摘 "要：農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國(guó)唯一的一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，糧油信貸業(yè)務(wù)一直是其主要業(yè)務(wù)之一。本文簡(jiǎn)要概述了農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行糧油信貸業(yè)務(wù)的含義及特點(diǎn)，分析了其存在的問(wèn)題及所面臨的形勢(shì)，最后為農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行糧油信貸業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展提出了幾點(diǎn)建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行;糧油信貸;可持續(xù)發(fā)展

一、農(nóng)發(fā)行糧油信貸業(yè)務(wù)的概念及特點(diǎn)

農(nóng)發(fā)行糧油信貸業(yè)務(wù)，是指為了體現(xiàn)農(nóng)發(fā)行的農(nóng)業(yè)政策性銀行屬性，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，在糧油生產(chǎn)、流通以及加工等領(lǐng)域給予資金通融，以此支持我國(guó)糧油安全生產(chǎn)，保障我國(guó)農(nóng)業(yè)收入穩(wěn)定增加，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。

農(nóng)發(fā)行糧油信貸業(yè)務(wù)主要有以下三個(gè)特點(diǎn)。首先是政策性，農(nóng)發(fā)行糧油信貸業(yè)務(wù)圍繞著我國(guó)的農(nóng)業(yè)政策開(kāi)展，體現(xiàn)了政府在農(nóng)業(yè)上的政策導(dǎo)向性。其次是其高風(fēng)險(xiǎn)性，回報(bào)率較低而風(fēng)險(xiǎn)較大。最后是非競(jìng)爭(zhēng)性，農(nóng)發(fā)行開(kāi)展糧油信貸業(yè)務(wù)的主要目的是彌補(bǔ)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)業(yè)上的投放不足而非單純追逐利益。

二、農(nóng)發(fā)行糧油信貸業(yè)務(wù)存在的不足之處

（一）信貸投向單一。首先在信貸的品種方面，農(nóng)發(fā)行目前以政策性糧油貸款為主。在2004年以前，農(nóng)發(fā)行糧油信貸業(yè)務(wù)只涉及政策性貸款。自2004年起，農(nóng)發(fā)行開(kāi)始開(kāi)展糧油商業(yè)性貸款。其次，在支持環(huán)節(jié)方面主要以支持糧油產(chǎn)品的流通和加工為主，其他環(huán)節(jié)很少涉及。最后是貸款期限較短。

（二）資金來(lái)源單一。由于人民銀行控制農(nóng)發(fā)行的再貸款規(guī)模，目前95%的新增貸款靠發(fā)行金融債券。對(duì)政策性糧油收購(gòu)資金來(lái)源缺乏區(qū)別對(duì)待政策。在夏、秋收購(gòu)?fù)?，收?gòu)資金的調(diào)度和供應(yīng)存在一定隱患。

（三）糧油信貸政策穩(wěn)定性不足。由于局部地區(qū)、部分品種糧油供求矛盾突出，導(dǎo)致國(guó)家糧油調(diào)控政策反復(fù)搖擺，作為調(diào)控手段的信貸政策需要及時(shí)根據(jù)國(guó)家政策做出相應(yīng)的調(diào)整。

（四）外部立法缺失。目前，我國(guó)與政策性銀行相關(guān)的制度仍停留在規(guī)章制度和章程條例的層面上，并不是嚴(yán)格意義上的法律。在法律層面上無(wú)法為農(nóng)發(fā)行糧油信貸業(yè)務(wù)提供保障，這在一定程度阻礙了農(nóng)發(fā)行糧油信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。

三、目前的市場(chǎng)形勢(shì)

（一）糧食供給充裕。一是糧食增產(chǎn)。根據(jù)社科院統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)，2014年糧食生產(chǎn)在“十一連增”后，產(chǎn)量達(dá)到12142億斤，供需維持寬松格局。如果未來(lái)2-3年內(nèi)沒(méi)有出現(xiàn)糧食供給大幅下降，糧食供給過(guò)剩將成為一種新常態(tài)。二是進(jìn)口增加。國(guó)內(nèi)外大米價(jià)差將會(huì)長(zhǎng)期存在且有持續(xù)擴(kuò)大的趨勢(shì)。受國(guó)際大米質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的影響，2015年我國(guó)大米進(jìn)口量仍保持高位水平。

（二）有效需求整體偏弱。據(jù)農(nóng)業(yè)部門統(tǒng)計(jì)，2013年我國(guó)糧食產(chǎn)量為12039億斤，全國(guó)谷物供大于求在1000億斤以上。2014年糧食繼續(xù)增產(chǎn)，進(jìn)一步拉大了供求矛盾。農(nóng)業(yè)部在2015年全國(guó)農(nóng)業(yè)工作會(huì)議上提出，如果2015年糧食產(chǎn)量維持在去年水平，則將有1100億斤糧食出現(xiàn)過(guò)剩。

（三）收儲(chǔ)機(jī)制扭曲了市場(chǎng)規(guī)律。一方面，糧油原料托市價(jià)格的連年提高使市場(chǎng)機(jī)制受到抑制，引起原料與成品價(jià)格倒掛，加工企業(yè)虧損;產(chǎn)區(qū)與銷區(qū)價(jià)格倒掛，產(chǎn)品流通不暢;國(guó)內(nèi)與國(guó)際價(jià)格倒掛，進(jìn)口和走私增加;另一方面大量的政策性收購(gòu)造成了國(guó)家糧油庫(kù)存的大量積壓，財(cái)政負(fù)擔(dān)愈發(fā)沉重。

（四）糧油加工產(chǎn)能過(guò)剩。隨著國(guó)家政策調(diào)整和市場(chǎng)變化，我國(guó)糧油加工企業(yè)面臨去產(chǎn)能化問(wèn)題。當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速由

10%下降到7%，這就意味著至少30%的產(chǎn)能可能會(huì)被淘汰。糧油加工產(chǎn)業(yè)洗牌與整合勢(shì)在必行，企業(yè)的關(guān)停、倒閉、破產(chǎn)不可避免，貸款的風(fēng)險(xiǎn)面臨集中暴露。

（五）流通市場(chǎng)激烈競(jìng)爭(zhēng)的序幕已經(jīng)拉開(kāi)。如今，中儲(chǔ)糧公司、中糧集團(tuán)、中紡集團(tuán)、中航國(guó)際和象嶼集團(tuán)五大糧商聚集東北糧油主產(chǎn)區(qū)。上述五大糧商已有三個(gè)獲得農(nóng)發(fā)行總行統(tǒng)一授信，利用其產(chǎn)銷銜接和渠道聯(lián)通優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步增強(qiáng)了糧油市場(chǎng)中的運(yùn)作能力和話語(yǔ)權(quán)，中小糧油企業(yè)的生存將會(huì)更加艱難。

四、農(nóng)發(fā)行糧油信貸業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的對(duì)策

（一）明確糧油信貸業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略地位。為了實(shí)現(xiàn)糧油信貸業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，首先要明確糧油信貸業(yè)務(wù)在農(nóng)發(fā)行發(fā)展中的戰(zhàn)略地位。要貫徹國(guó)家農(nóng)業(yè)政策，支持糧油安全生產(chǎn)，保障農(nóng)民利益。要明確發(fā)展依托，農(nóng)發(fā)行最大的優(yōu)勢(shì)是政府對(duì)農(nóng)業(yè)的政策支持，要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)政策的研究，把解決好“三農(nóng)”問(wèn)題作為重中之重。

（二）確定合理的業(yè)務(wù)邊界。要對(duì)糧油信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行科學(xué)分類。政策性業(yè)務(wù)繼續(xù)實(shí)行信用貸款和基準(zhǔn)利率，并實(shí)行封閉運(yùn)行管理。對(duì)自營(yíng)性信貸業(yè)務(wù)，以客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和償還能力為依據(jù)，選擇信用好、能力強(qiáng)的客戶進(jìn)行貸款。政策性貸款，重點(diǎn)在于保本;自營(yíng)性貸款，重點(diǎn)在于盈利。在考核方面，對(duì)政策性信貸業(yè)務(wù)，考核的重點(diǎn)是政策執(zhí)行是否及時(shí)、準(zhǔn)確和效果是否明顯;對(duì)商業(yè)性業(yè)務(wù)，考核的重點(diǎn)在于風(fēng)險(xiǎn)是否得到管控、收益是否合理。

（三）豐富信貸投向。要充分利用政策性信貸對(duì)市場(chǎng)缺陷的彌補(bǔ)功能，通過(guò)對(duì)糧油產(chǎn)業(yè)的支持來(lái)保證其持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。要增強(qiáng)糧油產(chǎn)業(yè)的綜合生產(chǎn)能力、提高農(nóng)民收入，保障國(guó)家對(duì)糧油的調(diào)控。要大力支持糧油流通，一是要做穩(wěn)儲(chǔ)備糧油貸款業(yè)務(wù)，二是做好政策性收購(gòu)業(yè)務(wù)，三是積極支持糧油物流產(chǎn)業(yè)升級(jí)。要大力支持糧油加工產(chǎn)業(yè)，支持發(fā)展糧油產(chǎn)業(yè)集群。要積極支持農(nóng)業(yè)科技的發(fā)展，包括農(nóng)業(yè)科研和科研成果轉(zhuǎn)化，要發(fā)揮出科技對(duì)糧油產(chǎn)業(yè)的推進(jìn)作用。要積極支持糧油國(guó)際貿(mào)易，一是加強(qiáng)進(jìn)口產(chǎn)品指導(dǎo)，推進(jìn)進(jìn)口市場(chǎng)多元化。二是加快實(shí)施農(nóng)業(yè)國(guó)際化戰(zhàn)略，加大對(duì)“出?！奔Z油企業(yè)的扶持力度，為我國(guó)農(nóng)業(yè)“走出去”提供堅(jiān)實(shí)的資金保障。

（四）健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。在新常態(tài)下，要以管理創(chuàng)新為核心。一是按貸款性質(zhì)實(shí)行“分賬管理，分類核算”的差別化管理，對(duì)于政策性貸款，要做到企業(yè)庫(kù)存與貸款金額相對(duì)應(yīng)，在企業(yè)收購(gòu)原料時(shí)及時(shí)提供資金支持，在企業(yè)銷售產(chǎn)品后及時(shí)敦促其歸還貸款;對(duì)于其他類貸款，要以防范風(fēng)險(xiǎn)為前提監(jiān)測(cè)企業(yè)現(xiàn)金流;二是建立客戶信息云平臺(tái)，加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)的精度和深度;三是創(chuàng)新貸后管理方式，在有效落實(shí)各項(xiàng)貸后管理制度的基礎(chǔ)上，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)提升監(jiān)管效率和封閉運(yùn)行管理水平。

（五）爭(zhēng)取外部政策保障。要拓寬籌資渠道，降低糧油信貸業(yè)務(wù)的融資成本?？梢酝ㄟ^(guò)向人民銀行再貸款解決政策性糧油信貸業(yè)務(wù)資金來(lái)源問(wèn)題。也可以定向發(fā)行政策性低息債券，指定各大商業(yè)銀行按比例購(gòu)買，引導(dǎo)商業(yè)資金向農(nóng)業(yè)回流。還可以考慮將郵政儲(chǔ)蓄、社?；鸬鹊统杀尽⒎€(wěn)定性強(qiáng)的資金納入籌資范圍。

農(nóng)發(fā)行糧油信貸業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展還需要國(guó)家提供強(qiáng)有力的法律法規(guī)來(lái)保障。目前這些保障性政策約束剛性不夠，應(yīng)敦促國(guó)家有關(guān)部門出臺(tái)相應(yīng)的法律法規(guī)，為糧油信貸業(yè)務(wù)提供明確的法律依據(jù)。

要構(gòu)建出多種形式的糧油信貸業(yè)務(wù)平臺(tái)。一是積極推動(dòng)組建各種性質(zhì)的糧油生產(chǎn)加工合作組織，整合各種生產(chǎn)要素，形成糧油產(chǎn)業(yè)集群效應(yīng)，幫助組織內(nèi)的成員實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)足發(fā)展;二是搭建五大糧商貸款平臺(tái)，通過(guò)總行對(duì)各大糧商統(tǒng)一授信，分別用信的方式，與五大糧商建立高端對(duì)話機(jī)制，加強(qiáng)高層營(yíng)銷;三是搭建擔(dān)保平臺(tái)，積極推動(dòng)各地區(qū)對(duì)糧油產(chǎn)業(yè)統(tǒng)一投資，借助第三方擔(dān)保平臺(tái)，提高農(nóng)發(fā)行和企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，促進(jìn)銀企共贏和可持續(xù)發(fā)展。

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