何軍

在民間借貸中，書寫規(guī)范、內(nèi)容明確的借條能更好地保護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益。在《完美的借條（一）》一文中，我們就借貸各方主體、一般保證和連帶保證、保證期間的約定以及借款利息的支付等內(nèi)容進(jìn)行了普法。除了以上要素，簽訂一份完美的借條還需要注意什么呢？

借條、欠條、收條定義各不同

借條指在借用關(guān)系中，借款人向出借人開具的表明借款人有到期“還款贖條”義務(wù)的借款憑證。借條代表的是一種借款合同關(guān)系，借款人向出借人借款，出借人給付款項。

欠條指交易過后，應(yīng)付賬款的一方（債務(wù)人）向債權(quán)人開具的憑證，證明其欠款事實，同時表明債務(wù)人有到期“還款贖條”的義務(wù)。欠條是對以往雙方經(jīng)濟(jì)往來的一種結(jié)算，表明自欠條形成之日起，雙方形成的一種新的純粹的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

收條指在收到財物時，接收人給送達(dá)人開具的證明這一交付事實的憑證。收條并不產(chǎn)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系，當(dāng)事人在開具收條時并沒有到期通過給付來“贖條”的意思表示。

借條證明借款關(guān)系，欠條證明欠款關(guān)系。借款肯定是欠款，但欠款不一定是借款。借條形成的原因是特定的借款事實。欠條形成的原因有很多，可以基于多種事實而產(chǎn)生，如因買賣產(chǎn)生的欠款，因勞務(wù)產(chǎn)生的欠款，因企業(yè)承包產(chǎn)生的欠款，因損害賠償產(chǎn)生的欠款，等等。

當(dāng)借條持有人憑借條向法院起訴后，由于通過借條本身較易辨識、認(rèn)定當(dāng)事人之間存在的借款事實，所以借條持有人一般只需向法官簡單地陳述借款的事實經(jīng)過即可，對方要抗辯或抵賴比較困難。但是，當(dāng)欠條持有人憑欠條向法院起訴后，欠條持有人必須向法官陳述欠條形成的事實，如果對方對此事實進(jìn)行否認(rèn)、抗辯，欠條持有人則必須進(jìn)一步舉證，這就無形中增加了欠條持有人的舉證責(zé)任。

和欠條、借條相比，收條缺少了開具人通過給付來“贖條”的意思表示，也就沒有產(chǎn)生進(jìn)一步的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。在通常情況下，收條的用處是用來消滅先前的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，如我們?yōu)榱粟H回欠條和借條，在給付債權(quán)人款項的同時，會要求債權(quán)人給我們打一個收條，以證明雙方之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系消滅。單憑收條向法院起訴，要求開具人履行義務(wù)，一般不會得到法院的支持。

交付方式要留痕

自然人之間的借條是實踐合同，自貸款人提供借款時，借款合同才成立，因此款項的交付對于認(rèn)定合同成立生效非常重要。現(xiàn)金交付難以“留痕”，尤其是巨額現(xiàn)金的交付，僅憑借條難以認(rèn)定，出借人最好通過銀行轉(zhuǎn)賬、支付寶或微信轉(zhuǎn)賬的方式交付款項。若因特殊情況只能現(xiàn)金交付的，也要保留好現(xiàn)金來源證據(jù)或邀請見證人在場，并要求借款人出具收條。必要時，可以在借條中注明借款人的銀行賬號。這樣一來，如果以后發(fā)生糾紛，有借條和銀行匯款憑證作為證據(jù)，才有更大的勝算。另外，借款金額應(yīng)寫明幣種，同時書寫阿拉伯?dāng)?shù)字和大寫數(shù)字，以免數(shù)字事后被篡改。

借貸人關(guān)系要寫清

以營利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款，有可能涉嫌非法經(jīng)營罪。所以預(yù)先在借條中寫明借貸雙方的身份關(guān)系，有助于證明并非向“不特定多人”出借資金。

根據(jù)“兩高兩部（最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部）”《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》第一條，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款，有可能涉嫌非法經(jīng)營罪。其中，“經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款”，是指2年內(nèi)向不特定多人（包括單位和個人）以借款或其他名義出借資金10次以上。因此，在借條中表明借貸雙方是好友關(guān)系或是其他親屬、同學(xué)、同事等特定身份關(guān)系，可以證明出借人并非是向“不特定多人”出借資金。

明確借款期限

根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，注明了還款期限的借條，訴訟時效是還款期限屆滿之日起3年；沒有注明還款期限的借條，當(dāng)事人可以隨時要求還款，3年訴訟時效從寬限期屆滿日開始計算。對于出借人而言，簽訂借條時，要么就不要約定借款期限，如果約定了，就要注意還款期限到了后只有3年的訴訟時效；如果訴訟時效快過了，出借人就要及時通過書面等形式向?qū)Ψ酱呤?，并保留主張?quán)利的證據(jù)，讓訴訟時效重新起算。

明確送達(dá)地址

在民事訴訟，特別是民間借貸糾紛中，被告的缺席率是非常高的。法院在向被告（通常是借款人、保證人等）郵寄送達(dá)相關(guān)法律文書時，往往出現(xiàn)郵寄送達(dá)因“原址查無此人”“遷移新址不明”“原寫地址不詳”等被退回的情況，如果無法送達(dá)給被告，法院經(jīng)常采用公告方式進(jìn)行送達(dá)。

公告送達(dá)會把訴訟周期拉得很長，更重要的是，在這期間，被告很可能已經(jīng)將財產(chǎn)進(jìn)行了轉(zhuǎn)移，導(dǎo)致原告即便勝訴，也會發(fā)生因被告無財產(chǎn)可執(zhí)行的不良后果。

2016年9月13日，最高人民法院發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)案件繁簡分流優(yōu)化司法資源配置的若干意見》（法發(fā)（2016）21號），其中第3條意見規(guī)定：完善送達(dá)程序與送達(dá)方式，當(dāng)事人在糾紛發(fā)生之前約定送達(dá)地址的，人民法院可以將該地址作為送達(dá)訴訟文書的確認(rèn)地址。也就是說，只要借貸雙方在借條中約定了送達(dá)地址，即便人民法院根據(jù)該地址送達(dá)的法律文書被拒收或被退回，也視為送達(dá)。

微信借款的注意事項

隨著微信的普及，微信的聊天記錄和轉(zhuǎn)賬記錄等成為許多訴訟的關(guān)鍵證據(jù)。而對于微信證據(jù)的認(rèn)定，目前還存在一定困難，這是因為目前微信的使用并未完全實現(xiàn)實名認(rèn)證，因此很難證明某個微信號就是債務(wù)人本人所使用的微信號。另外，微信號還存在假冒的可能性，在沒有其他證據(jù)印證該微信號就是債務(wù)人本人使用的情況下，很難進(jìn)行證據(jù)的認(rèn)定。所以，如果借貸雙方在借條或合同中直接約定了借款人的微信號（建議寫明借款人的所有微信號），當(dāng)發(fā)生糾紛時，該微信號就可以直接認(rèn)定為是債務(wù)人本人所使用的微信號，微信里的聊天記錄和轉(zhuǎn)賬記錄也就能夠一一進(jìn)行核實了。

借 條（僅供參考）

XXX（借款人姓名）和XXX（出借人姓名）系同學(xué)關(guān)系，今XXX（借款人姓名）因購買房產(chǎn)/汽車/裝修/日常消費（寫明借款目的），通過現(xiàn)金/銀行卡/微信/支付寶轉(zhuǎn)賬借到XXX（出借人姓名，身份證號XXXXXXX）人民幣XXXX元（大寫：XXXX元整），年利率（ ）%（大寫：百分之XX），于（ ）年（ ）月（ ）日到期時還本付息。若XXX（借款人姓名）逾期未歸還借款，應(yīng)按當(dāng)期一年期貸款市場報價利率（LPR）的一/二/三/四倍計付逾期利息。

如XXX（借款人姓名）違約，XXX（出借人姓名）為維護(hù)自身權(quán)益向借款人追償而產(chǎn)生的一切費用（包括但不限于律師費、訴訟費、保全費、交通費、差旅費、鑒定費等）均由借款人承擔(dān)。

借款雙方身份證載明的地址可作為送達(dá)催款函、對賬單、法院送達(dá)訴訟文書的地址。因載明的地址有誤或未及時告知變更后的地址，導(dǎo)致相關(guān)文書及訴訟文書未能實際被接收的、郵寄送達(dá)的，相關(guān)文書及訴訟文書退回之日即視為送達(dá)之日。

若因本借款發(fā)生糾紛，由出借人所在地有管轄權(quán)的人民法院管轄。

借款人：XXX（簽字按?。?/p>

身份證號：XXXXXXXX

聯(lián)系電話：XXXXXXXX

—年—月—日

本人XXX作為一般/連帶責(zé)任保證人對借款人XXX上述借款債務(wù)承擔(dān)一般/連帶責(zé)任保證，保證期間為上述債務(wù)履行期限屆滿之日起六個月。

保證人：XXX（簽字按印）

身份證號：XXXXXXXX

聯(lián)系電話：XXXXXXXX

—年—月—日

附件：

1.借款人身份證正反面復(fù)印件（借款人簽字確認(rèn)）

2.保證人身份證正反面復(fù)印件（保證人簽字確認(rèn)）

【責(zé)任編輯】諶 燕