協會、行業(yè)研討會和論壇等平臺上進行交流和分享，促進行業(yè)內知識和經驗互通，積極推動區(qū)域政府性融資擔保體系建設，深化與銀行等金融機構合作，大力推進新型政銀擔體制的落實，持續(xù)提升綜合實力，樹立良好的品牌形象。

3.8 需深入了解融資擔保行業(yè)，持續(xù)積累專業(yè)知識與技能

首先，不斷學習和研究融資擔保行業(yè)的動態(tài)和發(fā)展趨勢，了解行業(yè)的法規(guī)政策、市場需求和競爭狀況。這有助于從業(yè)者在職業(yè)生涯中做出明智的決策，并適應行業(yè)的變化。其次，需持續(xù)積累專業(yè)類相關知識。融資擔保行業(yè)涉及的知識領域很廣泛，包括金融、法律、風險管理、企業(yè)財務等，通過進行專業(yè)的職業(yè)培訓，可以系統掌握所需要的專業(yè)知識。從業(yè)者需要特別關注行業(yè)類的法律法規(guī)，融資擔保行業(yè)受到法律法規(guī)的嚴格監(jiān)管，了解行業(yè)的法律法規(guī)框架和政策要求以及相關的合規(guī)和風險管理要求是非常重要的。再次，每一位擔保行業(yè)的從業(yè)者，特別是業(yè)務經理和風控經理，都需要建立對項目進行風險管理的能力。融資擔保行業(yè)是一個高風險的行業(yè)，因此具備風險管理能力是非常重要的。要學會識別、評估和管理不同類型的風險，掌握有效的風險控制和防范措施。最后，從業(yè)者需要提升溝通和人際關系技巧。在此行業(yè)，良好的溝通和人際關系技巧對于與銀行、客戶、評估機構、保險機構等各類利益相關者的合作和協調至關重要。

3.9 重視廉潔文化建設，加強行業(yè)自律

“臨財莫若廉、執(zhí)政廉為首”，擔保資源具有一定的稀缺性，所以在部分擔保人身上還保留著高高在上的不良價值觀。但同時擔保行業(yè)也是高度市場化的行業(yè)，各家機構均有完善的風險管理制度和“防火墻”，之所以腐敗高發(fā)，是因為金融資產對安全性要求高，容易形成尋租空間。所以，融資擔保公司應為員工提供學習成長平臺，營造快樂工作的氛圍，使員工在每年服務成百上千家中小企業(yè)客戶中創(chuàng)造價值、實現價值、獲得快樂，同時讓大家學會珍惜工作，珍惜清白聲譽。

同時，融資擔保各協會也要鼓勵各企業(yè)加強行業(yè)自律，營造誠信、公正的經營環(huán)境，樹立行業(yè)的良好形象，吸引和留住高素質的人才。

4 結語

融資擔保公司為員工打造良好的職業(yè)發(fā)展路徑既是外樹公司形象的需要，也是增強內生動力和市場競爭力的發(fā)力點，客觀上起到了促進行業(yè)規(guī)范發(fā)展、塑造全行業(yè)形象的作用。隨著擔保行業(yè)地位的不斷提升，各融資擔保機構特別是國有融資擔保機構，應根據員工職業(yè)發(fā)展三階段的規(guī)律，結合本企業(yè)的特色為員工塑造一個良好的職業(yè)規(guī)劃，從而吸引和留住人才，提高行業(yè)的競爭力和專業(yè)水平，推動融資擔保行業(yè)健康發(fā)展。