吳瑜

［摘 要］我國實體經(jīng)濟快速發(fā)展的同時也對環(huán)境造成了一定的破壞和污染，為了推動綠色經(jīng)濟的快速發(fā)展，有效解決因?qū)嶓w經(jīng)濟發(fā)展造成的環(huán)境問題，國家提出要加強綠色金融建設(shè)，推動實體經(jīng)濟向環(huán)保、可持續(xù)方向發(fā)展?；诖?，文章簡要分析綠色金融對實體經(jīng)濟發(fā)展的重要性，并結(jié)合影響綠色金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的主要因素，提出綠色金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的有效策略。

［關(guān)鍵詞］綠色金融；實體經(jīng)濟；可持續(xù)發(fā)展

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2023.12.056

［中圖分類號］F832；F124［文獻標識碼］A［文章編號］1673-0194（2023）12-0173-03

0 ? ? 引 言

實體經(jīng)濟快速發(fā)展的同時也引發(fā)資源浪費、環(huán)境破壞、氣候變化等一系列不良后果，這些后果對實體經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展造成不利影響。因此，為了強化人們的環(huán)保意識，加快實體企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，各國紛紛提出發(fā)展綠色經(jīng)濟的倡議。在此背景下，我國也開始發(fā)展綠色經(jīng)濟，并提出綠色金融的概念。綠色金融作為推動我國實體經(jīng)濟發(fā)展的重要手段，對實現(xiàn)實體經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展和綠色轉(zhuǎn)型具有重要意義。但從目前來看，綠色金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的能力相對較弱，無法滿足社會的實際需要。因此，明確綠色金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展所面臨的問題，增強綠色金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的能力，是目前相關(guān)金融部門和機構(gòu)需要深入探討和解決的問題。

1 ? ? 綠色金融的概念

綠色金融是近幾年基于環(huán)保理念產(chǎn)生的金融概念，是指銀行等金融機構(gòu)在為公司或組織提供金融服務(wù)時，會把綠色環(huán)境要素視為投資項目考慮的重要因素，更偏向于為環(huán)保型企業(yè)提供融資服務(wù)，如清潔能源、綠色生態(tài)、環(huán)保交通類企業(yè)。綠色金融的思想與目標是引領(lǐng)全球產(chǎn)業(yè)與消費群體逐步形成環(huán)保經(jīng)濟觀念，合理運用與保護社會資源，推動經(jīng)濟建設(shè)與環(huán)境保護協(xié)調(diào)并進，建設(shè)環(huán)境友好型社會，同時也促進金融服務(wù)領(lǐng)域的健康可持續(xù)發(fā)展。

2 ? ? 綠色金融對實體經(jīng)濟發(fā)展的重要性

2.1 ? 有利于促進實體經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展

首先，綠色金融是金融服務(wù)體系的重要組成部分，同樣具備資源配置與調(diào)控的作用，同時受到自身環(huán)保屬性的限制，它在資源配置時可以調(diào)整資本的流動，有效帶動實體經(jīng)濟向綠色可持續(xù)方向轉(zhuǎn)變。一方面，綠色金融可以采取調(diào)整信用門檻或收益比例的手段，限制環(huán)境污染嚴重的實體產(chǎn)業(yè)快速擴張，從而有效減輕環(huán)境壓力；另一方面，綠色金融可以優(yōu)先將資金調(diào)配給綠色環(huán)保型企業(yè)，鼓勵、支持清潔型實體企業(yè)發(fā)展。

其次，綠色金融具有環(huán)境風險控制功能，能夠及時識別實體企業(yè)在生產(chǎn)和發(fā)展過程中的危險行為，對生產(chǎn)環(huán)境中的環(huán)境危害因素進行識別、評估和干預(yù)，有助于實體企業(yè)降低自身的環(huán)境污染風險，避免企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展與環(huán)境保護產(chǎn)生矛盾和沖突。

最后，綠色金融具有一定的引導(dǎo)功能，主要體現(xiàn)在綠色金融產(chǎn)品會引導(dǎo)大部分的資金流向綠色產(chǎn)業(yè)、生態(tài)產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域，從而為實體企業(yè)的發(fā)展提供方向和指引，促進實體企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級和可持續(xù)發(fā)展。

2.2 ? 有利于促進傳統(tǒng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級

首先，綠色金融能夠為傳統(tǒng)企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級提供必要的資金支持。通常來講，傳統(tǒng)企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級都會以環(huán)保型、綠色經(jīng)濟為導(dǎo)向，且需要大量的資金支持，而綠色金融能夠通過多種融資方式為企業(yè)轉(zhuǎn)型提供綠色信貸、綠色基金等，保證企業(yè)順利實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。同時，綠色金融可以利用自身的融資功能引導(dǎo)社會資本向綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域匯集，將大量的社會資本轉(zhuǎn)變?yōu)榫G色經(jīng)濟發(fā)展所需要的資本，間接為傳統(tǒng)企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級提供更多的資金支持。

其次，綠色金融有利于促進產(chǎn)業(yè)整合。綠色金融能夠引導(dǎo)社會各項資源，如技術(shù)、人才、能源等向綠色產(chǎn)業(yè)集聚，從而在此區(qū)域內(nèi)帶動商品市場、人力資源市場、技術(shù)市場等對原有產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進行重組，促進傳統(tǒng)企業(yè)全新產(chǎn)業(yè)鏈的形成和發(fā)展。

3 ? ? 影響綠色金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的主要因素

綠色金融對于實體經(jīng)濟的發(fā)展具有重要的作用和意義，但從目前實際情況來看，綠色金融并沒有真正發(fā)揮其價值。因此，必須深入分析影響綠色金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的因素，明確綠色金融未來的主要發(fā)展方向。

3.1 ? 綠色金融的內(nèi)生發(fā)展動力不足

我國綠色金融的起步相對較晚，其發(fā)展的大部分動力來源于政府的主導(dǎo)和政策支持，并不是源自自身的內(nèi)生動力。長期采取這種發(fā)展模式會逐漸削弱市場對綠色金融的支持作用，政府過多干預(yù)會造成綠色金融自身供給不足，進一步削弱綠色金融的內(nèi)生發(fā)展動力。同時，一旦政府降低了對綠色金融的支持和保障力度，綠色金融依靠自身很難實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展。

綠色金融的內(nèi)生發(fā)展動力不足的原因主要有以下兩點：一方面，實體企業(yè)管理者對于綠色金融的認識不夠透徹，且綠色金融投資理念與發(fā)展目標和企業(yè)追求利益最大化的經(jīng)營宗旨有沖突，相對而言，綠色金融的受眾較少；另一方面，我國綠色金融前期投資周期長，且短期內(nèi)收益相對較低，存在較大的風險性，銀行等金融機構(gòu)開展綠色金融服務(wù)的主動性和積極性不強。

3.2 ? 綠色金融機構(gòu)相對單一

綠色金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展需要依托一定的經(jīng)濟主體，我國能夠滿足綠色金融發(fā)展要求的經(jīng)濟主體主要是以銀行為代表的金融體系，但綠色金融機構(gòu)相對單一則成為目前影響綠色金融服務(wù)實體企業(yè)的突出因素。一方面，很多金融機構(gòu)對于綠色金融業(yè)務(wù)不夠重視，整體參與程度和參與積極性較低，且在業(yè)務(wù)規(guī)模上存在一定的局限性。同時，盡管很多商業(yè)銀行開設(shè)了綠色金融相關(guān)業(yè)務(wù)，但業(yè)務(wù)重點仍以貸款、儲蓄等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主，綠色金融相關(guān)制度和業(yè)務(wù)服務(wù)機制不健全，使其形同虛設(shè)，無法真正發(fā)揮價值和作用。另一方面，除商業(yè)銀行沒有為綠色金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展提供專業(yè)化服務(wù)之外，與綠色金融相關(guān)的機構(gòu)和組織數(shù)量與規(guī)模也難以滿足實際需要，不易規(guī)避綠色金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展時產(chǎn)生的交易風險，這在一定程度上影響了綠色金融促進實體經(jīng)濟發(fā)展的效果［1］。

3.3 ? 綠色金融產(chǎn)品種類單一

從我國綠色金融產(chǎn)品現(xiàn)狀來看，產(chǎn)品種類單一、產(chǎn)品多元化不強，且產(chǎn)品種類單一是綠色金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的重要影響因素。銀行等金融機構(gòu)的綠色金融產(chǎn)品主要以綠色信貸、綠色債券為主，輔以少量的綠色股票，不僅實體企業(yè)可選擇的產(chǎn)品種類較少，也沒有形成較大的數(shù)量和規(guī)模，無法滿足市場上實體經(jīng)濟發(fā)展的多種需求。除此之外，大部分綠色金融產(chǎn)品的服務(wù)對象主要是規(guī)模較大的企業(yè)，能夠提供給小微企業(yè)和個人消費者的產(chǎn)品與信貸額度相對較少，因此其所服務(wù)的對象覆蓋面較窄，不利于綠色金融與實體經(jīng)濟的融合發(fā)展［2］。

3.4 ? 綠色金融服務(wù)人員素養(yǎng)有待提升

綠色金融作為一種全新的金融服務(wù)模式，想要更好地服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展，就必須為客戶群體提供更加專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。但綠色金融服務(wù)人員專業(yè)素養(yǎng)不高是影響其服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的重要因素。一方面，很多金融從業(yè)人員對綠色金融的了解不夠透徹，同時缺少金融知識、生態(tài)領(lǐng)域和環(huán)保領(lǐng)域?qū)I(yè)知識，無法為客戶提供精準服務(wù)和切實有效的建議；另一方面，大部分金融機構(gòu)工作人員剛接觸綠色金融服務(wù)，缺少實際的工作經(jīng)驗，在提供服務(wù)時無法將理論知識靈活應(yīng)用到實際工作中，在一定程度上影響了綠色金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。

3.5 ? 綠色金融缺少健全的體系

盡管我國綠色金融的發(fā)展取得了一定的成果，在服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的過程中也作出了突出貢獻，但綠色金融的發(fā)展仍處于起步階段，并沒有形成完善健全的體系?；谶@種情況，綠色金融服務(wù)人員在開展工作時容易出現(xiàn)資料審核不全面、審批不嚴格等問題。另外，綠色金融相關(guān)領(lǐng)域缺少統(tǒng)一的執(zhí)行標準和條例，尤其是法律、監(jiān)管等方面的制度和體系建設(shè)存在漏洞，無法有效監(jiān)管綠色金融服務(wù)機構(gòu)的服務(wù)行為。同時，現(xiàn)行的條例標準與實際情況存在一定的出入，不符合實體經(jīng)濟發(fā)展需要，增加了金融機構(gòu)對企業(yè)貸款審核的難度，影響了綠色金融產(chǎn)品的供銷［3］。

4 ? ? 綠色金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的有效策略

4.1 ? 增強綠色金融的內(nèi)生發(fā)展動力

綠色金融想要更好地為實體經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)，不能單純依靠外力的推動，更重要的是增強內(nèi)生發(fā)展動力，積極主動為實體經(jīng)濟發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)的綠色金融服務(wù)。

一方面，政府可以通過創(chuàng)新激勵政策的方式刺激綠色金融內(nèi)生發(fā)展動力的形成。政府部門要根據(jù)本地區(qū)的實際情況制定一系列的優(yōu)惠政策，適當調(diào)整綠色金融產(chǎn)品的發(fā)行門檻，鼓勵金融機構(gòu)推出更優(yōu)質(zhì)的綠色金融產(chǎn)品，使金融機構(gòu)收益更多、風險更小。同時，政府部門還要引導(dǎo)實體企業(yè)認識到綠色金融的重要性，鼓勵企業(yè)積極與金融機構(gòu)合作，選擇適合自己的綠色金融產(chǎn)品，實現(xiàn)與金融機構(gòu)的雙贏。

另一方面，調(diào)動商業(yè)銀行參與綠色金融服務(wù)的積極性和主動性。政府相關(guān)部門要結(jié)合商業(yè)銀行的特征和市場需要構(gòu)建完善的綠色信息披露制度，并向商業(yè)銀行提供一系列的優(yōu)惠政策，促使商業(yè)銀行等金融機構(gòu)參與到綠色金融的發(fā)展中。

4.2 ? 擴展綠色金融服務(wù)機構(gòu)規(guī)模和種類

目前，綠色金融的經(jīng)濟主體以商業(yè)銀行為主，從金融機構(gòu)的規(guī)模和種類來看都相對單一，無法滿足不同類型實體企業(yè)的發(fā)展需要。因此，想要進一步提高綠色金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的能力，政府相關(guān)部門必須加強綠色金融服務(wù)機構(gòu)的建設(shè)。

一方面，拓展政策性銀行的業(yè)務(wù)范圍。我國的政策性銀行肩負著國家宏觀調(diào)控的重要責任，同時，如果以國家投資的形式開發(fā)綠色基金等綠色金融項目，不僅能夠提升政策性銀行在綠色金融領(lǐng)域的影響力，為其他商業(yè)銀行和金融服務(wù)機構(gòu)開展綠色金融服務(wù)提供指導(dǎo)和參考，還能夠充分發(fā)揮自身的調(diào)控優(yōu)勢推動綠色金融的發(fā)展。

另一方面，加快綠色金融服務(wù)機構(gòu)的建設(shè)。政府可以依托政策性銀行及商業(yè)銀行，圍繞投資項目成立綠色金融服務(wù)機構(gòu)，長期為實體企業(yè)提供資金、信貸、融資業(yè)務(wù)等方面的支持，拓寬實體企業(yè)資金來源和渠道，為企業(yè)發(fā)展及時提供幫助［4］。

4.3 ? 加快綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，實體經(jīng)濟發(fā)展對綠色金融產(chǎn)品的要求也越來越多，相關(guān)機構(gòu)和部門必須加快綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，與時俱進打造滿足市場需要的金融產(chǎn)品。

一方面，作為金融機構(gòu)，應(yīng)該進一步優(yōu)化綠色金融投資布局和結(jié)構(gòu)，加強對綠色實體企業(yè)的支持和資金供給，降低對污染型企業(yè)的支持比例，并適當調(diào)整綠色金融產(chǎn)品的期限結(jié)構(gòu)，為實體企業(yè)的融資提供更多選擇，充分發(fā)揮綠色金融的導(dǎo)向作用，支持實體企業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展。

另一方面，相關(guān)部門要加大對現(xiàn)有綠色金融產(chǎn)品的支持力度，同時基于實體企業(yè)的最新發(fā)展需求拓展、豐富綠色金融產(chǎn)品的種類，加大對綠色信貸、理財?shù)犬a(chǎn)品的扶持力度，善于利用少量的公共資金引導(dǎo)社會資本對實體企業(yè)的支持［5］。

4.4 ? 提高綠色金融服務(wù)人員的素養(yǎng)

綠色金融服務(wù)機構(gòu)要重視對從業(yè)人員的培訓(xùn)和指導(dǎo)，打造一支專業(yè)能力過硬、綜合素質(zhì)較高的服務(wù)團隊，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)［6］。

一方面，相關(guān)金融機構(gòu)要重視服務(wù)人員專業(yè)知識水平的提升。相關(guān)金融機構(gòu)可以定期組織員工參加綠色金融相關(guān)內(nèi)容的培訓(xùn)，使其掌握綠色金融、環(huán)保、綠色產(chǎn)業(yè)等不同領(lǐng)域的知識，不斷提升他們的專業(yè)能力和職業(yè)素養(yǎng)，以便為客戶提供更專業(yè)的服務(wù)，獲得客戶的認可和信任。

另一方面，相關(guān)金融機構(gòu)要重視服務(wù)人員實際工作能力的提升。相關(guān)金融機構(gòu)可以通過組織服務(wù)技能大賽、實訓(xùn)鍛煉等方式幫助從業(yè)人員掌握正確的工作方法，從而為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的綠色金融服務(wù)。

4.5 ? 建立健全綠色金融體系

綠色金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展不僅需要產(chǎn)品和金融機構(gòu)的支持，同時也需要完善的綠色金融體系作保障［7］。因此，政府相關(guān)部門應(yīng)深入了解綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀，分析其存在的主要問題，結(jié)合實際情況構(gòu)建綠色金融體系，為綠色金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展提供制度保障，從而促使實體企業(yè)發(fā)展。

與此同時，要為綠色金融行業(yè)制定統(tǒng)一的行業(yè)標準和操作規(guī)范，加強對投資項目的監(jiān)督和審核，建立健全風險控制和分擔機制，為資金的審批、使用提供制度保障，促進行業(yè)發(fā)展更加規(guī)范化和標準化。

5 ? ? 結(jié)束語

綠色金融對于促進實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級具有重要意義，為更好地服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展，相關(guān)部門和金融機構(gòu)要認識到當前影響綠色金融服務(wù)質(zhì)量的主要因素，催生綠色金融的內(nèi)生發(fā)展動力，擴大金融機構(gòu)的服務(wù)規(guī)模，結(jié)合市場需要推出豐富多樣的產(chǎn)品，重視綠色金融從業(yè)人員素質(zhì)和專業(yè)能力的提升，逐步完善綠色金融體系，進而推動綠色金融和實體經(jīng)濟共同發(fā)展。

主要參考文獻

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