摘 要：全球經(jīng)濟數(shù)字化特征日益顯著，數(shù)字金融逐漸成為推動經(jīng)濟的重要動力，探究數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)經(jīng)濟的對策對實現(xiàn)我國經(jīng)濟綠色、低碳發(fā)展具有重要意義。數(shù)字金融通過推動技術(shù)創(chuàng)新、提高企業(yè)價值、促進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展等路徑服務(wù)于生態(tài)經(jīng)濟。在分析數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)經(jīng)濟面臨困境的基礎(chǔ)上，提出要完善數(shù)字金融的信息基礎(chǔ)設(shè)施、一體化基礎(chǔ)設(shè)施和創(chuàng)新基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，建立明晰的監(jiān)管框架和監(jiān)督體系，構(gòu)建新型綠色生態(tài)服務(wù)模式，以提升數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)經(jīng)濟的質(zhì)量和效率。

關(guān)鍵詞：數(shù)字金融；生態(tài)經(jīng)濟；路徑；服務(wù)

中圖分類號：F832;F49

文獻標識碼：A

doi：10.3969/j.issn.1672-2272.202209007

Path and Countermeasures of Digital Financial Service to Ecological Economy

Zheng Zuting，Yang Shiyao

（College of Economics，Hebei Polytechnic University of Science and Technology， Tangshan 063000， China）

Abstract：The digital characteristics of the global economy are becoming increasingly prominent， and the digital finance has gradually developed into an important driving force to promote the steady progress of the economy. The research of the path and countermeasures of digital financial service to ecological economy is of great significance to realize the green and low-carbon development of China's economy. Focusing on the development of ecological economy， this paper analyzes the digital financial service to ecological economy by promoting technological innovation， improving enterprise value and promoting high-quality economic development， and based on the analysis of the difficulties faced by digital financial service to ecological economy， proposes that we should improve the information infrastructure， integrated infrastructure and innovation infrastructure of digital finance， establish a clear regulatory framework and supervision system， and build a new green ecological service model， in order to improve the quality and efficiency of digital financial service to ecological economy.

Key Words：Digital Finance; Ecological Economy; Service Path

0 引言

數(shù)字金融是指充分利用互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)，將其與傳統(tǒng)金融服務(wù)形式相結(jié)合的新興金融服務(wù)^[1]。伴隨著區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等新一代信息技術(shù)發(fā)展，金融以新型的數(shù)字模式更好地為經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。“十四五”時期，我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展的必然要求就是生態(tài)環(huán)境與實體經(jīng)濟^[2]的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。因此，探討數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)經(jīng)濟的路徑、面臨的困境與對策，對于我國實現(xiàn)經(jīng)濟綠色、低碳、可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。

1 數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)經(jīng)濟的必要性

隨著數(shù)字技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷融合發(fā)展，數(shù)字金融為金融服務(wù)提供了新的模式與動力，也為我國生態(tài)經(jīng)濟的發(fā)展帶來巨大潛力。近年來，越來越多的金融服務(wù)公司利用可持續(xù)發(fā)展政策，積極開展綠色生態(tài)運營，賦能生態(tài)經(jīng)濟的發(fā)展，為環(huán)境及社會帶來更多效益。

1.1 助力生態(tài)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型

數(shù)字金融可以改變生態(tài)企業(yè)的生產(chǎn)模式，開發(fā)大量可用的資源，拓寬領(lǐng)域，為生態(tài)經(jīng)濟帶來新的動能。提供金融科技服務(wù)，重點針對上下游企業(yè)，延伸產(chǎn)業(yè)鏈；關(guān)注企業(yè)生態(tài)化發(fā)展，擴大企業(yè)生態(tài)圈，為企業(yè)提供精準金融服務(wù)；為構(gòu)建“生態(tài)經(jīng)濟+金融服務(wù)”的完整數(shù)字生態(tài)服務(wù)體系奠定重要基礎(chǔ)，并有效地為生態(tài)經(jīng)濟提供更加全面、安全且完善的服務(wù)。

1.2 推動技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)生態(tài)經(jīng)濟發(fā)展

數(shù)字金融能夠優(yōu)化金融資源配置，使金融交易產(chǎn)業(yè)鏈不斷拓展，滿足企業(yè)差異化的金融需求，更好地扶持企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新，提升企業(yè)的創(chuàng)新能力。企業(yè)通過技術(shù)創(chuàng)新可以有效減少環(huán)境污染，節(jié)約資源能源，從而促進生態(tài)經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

1.3 有利于刺激綠色消費

數(shù)字金融拓寬了金融服務(wù)的領(lǐng)域和范圍，推動居民消費結(jié)構(gòu)的改變與升級，在國家和政府大力提倡綠色消費的助力下，引導(dǎo)居民將更多的消費集中于綠色產(chǎn)品，推動生態(tài)經(jīng)濟發(fā)展。

2 數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)經(jīng)濟的路徑

數(shù)字金融為經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展帶來了機遇與契機。通過推動技術(shù)創(chuàng)新、提高企業(yè)價值、促進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展等途徑服務(wù)于生態(tài)經(jīng)濟發(fā)展。

2.1 推動技術(shù)創(chuàng)新

數(shù)字金融改善了傳統(tǒng)的金融服務(wù)模式，增加了金融支持的深度和廣度，使得更多的中小企業(yè)有機會獲得金融支持，滿足了更多企業(yè)進行技術(shù)創(chuàng)新的資金需求。而技術(shù)創(chuàng)新能夠有效提高生產(chǎn)效率、降低能源消耗，從而緩解對資源的過度開發(fā)和對生態(tài)環(huán)境的破壞。

首先，數(shù)字金融有助于科技成果更好地應(yīng)用于產(chǎn)品體系和經(jīng)濟系統(tǒng)，從而推動綠色經(jīng)濟的發(fā)展。其次，數(shù)字金融有助于生產(chǎn)工藝的創(chuàng)新與改良，能夠從源頭上改善環(huán)境質(zhì)量，提升經(jīng)濟發(fā)展過程中不可或缺的環(huán)境治理能力，從而有效控制破壞環(huán)境的經(jīng)濟活動，減少污染生態(tài)的經(jīng)濟行為，促進經(jīng)濟系統(tǒng)與生態(tài)系統(tǒng)的協(xié)調(diào)發(fā)展與平穩(wěn)運行。第三，數(shù)字金融有助于增強網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)，推動技術(shù)革新，使其兼具信息化、數(shù)字化、便利化等優(yōu)勢，從而更好地服務(wù)生態(tài)經(jīng)濟。第四，數(shù)字金融有助于創(chuàng)新人才的引進與培養(yǎng)，能夠不斷為經(jīng)濟發(fā)展注入新的活力，促進綠色企業(yè)的開創(chuàng)與長久運行，推動相關(guān)產(chǎn)業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型升級。

2.2 提高企業(yè)價值

數(shù)字金融通過提高企業(yè)價值實現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)經(jīng)營。企業(yè)價值的提升使得企業(yè)有余力改善生產(chǎn)方式，節(jié)約資源并降低能源消耗，減少廢棄物和環(huán)境有害物的排放，生產(chǎn)更多綠色環(huán)保的產(chǎn)品，提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而在促進經(jīng)濟增長的同時實現(xiàn)對生態(tài)環(huán)境的保護。

首先，數(shù)字金融能夠助力中小微企業(yè)，在面臨企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營擴大、產(chǎn)品研發(fā)升級、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等問題時，提供有力的資金支持，通過支持創(chuàng)新型商業(yè)模式和發(fā)展路徑助力生態(tài)經(jīng)濟。其次，數(shù)字金融能夠擴大企業(yè)的投資規(guī)模，拓寬企業(yè)的融資渠道，持續(xù)為企業(yè)創(chuàng)造經(jīng)濟效益，使得企業(yè)擁有足夠的經(jīng)濟實力改善生產(chǎn)方式。第三，數(shù)字金融有利于完善企業(yè)的監(jiān)管機制，制定并實行有效的監(jiān)管制度，從而提高企業(yè)的經(jīng)營管理能力和服務(wù)水平，增強企業(yè)的綜合競爭力。利用有力的資金支持、有效的監(jiān)管機制以及不斷增長的競爭力，全方位提升企業(yè)價值，營造有利于企業(yè)、市場、生態(tài)環(huán)境的多贏局面，從而實現(xiàn)經(jīng)濟的生態(tài)化發(fā)展。

2.3 促進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展

數(shù)字金融推進了金融機構(gòu)和相關(guān)企業(yè)的數(shù)字化進程，提高了金融的普及化水平，擴大了數(shù)字化領(lǐng)域和數(shù)字產(chǎn)業(yè)規(guī)模，有效促進了經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展，有利于實現(xiàn)高效、節(jié)能、環(huán)保的創(chuàng)新型經(jīng)濟增長。

首先，數(shù)字金融依托大數(shù)據(jù)、云計算和人工智能等技術(shù)，擴大了普及領(lǐng)域和影響范圍，為經(jīng)濟生態(tài)化發(fā)展奠定了良好的科技基礎(chǔ)。其次，數(shù)字金融有效提升了金融服務(wù)經(jīng)濟的效率，在面臨融資難、融資貴的困境時，能夠更好地降低交易成本，推進經(jīng)濟穩(wěn)步增長。此外，數(shù)字金融能夠優(yōu)化資源配置，創(chuàng)造居民需求，推動產(chǎn)品系統(tǒng)的升級以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，為經(jīng)濟生態(tài)化發(fā)展奠定了優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)。最后，數(shù)字金融能夠推動經(jīng)濟全球化，加速國際化市場間的相互交流與合作，使金融市場更具開放性、包容性和合作性，特別是落實國家“一帶一路”倡議，推動國際貿(mào)易的發(fā)展，增加對外投資，夯實經(jīng)濟生態(tài)化發(fā)展的外部環(huán)境基礎(chǔ)。

3 數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)經(jīng)濟面臨的困境

數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)經(jīng)濟方面仍然存在著數(shù)字金融風(fēng)險較高、數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不健全和數(shù)字金融服務(wù)體系不完善等諸多問題。

3.1 服務(wù)生態(tài)經(jīng)濟的基礎(chǔ)設(shè)施不健全

我國的數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施主要包括信息基礎(chǔ)設(shè)施、一體化基礎(chǔ)設(shè)施和創(chuàng)新基礎(chǔ)設(shè)施。

信息基礎(chǔ)設(shè)施是通過信息、數(shù)字、智能和科學(xué)技術(shù)的完美結(jié)合而逐漸形成的一類新型技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施，具有先進性、可靠性和通用性的特點，其以數(shù)字金融和金融技術(shù)建設(shè)為核心，包括區(qū)塊鏈、新一代金融行業(yè)數(shù)據(jù)中心以及新一代國家綠色數(shù)據(jù)中心。不健全的數(shù)字金融信息基礎(chǔ)設(shè)施會使得數(shù)字金融發(fā)展受限，從而間接影響數(shù)字金融對生態(tài)經(jīng)濟發(fā)展的支持，導(dǎo)致生態(tài)經(jīng)濟缺少資金支持、技術(shù)驅(qū)動和底層突破等問題。

一體化基礎(chǔ)設(shè)施是傳統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施與新一代信息技術(shù)整合升級而形成的新型基礎(chǔ)設(shè)施，在數(shù)字金融領(lǐng)域表現(xiàn)為基于金融技術(shù)規(guī)劃、建設(shè)、升級和改造的數(shù)字金融綜合基礎(chǔ)設(shè)施，其中包括金融數(shù)字信息服務(wù)平臺、金融信托服務(wù)平臺以及金融科技能力共享平臺。不健全的數(shù)字金融一體化基礎(chǔ)設(shè)施會導(dǎo)致生態(tài)經(jīng)濟發(fā)展中的公共服務(wù)和個性化服務(wù)需求得不到更好滿足，阻礙數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)經(jīng)濟的發(fā)展進程。

創(chuàng)新基礎(chǔ)設(shè)施主要是指服務(wù)于金融技術(shù)研發(fā)和科技創(chuàng)新的硬件設(shè)備，也包括研究數(shù)字金融與金融技術(shù)的創(chuàng)新性機構(gòu)。與傳統(tǒng)的基礎(chǔ)設(shè)施相比，其具有前沿性、獨立性和廣泛性的特點，是數(shù)字金融服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展的重要支撐和保障。不健全的數(shù)字金融創(chuàng)新基礎(chǔ)設(shè)施會影響數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)經(jīng)濟的領(lǐng)域與范圍，阻礙生態(tài)經(jīng)濟的發(fā)展。

3.2 服務(wù)生態(tài)經(jīng)濟的監(jiān)管力度不夠

數(shù)字金融的發(fā)展中易出現(xiàn)數(shù)據(jù)保護、金融欺詐、引發(fā)侵權(quán)、非理性消費等問題，這些都是由于該領(lǐng)域的監(jiān)管力度不夠造成的。一些金融機構(gòu)融資擔(dān)保體系不完善，資產(chǎn)管理、消費金融、金融租賃、外商投資^[3]等各類金融業(yè)務(wù)不健全，導(dǎo)致電訊和支付詐騙等事件的發(fā)生率大大提高，出現(xiàn)大量個人隱私泄露的情況。加大了數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)經(jīng)濟的風(fēng)險隱患。

3.3 服務(wù)生態(tài)經(jīng)濟的體系不夠完善

數(shù)字金融針對生態(tài)經(jīng)濟還未形成完善的服務(wù)體系。一是服務(wù)方式不完善，沒有針對生態(tài)經(jīng)濟涉及的行業(yè)、場景及對象構(gòu)建數(shù)字金融服務(wù)形態(tài)，無法綜合滿足企業(yè)、家庭及個人的不同金融服務(wù)需求。由于大部分金融服務(wù)機構(gòu)缺乏發(fā)展綠色信貸服務(wù)、綠色債券管理、綠色保險業(yè)務(wù)的意識，未對發(fā)展生態(tài)經(jīng)濟提供充足的金融支持，削弱了數(shù)字金融在服務(wù)生態(tài)經(jīng)濟方面發(fā)揮的重要作用。二是技術(shù)研發(fā)體系不完善，隨著科技的日益發(fā)展與進步，數(shù)字金融產(chǎn)品與服務(wù)仍未打破傳統(tǒng)金融壁壘，未能更好地利用數(shù)字科技對企業(yè)節(jié)能減排給予支持，這樣不僅影響經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，而且不利于環(huán)境質(zhì)量的改善^[4]。

4 數(shù)字金融更好地服務(wù)生態(tài)經(jīng)濟的對策建議

4.1 完善數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施，以更高水平服務(wù)生態(tài)經(jīng)濟

要充分了解當今國際形勢、市場環(huán)境、行業(yè)領(lǐng)域和綠色生態(tài)的新變化、新特點，以經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展為目標，加強數(shù)字金融的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。以數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)為基礎(chǔ)，融合大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈和人工智能等高新技術(shù)，充分利用科技實力和創(chuàng)新能力打造可靠的數(shù)字金融服務(wù)平臺，推動數(shù)字金融的信息基礎(chǔ)設(shè)施、一體化基礎(chǔ)設(shè)施和創(chuàng)新基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

通過數(shù)字化金融資源的有效配置和引導(dǎo)，在客觀、微觀兩個層面上實現(xiàn)數(shù)字金融與生態(tài)經(jīng)濟的有效結(jié)合，將綠色發(fā)展、生態(tài)保護和社會責(zé)任融入企業(yè)文化，加強政府的監(jiān)督管理，加大對企業(yè)排污的監(jiān)察力度，毫不動搖地走生態(tài)環(huán)保、綠色節(jié)能的高質(zhì)量發(fā)展道路。

4.2 完善數(shù)字金融法律法規(guī)，以更優(yōu)環(huán)境服務(wù)生態(tài)經(jīng)濟

數(shù)字金融的持續(xù)、健康發(fā)展，須有既定的、規(guī)范化的準則來約束市場參與者，即需要一個完整的法律監(jiān)管框架和穩(wěn)定的法律監(jiān)管結(jié)構(gòu)。監(jiān)管包括資金融通、行業(yè)規(guī)范、顧客權(quán)益保障等多項內(nèi)容。應(yīng)完善相關(guān)領(lǐng)域的準則，例如服務(wù)規(guī)范標準、風(fēng)險防范標準等，引導(dǎo)數(shù)字金融行業(yè)步入安全穩(wěn)定的創(chuàng)新軌道^[5]。有效的政策工具必須建立在合理的法律法規(guī)及監(jiān)督框架基礎(chǔ)之上，要能夠反映當今生態(tài)經(jīng)濟和金融市場的發(fā)展情況，在一定程度上防范并化解金融風(fēng)險，保證維持良好的金融秩序，營造可靠的生態(tài)經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境。因此，要想數(shù)字金融更好地服務(wù)生態(tài)經(jīng)濟，國家應(yīng)完善相關(guān)法律法規(guī)并建立明確的監(jiān)管框架和監(jiān)督體系，在具體的工作實施中，應(yīng)根據(jù)數(shù)字金融與生態(tài)經(jīng)濟相結(jié)合的實際狀況，探索并開辟新路徑，按照市場化運作原則，不斷完善監(jiān)管模式。

4.3 完善數(shù)字金融服務(wù)體系，以更完善的形式服務(wù)生態(tài)經(jīng)濟

近年來，能夠正視我國現(xiàn)有環(huán)境狀況的企業(yè)和消費者日益增多，相當一部分企業(yè)與消費者轉(zhuǎn)變了過去嚴重破壞我國生態(tài)環(huán)境的生產(chǎn)和消費方式，企業(yè)和消費者的觀念得到了轉(zhuǎn)變，他們摒棄了許多造成環(huán)境污染和資源浪費的行為，攜手維護生態(tài)環(huán)境。為了共創(chuàng)更加綠色低碳的家園，金融機構(gòu)必須培養(yǎng)高度責(zé)任感，向能夠促進行業(yè)可持續(xù)發(fā)展、節(jié)能減排的“綠色生態(tài)服務(wù)”模式轉(zhuǎn)型^[6]。以更加完善的服務(wù)形式，為客戶提供品類豐富、性價比高和富有競爭力的產(chǎn)品，致力于為相關(guān)企業(yè)的生態(tài)化發(fā)展提供更好的數(shù)字金融服務(wù)。

金融機構(gòu)還需要積極了解國家有關(guān)生態(tài)建設(shè)的項目規(guī)劃和實施情況，主動參與到重大生態(tài)項目建設(shè)的協(xié)助工作中，配合做好全方位的數(shù)字金融服務(wù)；政府也應(yīng)積極爭取相關(guān)支持，綜合運用基金、股票、債券等多元化金融工具，多渠道為數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)經(jīng)濟提供資金支持。

通過數(shù)字金融的支撐，促進多領(lǐng)域資源的充分利用和不同種類資源間的優(yōu)化配置，促進綠色低碳產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，推進由綠色項目產(chǎn)品、綠色企業(yè)園區(qū)、環(huán)境意識供應(yīng)鏈等生態(tài)要素構(gòu)成的可持續(xù)發(fā)展體系建設(shè)。

5 結(jié)語

數(shù)字金融在經(jīng)濟生態(tài)化發(fā)展中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，在基礎(chǔ)設(shè)施不健全、監(jiān)管力度不足以及服務(wù)體系不完善等困境下，結(jié)合綠色生態(tài)的發(fā)展模式，通過完善數(shù)字金融的信息基礎(chǔ)設(shè)施、一體化基礎(chǔ)設(shè)施和創(chuàng)新基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，通過建立明晰的監(jiān)管框架和監(jiān)督體系，構(gòu)建新型綠色生態(tài)服務(wù)模式，促進數(shù)字金融更加高質(zhì)量、高效率地服務(wù)生態(tài)經(jīng)濟。

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（責(zé)任編輯：吳 漢）