張兆瑋

摘?要：本文介紹了老齡化趨勢下消費升級的國際經(jīng)驗，以及影響我國老齡化升級的主要因素，通過對東莞老齡人口消費情況的調查分析，給出具有針對性地消費升級策略：社會層面以社區(qū)為依托，鼓勵老齡人持續(xù)性學習，增加社交與互動以及開展老年人大學；政府層面關注消費群體結構變化，政策引導，助力銀發(fā)產業(yè)發(fā)展；產業(yè)層面積極拓寬銀發(fā)產業(yè)細分市場，注重適老品開發(fā)與服務模式創(chuàng)新。

關鍵詞：老齡化；消費升級；對策路徑

中圖分類號：F2?????文獻標識碼：A??????doi：10.19311/j.cnki.16723198.2023.08.005

0?引言

人口問題既是家事、也是國事，是事關國家社會經(jīng)濟高質量發(fā)展的全局大事?！笆奈濉币?guī)劃建議明確提出，要“實施積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略。制定人口長期發(fā)展戰(zhàn)略，優(yōu)化生育政策，增強生育政策包容性?！逼浔澈蟮脑蚴俏覈丝诶淆g化程度的不斷加劇。據(jù)全國老齡工作委員會測算，從2011年到2017年，全國60歲以上老齡人口從1.78億增加到2.4億，老齡人口比例有13.3%，增加到17.3%，平均每年遞增0.57個百分點。2017年新增60歲以上人口首次超過1000萬，按此發(fā)展下去，2025年老齡人口超過3億，2033年將突破4億，2050年老齡人口規(guī)模將達到峰值4.8億，占總人口比例達34.9%。老齡化速度之快，規(guī)模之大，世界前所未有。

2012年至2020年，我國社會消費品零售總額從20.6萬億元增長到39.2萬億元，年均增長約8.4%。消費已經(jīng)多年成為我國經(jīng)濟增長第一推動力。中國已經(jīng)逐步進入高質量發(fā)展階段，促進消費提質升級是適應中國經(jīng)濟高質量發(fā)展，并向中等發(fā)達國家邁進的現(xiàn)實需求，故如何滿足居民不斷升級的消費需求是一個重大現(xiàn)實問題和學術論題。據(jù)預測至2025年，我國消費市場將劃分為四類人群：3億老年人、5.6億中產階級、1.8億“90后”以及大量的“00后”和“10后”，對應著巨大的市場規(guī)模并各自具有鮮明的消費特點，必將為經(jīng)濟發(fā)展提供更充足的終端需求。因此他們不僅是未來消費政策重點支持的對象，也是供給側的消費類企業(yè)通過創(chuàng)新商業(yè)模式、完善產品種類所主要面向的群體。其中針對3億老齡人的醫(yī)療養(yǎng)老服務消費呈現(xiàn)巨大潛力，是消費升級不可忽視的重要群體。

1?文獻綜述

關于“消費升級”本文主要聚焦在：擴大消費需求、推動產品結構升級與消費模式升級等方面的研究，但涉及人口結構因素，現(xiàn)將相關文獻梳理如下：

（1）老齡化影響消費結構變化但如何影響未能達成共識。楊凡等人認為老年人的消費類型趨向多樣化，且并沒有表現(xiàn)出阻礙消費升級的情況，老年人要實現(xiàn)從基本型向發(fā)展型消費結構的升級。龍少波等指出教育、醫(yī)療和養(yǎng)老等高端消費不足，使得居民消費存在后顧之憂，降低了我國居民的有效需求。肖必燕指出我國居民消費升級存在新需求效應，但產品和服務達到一定水平，會出現(xiàn)消費持續(xù)增長的瓶頸。陸惠君認為老齡化加劇會增加老年撫養(yǎng)比，促進家庭生存型消費規(guī)模的擴大，降低享受型消費和發(fā)展型消費的支出，繼而不利于家庭居民消費升級。田志奇認為人口老齡化對健康型消費結構和享受型消費結構具有顯著的升級效應，但對發(fā)展型消費結構具有顯著的降級效應。

（2）老齡化導致老年撫養(yǎng)比支出增加但消費未必升級。齊紅倩、劉巖提出家庭老年撫養(yǎng)比的增加雖然增加了家庭消費規(guī)模，但對家庭消費結構的改善存在顯著的城鄉(xiāng)差異性，城鎮(zhèn)地區(qū)老年撫養(yǎng)比的增加會對家庭消費結構的改善（消費升級）產生一定的促進作用，主要表現(xiàn)在醫(yī)療支出規(guī)模的增加，而農村地區(qū)老年撫養(yǎng)比的增加雖然也擴大了對醫(yī)療方面的支出，但不利于家庭消費結構的改善（消費降級）。汪勇從網(wǎng)絡消費視角研究認為，老齡化有利于網(wǎng)絡消費規(guī)模的擴大，但對于整體消費結構升級卻并沒有顯著的正向促進效應。龐舒雅提高收入不會顯著促進消費結構升級。胡青華以中部六省區(qū)為樣本，采用2008-2016年的樣本數(shù)據(jù)考察了老齡化對居民消費的影響，結果表明老齡化對居民消費具有負向抑制效應?？荑卵芯勘砻?，人口老齡化對我國居民消費升級總體上呈現(xiàn)正向促進作用，但對居民消費升級質量提升卻產生負向阻礙作用。彭剛認為，地方財政社會保障支出和老年人口撫養(yǎng)比對消費升級具有顯著的負向影響。

因此，研究視角普遍著眼于人口老齡化與消費升級之間的聯(lián)系，而并非著眼于消費升級必然性與人口老齡化趨勢必然性的二者兼顧與統(tǒng)一的問題。現(xiàn)實中，消費升級是消費提質擴容的必然之路，老齡化趨勢也同樣具有不可逆性，在老齡化趨勢下研究消費升級才更具有現(xiàn)實意義。

2?國際社會老齡化趨勢下消費升級的經(jīng)驗

2.1?日本經(jīng)驗

2.1.1?購物便利性，解決“購物弱者”問題

近20年來，針對日趨擴大的“購物弱者”問題，日本經(jīng)濟產業(yè)省提出了多樣性解決方案，基本歸納為四類：（1）在購物困難地區(qū)開店。主要在生鮮食品匱乏地區(qū)開設銷售生鮮食品和日用品的商店，以滿足居民就近購買需要。（2）提供便利交通工具。為不會開車又距離遠的居民提供便利交通工具，為此，日本政府提供專項資金加以支持，包括購物班車，為弱勢群體發(fā)放出租車券等。（3）送貨上門。（4）流動售貨。一般貨車改造成微型超市或便利店，在商業(yè)空白區(qū)域固定日期或時間巡回銷售日常生活商品。同時，在社區(qū)開設臨時露天市場等。

2.1.2?完善社會制度保障

（1）建立國民皆年金的制度老年人收入保障系統(tǒng)。（2）實施高齡雇傭對策。政府鼓勵和促進各企業(yè)將退休年齡延長，對老齡求職者的就業(yè)進行具體指導，收入的持續(xù)性與消費升級不可分割。（3）健全完善的老年醫(yī)療保健等社會福利對策。醫(yī)療是針對70歲以上者，及65歲以上至70歲臥病不起者實施的醫(yī)療費保障（如支付醫(yī)療費或特定療養(yǎng)費等）；而保健是針對40歲以上，即從壯年期開始，實施防病與身體功能恢復訓練。此外，設立老人院與實施出診看護制度等。（4）提倡居家養(yǎng)老，繼續(xù)發(fā)揮家庭的養(yǎng)老功能。一是在稅收、貸款方面實行優(yōu)惠政策，不僅對65歲以上的老年人本身扣除一部分收入所得稅和居民稅，而且對于撫養(yǎng)老人的親屬，也可以扣除一部分收入所得稅和居民稅。二是提倡三代同堂和子女盡撫養(yǎng)老人的義務。為推行家庭養(yǎng)老，日本還實行與之相配套的在家福利對策。一是推行“老年人家訪看護制”，為住在家中的60歲以上老人服務。服務內容有家庭幫助服務、疾病防護、事務咨詢、精神陪護等。

2.2?新加坡經(jīng)驗

新加坡社區(qū)商業(yè)與居家養(yǎng)老服務的結合模式和經(jīng)驗，對我國老齡化趨勢下消費升級有重要參考意義。

（1）政府將居家養(yǎng)老與社區(qū)商業(yè)統(tǒng)籌考慮，綜合施策。從組織上保障了跨部門的協(xié)調制度，從而在城市規(guī)劃、社區(qū)商業(yè)規(guī)劃、居家養(yǎng)老規(guī)劃、樂齡事業(yè)規(guī)劃方面打破部門利益的制約，能夠有力推動社區(qū)商業(yè)與居家養(yǎng)老密切結合。

（2）加強政府對社區(qū)商業(yè)的規(guī)劃。在充分考慮土地合理利用以及交通壓力的基礎上，統(tǒng)籌政府、開發(fā)商、社區(qū)和居民需求，對商業(yè)網(wǎng)點、設施等進行預先的科學規(guī)劃。

（3）體現(xiàn)以人為本的原則，注重激發(fā)老年人活力，并以此為基礎規(guī)劃社區(qū)商業(yè)的功能，將社區(qū)商業(yè)與居家養(yǎng)老密切結合起來，打造人性化、便利化的適老空間。另外，社區(qū)商業(yè)規(guī)劃中，不只偏向于老年人生活，而是規(guī)劃為適合不同年齡需求的三代居商業(yè)生態(tài)，使老年人、青年人、兒童的生活既有區(qū)分又有聯(lián)系，體現(xiàn)社區(qū)商業(yè)的多樣性和吸引力。

（4）社區(qū)組織發(fā)揮重要作用。除公共設施外，活動中心、社區(qū)俱樂部、教育中心等組織在鄰里中心的活動也被納入居委會管理范圍。

2.3?歐美經(jīng)驗

（1）加大對民眾，尤其老齡人的健康飲食教育。引起老齡人對健康飲食的重視，鼓勵他們減少快餐消費，倡導健康飲食，并為他們購買生鮮食品，提供看得見、摸得著、有實惠的補貼。

（2）發(fā)揮零售商的基礎性作用。通過政府的政策扶持、稅費減免，鼓勵零售企業(yè)線上線下各種方式解決區(qū)域性、地方性“食品沙漠”問題。

總之，在老齡化趨勢下消費升級應發(fā)揮政府主導作用，關注老年人購物特點以及購物難問題，加強社區(qū)商業(yè)規(guī)劃，刺激老齡人的發(fā)展型與享樂型消費，積極開拓社區(qū)銀發(fā)市場，促進老齡人消費升級。

3?我國老齡化趨勢下消費升級對策路徑

3.1?消費升級的主要影響因素

3.1.1?受教育程度

人力資本質量提升對居民消費升級的正向促進作用顯著，人力資本水平每提升1個百分點（受過高等教育比重每提升1個百分點）將會促進居民對享受型消費和發(fā)展型消費支出水平提升0.0432個百分點。居民受教育程度的提高，居民更容易接受新思想、新潮流，更注重消費的質量和消費所能夠帶來的效用，而不是僅僅局限于傳統(tǒng)的衣食住行等基本生存型消費。

3.1.2?地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平、居民收入

地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平和居民收入水平均會對消費升級產生顯著正向推動作用，經(jīng)濟發(fā)展和收入水平仍然是決定居民消費的基礎。經(jīng)濟發(fā)展水平高的地區(qū)，通常居民收入水平高，商品流通發(fā)達，各類產業(yè)發(fā)展繁榮，產業(yè)模式迭代更新速度快，對于產品結構升級與消費模式升級均起到引領的作用。

3.1.3?社會保障水平

具備相對比較完善的養(yǎng)老和社會保險覆蓋率，排除老齡居民的后顧之憂，對居民消費升級具有積極正向促進作用，如農村居民相對于城鎮(zhèn)居民，養(yǎng)老保險相對薄弱，覆蓋率相對較低的現(xiàn)實狀況，決定了農村居民養(yǎng)老保險對農村居民消費升級的影響效應不顯著。

3.2?實證研究：基于對東莞老齡人消費現(xiàn)狀調查

東莞老齡人口僅占5.47%，遠低于全國平均水平（60歲及以上人口2.64億，占18.7%），但不妨通過對東莞老齡人需求調查，了解到老齡人消費需求與現(xiàn)實的矛盾沖突，對消費升級起到借鑒作用。

3.2.1?老齡人的消費需求統(tǒng)計

本文針對東莞215位老齡人開展的調查，參與調查的女性121位，占比563%，男性94位，占比437%。其中65-80歲老人占比，833%。調查結果如下。

（1）一半老齡人與子女同住，近一半自己居住，住養(yǎng)老機構不足4%。

（2）家庭月收入3000-5000占27%，其次是5000-10000元，占22%，10000元以上占14%；中高收入老齡人群體占36%。

（3）基本生活開支3000元以下，約占855%；文化保健開支不超過1000元，占比約517%；旅游社交娛樂支出不超過1000元，占比約601%。

（4）購物方式主要是到實體店購買（超市、菜場、商場、門店等），約占517%；子女幫助購買338%；網(wǎng)購比例約占14%。

（5）老齡人關注醫(yī)療保健、社交、娛樂、情感溝通、智能手機應用便捷性、出行便捷性等。

3.2.2?調查結論

（1）部分中高收入老齡人（36%），除基本生活開支外，發(fā)展型與享受型消費不足。

（2）老齡人抵觸線上購物，主要原因是認為網(wǎng)購操作復雜，交易過程繁瑣，以及老年人擔心交易安全。

（3）機構養(yǎng)老發(fā)展尚不完善，老齡人機構養(yǎng)老意識尚未形成體系。

（4）東莞地區(qū)居民醫(yī)療保健較為完善，但老齡人對醫(yī)療保健的便捷性尤為關注，其次是社交、娛樂需求，目前市場上沒有針對性提供產品或服務方案。

（5）目前智能手機應用的便捷性、出行便捷性等均未對老齡人做出適應性反應，給老齡人出行、社交、線上購物等消費升級帶來極大不變。

（6）老齡人缺乏情感溝通。

3.3?老齡化趨勢下消費升級對策路徑

在基本生活消費方面，注重消費質量與消費便捷性，注重消費模式的變化；除基本消費外，積極鼓勵老年人增加發(fā)展性與享受型消費，推動消費升級。具體從五個方面展開。

3.3.1?社會層面：以社區(qū)為依托，鼓勵老齡人持續(xù)性學習，增加社交與互動

（1）培養(yǎng)老齡人的持續(xù)性學習習慣。如為老齡人搭建學習交流平臺，開設老年社區(qū)大學，在學習內容的選擇上既注重群體的特殊性又注重內容的豐富性與廣泛性，如開展常用app軟件操作培訓，信息安全培訓，與數(shù)字經(jīng)濟相關的實用性培訓，心理健康方面指導，并對學習內容強化宣傳教育，可使用積分排名等方式，鼓勵老齡人積極參與社區(qū)大學學習，使老年人保持思維活躍性、時代進步性，與此同時，消費觀念也會變得與時俱進。

（2）開設豐富的適老社區(qū)活動，增加社交與互動。老齡人消費市場的時空聚集效應明顯。所以除培養(yǎng)老齡人持續(xù)學習習慣外，開展豐富多彩的社區(qū)活動，如K歌大賽、講述自己的故事等，增加老齡人之間交流與互動，增添老齡人生活樂趣必不可少，在社會互動過程中和同伴交流消費品的相關信息和觀察學習同伴群體的消費行為，增強消費意愿，通過交流互動促進消費升級。此外，社區(qū)（或小區(qū)）內增加專屬的老年人公共基礎設施與娛樂休閑場所等?？杉{入社區(qū)管理考核范圍，創(chuàng)立標桿社區(qū)，樹立學習典范，形成老齡人健康優(yōu)質社區(qū)氛圍，讓老齡人“動”起來，以此增加老齡人發(fā)展型與享受型消費。

（3）社會上形成孝敬父母的風氣。以社區(qū)為單位，鼓勵子女為父母提供力所能及的孝心支持。如積極挖掘孝敬父母的典型案例，對孝敬父母的中青年家庭公開表揚和積極表彰等，呼吁廣大中青年多關注父母的需求，給予充分的情感陪伴和經(jīng)濟支持。發(fā)揮經(jīng)濟活力，改善老年人福祉。

3.3.2?政府層面：關注消費群體結構變化，政策引導，助推銀發(fā)產業(yè)發(fā)展

（1）重視老齡群體需求。至2025年，3億老齡消費群體是不可忽視的消費力量。在消費升級的趨勢與倡導下，地方政府尤其應該積極關注老齡消費群體的需求、特征等，通過出臺相關政策及優(yōu)惠引導，如給予稅收優(yōu)惠等，助推銀發(fā)產業(yè)發(fā)展，同時將產業(yè)發(fā)展與社區(qū)發(fā)展緊密聯(lián)系，將消費升級與品質健康生活緊密聯(lián)系，高度關注老齡人的品質健康生活。

（2）關注養(yǎng)老機構發(fā)展及醫(yī)養(yǎng)、康養(yǎng)結合模式。除居家養(yǎng)老外，探索適合本地區(qū)的醫(yī)養(yǎng)、康養(yǎng)模式以及關注養(yǎng)老機構的覆蓋情況等，加快完善老年醫(yī)學、康復、護理、營養(yǎng)、心理和社會工作、經(jīng)營管理、康復輔具配置等人才培養(yǎng)體系，政府應為老齡人的品質健康生活提供多通道選擇，保駕護航。

3.3.3?產業(yè)層面：積極拓寬銀發(fā)產業(yè)細分市場，注重適老產品開發(fā)與服務模式創(chuàng)新

（1）拓寬銀發(fā)產業(yè)市場，開發(fā)更多適老品供老齡人選擇，從產品結構著手，帶動消費升級。一要，深耕本位產業(yè)。包括：養(yǎng)老設施和機構、老年房地產、老年護理服務業(yè)、老年服飾、老年食品、老年醫(yī)療、老年出行等保障老齡人基本生活消費。二要，繁榮相關產業(yè)。包括：養(yǎng)老設施和機構產業(yè)鏈上的專業(yè)家具、專業(yè)設施、專業(yè)易耗品等，老年護理服務業(yè)產業(yè)鏈上的護理人員的培訓、勞務派遣、老年護理專業(yè)用品、治療和康復器械等，來自老年人深層需求的娛樂、學習、旅游、醫(yī)療保健、營養(yǎng)保健、心理咨詢、情感陪伴等滿足老齡人發(fā)展型與享樂型消費。三要，豐富衍生產業(yè)。包括：老年儲蓄投資理財產品、老年地產的按揭等金融產品，壽險產品的證券化產權產品、長期護理保險產品、老年融資等資本市場，完善補充養(yǎng)老保障和增加老齡人收入，對消費升級起到重要推動作用。

（2）以新零售為依托，結合老齡人的需求特征，打造適合老齡人的消費場景。新零售保持高速增長，“互聯(lián)網(wǎng)＋”正在加速推動新一輪消費變革。線上線下融合的消費模式已成為一種新興的商業(yè)零售模式。利用“線上線下融合+高效物流+大數(shù)據(jù)分析”的新零售模式，基于社區(qū)商業(yè)發(fā)展的基本平臺而開展，精準化地到家服務推動老齡化下社區(qū)商業(yè)發(fā)展。因此，積極拉動老齡人融入新興商業(yè)零售模式尤為必要。如常用熱門軟件app（購物、出行、旅游等生活必備軟件）針對老齡人優(yōu)化操作界面，趨向于交易更安全，操作更便捷，有利于培養(yǎng)老齡人線上消費習慣。同時，線下消費場景針對老齡人群體的創(chuàng)新迭代，傾向于打造舒適溫馨、注重情感交流與表達、帶有回憶色彩的場景開發(fā)，引起老齡群體共鳴，刺激消費偏好形成。

（3）數(shù)字技術催生新業(yè)態(tài)，需打破年齡數(shù)字鴻溝。依托數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的消費升級，在很大程度上帶來了消費的精準性、便捷性和趣味性。其中，針對3億老齡群體的特點，便捷性尤為重要。通過數(shù)字技術創(chuàng)新突破，打破年齡鴻溝，讓年輕人、中年人和老齡人都可以便捷消費。如社區(qū)內的無人售賣機可設置老齡人購買模式，簡化購買操作，或提供明顯的操作指引，讓老齡人愿意使用，與數(shù)字技術接軌。如社區(qū)團購模式，針對社區(qū)老齡人開展針對性宣傳與引導消費，讓便捷的消費模式真正為老齡人服務。讓老齡人真正適應、喜歡數(shù)字技術帶來的商業(yè)變化，真正融入到數(shù)字經(jīng)濟時代。

參考文獻

［1］陸惠君.人口老齡化與人力資本提升對居民消費升級的對沖效應[J].商業(yè)經(jīng)濟研究，2021，（21）.

[2]董譯升，甘爾丹.人力資本集聚對城鄉(xiāng)居民消費升級的區(qū)域異質性影響[J].商業(yè)經(jīng)濟研究，2021，（1）.

[3]何圓等.互動對老年人消費升級的影響研究—兼論廣場舞的經(jīng)濟帶動效應[J].財經(jīng)研究，2021，（6）.

[4]張彩云等.消費升級的影響因素及其內在機理：國際比較視野下的實證分析[J].當代經(jīng)濟管理，2021，（11）.

[5]王先菊.消費升級對養(yǎng)老服務供給側調整的啟示[J].2017，（2）.