孫偉業(yè)

摘? ?要：隨著金融經(jīng)濟的不斷發(fā)展，我國經(jīng)濟模式也發(fā)生一定的改變。但是在金融經(jīng)濟飛速發(fā)展的同時，也帶來許多風險挑戰(zhàn)，對整個金融經(jīng)濟的運行產(chǎn)生了一定的影響。通過對金融經(jīng)濟的風險類型進行分析，提出宏觀調(diào)控、全面監(jiān)管、構(gòu)建統(tǒng)一金融體系、完善風險預警系統(tǒng)、科學評估金融經(jīng)濟風險等一系列防范措施，以期促進我國經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展，減少風險發(fā)生的概率。

關鍵詞：金融風險；金融經(jīng)濟；金融經(jīng)濟；風險分析；防范措施

中圖分類號：F830? ? ? 文獻標志碼：A? ? ? 文章編號：1673-291X（2023）13-0083-03

當前，伴隨著經(jīng)濟的高速發(fā)展，金融環(huán)境變得越來越復雜，同時也面臨越來越多元化的金融風險。一個企業(yè)如果不能對未來的財務和經(jīng)濟風險做出準確的預估，就會導致財務風險的波及范圍越來越大，并嚴重威脅到企業(yè)的日常經(jīng)營。因此，在對金融經(jīng)濟風險進行防控時，市場主體一定要盡早制定科學有效的防范措施，從而降低金融經(jīng)濟風險給企業(yè)帶來的影響。同時，企業(yè)要能夠明確分辨市場金融經(jīng)濟風險的類型，并據(jù)此尋找出清晰合理的解決對策。

一、金融風險的定義及其特征

（一）金融風險的定義

風險是一種不確定因素，并且會給未來的經(jīng)濟收入帶來損失。而金融風險，就是指在經(jīng)濟活動中，因為某些決策上的失誤，以及不可抗力原因造成的實際收益與預期效果不符的情況，從而造成某種程度的偏離。金融經(jīng)濟活動具有很強的不穩(wěn)定性，在獲得收益的同時，也存在一定的金融風險，而且還會受到各種因素影響，因此市場出現(xiàn)金融經(jīng)濟風險的概率非常高。目前，金融經(jīng)濟在我國市場經(jīng)濟中占據(jù)重要地位。同時，金融經(jīng)濟風險具有廣泛影響，并且它的影響程度正在逐漸升級。因此，為了保證我們國家的正常發(fā)展，各市場主體都需要通過行之有效的方法來處理這些金融問題，并從根本上減少這些問題的出現(xiàn)幾率。

（二）金融風險的特征

1.金融風險的擴散性。從本質(zhì)上來看，金融機構(gòu)是一種以儲蓄和借貸為主要運作方式的融資機構(gòu)。金融風險具有顯著的擴散性，其原因在于，在一個復雜的金融經(jīng)濟系統(tǒng)中，許多金融系統(tǒng)都是相互連接的，而在這個系統(tǒng)中，金融經(jīng)濟的運作往往牽扯到許多方面，如果一個環(huán)節(jié)出問題，就會引起非常嚴重的連鎖效應，在不斷擴散中，金融風險還會波及整個金融經(jīng)濟鏈中的各個參與者。由于金融經(jīng)濟風險具有顯著的擴散性，因此金融風險一旦發(fā)展，就可能會引起一場全面的金融危機。

2.金融風險的普遍性、客觀性與不確定性。金融經(jīng)濟風險既是金融系統(tǒng)內(nèi)部的，又存在于各個產(chǎn)業(yè)之間，在市場運作中，各個產(chǎn)業(yè)之間都會產(chǎn)生與之相對應的財務經(jīng)濟行為，因而財務經(jīng)濟活動的產(chǎn)生也就不可避免地伴隨著不同財務風險。從實質(zhì)上來講，金融風險不受個人意志所影響，它是一個客觀事實。因此，不管什么情況，都不可能完全地消除金融風險，只有對金融風險進行有效預防和預測，或是將其進行轉(zhuǎn)移，才能對其進行有效的控制。

二、金融風險的形成原因

（一）金融機構(gòu)自身原因

對于金融機構(gòu)而言，在信貸過程中，有時候并沒有嚴格審查信貸人的信用條件，所以很可能會導致對金融資產(chǎn)的評估與現(xiàn)實不符。另外，有些借貸人在拿到錢之后，并沒有按時還款，這就造成銀行的不良借貸，從而出現(xiàn)壞賬的現(xiàn)象。就一些情況而言，由于人情意識很強，所以很可能會發(fā)生人情貸款，再加上一些人為因素的介入，導致總體金融風險不斷增加。如果金融機構(gòu)本身出現(xiàn)了問題，那么就會對整體的經(jīng)濟風險有較大影響，從而使整個金融體系處于一種較為被動的狀態(tài)。

（二）企業(yè)單位自身原因

一些企業(yè)由于自身存在著一定的信用問題，再加上經(jīng)營實力不夠，因此會出現(xiàn)貸款不能按時償還的現(xiàn)象，而且不積極與金融機構(gòu)進行合作，就會產(chǎn)生相應的資產(chǎn)風險。有些企業(yè)自身具備償還債務的能力，但在償還債務的過程中，卻采取拖延的方法，根本不在固定的期限內(nèi)償還債務，這就導致金融機構(gòu)的金融風險越來越大。有些不良企業(yè)，甚至利用自己的資質(zhì)，從金融機構(gòu)那里套現(xiàn)，并且超出預計期限，也不還款。

（三）金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)原因

從金融資產(chǎn)的角度來看，金融資產(chǎn)風險可以將其劃分為固定資產(chǎn)和業(yè)務資產(chǎn)。就固定資產(chǎn)而言，由于其自身的穩(wěn)定程度較高，所以總體風險相對較低。就業(yè)務資產(chǎn)而言，是金融經(jīng)濟風險的重要源頭，并且在總風險中所占的比例最大。在對業(yè)務資產(chǎn)進行使用時，若遇到經(jīng)濟不景氣的情況，企業(yè)則極有可能面臨資產(chǎn)回收困難、出現(xiàn)負債等問題。

三、金融經(jīng)濟風險的類型

（一）金融信貸風險

金融信貸風險是一種由不理性的業(yè)務擴張引起的金融風險。其實質(zhì)是，在貸款前，金融機構(gòu)沒有對貸款人的信用資格進行認真審查，導致不能及時償還，這是造成金融信貸風險的根源。不難發(fā)現(xiàn)，貸款人的信用、償還能力與銀行信貸風險密切相關，而且金融信貸風險還容易出現(xiàn)較高頻率的壞賬現(xiàn)象。這就要求在對貸款主體進行資格審查時，金融機構(gòu)一定要嚴格審核，這樣就能從源頭上降低金融信貸風險的出現(xiàn)幾率。

（二）金融政策風險

從某種層面上來看，財政政策的變動也會引起金融風險。當金融監(jiān)管機構(gòu)為達成某種目的，對當前的金融政策進行調(diào)整時，就容易導致金融風險的發(fā)生。由于金融市場存在不穩(wěn)定的情況，因此，任何一個要素的變化都會引起連鎖效應。如果一個金融監(jiān)管機構(gòu)要對金融市場進行調(diào)整，就必須事先制定一套新的金融監(jiān)管體系，并且先發(fā)制人，以應對可能出現(xiàn)的財務風險。應當注意的是，在一些企業(yè)的經(jīng)營過程中，由于對現(xiàn)行財政政策和規(guī)定的認識不夠，其財務活動與財政政策存在較大的偏離，引發(fā)一系列的財務危機和法律爭議，這一現(xiàn)象也值得引起金融監(jiān)管機構(gòu)關注。

（三）金融匯率風險

當前，由于我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，國家間的金融交易日益頻繁，因此，我國外匯市場上的風險也越來越大。一般而言，由于各國貨幣和經(jīng)濟的不同，跨境貿(mào)易很可能會觸發(fā)某種類型的金融匯率風險。此外，如果引起金融匯率風險，還可能會造成匯率的變動，給國內(nèi)經(jīng)濟造成較大的影響。例如，在國外資本大量涌入國內(nèi)市場時，本國貨幣升值壓力增大，通貨膨脹加劇。此外，在某些國際投資中，他們的目的以獲取更高的利率為主，所以他們更傾向于在房地產(chǎn)業(yè)、證券業(yè)等高風險領域進行投資，但是這會對東道國的經(jīng)濟穩(wěn)定產(chǎn)生極為不良的影響，因為一旦市場發(fā)生了不利狀況，這些外資會迅速撤出，從而引發(fā)整個經(jīng)濟鏈的崩潰，并造成國內(nèi)經(jīng)濟的劇烈波動。

另外，在很多情況下，金融市場能夠保持整體的順暢運轉(zhuǎn)。但是在某種特殊原因下，有些不法分子會使用特殊的方法進行金融領域中的投機行為，進而造成金融市場的波動。因此，必須對我國的金融市場進行嚴格監(jiān)督，使之能夠?qū)ξ覈鹑诮?jīng)濟市場中的所有環(huán)節(jié)進行全面監(jiān)督與管理。

四、金融經(jīng)濟風險的防范措施

（一）加大宏觀調(diào)控力度

要保證金融經(jīng)濟活動的正常運轉(zhuǎn)，就必須依靠政府有關部門來對相關的金融經(jīng)濟活動進行宏觀調(diào)控。因此，相關的金融經(jīng)濟監(jiān)管部門，一定要嚴格執(zhí)行國家政策要求，加強對金融市場的控制，并運用與之對應的貨幣工具來實現(xiàn)對金融市場的有效控制。例如，為了防范由通脹引發(fā)的金融經(jīng)濟風險，金融監(jiān)管部門需要利用具體的貨幣政策，來更好地防范和解決這些問題。此外，政府部門也可以對金融市場進行全方位控制，積極應對通脹風險，對于維護我國的金融市場穩(wěn)定性具有十分重要的現(xiàn)實意義。同時，要強化對金融和經(jīng)濟市場的宏觀調(diào)控，加大對市場利率的監(jiān)管力度，確保每天的資金流通順暢。

（二）全面監(jiān)管金融經(jīng)濟風險

企業(yè)開展金融經(jīng)濟活動的過程中，其風險的出現(xiàn)是無可避免的，而且無法從根源上加以規(guī)避。所以，相關監(jiān)管部門還需要采取一定的防范措施，才能實現(xiàn)對這些風險的有效控制。因此，政府部門要加強對我國金融機構(gòu)和企業(yè)金融活動的監(jiān)督，營造一個良好、平穩(wěn)的金融市場環(huán)境。在制定有效措施對金融經(jīng)濟風險進行監(jiān)管時，相關部門一定要嚴格執(zhí)行對信貸主體資質(zhì)的審核，這樣才能對信譽不好的主體進行排除，避免其進入信貸系統(tǒng)中。在此基礎上，相關監(jiān)管機構(gòu)還要科學評估其主體的資產(chǎn)信用，并對其資質(zhì)進行全面審查。只有這樣，金融經(jīng)濟風險才能從源頭上進行控制，從而最大限度地防止壞賬和呆賬的發(fā)生。除此以外，一些需要進行貸款的主體，還要提升自己的金融風險意識，對企業(yè)經(jīng)營中容易出現(xiàn)的金融風險進行事先預測，從而提高自己應對金融風險的能力。

（三）構(gòu)建統(tǒng)一開放的金融體系

作為政府部門的金融監(jiān)管機構(gòu)，必須保證金融經(jīng)濟體制的開放性，只有建立起一個統(tǒng)一、開放的金融經(jīng)濟體制，才能保證金融市場順利地運轉(zhuǎn)，從而減小其受到的金融風險影響。所以，在政府部門對金融經(jīng)濟市場進行監(jiān)管時，一定要采取科學合理的管理手段，從而實現(xiàn)對金融主體的有效監(jiān)督，以避免金融經(jīng)濟體系在一定的區(qū)域內(nèi)形成封閉經(jīng)濟，并保證金融市場的運行穩(wěn)定。我們不難發(fā)現(xiàn)，一個統(tǒng)一、開放的金融經(jīng)濟系統(tǒng)，其運作效率會更加接近于市場主體所期望的運行效益，而且還可以主動地對可能出現(xiàn)的各種金融經(jīng)濟風險進行防控。此外，市場主體在參與經(jīng)濟活動時，還必須與金融監(jiān)管部門保持密切合作，通過加強對金融市場的監(jiān)督管理，降低金融風險的影響范圍和程度。

（四）構(gòu)建完善的風險預警系統(tǒng)

因為金融經(jīng)濟風險之間存在很強的相關性，所以會產(chǎn)生一定的連鎖反應，并且還會對整個金融鏈的穩(wěn)定性造成影響。盡管金融風險在任何地方都無法避免，但在它爆發(fā)之前會有一些征兆可循。隨著金融自由化進程的持續(xù)深化，與其有關的金融指標也會發(fā)生相應改變。當貨幣乘數(shù)、實際匯率等變化超過閾值，與金融危機爆發(fā)之間具有一定的時間差，一般間隔為12—17個月，若能對異常數(shù)據(jù)進行有效控制，則能夠最大限度地防范金融風險的發(fā)生。這就意味著，金融經(jīng)濟風險是可以預防的，因此，必須要建立一套能夠?qū)崟r觀察財務指標數(shù)據(jù)的預警系統(tǒng)，才能對金融經(jīng)濟風險進行有效預警。并且財務風險預警指數(shù)還必須具有一定的靈敏度、綜合性以及較高的評估性。在建立金融經(jīng)濟風險預警系統(tǒng)時，應堅持如下基本原則：第一，要具有綜合性。由于金融系統(tǒng)是一個十分龐大的體系，在這一體系中，金融風險預警指數(shù)一定要充分體現(xiàn)經(jīng)濟運作的各個方面，并且可以在一定范圍內(nèi)，系統(tǒng)反映出金融活動所面臨的金融風險程度。第二，具有針對性。金融風險的預警指數(shù)，必須具備一定的針對性，這樣才能真實反映出一種經(jīng)濟活動在運作中所要面臨的后果以及風險，并且其結(jié)論要能夠經(jīng)受住金融活動的檢驗。第三，金融風險預警指數(shù)需要具備一定的敏感性，這樣就能夠迅速反映出金融活動的微小變化，而且較高的市場敏銳性，還能提高經(jīng)濟活動的前瞻性。

（五）科學評估金融經(jīng)濟風險

在我國金融經(jīng)濟的發(fā)展過程中，一定要以市場規(guī)律為基礎，并采用科學合理的方法，來對各類金融經(jīng)濟風險進行評估。此外，對金融風險的防控也要貫穿于整個評價過程。要想控制相關的金融風險，還要采取科學的預測方法和評價手段，這樣才能有效解決金融活動中出現(xiàn)的風險問題。然而，在一些特殊情形下，市場主體也會面臨一些突發(fā)的金融經(jīng)濟風險，這就要求必須提前做好應對措施，然后通過構(gòu)建完善的金融風險運作制度，來有效防控金融經(jīng)濟風險的發(fā)生?，F(xiàn)階段，隨著信息網(wǎng)絡和科學技術的飛速發(fā)展，在金融監(jiān)管領域，監(jiān)管部門借助相關科技手段就能進行監(jiān)管區(qū)域全覆蓋，同時還能讓金融監(jiān)管體系更加完善。隨著科學技術的不斷發(fā)展，對金融風險信號進行獲取時，其獲取的時間會更快，準確率也會更高，這不僅提高了對風險的有效預測，還有助于及時采取相應的防御措施。

五、結(jié)束語

目前，在我國市場經(jīng)濟中，金融經(jīng)濟體系占據(jù)著非常重要的地位。但金融經(jīng)濟市場并不是一直保持著穩(wěn)定的狀態(tài)，它是一個不斷波動、持續(xù)變化的過程。在金融經(jīng)濟活動過程中發(fā)生很小的波動，都會對相關的市場主體造成影響，因此，如果對產(chǎn)生的金融風險處理不好，就容易導致巨大的金融損失。市場經(jīng)濟主體在運營的過程中，要減少自身所受到的金融風險，除了對風險進行預測和評估外，還需要監(jiān)管部門的宏觀控制，這樣才能將市場主體所遇到的金融風險控制在一個合理的范圍內(nèi)，從而使金融經(jīng)濟風險得以順利化解。

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