○李長遠(yuǎn) 錢雁星

甘肅政法大學(xué)公共管理學(xué)院 甘肅蘭州 730070

一、研究背景

隨著人均預(yù)期壽命延長，加之我國早期計(jì)劃生育政策的影響，我國人口少子老齡化的問題日趨嚴(yán)峻。根據(jù)第七次全國人口普查結(jié)果，我國65歲及以上人口數(shù)量為1.91億，在總?cè)丝谥姓急?3.5%（國家統(tǒng)計(jì)局，2021），與2011年調(diào)查結(jié)果相比，65歲及以上人口比例增加了4.4 個百分點(diǎn)（國家統(tǒng)計(jì)局，2022）。從數(shù)據(jù)對比可以看出，我國老年人口基數(shù)大，伴隨老年人口不斷增加，人口老齡化問題日趨嚴(yán)重，亟待建立相應(yīng)的長期護(hù)理保險(xiǎn)制度。

隨著中國家庭結(jié)構(gòu)趨于小型化和核心化，傳統(tǒng)家庭的養(yǎng)老保障功能不斷被削弱，加之社區(qū)養(yǎng)老功能不健全，老年群體面臨嚴(yán)峻的養(yǎng)老壓力。我國失能和半失能老年人口數(shù)量龐大，約為4063萬人，在老年人口中占比18.3%。根據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會和中國社會科學(xué)院人口與勞動經(jīng)濟(jì)研究所聯(lián)合發(fā)布的《2018—2019中國長期護(hù)理研究報(bào)告》，調(diào)查地區(qū)有4.8%的老年人處于日?；顒幽芰χ囟仁?、7%處于中度失能狀態(tài)，總失能率為11.8%，有四分之一的老年人需要得到全方位的照料?？梢钥闯觯覈?、半失能老年人口規(guī)模較大，從而導(dǎo)致實(shí)際護(hù)理服務(wù)需求較大。

與此同時，已經(jīng)進(jìn)入人口老齡化社會的中國，養(yǎng)老金負(fù)擔(dān)也在逐年增加。除“五?！崩先撕汀叭裏o”老人外，絕大多數(shù)失能老人的護(hù)理費(fèi)用由家庭承擔(dān)。根據(jù)預(yù)測，2015—2050 年，城鎮(zhèn)失能老人人均護(hù)理費(fèi)用是城鎮(zhèn)居民人均收入剩余的2.077—2.197倍，城鎮(zhèn)失能老人人均護(hù)理費(fèi)用支出占城鎮(zhèn)居民家庭戶人均收入剩余的68.77%—72.76%；農(nóng)村失能老人人均護(hù)理費(fèi)用是農(nóng)村居民人均收入剩余的1.550—2.166 倍，農(nóng)村失能老人人均護(hù)理費(fèi)用支出占農(nóng)村居民家庭戶人均收入剩余的51.32%—71.71%（曹信邦，2016）。可以看出，城鄉(xiāng)失能老人護(hù)理費(fèi)用均較高，以家庭為單位承擔(dān)失能老人長期護(hù)理費(fèi)用，使得家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)過重。而大部分城鄉(xiāng)老年人的后顧之憂來自其體能狀態(tài)下降、不能夠自理、無法獨(dú)立生活，需要家人奔波照料，造成“一人失能，全家失衡”的不利局面。

從2006年起，長期護(hù)理保險(xiǎn)制度開始出現(xiàn)在我國政府發(fā)布的政策文件中（見表1）。我國長期護(hù)理保險(xiǎn)政策經(jīng)歷了從初步探索到開始試點(diǎn)，再到進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍的過程，政策實(shí)施的目的在于使受益人享受到全面、優(yōu)質(zhì)和個性化的護(hù)理。

表1 我國長期護(hù)理保險(xiǎn)制度政策文件匯總

二、文獻(xiàn)綜述

近年來，隨著我國長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的試點(diǎn)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，國內(nèi)學(xué)者對其研究逐漸增多，已有關(guān)于長期護(hù)理保險(xiǎn)制度內(nèi)容的研究成果主要圍繞以下三個方面展開：

一是關(guān)于長期護(hù)理保險(xiǎn)籌資機(jī)制的研究。吳海波等（2018）指出試點(diǎn)城市的籌資方案各有優(yōu)劣，應(yīng)當(dāng)結(jié)合現(xiàn)實(shí)需要，以保障水平的變動為立足點(diǎn)，動態(tài)調(diào)節(jié)籌資標(biāo)準(zhǔn)，形成與社保、商?；ハ嚆暯拥幕I資機(jī)制。李月娥和明庭興（2020）圍繞籌資政策展開研究，發(fā)現(xiàn)試點(diǎn)城市長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的籌資標(biāo)準(zhǔn)呈現(xiàn)出按固定標(biāo)準(zhǔn)籌資、按基數(shù)總額的一定比例籌資、按不同人群籌資三大特征。陳誠誠（2020）提出將城鎮(zhèn)職工和城鄉(xiāng)居民共同納入制度保障范圍有利于減輕個人的籌資壓力，也避免了制度的碎片化。將城鄉(xiāng)居民納入制度范圍，有助于擴(kuò)大資金的籌集范圍，實(shí)現(xiàn)長期護(hù)理保險(xiǎn)“大數(shù)法則”的原則。湯薇和粟芳（2021）對城鎮(zhèn)職工和城鄉(xiāng)居民長期護(hù)理保險(xiǎn)的均衡費(fèi)率和繳費(fèi)額進(jìn)行了模擬，結(jié)果表明在相同的籌資模式下，職工長護(hù)險(xiǎn)的均衡費(fèi)率低于居民長護(hù)險(xiǎn)，但職工長護(hù)險(xiǎn)的繳費(fèi)額高于居民長護(hù)險(xiǎn)。

二是關(guān)于長期護(hù)理保險(xiǎn)待遇給付政策的研究。韓麗和胡玲（2020）發(fā)現(xiàn)長期護(hù)理保險(xiǎn)待遇給付在給付方式、給付內(nèi)容、給付水平三個方面存在困境。給付方式上，服務(wù)給付形式單一、現(xiàn)金補(bǔ)貼輸出匱乏，難以契合實(shí)際需求；給付內(nèi)容上，服務(wù)給付界定模糊，且給付依據(jù)各異；給付水平上，未滿足基本現(xiàn)實(shí)需求。郭金龍和李紅梅（2021）表示，由于地方的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)尚不統(tǒng)一，一方面會阻礙區(qū)域間的互聯(lián)互通，影響統(tǒng)籌層次的提高，另一方面會造成區(qū)域間的制度不公平，使其缺乏橫向可比性。孟佳娃和胡靜波（2022）提出了優(yōu)化長期護(hù)理保險(xiǎn)待遇給付的措施：加大對失能老人的投入力度，完善競爭機(jī)制，提升服務(wù)供給的數(shù)量和質(zhì)量，明確護(hù)理保險(xiǎn)給付范圍。

三是關(guān)于長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)方案現(xiàn)存問題的研究。張慧芳和雷咸勝（2016）發(fā)現(xiàn)由于政策缺乏系統(tǒng)性，導(dǎo)致存在制度碎片化、資金來源渠道不合理、保障范圍偏頗、服務(wù)人員和護(hù)理產(chǎn)品嚴(yán)重短缺的問題。楊菊華和杜聲紅（2018）選擇青島、北京等試點(diǎn)城市的資金籌集作為切入點(diǎn)研究，結(jié)論顯示當(dāng)前面對的主要困境為：醫(yī)療保險(xiǎn)依賴過度、代際不公平、民眾的參與感較低。劉曉梅和張昊（2020）總結(jié)得出，在照護(hù)資源和服務(wù)的供給上存在著資源配置不合理、供給能力相對落后、數(shù)量短缺、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、沒有具體量化指標(biāo)等問題，嚴(yán)重制約了服務(wù)供給水平的提高。戴衛(wèi)東和余洋（2021）發(fā)現(xiàn)長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)呈現(xiàn)政策“碎片化”的現(xiàn)象，存在著財(cái)政支持力度不大、護(hù)理待遇水平在中等偏下、居家照護(hù)不足、護(hù)理服務(wù)費(fèi)支付范圍狹小等問題。

綜上所述，國內(nèi)學(xué)者對長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的研究正在進(jìn)一步深入。學(xué)者在研究長護(hù)險(xiǎn)時，大多從籌資政策或者待遇給付政策單方面入手。而在長期護(hù)理保險(xiǎn)制度中，籌資政策和待遇給付政策是兩個重要的方面，二者相互聯(lián)通、相輔相成、不可分割，單方面研究往往不能夠全面了解現(xiàn)階段我國不同試點(diǎn)城市長期護(hù)理保險(xiǎn)政策的總體情況。因此，本文基于第一批開展長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的15個城市最新頒布的關(guān)于長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的政策文件，對其籌資與待遇給付政策進(jìn)行比較分析，探討其中亟待解決的問題，并根據(jù)實(shí)際情況，提出我國長期護(hù)理保險(xiǎn)制度籌資與待遇給付政策的優(yōu)化路徑，以期建立起更加公平的、符合中國國情的長期護(hù)理保險(xiǎn)制度。

三、我國長期護(hù)理保險(xiǎn)制度籌資與待遇給付政策比較分析

（一）籌資政策比較

1.籌資方式。籌資方式是指資金籌集時選擇的具體融資形式。在15個試點(diǎn)中，安慶、齊齊哈爾、南通、石河子、上饒、蘇州、寧波7個地區(qū)均采取了定額籌資的方式，即按照規(guī)定的具體定額標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行資金劃撥或保費(fèi)繳納，標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一。這種方式不區(qū)分參保人群類別，相對簡單易行，但融資水平難以適應(yīng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)水平。承德、上海、荊門、青島、廣州、重慶6個地區(qū)采取了按比例籌資的方式，即依照個人工資總額、居民人均可支配收入或醫(yī)療保險(xiǎn)籌資總額，按一定比例明確籌資額。這種籌資方式充分考慮了區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，但比例測算難度較大。成都和長春則采取了混合籌資的方式，即定額籌資與比例籌資相結(jié)合的方式。這種籌資方式充分考慮了不同群體護(hù)理服務(wù)的實(shí)際需求，但鑒于參保群體的融資標(biāo)準(zhǔn)不同，籌資額存在顯著差異。

2.籌資渠道?；I資渠道是指籌集資金的來源方向與通道。15 個試點(diǎn)地區(qū)長期護(hù)理保險(xiǎn)籌資渠道呈現(xiàn)出7種不同的組合方式（見表2）。其中，安慶、承德、青島、南通、荊門5個試點(diǎn)地區(qū)均采用醫(yī)保統(tǒng)籌基金、個人繳費(fèi)與財(cái)政補(bǔ)助相結(jié)合的籌資方式；石河子在醫(yī)保統(tǒng)籌基金、個人繳費(fèi)與財(cái)政補(bǔ)助三部分結(jié)合的基礎(chǔ)上加入了福彩公益金；寧波、上海、廣州和蘇州4個地區(qū)目前僅以醫(yī)保統(tǒng)籌基金作為籌資來源；齊齊哈爾和重慶采用醫(yī)保統(tǒng)籌基金結(jié)合個人繳費(fèi)的籌資渠道。在試點(diǎn)方案中提及“單位繳費(fèi)”的有長春、上饒和成都3個地區(qū)。

表2 15個試點(diǎn)地區(qū)籌資渠道比較

3.籌資標(biāo)準(zhǔn)?；I資標(biāo)準(zhǔn)即按照怎樣的檔次、標(biāo)準(zhǔn)來籌集資金。籌資標(biāo)準(zhǔn)合理與否會影響長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的平穩(wěn)運(yùn)行。15 個試點(diǎn)地區(qū)中實(shí)行定額籌資的地區(qū)籌資標(biāo)準(zhǔn)為每人每年24 元到180 元不等?；I資標(biāo)準(zhǔn)高的地區(qū)，如石河子，城鎮(zhèn)職工每人每年籌資額度可達(dá)到180元；而籌資標(biāo)準(zhǔn)低的地區(qū)，如安慶，每人每年僅40元。兩地的籌資額度相差3.5倍。而石河子市城鎮(zhèn)職工的籌資額度與城鄉(xiāng)居民的籌資額度相差較大。齊齊哈爾與南通兩地的籌資額度均為每人每年100元。實(shí)行比例籌資的地區(qū)，承德、上海、荊門等6地各按照一定的比例確定籌資標(biāo)準(zhǔn)，如荊門為居民人均可支配收入的0.4%，而承德融資標(biāo)準(zhǔn)為上年度工資總額的0.4%（見表3）。

表3 15個試點(diǎn)地區(qū)籌資標(biāo)準(zhǔn)比較

（二）待遇給付政策比較

1.參保對象。根據(jù)《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》，長期護(hù)理保險(xiǎn)的參保對象應(yīng)遵循兩個基本原則：一是處于長期失能狀態(tài)的群體，二是主要涵蓋職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的參保人員。截至目前，15個試點(diǎn)地區(qū)的參保對象均包含城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人員。其中，安慶、寧波、齊齊哈爾、承德、重慶和廣州6個試點(diǎn)地區(qū)的參保對象僅覆蓋城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人員；青島、南通、蘇州、上饒、石河子、荊門、成都、上海8個試點(diǎn)地區(qū)已經(jīng)覆蓋了城鄉(xiāng)居民的醫(yī)保參保人員，且上海將城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的參保人員年齡限制在60歲以上；而長春則以城鎮(zhèn)職工和城鎮(zhèn)居民作為參保對象。

2.給付水平。給付水平的差異具體表現(xiàn)在給付比例、給付額度等方面。大多數(shù)地區(qū)以機(jī)構(gòu)護(hù)理和居家護(hù)理為主，各地在封頂線和基金給付比例設(shè)定等方面有很大不同。從封頂線來看，一些地區(qū)按天數(shù)確定給付限額，一些地區(qū)按月確定給付限額。15個試點(diǎn)地區(qū)的基金支付比例為50%—90%，其中，70%左右的占比較大，也有部分試點(diǎn)地區(qū)的基金給付比例較高，如上海和廣州的居家護(hù)理基金給付比例高達(dá)90%；而齊齊哈爾的基金給付比例較低，居家護(hù)理基金給付比例僅為50%。從不同護(hù)理服務(wù)形式的基金給付比例來看，上海、成都、廣州、荊門4地居家護(hù)理的給付比例均高于機(jī)構(gòu)護(hù)理的給付比例；齊齊哈爾居家護(hù)理的給付比例低于機(jī)構(gòu)護(hù)理的給付比例；石河子居家護(hù)理的給付水平則與機(jī)構(gòu)護(hù)理的給付水平持平（見表4）。

表4 15個試點(diǎn)地區(qū)給付水平比較

3.給付內(nèi)容。從15 個試點(diǎn)地區(qū)現(xiàn)行實(shí)施方案來看，各試點(diǎn)地區(qū)的給付內(nèi)容均起到了保基本的作用，為失能、失智人員的基本生活照料和與基本生活密切相關(guān)的醫(yī)療護(hù)理提供了服務(wù)（見表5）。在心理需求提供方面，青島、石河子2個地區(qū)包含心理咨詢；蘇州、南通、成都、承德、寧波、荊門6個地區(qū)包含心理安慰。上述8 個地區(qū)在原有醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上，將康復(fù)護(hù)理納入護(hù)理保障范圍，為失能、失智人員提供身體功能維持方面的培訓(xùn)和指導(dǎo)，使其延緩了失能、失智。其中，南通明確規(guī)定長期護(hù)理保險(xiǎn)制度兼顧醫(yī)療護(hù)理和生活照護(hù)，重點(diǎn)向生活護(hù)理傾斜。重慶按照“8+4+3”①即居家個人護(hù)理項(xiàng)目包，包括8個基礎(chǔ)服務(wù)和7個自選服務(wù)，基礎(chǔ)服務(wù)為必須提供項(xiàng)目，15個可選項(xiàng)目被分為A、B兩組，A組7個可選服務(wù)項(xiàng)目、B組8個可選服務(wù)項(xiàng)目，待遇享受人員根據(jù)自身需要分別在A組中選擇4個服務(wù)項(xiàng)目、B組中選擇3個服務(wù)項(xiàng)目，組成7個自選服務(wù)項(xiàng)目。組合模式和“6+3”②即居家上門護(hù)理服務(wù)項(xiàng)目包。18個護(hù)理項(xiàng)目被分為C、D兩組，C組12個可選服務(wù)項(xiàng)目、D組6個可選服務(wù)項(xiàng)目，待遇享受人員根據(jù)自身需要分別在C組中選擇6個服務(wù)項(xiàng)目、D組中選擇3個服務(wù)項(xiàng)目，組成9個自選服務(wù)項(xiàng)目。組合模式形成居家護(hù)理服務(wù)項(xiàng)目包。上海僅對住院醫(yī)療護(hù)理服務(wù)內(nèi)容作了規(guī)定。廣州、長春僅包含基本生活照料、醫(yī)療護(hù)理，而像康復(fù)保健、特殊護(hù)理、臨終關(guān)懷等長期護(hù)理內(nèi)容尚未納入其保障范圍。而上饒、安慶等地并未明確護(hù)理內(nèi)容。

表5 15個試點(diǎn)地區(qū)給付內(nèi)容比較

四、我國長期護(hù)理保險(xiǎn)制度籌資與待遇給付政策亟待解決的主要問題

（一）籌資政策亟待解決的問題

1.籌資責(zé)任分擔(dān)不明確，制度可持續(xù)性較差。在長期護(hù)理保險(xiǎn)制度現(xiàn)行的籌資方式中，各試點(diǎn)籌資方式不一：7個地區(qū)采取了定額籌資的方式、6個地區(qū)采取了比例籌資的方式、2 個地區(qū)采取了混合籌資的方式。15 個試點(diǎn)地區(qū)的籌資模式大體上可以劃分為三類：一方負(fù)擔(dān)模式、兩方共擔(dān)模式和多方共擔(dān)模式（如圖1所示）?？梢钥闯?，我國長期護(hù)理保險(xiǎn)制度籌資主要依賴醫(yī)?；鸬膭澽D(zhuǎn)。在試點(diǎn)方案中，政府、單位及個人的籌資責(zé)任分擔(dān)尚不明確，各自應(yīng)該發(fā)揮怎樣的作用，政府是否應(yīng)該發(fā)揮主導(dǎo)作用，并未作出明確的規(guī)定。15個試點(diǎn)地區(qū)在籌資責(zé)任分擔(dān)上大致呈現(xiàn)出四種方式。第一種方式認(rèn)為：在籌資過程中，政府和個人發(fā)揮主導(dǎo)作用，如蘇州。第二種方式認(rèn)為：單位發(fā)揮主導(dǎo)作用、政府起補(bǔ)充的作用，如成都、廣州等地。第三種方式認(rèn)為：在籌資過程中，政府、單位及個人應(yīng)該共同發(fā)揮作用，不分主次，如上饒、重慶等地。第四種方式認(rèn)為：單位和個人發(fā)揮主導(dǎo)作用，但在籌資過程中個人應(yīng)發(fā)揮怎樣的作用尚不明確。有的地區(qū)在試點(diǎn)方案中提出，個人是否繳費(fèi)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況來定。醫(yī)?；鸪湓５貐^(qū)可以不考慮個人籌資，而對于醫(yī)?；鸾Y(jié)余不足的地區(qū)，應(yīng)考慮個人籌資。雷曉康、馮雅茹（2016）認(rèn)為在相關(guān)的法律及文件中，并沒有對政府、企業(yè)和個人相關(guān)的籌資比例作出明確規(guī)定。在長期護(hù)理保險(xiǎn)的籌資中，籌資責(zé)任分擔(dān)不明確，會導(dǎo)致各方的籌資比例分擔(dān)不合理、各方的繳費(fèi)職責(zé)不能夠很好地體現(xiàn)，從而影響制度可持續(xù)發(fā)展。

圖1 我國長期護(hù)理保險(xiǎn)制度籌資模式

2.對醫(yī)保基金依賴較大，籌資機(jī)制亟待健全。我國試點(diǎn)地區(qū)長期護(hù)理保險(xiǎn)的費(fèi)用原則上應(yīng)由政府、單位及個人三方共同負(fù)擔(dān)；籌資渠道主要為醫(yī)療統(tǒng)籌基金、個人繳費(fèi)、單位繳費(fèi)、財(cái)政補(bǔ)助等，占比最高的籌資組合也為醫(yī)保統(tǒng)籌基金加個人繳費(fèi)加財(cái)政補(bǔ)助，除成都外其余14個地區(qū)籌資渠道均采用了醫(yī)保統(tǒng)籌基金劃轉(zhuǎn)。2018年，在長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的實(shí)施資金中，醫(yī)療保險(xiǎn)基金承擔(dān)大約70%、個人繳費(fèi)承擔(dān)大約20%、財(cái)政補(bǔ)助承擔(dān)大約10%（曹信邦，2020）。可以看出，長期護(hù)理保險(xiǎn)實(shí)施資金主要依賴于醫(yī)保基金，缺乏獨(dú)立籌資渠道，這種單一的資金來源不利于長期護(hù)理保險(xiǎn)制度平穩(wěn)運(yùn)行。長期護(hù)理保險(xiǎn)籌資機(jī)制亟待健全。

當(dāng)前，我國失能老人已超過4000 萬，預(yù)計(jì)2030年，我國失能老人將達(dá)到6168 萬，2050 年將達(dá)到9750 萬（總報(bào)告起草組、李志宏，2015）。相較于2020年，2021年我國長護(hù)險(xiǎn)享受待遇人數(shù)為108.7 萬人，同比增長30.2%；長護(hù)險(xiǎn)基金支出168.4億元，同比增長28.2%（見表6）。而隨著我國失能老人數(shù)量顯著增加、人口老齡化程度進(jìn)一步加深，醫(yī)療費(fèi)用將不斷增加，醫(yī)保統(tǒng)籌基金的收支壓力也將不斷增大，不適合長期作為長護(hù)險(xiǎn)的資金來源。被譽(yù)為“社保第六險(xiǎn)”的長期護(hù)理保險(xiǎn)，如果前期缺乏參保人繳費(fèi)，在后期發(fā)展中將需要大量的資金來彌補(bǔ)前期缺少的個人繳費(fèi)部分。僅將籌資渠道局限于政府、單位和個人三方，繼續(xù)采取與其他“五險(xiǎn)”一樣的籌資模式，也會進(jìn)一步增加以上三方的繳費(fèi)壓力與負(fù)擔(dān)。同時，由于社會保險(xiǎn)資金大部分來源于當(dāng)?shù)刎?cái)政收入，如果再將長期護(hù)理保險(xiǎn)的資金壓力施加給社會保險(xiǎn)，會對中國大多數(shù)城市的醫(yī)療保險(xiǎn)體系造成挑戰(zhàn)（丁少群、陳怡迪，2017）。應(yīng)進(jìn)一步健全籌資機(jī)制，實(shí)現(xiàn)多渠道籌資整合。

表6 我國2020—2021年長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)數(shù)據(jù)匯總

3.籌資標(biāo)準(zhǔn)不一，影響制度高質(zhì)量發(fā)展。各試點(diǎn)地區(qū)的籌資標(biāo)準(zhǔn)與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平、護(hù)理服務(wù)的需求、給付水平等因素有關(guān)，呈現(xiàn)出顯著的地區(qū)差異。定額籌資的試點(diǎn)城市中，有的籌資標(biāo)準(zhǔn)按人均40元/年提取，有的按照100元/年，還有的城市按180元/年。按比例籌資的試點(diǎn)城市中，有的城市提取0.4%，有的城市達(dá)到0.5%，籌資率為0.1%—1%。還有的城市采取了定額與比例相結(jié)合的方式籌集資金。在第一批15個試點(diǎn)城市中，僅蘇州、安慶和荊門等城市對長期護(hù)理保險(xiǎn)基金的籌資水平進(jìn)行了動態(tài)調(diào)整。每個試點(diǎn)地區(qū)根據(jù)當(dāng)?shù)氐木唧w情況制定相應(yīng)的資金籌集標(biāo)準(zhǔn)，更加符合當(dāng)?shù)氐膶?shí)際，對當(dāng)?shù)氐馁Y金籌集工作也更加有利，在試點(diǎn)階段是合理的；但是，各個試點(diǎn)地區(qū)的籌資標(biāo)準(zhǔn)存在很大的差別，這可能會影響長期護(hù)理保險(xiǎn)制度本身，不利于建立全國性的長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的籌資框架，甚至造成不同試點(diǎn)區(qū)域的長期照護(hù)負(fù)擔(dān)差異，以及參保移民等問題（杜天天、王宗凡，2022）。同時，在各個試點(diǎn)地區(qū)因其資金籌措標(biāo)準(zhǔn)不一，沒有明確規(guī)定長期護(hù)理保險(xiǎn)資金動態(tài)調(diào)整機(jī)制，這將對長期護(hù)理保險(xiǎn)制度資金的收支平衡造成不利影響，進(jìn)而影響長期護(hù)理保險(xiǎn)制度統(tǒng)籌層次的提高。

（二）待遇給付政策亟待解決的問題

1.試點(diǎn)地區(qū)參保對象尚不統(tǒng)一，覆蓋范圍有待拓寬。部分地區(qū)覆蓋范圍較為狹窄，安慶、寧波、齊齊哈爾等6個地區(qū)參保對象僅包含城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人員，覆蓋人群有限，范圍設(shè)定不合理。而青島、南通、蘇州等8個地區(qū)將城鎮(zhèn)職工和城鄉(xiāng)居民都納入了參保對象，基本實(shí)現(xiàn)了人群的全覆蓋。長春暫時將農(nóng)村居民排除在長期護(hù)理保險(xiǎn)之外，將城鎮(zhèn)職工與城鎮(zhèn)居民納入了長護(hù)險(xiǎn)的參保范圍?，F(xiàn)有的長期護(hù)理保險(xiǎn)政策以失能老年人的保障為主，優(yōu)先保障符合條件的失能老年人、重度殘疾人，將失智老年人的保障放在了次要位置，只有不足四分之一的城市為重度失智老年人提供了相應(yīng)的待遇給付（孫敬華，2021）。職工醫(yī)療保險(xiǎn)的參保人員一般都有較高的退休金或穩(wěn)定的工資收入，而城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)參保人員收入較低，尤其是在鄉(xiāng)村地區(qū)，當(dāng)這部分人失去自理能力時，更需要長期護(hù)理保險(xiǎn)，卻未被納入長護(hù)險(xiǎn)的覆蓋范圍，不利于實(shí)現(xiàn)長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的互助共濟(jì)性（趙海平，2021）。由于農(nóng)村人均收入較低、勞動強(qiáng)度較大、醫(yī)療條件和養(yǎng)護(hù)意識較弱，再加上城鄉(xiāng)人口老齡化導(dǎo)致的問題，農(nóng)村亟需建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度來應(yīng)對失能風(fēng)險(xiǎn)（姚虹，2020）。未來如何將更多公民納入長期護(hù)理保險(xiǎn)的保障范圍，讓他們也能夠享受到長期護(hù)理保險(xiǎn)服務(wù)，成為亟需解決的問題。

2.未確立統(tǒng)一的失能評估標(biāo)準(zhǔn)，給付水平參差不齊。當(dāng)前，不同試點(diǎn)城市之間、同一個試點(diǎn)城市的不同市區(qū)間，在機(jī)構(gòu)護(hù)理和居家護(hù)理上的待遇給付水平參差不齊。其中，導(dǎo)致長期護(hù)理保險(xiǎn)制度待遇給付水平不統(tǒng)一的一個重要原因就是各試點(diǎn)地區(qū)并未確立統(tǒng)一的失能評估標(biāo)準(zhǔn)，在失能評估標(biāo)準(zhǔn)、評估內(nèi)容等方面存在差異，缺乏統(tǒng)一的評估工具。有的試點(diǎn)地區(qū)采取自行制訂的標(biāo)準(zhǔn)，有的試點(diǎn)地區(qū)參考國外地區(qū)，還有的試點(diǎn)地區(qū)將ADL量表作為失能等級評定標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)前使用的失能等級評定標(biāo)準(zhǔn)不少于10個，其中巴氏量表使用最多，占比在80%以上。各地自制的評估量表雖然增加了評估的多樣性，但也造成了評估標(biāo)準(zhǔn)的差異化，且量表根據(jù)評估對象的回答來判定失能結(jié)果，主觀性較強(qiáng)，容易影響長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的公平性。無論是巴氏量表，還是其他的評價標(biāo)準(zhǔn)，都難以客觀化，評估過程存在人為提高失能等級的情況。由于不同地區(qū)的失能評估標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，造成了機(jī)構(gòu)內(nèi)部的評估標(biāo)準(zhǔn)各不相同，難以針對服務(wù)級別和費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)建立有效的失能評估體系，極大地增加了給付端控費(fèi)的難度，影響長期護(hù)理保險(xiǎn)制度可持續(xù)發(fā)展。為保證長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的實(shí)施效果，必須加強(qiáng)長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的頂層設(shè)計(jì)，確立統(tǒng)一的失能評估標(biāo)準(zhǔn)。

3.待遇給付內(nèi)容單一化，服務(wù)形式亟待增加。從待遇給付內(nèi)容看，當(dāng)前，試點(diǎn)地區(qū)的待遇給付內(nèi)容較多關(guān)注老年人生理方面的需求，如醫(yī)療護(hù)理、清潔照料、基本生活照料等方面，而較少關(guān)注心理與精神方面的需求。在15個試點(diǎn)地區(qū)中，蘇州、南通、成都、承德、寧波、荊門等6 個地區(qū)包含心理安慰；青島、石河子等2 個地區(qū)包含心理咨詢；其他7個試點(diǎn)地區(qū)在試點(diǎn)方案中并未體現(xiàn)出心理方面的需求。各試點(diǎn)城市對高齡老年人和失能老年人的心理狀況和情感需求很少涉及，服務(wù)內(nèi)容主要由單一的醫(yī)療保健服務(wù)內(nèi)容組成，這限制了護(hù)理保險(xiǎn)對失能群體的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和“醫(yī)”“養(yǎng)”“?！钡挠袡C(jī)結(jié)合，不利于培育醫(yī)療與養(yǎng)老相結(jié)合的模式和各種資源作用的發(fā)揮（黃如意、胡善菊，2019）。而從服務(wù)形式來看，多數(shù)試點(diǎn)地區(qū)的政策文件規(guī)定以機(jī)構(gòu)護(hù)理、居家照護(hù)為主要形式，除青島以外，大部分城市均以機(jī)構(gòu)護(hù)理和醫(yī)療護(hù)理為主，醫(yī)療護(hù)理服務(wù)項(xiàng)目少于生活照料服務(wù)項(xiàng)目，未充分發(fā)揮出居家護(hù)理和社區(qū)護(hù)理的基礎(chǔ)性作用。

長期護(hù)理保險(xiǎn)首先需要滿足老年人的生理需求，即老年人吃穿住行、老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)的需求；同時也需要加大對老年人心理需求的重視程度，尤其是對于失能、失智的老年人來說，及時回應(yīng)他們的心理需求更為重要。通過對全國失能老人社會支持與心理健康狀況相關(guān)性的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，失能老人的心理需求基本上只有家庭才能滿足，政府、社區(qū)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、社工和公益組織的干預(yù)甚少。

五、我國長期護(hù)理保險(xiǎn)制度籌資與待遇給付政策的優(yōu)化路徑

（一）籌資政策的優(yōu)化路徑

1.落實(shí)長護(hù)險(xiǎn)籌資主體責(zé)任，推動供給主體多元化。長期護(hù)理保險(xiǎn)制度需要政府、社會、家庭等多元主體共同參與，將政府、社會與家庭資源有機(jī)結(jié)合，使多元化供給與多層次需求有效銜接，逐步落實(shí)政府、社會、單位及個人的籌資責(zé)任，明確長期護(hù)理保險(xiǎn)各主體在籌資機(jī)制中發(fā)揮的作用。

第一，從政府層面來看，要推動長期護(hù)理保險(xiǎn)制度穩(wěn)健前行，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，政府需加強(qiáng)長護(hù)險(xiǎn)頂層設(shè)計(jì)，加強(qiáng)政策的導(dǎo)向性和可操作性，在確定總體框架的前提下，允許各地區(qū)因地制宜。大力發(fā)展政府主導(dǎo)下公建民營模式的護(hù)理機(jī)構(gòu)，組織制定相關(guān)的籌資標(biāo)準(zhǔn)和細(xì)則，并積極引導(dǎo)機(jī)構(gòu)實(shí)施。政府可以通過購買長期護(hù)理服務(wù)等方式鼓勵社會民間組織參與，并支持更多的機(jī)構(gòu)與社會組織參與長期護(hù)理服務(wù)供給，充分激發(fā)市場活力，發(fā)揮市場的積極作用，為民間資本的合理流動提供充分的空間。同時，加大對中小型護(hù)理機(jī)構(gòu)的扶持力度，對于符合護(hù)理準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)，政府應(yīng)該對其資格進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保其具有從事長期護(hù)理服務(wù)的業(yè)務(wù)能力及條件，形成合理有序的競爭秩序（馮薇，2021），從而促進(jìn)資源的合理流動與配置。

第二，從社會層面來看，社會是長期護(hù)理服務(wù)的直接供給者，要提升長期護(hù)理服務(wù)的整體質(zhì)量，需要社會力量參與其中。當(dāng)前，在“五社聯(lián)動”社區(qū)創(chuàng)新背景下，應(yīng)以“時間銀行”平臺為基礎(chǔ)，激勵社會團(tuán)體和社會資源，特別是公益慈善機(jī)構(gòu)，充分發(fā)揮社會工作者的優(yōu)勢；培育新興社區(qū)自組織和志愿者服務(wù)隊(duì)伍，引導(dǎo)社區(qū)、社會組織、社會工作者、社區(qū)自組織，以及社會資源等多主體共同參與長期護(hù)理服務(wù)供給（王玥、毛佳欣，2022），切實(shí)提高護(hù)理服務(wù)整體質(zhì)量?？紤]到資金有限，且失能、失智老年人需求的個性化和多樣化，應(yīng)重點(diǎn)進(jìn)行社會組織的培育，保證其具有自我盈利的能力，從而使其更好地發(fā)揮作用，滿足不同年齡段老年人的護(hù)理需求。

第三，從家庭層面來看，因受中國傳統(tǒng)文化的影響，失能、失智老年人及其家屬往往傾向居家護(hù)理，并且隨著老人年齡增大，這種偏好日趨明顯。對提供長期護(hù)理服務(wù)的家庭成員給予經(jīng)濟(jì)上的大力支持，不僅要進(jìn)一步降低家庭勞動者的個人所得稅，對其實(shí)行減免政策，而且還應(yīng)給予其家庭成員一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)貼，以減輕居家護(hù)理的經(jīng)濟(jì)壓力與負(fù)擔(dān)，切實(shí)增強(qiáng)親屬居家護(hù)理的自主性與積極性。同時，為失能老人家庭提供“喘息服務(wù)”，即通過將老人送到護(hù)理機(jī)構(gòu)短期照看，或請專業(yè)人員上門照料的方式，減輕照護(hù)者在生理及心理上的雙重壓力，有效縮減照料的時間與精力，提高老年人及其照護(hù)者的生活質(zhì)量（李連友等，2020）。

2.探索建立獨(dú)立的籌資方式，健全多元化籌資機(jī)制。第一，拓寬籌資渠道，逐步探索建立起責(zé)任共擔(dān)、互助共濟(jì)的多渠道籌資機(jī)制。隨著長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)范圍不斷擴(kuò)大，應(yīng)逐步建立起以單位繳費(fèi)、政府補(bǔ)貼和個人負(fù)擔(dān)三源合一的籌資機(jī)制。要確?；I資的均衡性和合理性，強(qiáng)化單位和個人的支付意識，使其在籌資結(jié)構(gòu)中承擔(dān)主體責(zé)任，在籌資中占有一定比例（陳曉晨等，2020）。還應(yīng)充分調(diào)動社會力量，整合與老年人有關(guān)的社會資金，吸引公益慈善機(jī)構(gòu)、福利彩票基金、第三方部門和社會組織籌集資金，將慈善籌款、福利彩票基金和投資收益等作為長期護(hù)理保險(xiǎn)籌款方式的補(bǔ)充。相關(guān)職能管理部門要制定相應(yīng)的政策和法規(guī)，結(jié)合稅收、獎勵等激勵政策，鼓勵社會積極參與籌資（吳海波等，2017）。建立適應(yīng)長期護(hù)理保險(xiǎn)制度發(fā)展的動態(tài)化、多元化融資機(jī)制，各方分擔(dān)費(fèi)用，從而提供穩(wěn)定的資金來源，有效降低資金短缺的風(fēng)險(xiǎn)。

第二，積極探索建立獨(dú)立的籌資機(jī)制，基金單獨(dú)建賬、單獨(dú)核算。當(dāng)前，試點(diǎn)地區(qū)長護(hù)險(xiǎn)資金來源主要依賴醫(yī)療保險(xiǎn)基金劃撥和財(cái)政補(bǔ)貼，受制于醫(yī)療保險(xiǎn)基金的籌資水平和財(cái)政支持水平（陳晶晶，2021），易導(dǎo)致基金承受能力不足。從長遠(yuǎn)發(fā)展來看，長期護(hù)理保險(xiǎn)作為一項(xiàng)獨(dú)立險(xiǎn)種，伴隨著醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌層次的不斷提高，為減輕醫(yī)?；鸬呢?fù)擔(dān)，更應(yīng)該單獨(dú)設(shè)立長期護(hù)理保險(xiǎn)基金，探索建立獨(dú)立的籌資機(jī)制（孫潔、謝建朝，2018）。應(yīng)加強(qiáng)籌資機(jī)制的獨(dú)立性與可持續(xù)性，降低對醫(yī)?；鸬囊蕾嚕瑑?yōu)化我國長期護(hù)理保險(xiǎn)籌資機(jī)制，促使長期護(hù)理保險(xiǎn)制度能夠獨(dú)立于醫(yī)療保險(xiǎn)而發(fā)展。在對長期護(hù)理保險(xiǎn)資金進(jìn)行籌措時，應(yīng)該按照“以收定支、收支平衡、略有結(jié)余”的原則，專門設(shè)立獨(dú)立的長期護(hù)理保險(xiǎn)基金，建立與社會醫(yī)療保險(xiǎn)相互獨(dú)立、適用于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和社會保障水平的長期護(hù)理保險(xiǎn)制度。

3.逐步提高長護(hù)險(xiǎn)統(tǒng)籌層次，加強(qiáng)區(qū)域間互助共濟(jì)。第一，逐步提高長期護(hù)理保險(xiǎn)統(tǒng)籌層次，切實(shí)加強(qiáng)不同區(qū)域間的互助共濟(jì)。對于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高、經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的地區(qū)來說，可將長期護(hù)理保險(xiǎn)市級統(tǒng)籌逐步提高至省級統(tǒng)籌，使政府在更大的空間范圍內(nèi)調(diào)整資金的盈余及短缺狀況，防范化解長期護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)，有效改善我國長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)政策“碎片化”的問題。同時，建立地區(qū)間籌資水平動態(tài)調(diào)整機(jī)制，當(dāng)兩地的籌資標(biāo)準(zhǔn)出現(xiàn)過大差異時，可以通過適度提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低地區(qū)的籌資標(biāo)準(zhǔn)，來縮小不同地區(qū)在籌資標(biāo)準(zhǔn)方面的差異。按照“?；?、廣覆蓋、可持續(xù)”的原則，立足于先行試點(diǎn)地區(qū)的實(shí)際情況，在不斷總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，穩(wěn)步提高長期護(hù)理保險(xiǎn)統(tǒng)籌層次。

第二，明確長期護(hù)理保險(xiǎn)制度定位，加強(qiáng)長期護(hù)理保險(xiǎn)制度與中央調(diào)劑金制度的政策銜接。通過中央調(diào)劑金緩解經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)長期護(hù)理保險(xiǎn)支付壓力，進(jìn)一步解決地區(qū)間發(fā)展不平衡問題，實(shí)現(xiàn)地區(qū)間的互助共濟(jì)。還可以建立類似于日本的中央財(cái)政調(diào)劑金和德國的補(bǔ)充儲備金制度，以縮小地區(qū)間護(hù)理資源差距。

（二）待遇給付政策的優(yōu)化路徑

1.逐步拓寬覆蓋范圍，構(gòu)建共享的長護(hù)險(xiǎn)制度。第一，從長期護(hù)理保險(xiǎn)制度繳費(fèi)端來看，應(yīng)逐步擴(kuò)大長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的參保范圍，將更多公民納入長期護(hù)理保險(xiǎn)制度繳費(fèi)范圍。隨著社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不斷提升和試點(diǎn)范圍的進(jìn)一步擴(kuò)大，逐步將城鄉(xiāng)居民納入?yún)⒈ο?，最終覆蓋全體居民。同時，應(yīng)進(jìn)一步將非本市工作戶籍的退休人員納入長期護(hù)理保險(xiǎn)，將覆蓋范圍擴(kuò)大到地區(qū)常住人口，使其享受長護(hù)險(xiǎn)的各項(xiàng)服務(wù)待遇。

第二，從長期護(hù)理保險(xiǎn)制度待遇給付端來看，應(yīng)精準(zhǔn)定位保障群體，將失能程度作為給付的重要依據(jù)。應(yīng)根據(jù)失能群體的特征，逐步將保障范圍從重度失能、失智人員，進(jìn)一步擴(kuò)大到中度失能、失智人員，乃至輕度失能、失智人員。在先行試點(diǎn)地區(qū)中，部分地區(qū)有年齡限制，如上?？刂圃?0歲以上，但根據(jù)實(shí)際情況，仍有一部分年齡未達(dá)到60歲但需要參加長期護(hù)理保險(xiǎn)的人群。隨著長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的不斷發(fā)展，待到其成熟階段，可將保障的范圍延伸到其他年齡段，逐步實(shí)現(xiàn)參保群體年齡范圍的廣覆蓋，構(gòu)建起全民共享的長期護(hù)理保險(xiǎn)制度。

2.優(yōu)化待遇給付結(jié)構(gòu)，建立統(tǒng)一的失能評估標(biāo)準(zhǔn)。第一，優(yōu)化長期護(hù)理保險(xiǎn)待遇給付結(jié)構(gòu)，建立并完善長期護(hù)理保險(xiǎn)待遇給付體系，明確長期護(hù)理保險(xiǎn)基金給付的對象、范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)等，更好地保障失能、失智老年人的基本生活。充分了解哪些對象可以被納入給付群體、如何給付才能更加有效，解決“為誰給付”“如何給付”的問題。由于長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的參保人群面向全體城鄉(xiāng)居民與職工群體，各類群體的繳費(fèi)額度和基金籌資方式各有不同，其待遇給付方式也應(yīng)該分別設(shè)計(jì)，不僅需要按照不同的護(hù)理等級對待遇標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，還應(yīng)根據(jù)機(jī)構(gòu)類型及是否開展居家護(hù)理來確定具體的待遇給付水平。

第二，建立統(tǒng)一的失能評估標(biāo)準(zhǔn)，按照不同的失能等級程度確定相應(yīng)的待遇給付范圍，而不僅是按天或按比例給付。為不同類型的服務(wù)制定不同的價格標(biāo)準(zhǔn)，將服務(wù)的具體內(nèi)容對標(biāo)價格標(biāo)準(zhǔn)，將其分為高、中、低三個層次，充分考慮到不同收入水平老人的長期護(hù)理服務(wù)需求（鐘仁耀，2017）。同時，為完善失能評估過程，除引入第三方評估外，還需做到“評估—反思—改進(jìn)—評估—服務(wù)”依次向下、循環(huán)往復(fù)。初次評估時，根據(jù)屬地化管理的原則，采取隨機(jī)抽樣的方法選取護(hù)理機(jī)構(gòu)。由政府、第三方評估機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、護(hù)理機(jī)構(gòu)自身、失能老人及家屬、失智老人及家屬多主體參與，根據(jù)相應(yīng)的評價標(biāo)準(zhǔn)和評價體系進(jìn)行共同合作式效果評估。評估完成后，護(hù)理機(jī)構(gòu)結(jié)合實(shí)際情況，對照標(biāo)準(zhǔn)及建議，反思自身存在的差距與不足，因地制宜，進(jìn)行相應(yīng)改進(jìn)與完善。在改進(jìn)完成一段時期后，對機(jī)構(gòu)進(jìn)行二次評估，此次評估應(yīng)側(cè)重于完善與改進(jìn)效果評估，應(yīng)對整改后措施的可行性和可操作性進(jìn)行量化分析。在二次評估結(jié)束后，護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)以更規(guī)范的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，向失能、失智老人提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。處在同一區(qū)域內(nèi)或不同區(qū)域間的護(hù)理機(jī)構(gòu)，可通過觀摩學(xué)習(xí)等活動相互交流服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，并進(jìn)行優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)的宣傳與推廣。

3.精準(zhǔn)對標(biāo)服務(wù)內(nèi)容，因地制宜豐富服務(wù)形式。第一，對標(biāo)服務(wù)內(nèi)容，進(jìn)行精準(zhǔn)發(fā)力。針對失能、失智老人的個體化差異，提供分層次、分類別、精細(xì)化的長期護(hù)理服務(wù)。長期護(hù)理服務(wù)內(nèi)容可由基本護(hù)理服務(wù)、補(bǔ)充護(hù)理服務(wù)和其他護(hù)理服務(wù)三部分構(gòu)成，分別對應(yīng)低、中、高三個護(hù)理層次。在護(hù)理機(jī)構(gòu)或社區(qū)巡護(hù)的失能、失智老人，往往能夠享受到更全面、精細(xì)的護(hù)理服務(wù)，他們可在享受基本護(hù)理服務(wù)的前提下，根據(jù)自身實(shí)際情況自主選擇補(bǔ)充或其他護(hù)理服務(wù)。與護(hù)理機(jī)構(gòu)、社區(qū)巡護(hù)的失能、失智老人不同，居家護(hù)理老人精細(xì)化護(hù)理服務(wù)的提供，更需要借助信息化系統(tǒng)或平臺。為更好對標(biāo)服務(wù)內(nèi)容，應(yīng)根據(jù)他們所處的不同區(qū)域，按照屬地化管理的原則，提前在系統(tǒng)或平臺中錄入相關(guān)信息，以此建立個人電子病歷、健康狀況評估和電子健康檔案等。在建檔完成后，失能、失智老人自身及家屬，可通過所屬地區(qū)的護(hù)理服務(wù)系統(tǒng)、微信服務(wù)平臺或一站式呼叫電話等，訂購個人所需的護(hù)理服務(wù)。護(hù)理服務(wù)系統(tǒng)可根據(jù)老人的不同需求，為其精準(zhǔn)對接相應(yīng)的護(hù)理機(jī)構(gòu)或社區(qū)驛站，匹配相應(yīng)的服務(wù)，有效減少信息不對稱。護(hù)理機(jī)構(gòu)或社區(qū)驛站接受來自系統(tǒng)、平臺或電話的訂單，通過線上與線下相結(jié)合的方式，為老人提供服務(wù)，滿足其個性化、多樣化的需求。

第二，隨著長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的不斷發(fā)展與完善，需進(jìn)一步豐富長期護(hù)理保險(xiǎn)的服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)方式。在不加大資金支付壓力的前提下，結(jié)合地區(qū)實(shí)際情況，因地制宜拓寬保障內(nèi)容和保障項(xiàng)目，如制定地方版的服務(wù)項(xiàng)目清單等（孫潔，2021）。在內(nèi)容設(shè)計(jì)方面，應(yīng)以老年人需求為中心，給予相匹配的護(hù)理方案，不僅要滿足他們生理方面的需求，還應(yīng)考慮其心理上的需求，充分保障個性化、多樣化需求。在對失智老人心理照護(hù)時，嘗試用適合他們的方式進(jìn)行溝通交流，逐漸走進(jìn)他們的世界，如懷舊療法等。這樣既能夠舒緩他們的情緒，又能讓他們有安全感。對于重度失智老年人，可以采取人機(jī)交互的方式，方便護(hù)理工作的順利開展。而對于失能老人，護(hù)理人員應(yīng)有意識地引導(dǎo)他們，如為其配備一些相應(yīng)的器具，讓他們盡可能地挖掘自身潛在能力，恢復(fù)不同程度上的自立與自理能力，增進(jìn)他們的獲得感、幸福感與滿足感。